Კომპლექსის განყოფილებების როლი iGaming კომპანიებში

შემოღება: რატომ არის ეს ბიზნესი

IGaming- ში შესაბამისობა არ არის „დაზღვევა“, არამედ ოპერაციული სისტემა. ეს დამოკიდებულია მასზე: ლიცენზიები და ბაზრებზე წვდომა, გადახდის პროვაიდერებზე წვდომა, მოთამაშეთა ონბორდის სიჩქარე, ბრენდის დაცვა და P & L- ის სტაბილურობა. ძლიერი განყოფილება მარეგულირებელ მოთხოვნებს გადააქცევს განმეორებით პროცესებად, „პოლიტიკოსები, როგორც კოდი“ და გასაგები KPI.

კომპლექსის პასუხისმგებლობის არეალი (რა არის „მათი“)

1. რეგულატორებთან ლიცენზირება და ურთიერთქმედება

განაცხადების მომზადება (B2C/B2B), რეესტრების მხარდაჭერა, დროული მოხსენებები და კითხვებზე პასუხები.

2. AML/KYC/სანქციები/PEP

პოლიტიკოსები CDD/EDD, SoF/SoW, გარიგების მონიტორინგი, SAR/STR, შეშუპება.

3. Responsible Gaming (RG)

ლიმიტები/თვითკმაყოფილება/რეალითი ჩეკი, ქცევითი გამომწვევები, მოხსენებები და ტრენინგი.

4. რეკლამა/მარკეტინგი და აფილატები

შემოქმედების გადამოწმება, დროის სლოტები, ანტიმონიული წესები, პარტნიორების აუდიტი.

5. გადახდები და გადახდის პროვაიდერები

Due diligence PSP, მეთოდების თეთრი სიები, „წყაროზე დაბრუნება“, ინციდენტის პროცედურა.

6. მონაცემთა დაცვა და კონფიდენციალურობა

DPIA, შენახვა/წვდომა, პასუხები DSAR- ზე, უსაფრთხო ლოგოები.

7. შიდა აუდიტი და ტრენინგი

შემოწმების გეგმა, მაკორექტირებელი მოქმედებების კონტროლი, საფოსტო/მარკეტინგის/პროდუქტის კურსები.

8. ინციდენტის მენეჯმენტი

RG/AML ანომალიიდან მონაცემების გაჟონვამდე და საჩივრები: ტრიადა, კომუნიკაციები, რეტროსპექტივები.

სადაც შესაბამისობა „შედის“ მოთამაშის ძაბრში

რეგისტრაციამდე: გეო ფილტრები, ასაკობრივი ბარიერები, მისაღები სარეკლამო არხები.

ონბორდინგი: KYC, სანქციები/REP, რისკების ესკალაცია, RG- ის პირველადი ლიმიტები.

თამაში/ანაბრები: გარიგების RT მონიტორინგი, ქცევითი ალერტები, ბონუსის კონტროლი.

დასკვნა: SoF, რეციკლირება, „დაბრუნება წყაროზე“, SLA/კომუნიკაცია.

მხარდაჭერა: ADR/ომბუდსმენი, არტეფაქტების შენახვა, გამჭვირვალე პასუხები.

ფუნქციის ორგანიზება: სტრუქტურა და როლები

Core გუნდი

Head of Compliance / MLRO (Money Laundering Reporting Officer)

Licensing Lead / Regulatory Affairs
AML/KYC Lead + გარიგების ანალიტიკოსები
RG Lead + ქცევითი ანალიტიკოსები
მარკეტინგის კომპლექსის მენეჯერი (რეკლამა/აფილიატები)
Data Privacy Officer (იურთან ერთად) და უსაფრთხოება)
კომპლექსური ოპერაციები (მოხსენებები, პორტალები, SLA)

RACI (გამარტივებული)

Responsible: Compliance პოლიტიკის/კონტროლისთვის, პროდუქტი გაყიდვისთვის.

Accountable: CCO/MLRO.

Consulted: Legal, Payments, Security, Data.

Informed: Marketing, CS, Finance, BI, Exec.

პროცესები: პოლიტიკიდან მოქმედებამდე

1. პოლიტიკოსები კოდს ჰგავს

წესები (ასაკი, დროის სლოტები, ლიმიტები, გაფრთხილებების ტექსტები, AML ბარიერები) ინახება კონფიგურაციის/წესების სახით (JSON/Rego) ქვეყნის ვერსიით.

