Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Რატომ ვალდებულნი არიან კაზინოები დაიცვან AML და KYC პოლიტიკა
ორი სიტყვით
AML (anti-money laundering) და KYC (know your customer) ლიცენზირებული ჰემბლინგის საფუძველია. მათ გარეშე, ოპერატორი რისკავს: დაკარგოს ლიცენზია, გადახდის არხები და რეპუტაცია, ხოლო მოთამაშე - ფული და კონფიდენციალურობა. სწორი AML/KYC არ არის „ქაღალდი“, არამედ პროდუქტში ჩაშენებული პროცესები: იდენტიფიკაცია, გარიგების მონიტორინგი, რისკების მართვა და დადასტურებული მოხსენება.
რატომ AML/KYC კაზინო: ოთხი მიზეზი
1. კანონი და ლიცენზია. იურისდიქციების უმეტესობა პირდაპირ ავალდებულებს ოპერატორებს განახორციელონ CDD/EDD, შეამოწმონ სანქციები/REP და შეიტანონ მოხსენებები საეჭვო ოპერაციების შესახებ.
2. გადახდებზე წვდომა. ბანკები და პროვაიდერები მოითხოვენ სექსუალურ AML მიკროსქემას (KYC/KYT, პოლიტიკოსები, ბლოგები, აუდიტი) - წინააღმდეგ შემთხვევაში, ისინი დახურავენ ანგარიშს ან ლიმიტები შემცირდება.
3. მოთამაშეთა დაცვა. KYC ხელს უწყობს არასრულწლოვნების თავიდან აცილებას, დაუცველების დაცვას და ანგარიშების ხელში ჩაგდების თავიდან აცილებას (ATO).
4. ფროიდის წინააღმდეგ ბრძოლა. KYT და ქცევითი ანალიზი იდენტიფიცირდება „ჯორი“, ბონუს აბუზი და ყალბი, საოპერაციო და რეპუტაციის ხარჯები.
შესაბამისობის ძირითადი ელემენტები (რასაც რეგულატორი მოითხოვს)
1) CDD/EDD: ჩვენ ვაღიარებთ კლიენტს
ძირითადი შემოწმება (CDD): დოკუმენტი, სელფი/ბიომეტრია, მისამართის შერწყმა (იურისდიქციის შესაბამისად), ასაკი.
გაძლიერებული შემოწმება (EDD): მაღალი რისკებისთვის/VIP/კრიპტო - სახსრების წყაროს (SoF) და სიმდიდრის წყაროს (SoW) დადასტურება, დამატებითი დოკუმენტები, რომლებიც ხშირი შურისძიებაა.
განმეორებითი გადამოწმება: მოწყობილობის/დეტალების შეცვლისას, რისკის სიგნალების დაგროვება ან ბარიერი თანხები.
2) სანქციები და PEP
კლიენტის სკრინინგი სანქციების სიებზე, PEP- სა და დაკავშირებულ პირებზე, რეგულარულ ესკიზებთან.
ესკალაციის ლოგიკა: „დამთხვევა - სახელმძღვანელო შესაბამისობა - გამოსავალი დასაბუთებით“.
3) KYT: ჩვენ ვიცით თითოეული გარიგება
წესები და მოდელები დეპოზიტებისთვის/დასკვნებისთვის: ბარიერები, სიხშირე, ატიპიური ნიმუშები, გეო/მოწყობილობა, ანგარიშების კავშირი.
ქცევითი სცენარები: „სწრაფი ანაბარი - მყისიერი დასკვნა“, გამანადგურებელი, წრიული თარგმანები, არანორმალური მოქმედება ღამით.
კრიპტო (თუ ნებადართულია): ჯაჭვის ანალიზი, მისამართების რისკის ჭდეები, off-ramp პოლიტიკა, Travel Rule/მიმღები-მიმღების მონაცემები.
4) პასუხისმგებელი თამაში (RG) - AML თაიგული
თვითგამორკვევის ბლოკის ფურცლები, დეპოზიტების/დროის ლიმიტები - გამოიყენება როგორც ანტი-ჰარმი და როგორც ანტიფროდიული სიგნალი.
სავალდებულო ჩარევა და საქმეების ჩატარება (საფოსტო, კონსულტაციები, დროებითი დაბლოკვა).
5) მონაცემების მოხსენება და შენახვა
SAR/STR (საეჭვო ოპერაციები), CTR/ბარიერი მოხსენებები, სასამართლო გადაწყვეტილებების ჟურნალი.
უცვლელი ლოგოები (WORM), 5-7 წლის რეპეტიცია (ეს დამოკიდებულია იურისდიქციაზე), დაცვა PII და DPIA.
როგორ მუშაობს პროდუქტში: ბოლო ნაკადი
1. ონბორდი: KYC + თანხმობის შეგროვება, სანქციების/REP- ის დაუყოვნებელი შემოწმება, რისკის შეფასება.
2. პირველი ანაბარი: KYT წესები, 3-D Secure/SCA, მოწყობილობები-fingerprint, ანტიბოტი.
