Როგორ მუშაობს ლიცენზიის შეჩერება ან გაუქმება

მოკლედ: განსხვავება „შეჩერებასა“ და „მიმოხილვას“ შორის

ლიცენზიის შეჩერება დროებითი ღონისძიებაა. რეგულატორი ზღუდავს ან მთლიანად ბლოკავს საქმიანობას დარღვევების აღმოფხვრამდე (ჩვეულებრივ, პირობების მკაფიო ჩამონათვალით და ვადაზე).

ლიცენზიის გაუქმება საბოლოო გადაწყვეტილებაა: მუშაობის უფლება დაიკარგა, ბრენდი ვალდებულია შეწყვიტოს განაკვეთების/თამაშის მიღება, განახორციელოს „wind-down“ (მოთამაშეებთან, მომწოდებლებთან ანგარიშსწორება) და, როგორც წესი, არ აქვს უფლება წარუდგინოს ახალი ლიცენზია N წლის განმავლობაში.

მიზეზები: რატომ აჩერებენ ან ართმევენ ლიცენზიას

1. მოთამაშის დაცვა (RG) - არასრულწლოვნების მიღება, თვითკონტროლის უგულებელყოფა, ლიმიტების არარსებობა, გადახდების სისტემური შეფერხება.

2. თამაშების პატიოსნება არის მათემატიკის გამოუცხადებელი ცვლილებები, არ არის დამოწმებული RNG/შინაარსი, არანორმალური RTP გამოძიების გარეშე.

3. ფინანსები და გადახდები - მომხმარებელთა სახსრების სეგრეგაციის არარსებობა, ფულადი სახსრების ხარვეზები, მოგების გადაუხდელობა.

4. AML/KYC/KYT - ონბორდის სისტემის წარუმატებლობა, საეჭვო ოპერაციების გაუქმება, სანქციების/REP რისკები კონტროლის გარეშე.

5. რეკლამა და აფილიატები - დაპირებები, მიზნობრივი <18/21, არხების საშუალებით აკრძალვების დარღვევა.

6. ინფორმაციის უსაფრთხოება/კონფიდენციალურობა - PII/გადახდის მონაცემების გაჟონვა, MFA/ლოგოების არარსებობა, ინციდენტის დამალვა.

7. მოხსენება/თანამშრომლობა - ყალბი ინფორმაცია, ბრძანებების შეუსრულებლობა, აუდიტის გამოცხადება.

პროცედურა: როგორ ხდება ეს ჩვეულებრივ

1) რეგულატორის წინასწარი მოქმედებები

Notice/Letter of Concern: თხოვნა დოკუმენტების, ლოგოების, ახსნა-განმარტებების შესახებ.

Interim measures: დროებითი შეზღუდვები (შეჩერებულია ბონუსები/ახალი რეგისტრაციები/ვერტიკალების ნაწილი).

Hearing: მოსმენა/ინტერვიუ საკვანძო.

2) შეჩერების გადაწყვეტილება

გამოჯანმრთელების პირობები ჩამოყალიბებულია: რა უნდა გამოსწორდეს, რომელი აუდიტის გავლა, რა ვადებში.

ბლოკირების მასშტაბი განისაზღვრება: სრული გაჩერება ან ნაწილობრივი (მაგალითად, მხოლოდ ცოცხალი/პრემიები/ახალი მომხმარებლები).

მოთამაშეებს ენიჭებათ კომუნიკაცია და კლიენტის „ring-fence“.

3) გაწვევის გადაწყვეტილება

ქვეყნდება ოფიციალური შეტყობინება (ხშირად საჯარო შეტყობინება).

კონტროლირებადი „wind-down“ ინიშნება ანგარიშსწორების ანგარიშსწორებით.

შესაძლებელია გარე ადმინისტრატორი/მონიტორი და სავალდებულო დამოუკიდებელი აუდიტი.

4) გასაჩივრება

გასაჩივრების ვადა არსებობს (მაგალითად, 14-30 დღე) და ახალი მტკიცებულებების წარდგენის უფლება: აღმოფხვრილი დარღვევები, მოთამაშეთა კომპენსაცია, აუდიტის დასკვნები.

გასაჩივრების დროს შეიძლება შენარჩუნდეს შეზღუდვები (სრული გაჩერების ჩათვლით).

რა უნდა გააკეთოს ოპერატორმა პირველ 24-72 საათში

0-24 საათი

შეაჩერეთ განაკვეთები/თამაშები რეგულატორის მიერ მითითებულ მოცულობაში; გამორთეთ მარკეტინგი და აფილიატები.

შეავსეთ ლოგები WORM საცავში; გაყინული გამოშვებები (release freeze).

მოთამაშეებისთვის კომუნიკაცია: ბანერი/წერილი გასაგები ნაბიჯებით დასკვნებსა და ვადებზე.