2. მონაცემთა ფანჯრები და ელექტრონული ფაილები

ავტომატური მოხსენებები GGR/RTP/RG/AML, ელექტრონული ხელმოწერა, მიღების ქვითრები.

3. ალარმინგი და ფლეიბუკი

AML ტრიგერის გადახდების „რბილი პაუზა“, კამპანიის ავტომატური პაუზა რეკლამირების დარღვევის, Slack/Jira- ში ესკალაციის დროს.

4. აუდიტის ბილიკები

მოვლენების Imputable logs (timestamps, ხელმოწერები), არტეფაქტების ექსპორტი ADR/რეგულატორისთვის.

გუნდებთან ურთიერთქმედება (როგორ არ „შეანელოთ“ ბიზნესი)

პროდუქტი: RG/AML fich- ის ერთობლივი პრიორიტეტიზაცია, სატესტო სკრიპტები, „done definition“ შესაბამისობასთან.

მარკეტინგი: შემოქმედების მოდერნიზაცია, მარკერების შავი სიები, დადასტურებული ტარგეტი 18 +, დროის სლოტის მატრიცა.

გადახდები/ფინანსები: თეთრი სიის კონტროლი PSP, „წყაროზე დაბრუნების“ წესები, სადავო გარიგების მონიტორი.

CS/sapport: KYC/SoF/EDD, SLA, ესკალაცია AML/RG- ში.

უსაფრთხოება/IT: წვდომის მენეჯმენტი, დაშიფვრა, ინციდენტებზე რეაგირების გეგმა.

ხელსაწყოები და დასტის

KUS/სანქციები/RER: მრავალ პროვაიდერის ორკესტრი, რეტრაები, fallback.

ტრანსფორმაციის მონიტორინგი: წესი-ძრავა + ანომალიის დეტექტორები.

RG-SDK: შეზღუდვები/პაუზები/რეალითი ჩეკი, ინტეგრაცია თვითგამორკვევის რეესტრებთან.

Ad Compliance: CV/OCR ლინტი დისკლეიმერებისთვის, აკრძალული ატრიბუტების ბიბლიოთეკა, ტარგეტის პარამეტრების ლოგო.

GRC/Case მენეჯმენტი: ინციდენტების დოსიე, SAR/STR შაბლონები, მაკორექტირებელი ზომების კონტროლი.

Data & Logs: DWH/Lake, კრიპტოვალუტები, რენტგენოლოგიური კონტროლი, RBAC წვდომა.

მეტრიკა (KPI/OKR) C-level- ისთვის

On time filing არის 99% (მარეგულირებელი ანგარიში).

KYC TAT (გადამოწმების საშუალო დრო წუთებში).

False Positive Rate სანქციებისთვის/AML სამიზნე Detection Rate.

RG Coverage (აქტიური ლიმიტების მქონე მოთამაშეთა%;% წარმატებული nudges).

Minor Exposure - 0% (გაშუქება <18 რეკლამაში).

Complaint SLA (პრეტენზიების დახურვის საშუალო).

Audit readiness (არტეფაქტების სრული პაკეტის დრო საათია, არა ერთი კვირა).

სიმწიფის მოდელი (თვითშეფასება 0-3)

0 - ჯოჯოხეთის ნაკადი: Excel- ის მოხსენებები, პოლიტიკოსები PDF- ში.

1 - ძირითადი ავტომატიზაცია: ელ.ფოსტა, ნაწილობრივ „პოლიტიკა, როგორც კოდი“.

2 - ნაკადის კონტროლი: RT ალერტები, KYC, RG-SDK მრავალ პროვაიდერი.

3 - Compa-by-design: სრული ორკესტრი, ასაფეთქებელი მოდელები, რეესტრებთან/პლატფორმებთან ინტეგრაცია, კრეატიული მანქანის მრჩეველი.

დაქირავება და პროფილები

MLRO/Head of Compliance: ლიცენზიები, რეგა კომუნიკაციები, რისკის მატრიცები, SAR/STR.

მონაცემთა შესაბამისობის ანალიტიკოსი: SQL/Python, AML/მარკეტინგის მონაცემების ცოდნა, დეტექტორების ფიჩები.

RG სპეციალისტი: ქცევითი მოდელები, UX კომუნიკაციები, დაუცველობის შემთხვევებთან მუშაობა.

მარკეტინგის კომპლექსი: პლატფორმის პოლიტიკოსები, კრეატიული ლინტი, აფილიატები.

Licensing/Reg Affairs: განაცხადები, პორტალები, ქვეყნის საგზაო რუქები.

