Რატომ რეფორმირებს Curacao ლიცენზირების სისტემას

შესავალი: რა მოხდა და რატომ

2023-2024 წლამდე Curaçao ცხოვრობდა მოძველებული სქემის მიხედვით, მასტერ-ლიქენსი - sub-license, სადაც ქვე-ლიცენზიების ზედამხედველობა არაპირდაპირი იყო და მასტერ-ლიცენზიის მფლობელებზე იყო. ამან შექმნა AML/CFT რისკები და რეპუტაცია, რის გამოც ევროკავშირმა, ნიდერლანდებმა და FATF- მა მიუთითეს ზედამხედველობის ხარვეზები და ფულის გათეთრების შესაძლო დაუცველობა. ამის საპასუხოდ, ქვეყანამ მიიღო LOK - National Ordinance of Chance Games, რომელმაც შემოიღო პირდაპირი სახელმწიფო ლიცენზირება და გააძლიერა შესაბამისობა.

რეფორმის ძირითადი მამოძრავებლები

1. საერთაშორისო ზეწოლა და სტანდარტებთან შესაბამისობა. კუნძულს სჭირდებოდა ძველი მოდელის ხარვეზების აღმოფხვრა, სადაც ქვე-ლიცენზატები რეგულატორის უშუალო ზედამხედველობიდან გამოვიდნენ.

2. საბანკო და გადახდის წვდომა. ბანკების/PSP დერისკინგმა აიძულა AML/KYC სტანდარტების გაზრდა ისე, რომ Curaçao- ს კომპანიებმა მშვიდად გაიარონ ონბორდი.

3. მოთამაშეთა დაცვა და ბაზრის სტაბილურობა. ჩვენ გვჭირდება წესები კლიენტის სახსრების სეგრეგაციისთვის, ტექნიკური აუდიტი და პირდაპირი „fit & proper“ მფლობელებისთვის/საკვანძო.

4. ეკონომიკური სტრატეგია. რეჟიმის განახლება ზრდის იურისდიქციის ლეგიტიმურობას და აფართოებს ოპერატორებისთვის ხელმისაწვდომი „თეთრი“ ბაზრების აუზს.

რა შეიცვალა (LOK - „ახალი არქიტექტურა“)

Master/sublicense- ის გაუქმება. არაპირდაპირი მოდელის ნაცვლად - პირდაპირი ლიცენზია: B2C (ოპერატორები) და B2B (მომწოდებლები), ერთი რეესტრით და საზოგადოებრივი ზედამხედველობით.

ახალი მარეგულირებელი წრე. ზედამხედველობის ფუნქციები ფორმირდება Gaming Control Board- ის საშუალებით, Curaéao Gaming Authority (CGA) LOK- ზე გადასვლასთან; ჩნდება სრულფასოვანი ლიცენზირების, მონიტორინგისა და სანქციების ინსტრუმენტები.

Fit & proper и «key persons». ბენეფიციარების, მენეჯერების და პასუხისმგებელი AML/აღჭურვილობის/გადახდების პირდაპირი შემოწმება.

AML/KYC საერთაშორისო სტანდარტებით. სავალდებულო შესაბამისობის პროგრამები, მოხსენებები, რისკის შეფასება, გარიგების მონიტორინგი.

ტექნოლოგია და მოთამაშეთა დაცვა. კლიენტის სახსრების, ლოგიკისა და თამაშის აუდიტის სეგრეგაცია, საპასუხისმგებლო თამაშის პოლიტიკა, მკაფიო T&C და გადახდების/საჩივრების პროცედურები.

გარდამავალი პერიოდი: ვადები და სტატუს კვო (2024-2025)

GCB პორტალზე ძველი ქვე-ლიცენზიების რეგისტრაციის ვადები დაეცა 2024 წლის მარტი-აპრილში, ახალ სისტემაში გადასასვლელად.

პარლამენტმა დაამტკიცა LOK 2024 წლის დეკემბერში; რეფორმა ოფიციალურად იწყებს რეგულირების „ახალ ეპოქას“.

