Რა ჯარიმებს ემუქრება კაზინო ლიცენზიის დარღვევისთვის

მოკლედ: რატომ და როგორ ისჯებიან

რეგულატორები დააჯარიმებენ კაზინოს (ონლაინ და ხაზგარეშე) არასწორი ქმედებების სამ ჯგუფში:

1. მოთამაშის დაცვა და თამაშების პატიოსნება - დაირღვა Responsible Gaming- ის წესები, არ არის დამოწმებული მათემატიკა/თამაშების ვერსიები, RTP/RNG არ შეესაბამება გადახდის შეფერხებებს.

2. ფინანსები და AML/KYC/KYT - სუსტი იდენტიფიკაცია, გაუმჭვირვალე გადახდები, კლიენტის სახსრების სეგრეგაციის არარსებობა, მოხსენებები წარდგენილია დამახინჯებით.

3. მარკეტინგი, მონაცემები და ოპერაციული წრე - შეცდომაში შეყვანილი რეკლამის შემოღება, არასრულწლოვანებზე დარტყმა, მონაცემთა გაჟონვა, კიბერუსაფრთხოების ხვრელები და ლოგოების ნაკლებობა.

სანქციები, როგორც წესი, „კიბეა“: ბრძანება - ჯარიმა, საქმიანობის შეზღუდვა, ლიცენზიის შეჩერება და გაუქმება. პარალელურად, შესაძლებელია ლიდერების პირადი ჯარიმები და დისკვალიფიკაცია, ასევე მძიმე AML/თაღლითობის კრიმინალური ხაზი.

სანქციების ტიპები (რაც შეიძლება ფრენა)

ფინანსური

ფიქსირებული/დიაპაზონის ჯარიმები (თითოეული ეპიზოდისთვის ან შეფერხების დღისთვის).

ბრუნვის პროცენტი/GGR (დიდი დარღვევებისთვის - მგრძნობიარე და სწრაფად იზრდება).

ეკონომიკური სარგებელის კონფისკაცია და მოთამაშეების ანაზღაურება.

ყოველდღიური ჯარიმები მოთხოვნების შეუსრულებლობისთვის.

არაფინანსული

ვერტიკალების შეზღუდვა (ცოცხალი/სლოტების/პრემიების აკრძალვა კორექტირებამდე).

ახალი რეგისტრაციების ან მარკეტინგის გაყინვა.

ლიცენზიის შეჩერება გამოძიების/რემედიაციის ხანგრძლივობისთვის.

ლიცენზიის გაუქმება და განმეორებითი მიწოდების აკრძალვა N წლის განმავლობაში.

შავი სიები ძირითადი პირებისთვის (დირექტორთა დისკვალიფიკაცია/MLRO/კომპლექსის ოფისი).

ოპერატორის ხარჯზე სავალდებულო აუდიტი/მონიტორინგი, პუბლიკაცია „საჯარო მოწმობა“.

რისკის მატრიცა: დარღვევა და შედეგები

დარღვევა	ტიპიური სანქციები	დამამძიმებელი ფაქტორები	შემამსუბუქებელი ფაქტორები
RG: არ არსებობს ლიმიტები, უგულებელყოფილი თვითშეფასება, არასრულწლოვნების თამაში	დიდი ჯარიმები, მარკეტინგის შეზღუდვა, დროებითი შეჩერება	განმეორება, მოთამაშისთვის ზიანი, ფაქტების დამალვა	თვითგანაწილება, სწრაფი ანაზღაურება, RG ინსტრუმენტების შემოღება
RNG/RTP/სერტიფიკაცია: გამოუცხადებელი კორექტირება, RTP „დრიფტი“	ჯარიმები, გაჩერებული გამოშვებები/თამაშები, ფორსმაჟიფიკაცია	მანიპულირება შანსებით, მასობრივი გავლენა	სწრაფი ვერსიის გამოტოვება, გამჭვირვალე ანგარიში და კომპენსაცია
გადახდა/მომხმარებელთა სახსრები: შეფერხებები, სეგრეგაციის ნაკლებობა	ძალიან დიდი ჯარიმები, გაყინვა, მიმოხილვა	მოთამაშეთა სახსრების გამოყენება ოპერაციულ საჭიროებებში	სარეზერვო ფონდი, ნებაყოფლობითი გადახდები თანხის მეტი
AML/KYC/KYT: სუსტი ონბორდი, არა SAR/STR	დიდი ჯარიმები, MLRO/ბორდის პირადი პასუხისმგებლობა	მაღალი რისკის ქვეყნები/სქემები, სისტემური დაუდევრობა	დამოუკიდებელი აუდიტი, პროცედურების გაძლიერება, რეტროსპექტული მოხსენებები
რეკლამა/აფილიატები: mislead, target <18/21, „გარანტირებული მოგება“	ჯარიმები, არხების აკრძალვა, ფილიალების ბლოკირება	მასობრივი გაშუქება, დაუცველი ჯგუფები	კრეატიულობის, კომპენსაციის, affset- ის მკაცრი ადმინის ამოღება
მონაცემები/IB: PII გაჟონვა, MFA/ლოგების არარსებობა	კერძო ჯარიმები, IB ბრძანებები, გარე მონიტორინგი	გრძელი დამალვა, განმეორებითი გაჟონვა	ოპერატიული შეტყობინება, IR გეგმა, forensics და კორექტირება
მოხსენება: ყალბი/დროული ცნობები	ჯარიმები, გაზრდილი ზედამხედველობა	ფინანსების დამახინჯება, მოტყუების მცდელობა	თვითგანკურნება, სწორი ზურგჩანთები

ჯარიმის მიხედვით: რეგულატორის ლოგიკა

1. დარღვევის სიმძიმე და ხანგრძლივობა (ეპიზოდი/პერიოდული პრაქტიკა).