პირადი/GDPR: DPIA, DSAR, დამუშავების ხელშეკრულებები.

ბიუჯეტი და ROI (სად უნდა დახარჯოთ, რა უნდა ელოდოთ)

Top-3 ინვესტიცია: KYC ორკესტრი, ტრანსფორმაციის მონიტორინგი, RG-SDK/Ad-lint.

ეკონომიკური ეფექტი: ნაკლები ჯარიმა/აბანოები/chargeback, უფრო მაღალი, ვიდრე გადახდის დამტკიცება, უფრო იაფია, ვიდრე შეძენა, ვიდრე LTV სტაბილური.

არამატერიალური: პრემიუმ აღჭურვილობაზე წვდომა, რეგულატორების/ბანკების ერთგულება, უფრო ნაკლები, ვიდრე PR კრიზისები.

ტიპიური შეცდომები და როგორ მოვერიდოთ მათ

1. შესაბამისობა უკავშირდება „უკანასკნელს“ - გამოსვლამდე. - შეიტანეთ იგი სპრინტის გეგმაში.

2. ერთი პროვაიდერი ყველაფრისთვის KYC. - პროვაიდერების როუტერი და fallback.

3. Excel მოხსენებები და სახელმძღვანელო წერილები. მონაცემთა ვიტრინები, იმუნური ჟურნალები, ელექტრონული ხელმოწერები.

4. გაუმჭვირვალე კომუნიკაცია მოთამაშესთან (რატომ SoF?).

5. იგივე კრეატიულობა "მთელ ევროპაში". "წესების ლოკალიზაცია, დროის სლოტები და დისკლეიმერები ქვეყნის მიხედვით.

6. არ არსებობს რეტრო პოსტ-ინციდენტი. რეტროსპექტივა, CAPA გეგმა, გაზომილი ეფექტი.

გზის განხორციელების რუქა (T-12-T-0)

T-12... T-9: GAP ანალიზი ბაზრებზე, რისკის მატრიქსი, პროვაიდერების არჩევანი, მონაცემთა/ლოგოების არქიტექტურა.

T-9... T-6: პოლიტიკა, როგორც კოდი, KYC ორკესტრი, გარიგების ძირითადი მონიტორინგი, RG-SDK v1, რეკლამირების მოდერნიზაცია.

T-6... T-3: ავტომობილი e-filing, AML/RG ანომალიური დეტექტორები, ad-lint, ინციდენტების ფლეიბუკები.

T-3... T-1: UAT reg სცენარები, გუნდების სწავლება, tabletop სავარჯიშოები, KPI კონფიგურაცია.

T-0: წარმოება, ყოველთვიური რეტრო, კვარტალური აუდიტის სპრინტები.

ჩეკის ფურცლები (მოკლედ)

ბაზრის დაწყებამდე

ლიცენზია/რეესტრი, რეგულატორის SLA, მოხსენების ფორმატი.
AML/KYC/RG/Ads პოლიტიკოსები, როგორც კოდი ლოკალიზაცია.
PSP თეთრი სიები, „წყაროზე დაბრუნება“, დოკუმენტები ბანკებისთვის.
RG-SDK პროგრამებში, თვითგამორკვევის რეესტრებთან ინტეგრაცია.
კრეატიული ლინტი და დროის სლოტები, აფილარული ხელშეკრულებები.

ოპერაციული დღე

ყველა ანგარიში არის ელექტრონული, ალერტები დამუშავებულია SLA- ში.
KYC TAT „მწვანე ზონაში“.
შოუს ნულოვანი <18 და დარტყმები CRM- ში.
SAR/STR შემთხვევები დახურულია რაგბის ვადებში, ხელმოწერილია ლოგოები.

შესაბამისობის განყოფილება არის ხიდი კანონსა და პროდუქტს შორის. როდესაც ის მუშაობს როგორც საინჟინრო ფუნქცია - მონაცემებით, ავტომატიზაციით, მკაფიო SLA და მეტრიკებით - კომპანია იღებს მეტ ბაზარს, სტაბილურ გადახდებს, პროგნოზირებულ კამპანიებს და რეგულატორების ნდობას. გააკეთეთ შესაბამისობა არქიტექტურის ნაწილად: პოლიტიკოსები, როგორიცაა კოდი, მონაცემთა ნაკადები, ფლეიბუკები და გასაგები გადაწყვეტილებები. შემდეგ მოთხოვნები გადაიქცევა კონკურენტულ უპირატესობად და არა ზრდის სამუხრუჭედ.