LOK ძალაში შევიდა: 2024 წლის დეკემბრიდან არსებობს დებულებები პირდაპირი ლიცენზირების შესახებ, რომელიც გაძლიერებულია შესაბამისობისა და გარდამავალი სტატუსის შესახებ.

ინდივიდუალური „დროებითი“ ლიცენზიების 2025 წელს გახანგრძლივებამ დაადასტურა მოქნილი გადასვლა იმ კომპანიებისთვის, რომლებმაც მოახერხეს LOK- ზე წარდგენა.

რას ნიშნავს ეს ბიზნესისთვის?

• თქვენ უნდა გადახედოთ LOK- ს ქვეშ, მიიტანოთ საკუთრების სტრუქტურა წესრიგში, დანიშნოთ და დაამტკიცოთ „კეი პერსონალი“.
• გაძლიერება AML/KYC, საჩივრების რეგულაციები და RG, შეკეთება გადახდის ჯაჭვებში და ჰოსტინგში/ლოგოებში.
• მოემზადეთ თემატური შემოწმებისთვის, მათ შორის ფინანსური სეგრეგაციის აუდიტის ჩათვლით.

• დადებითი: გამჭვირვალე საგზაო რუკა, გასაგები შემოწმების ფურცლები, მზარდი მისაღები ბანკები/პარტნიორები.
• უარყოფითი: უფრო მეტი კაპიტალი შესაბამისობასა და მომზადების დროზე (fit & proper, პოლიტიკა, techaudit).

როგორ იცვლება „რისკის ეკონომიკა“

გადახდის ინფრასტრუქტურაზე წვდომა: ძლიერი AML/KYC და პირდაპირი ზედამხედველობა ამცირებს PSP/ბანკების უკმარისობას - უფრო ადვილია თეთრი-ლაბელის/B2B- ის მასშტაბირება.

რეპუტაციის ჯილდო: LOK ლიცენზირებული ბრენდები უფრო ადვილია პარტნიორებისა და შინაარსის ბაზრების ჩამონათვალში.

მარეგულირებელი ცვალებადობის დაქვეითება: ჯარიმების/შეჩერების გასაგები პროცედურები და თამაშის საზოგადოებრივი წესები ცვლის ქვე-ლიცენზიის „ნაცრისფერ“ პრაქტიკას.

LOK- ის მომზადების სია (მოკლედ)

1. მესაკუთრეთა სტრუქტურა და დოკუმენტები fit & proper- ზე (UBO, დირექტორი, AML ოფიცერი).

2. AML პროგრამა: CDD/EDD, სანქციების სიები, ტრიგერები, STR/SAR რეპორტირება.

3. ტექნიკური ბაზა: ლოგოები, RNG/შინაარსის აუდიტი, ინციდენტების პოლიტიკა, კლიენტის სახსრების სეგრეგაცია.

4. RG და T&C: ლიმიტები, თვითკმაყოფილება, პრემიებისა და გადახდების გამჭვირვალე წესები.

5. გადახდები და პროვაიდერები: საგზაო რუკა „თეთრი“ PSP, on/off-ramp, საბანკო წერილები.

კურაომ მოახდინა ლიცენზირების რეფორმირება, რადგან ძველი ფორმატი ვერ გაუძლო FATF/EC, ბანკების და მოთამაშეების მოთხოვნებს. LOK დახურავს ამ ხარვეზებს: პირდაპირი B2C/B2B ლიცენზიები, მკაცრი AML/KYC, fit & proper, მომხმარებელთა სახსრების დაცვა და ახალი ინსტიტუციური ზედამხედველობის ჩარჩო. ინდუსტრიისთვის, ეს ნიშნავს უფრო მეტ პროგნოზირებას და გადახდის ინფრასტრუქტურაზე წვდომას - შესაბამისობისა და პასუხისმგებლობის უფრო მაღალი ბარი.