2. გავლენის მასშტაბები: დაზარალებული მოთამაშეების რაოდენობა, თანხები, რეკლამირების გაშუქება.

3. გამეორება და განზრახვა: იყო თუ არა მითითებული გამოსწორების ვადა, იმალებოდა თუ არა კვალი.

4. ეკონომიკური სარგებელი: მიღებული მოგება აუცილებლად არის გათვალისწინებული.

5. ოპერატორის ქცევა: თვითგამორკვევა, თანამშრომლობა, რემონტის სიჩქარე და კომპენსაცია.

საქმეები (განზოგადებული, ერთ იურისდიქციაზე მითითების გარეშე)

თვითდახმარების უგულებელყოფა: ოპერატორმა მიიღო დეპოზიტები თვითდახმარებისგან; შედეგი - ექვსსაფეხურიანი ჯარიმა, დამოუკიდებელი RG აუდიტი, სავალდებულო საჯარო მოწმობა.

დაუგეგმავი სლოტის რედაქტირება: სიმბოლოების წონის „ცხელი“ კორექტირება, RTP გამოვიდა დერეფნიდან; შედეგი - თამაშის გაჩერების სია, ჯარიმა, ფორსაჟი, მოთამაშეთა ანაზღაურება.

AML მარცხი VIP- ზე: დიდი თანხის ამოღება EDD/სახსრების წყაროს გარეშე - მრავალ მილიონიანი ჯარიმა, პირადი სანქციები, ერთი წლის განმავლობაში გაძლიერებული მონიტორინგი.

რეკლამა „რისკის გარეშე“: კამპანია გარანტირებული მოგების დაპირებით - ჯარიმა და გარე რეკლამირების/გავლენის დროებითი აკრძალვა.

გადახდების შეფერხება: ფულადი უფსკრული, რეგულატორი შემოიღებს შეზღუდვას ახალი რეგისტრაციისთვის, ჯარიმისა და სარეზერვო ფონდის მოთხოვნით.

რა ხდება დარღვევის გამოვლენის შემდეგ: პროცედურა

1. Notice of suspicion/წერილი შეუსაბამობის შესახებ: თხოვნა დოკუმენტების, ლოგოების, ახსნა-განმარტებების შესახებ.

2. ინტერვიუ და გაფართოება: რეგულატორი ამოწმებს sapport/tickets რაუნდის/გადახდის/ticket- ის ნიმუშებს.

3. ბრძანება: რემედიზაციის დრო, დროებითი შეზღუდვები (მაგალითად, ბონუსის შეჩერება).

4. საბოლოო გადაწყვეტილება: ჯარიმის ოდენობა/გავლენის ზომა, აუდიტის მოთხოვნები და საჯარო გამჟღავნება.

5. გასაჩივრება: დროულად წარდგენა ჯარიმის კეთილსინდისიერების/არაპროპორციულობის მტკიცებულებებით.

6. მონიტორინგი: მოხსენებების პოსტ-ფაქტორი, დამოუკიდებელი აუდიტი, საკონტროლო პუნქტები.

როგორ მოვამზადოთ პოზიცია გასაჩივრებისთვის (პრაქტიკა)

ფაქტები და ლოგოები: უცვლელი ლოგოების სრული პაკეტი (WORM), შედარება მოხსენებებთან.

გამომავალი მიზეზების მატრიცა: ვინ დაშავდა, რა თანხებია ანაზღაურებული, რა ზომები უკვე განხორციელებულია.

ნებაყოფლობითი ნაბიჯები: ახალი პოლიტიკოსების ანაზღაურება ფეხბურთელებისთვის, შეწყვეტილი კონტრაქტებით, რომლებიც არღვევენ აფილიტებთან.

შედარება „მსგავს საქმეებთან“: არგუმენტი სანქციების პროპორციულობის შესახებ.

რემედიაციის გეგმა: ვადები, პასუხისმგებელი, დამოუკიდებელი აუდიტი, KPI (მაგალითად, 100% -იანი დეპოზიტამდე გადამოწმებული წილი).