Ring-fence: გამოყავით კლიენტის სახსრები, დააფიქსირეთ ნაშთები ანგარიშებზე.

24-48 საათი

დაიწყეთ გადახდის გეგმა: გრაფიკი, არხები, FAQ; ხაზგასმით აღნიშნეთ „ცხელი ხაზი“.

რეგულატორს გადასცეს პირველადი პაკეტი: ინციდენტების ბარათები, მომხმარებელთა რეესტრები და ნაშთები, admin სამოქმედო ჟურნალი, მოხსენება RTP/ჯეკპოტებზე.

პასუხისმგებლობის დანიშვნა (RACI): კომპლექსი, MLRO, InfoSec, Finance, Support.

48-72 საათი

გარე აუდიტი/forensics: პენტესტები/ლოგიკური რევიუმი, ინსტრუმენტების სეგრეგაციის დადასტურება.

საზოგადოებრივი სტატუსის განახლება: ვადები, პროგრესი, როგორ უნდა მიმართოთ დასკვნას.

მოამზადეთ რემედიაციის გეგმა ვადაზე და KPI.

რა მოხდება მოთამაშეთა ფულით და შინაარსით

მოთამაშეთა სახსრები

უნდა იყოს სეგრეგირებული და ხელმისაწვდომი გამოსასვლელად; გაწვევისას - სრული გაანგარიშება.

რეგულატორი ზოგჯერ მოითხოვს escrow/trust- ს ან „საგარანტიო ანგარიშს“ და ყოველდღიურ კრეკებს.

ჯეკპოტი/პრემია

ჯეკპოტის გადახდები - მკაცრად ტყვიებისგან; გაწვევისას - ტყვიების დახურვა პროტოკოლის საშუალებით (გადახდა/პროპორციული დაბრუნება).

ბონუსის სახსრები - წესების შესაბამისად: ან სრული უარი, ან კონვერტაცია რეალურ პირობებში შესრულებულ პირობებში; მნიშვნელოვანია გულწრფელი და გამჭვირვალე.

შინაარსი და პროვაიდერები

რეგულატორის მოთხოვნით მომწოდებლებს შეუძლიათ გამორთონ თამაშები; ყველა ცვლილება აღირიცხება ვერსიის ჟურნალებში.

საბოლოო მოხსენებები ხორციელდება პროვაიდერებისა და აგრეგატორების მიერ GGR/Royalti- სთვის.

შედეგების მატრიცა: შეჩერება vs მიმოხილვა

პარამეტრი	შეჩერება	მიმოხილვა
სტატუსი	დროებითი ღონისძიება	საბოლოო გადაწყვეტილება
გაყიდვები/მარკეტინგი	გაჩერება/ნაწილობრივი გაჩერება	სრული გაჩერება
მოთამაშეები	თანხების გატანა ნებადართულია	სავალდებულოა „wind-down“ ნულამდე
შინაარსი	გამორთვა ნაწილობრივ/მთლიანად	სრული გამორთვა
აუდიტები	სავალდებულო დამოუკიდებელი აუდიტი	აუდიტი + რეორგანიზაციის ანგარიში
სამუშაოს დაბრუნება	შესაძლებელია პირობების შესრულებისას	შეუძლებელია (ან N წელიწადში ხელახლა ლიცენზირების შემდეგ)

Return to compliance: როგორ დავუბრუნდეთ შეჩერების შემდეგ

1. Root cause analysis: ეს/პროცესები/ხალხი/მონაცემები; პოსტ-mortem ფაქტებითა და ვადებით.

2. Corrective Actions: დახურეთ MAJOR - MINOR, დაურთეთ მტკიცებულებები (ეკრანები, ტესტების აქტები, ახალი პოლიტიკოსები).

3. დამოუკიდებელი აუდიტი: RNG/RTP, AML/KYC/KYT, IB/კონფიდენციალურობა, მოხსენებები.

4. მფრინავი და შესაბამისობა: კანარის პერიოდი ტელემეტრიასთან მარეგულირებელ კერაში.

5. საზოგადოებრივი კომუნიკაცია: სტატუსი მოთამაშეთა/პარტნიორებისთვის, კომპენსაციის გეგმა.

6. რეგულატორის გადაწყვეტილება: შეჩერების მოხსნა ან შეზღუდვების გახანგრძლივება.

„Wind-down“: როგორ სწორად დაიხუროს გახსენების დროს

გადახდის გეგმა: ვადები, არხები, პრემიების „ჩუმად“ დარიცხვების პერიოდი = 0.

გამოთვლების ჯგუფი: გამოყოფილი დამხმარე ხაზი, პროგრესის ყოველდღიური ანგარიში.

პროვაიდერების/აგრეგატორების დავალიანება: აქტების დახურვა; ნაკლებობით - შეთანხმდნენ გრაფიკზე.

მონაცემები: შეინახეთ შეცდომები 5-7 წლის განმავლობაში (ან ადგილობრივი ნორმის შესაბამისად); შეზღუდეთ წვდომა, გადასცეს ასლები რეგულატორს.

პერსონალი: იურიდიული პროცედურები, თანამდებობიდან გათავისუფლება/აღდგენა, ცოდნის გადაცემა.

ინფრასტრუქტურა: გარემოსდაცვითი გამორთვა, გასაღებების/სერთიფიკატების გაყვანა, პროგრამების განაწილება.

ჩეკის სია „მაცივრისთვის“

შეჩერების შემთხვევაში (დღე -0)

Release freeze, WORM დაბლოკვა
გაყიდვების/მარკეტინგის/აფილატების გაჩერება
ბანერი/წერილი + FAQ ფეხბურთელებისთვის
Ring-fence ნაშთები, curved banks
დაინიშნა RACI და გაიხსნა ომის ოთახი არხები
პირველადი პაკეტი რეგულატორისთვის: ლოგოები, RTP, ფონდები, admin ჟურნალები

რემედიაციის პერიოდისთვის

ფესვის მიზეზები და სამოქმედო გეგმა KPI/ვადაზე
გარე აუდიტი და მოხსენებები (RNG/RTP, AML, IB, მოხსენებები)
კორექტირებული პოლიტიკოსები და პერსონალის ტრენინგი
კანარის გადაზიდვები მარეგულირებელ კერაში
სტატუსის და გადახდის პროგრესი

გაწვევის შემთხვევაში

Wind-Down გეგმა: გრაფიკი, არხები, ვინ არის პასუხისმგებელი რაზე
ყოველდღიური ანგარიშები გადახდებისა და ნაშთების შესახებ
შინაარსის გათიშვა და ჯეკპოტის ტყვიების დახურვა
ფორტეპიანოს დახურვა პროვაიდერებს/აგრეგატორებს
მონაცემთა არქივირება და გადაკეთება, წვდომა
მარეგულირებლისა და საჯარო სამსახურის საბოლოო ანგარიში

ხშირი შეცდომები და მათი ფასი

მოთამაშეებთან კომუნიკაციის შეფერხება, საჩივრების გაძარცვა, გაზრდილი ზედამხედველობა, დამატებითი სანქციები.

Ring-fence- ის არარსებობა - სახსრების ნაზავი, სისხლისსამართლებრივი პრეტენზიების რისკი.

ინციდენტის დამალვა IB - გაზრდილი ჯარიმები კონფიდენციალურობისთვის + რეპუტაციის დაზიანებისთვის.

„ცხელი“ კორექტირება აუდიტის გარეშე, შეჩერების დროს, დაბლოკვის გახანგრძლივება.

რემედიაციის ვადების შეუსრულებლობა - ესკალაცია გახსენებამდე.

მინი FAQ

შესაძლებელია დეპოზიტების მიღება შეჩერებისას?

როგორც წესი, არა. ნებადართულია მხოლოდ ზარალი/დასკვნები და მიმდინარე ვალდებულებების მოგვარება.

რაც შეეხება აქტიურ პრემიებს?

ყველაზე ხშირად - გაყინვა/გაუქმება გამჭვირვალე წესით; გაწვევისას - დარიცხვების შეწყვეტა, რეალური თანხების გატანის პრიორიტეტი.

თუ კვირაში დარღვევები აღმოფხვრილია, რეგულატორი დაუყოვნებლივ ამოიღებს შეჩერებას?

გადაწყვეტილება დამოკიდებულია აუდიტზე და ტელემეტრიაზე; შესაძლებელია შეზღუდული რეაგირება მონიტორინგით.

შესაძლებელია თუ არა „გადახედვა“ სხვა იურისდიქციაში გამოცხადების შემდეგ?

პრობლემური: ბევრი რეგულატორი გაცვლიან ინფორმაციას; იურისდიქციის გაუქმება და პარტნიორები გათვალისწინებული იქნებიან due diligence.

ლიცენზიის შეჩერება და გაუქმება არ არის „ელვისებური ციდან“, არამედ RG/AML- ში სისტემური წარუმატებლობის შედეგი, თამაშების პატიოსნება, გადახდა, IB ან ანგარიშები. სტაბილური ოპერატორები ქმნიან კომპლექსის დიზაინს: სახსრების სეგრეგაციას, სერთიფიცირებულ შინაარსს ვერსიის კონტროლით, უცვლელი ლოგოებით, მკაცრი მარკეტინგით და აუდიტის მზადყოფნით. შემდეგ შეჩერებაც კი გადაიქცევა კონტროლირებად პაუზად სწრაფი „გამგზავრება კომპლექსში“ და არა ისტორიის ფინალში.