პრევენცია: 12 პრაქტიკა, რომელიც მკვეთრად ამცირებს ჯარიმების რისკს

1. RG „იფარება UX- ში“: ლიმიტები/დრო/დრო/თვითნებობა თვალსაჩინო ადგილზე, არ იმალება.

2. KYC თამაშამდე/წამამდე + EDD VIP/მაღალი რისკისთვის; რეგულარული REP/სანქციების სკრინინგი.

3. WORM-logs რაუნდი/გადახდები/admin მოქმედებები + გადახრები.

4. მათემატიკის ცხელი ცვლილებების აკრძალვა: კარიბჭის გამოშვება, ბილეთების ჰეში, რეცესია.

5. RTP მონიტორინგი: დერეფნები, ყოველკვირეული კრიპტები, ავტომატური ალერტები და გამოძიება.

6. სახსრების სეგრეგაცია + სარეზერვო გადახდის ფონდი; ყოველდღიური საბანკო კრეფა.

7. მარკეტინგის მიმოხილვა: ჩეკების სია 18 +/ანტი-მისლეიდი, შემოქმედების პრე-approval, აფილიატების კონტროლი.

8. KYT და ანტიფროდი: ანაბრების/დასკვნების წესები, „ჩახუტების/ჯომარდობის“ ნიმუშების გამოძიება.

9. პენტესტები/IB: MFA/SSO, კლავიშების/ადგილების კონტროლი, IR/BCP სწავლებები, DPIA.

10. ანგარიში by design: API/CSV მოდელები შეთანხმებულია, XBRL/პორტალები ტესტირებულია, კალენდარში ვადები.

11. პერსონალის ტრენინგი: ყოველწლიური სერტიფიკაცია RG/AML/IB საფორტეპიანო, მარკეტინგის, ინჟინრებისთვის.

12. ბაზრის იურიდიული სკრინინგი: ადგილობრივი განსხვავებები რეკლამაში/გადასახადებში/ონლაინ მონიტორინგში გათვალისწინებულია დაწყებამდე.

ჩეკის ფურცლები

გამოშვებამდე/კამპანიამდე

RNG/თამაშების სერთიფიკატები რეალურია; 'game _ version _ hash' ჩაწერილია
RTP ფანჯარაში ემთხვევა სერთიფიკატს; ვეგერის სიხშირე მუშაობს
შემოქმედებითებმა გაიარეს ლეგალური და კომპლექსური მიმოხილვა; 18 + და დისკლეიმერები ჩანს
Affiliates „თეთრ სიაში“, UTM ეტიკეტები და ხელშეკრულებები აქტუალურია

ყოველდღიურად/ყოველკვირეულად

DQ Dashboard dolages „მწვანე“ (completeness/uniqueness/timeliness)
RTP/გადახდები/ჯეკპოტები დერეფნებში; მიმდინარეობს ღია ალერტების გამოძიება
საბანკო კრიპტები: კლიენტების სახსრები = პლატფორმის ნაშთები
AML/KYT მოხსენებები (SAR/STR/CTR) ჩამოყალიბდა და დროულად შეიტანეს

ინციდენტის დროს

IR ფლეიბუკი ამოქმედდა (კლასიფიკაცია, RACI, დრო)
საჭიროების შემთხვევაში მოთამაშეებს აცნობეს და ანაზღაურდნენ
რეგულატორი აცნობეს საჭირო დროს ფაქტებითა და ლოგოებით
პოსტ-mortem + მაკორექტირებელი მოქმედების გეგმა

ხშირი შეცდომები და მათი ფასი

„ქაღალდის RG/AML“: სიტყვების ინსტრუმენტები - დიდი ჯარიმები, გაძლიერებული მონიტორინგი, მარკეტინგის აკრძალვა.

არ არსებობს სახსრების სეგრეგაცია: გადახდების შეფერხება, საქმიანობის გაყინვა/მიმოხილვა.

მათემატიკის ცხელი კორექტირება: RTP გამგზავრება - თამაშების გაჩერების სია, ჯარიმა, რეცესია.

რეკლამა „რისკის გარეშე“: შეცდომაში შეყვანა ჯარიმები და საჯარო განცხადებები.

სუსტი IB: PII- ის გაჟონვა - ჯარიმები კონფიდენციალურობისთვის, სავალდებულო აუდიტი, რეპუტაციის ზარალი.

ვადაგადაცილებული მოხსენება: ჯარიმები, განმეორებითი შემოწმება, ბანკებთან/პროვაიდერთან ურთიერთობის გაუარესება.

ჯარიმა არ არის „სიურპრიზი“, არამედ პროცესების სუსტი დიზაინის ლოგიკური შედეგი. ოპერატორები, რომლებიც პროდუქტს აკმაყოფილებენ შესაბამისობას - RG/AML/KYT, სერტიფიცირებული შინაარსი ვერსიის კონტროლით, უცვლელი ლოგოთი, სახსრების სეგრეგაცია, გულწრფელი მარკეტინგი და აუდიტის მზადყოფნა - ცხოვრობენ კრიზისების გარეშე და უფრო სწრაფად იზრდება. ეს დაზოგავს ფულს სანქციებზე, აჩქარებს გაფართოებას ახალ ბაზრებზე და, რაც მთავარია, ქმნის მოთამაშეთა და გადახდის პარტნიორების ნდობას.