3. თამაში: RG და ქცევითი ანომალიების მონიტორინგი, ალერტები და საქმის მენეჯმენტი.
4. დასკვნა: განმეორებითი KYC/EDD რისკის შესახებ, დეტალების შემოწმება = კლიენტის სახელი, სანქციები/REP რეზანი.
5. ანგარიში: ავტომატური ფორმირება SAR/STR, ტელემეტრია მარეგულირებელ კერა, ლოგების შენახვა.
6. გადაფასება: პერიოდული KYC-refresh, მოხსენებები KPI შესაბამისობის შესახებ (გადამოწმების დრო, EDD წილი, კონვერტაცია).
რა არის საჭირო დოკუმენტაცია (და აჩვენოს აუდიტორია)
პოლიტიკოსები: AML/KYC/KYT, სანქციები/REP, RG, კონფიდენციალურობა/IB, ინციდენტების მენეჯმენტი.
პროცედურები: ონბორდი, ესკალაცია, EDD, შემთხვევების დახურვა, SAR/STR, ლოგოების შენახვა.
რეესტრები: ბენეფიციარები და საკვანძო ფუნქციები (MLRO, კომპლექსი, InfoSec, RG Lead).
მტკიცებულებები: ფლეშ ეკრანის კადრები, KYC/KYT პროვაიდერების მოხსენებები, გადაწყვეტილებების ჟურნალები, პერსონალის ტრენინგი.
როგორ უყურებენ ბანკები და გადახდის პარტნიორები
Risk-based მიდგომა: მაღალი წილი chargeback/froda, „ნაცრისფერი“ ქვეყნები, კრიპტო წესების გარეშე - წითელი დროშები.
Techashita: MFA, სახსრების სეგრეგაცია, SLA დასკვნები, Admin სამოქმედო ჟურნალი.
გამჭვირვალობა: მზად ხართ უზრუნველყოთ SAR/STR შემთხვევები, KYC/EDD ლოგოები, აუდიტის შედეგები.
ტიპიური შეცდომები და რატომ ჯარიმდება მათთვის
KYC „ანაბრის შემდეგ“. გადამოწმება უნდა მოხდეს პირველი სარისკო მოვლენის დროს.
ერთჯერადი სანკანი. ჩვენ გვჭირდება rescans და დამთხვევების მონიტორინგი.
არ არსებობს SoF/SoW VIP- ისთვის. წარმოშობის დადასტურების გარეშე დიდი ბრუნვა არის AML- ის პირდაპირი რისკი.
მიმოფანტული ლოგოები. WORM/idempotent- ის გარეშე, SAR/STR ძნელია დაცვა სასამართლოში/რეგულატორის წინაშე.
RG სიგნალების უგულებელყოფა. თამაშის გაგრძელება ზიანის ნიშნით არის სანქციები და საჯარო მოწმობა.
კრიპტო პოლიტიკის გარეშე. არ არსებობს Travel Rule, ჯაჭვის ანალიზი, შეზღუდვები - გადახდისა და გამოძიების ბლოკი.
AML/KYC სიმწიფის მეტრიკა (რაც გაზომეთ)
KYC SLA: საშუალო/90-ე გადამოწმების დრო.
EDD rate: EDD- ში წასული მომხმარებლების წილი და საქმის დახურვის დრო.
Sanctions hit-rate: „ნამდვილი მატჩის“ წილი საერთო შედეგებზე, გადაწყვეტილების დრო.
KYT ალერტები: რაოდენობა/ხარისხი (TP/FP), გამოძიების დრო.
RG KPI: მოთამაშეთა წილი ლიმიტებით, რეაქციის სიჩქარე გამომწვევებზე.
SAR/STR timeliness: მომსახურება დროულად, რეგულატორისგან დაბრუნება კორექტირების გარეშე.
Chargeback/fraud ratio: სეგმენტების ტენდენციები და გადახდის მეთოდები.
ჩეკის ფურცლები
საწყისი (ბაზრის დაწყებამდე)
- დაინიშნა MLRO/Compliance/RG Leads, აღწერილია როლები და RACI.
- დამტკიცდა AML/KYC/KYT პოლიტიკოსები, სანქციები/RER, RG, კონფიდენციალურობა/IB.
- KYC (ბიომეტრია/დოკი) და KYT (გარიგებები/კრიპტო) პროვაიდერები უკავშირდება.
- სანკანები და პერიოდული მოხსენებები.
- SAR/STR/CTR არხები ტესტირებულია, შაბლონები შეთანხმებულია.
- WORM საცავი და მოვლენების სქემები (UTC, idempotence) მზად არის.
ოპერაციული (ყოველდღე)
- KYC პირველი რისკის ოპერაციამდე; EDD ტრიგერები და ბარიერები.
- RG ინსტრუმენტები ჩანს და მუშაობს (ლიმიტები/დრო-დრო/თვითკმაყოფილება).
- KYT-Alertes მორიგეობით 24/7; გადაწყვეტილებები დოკუმენტირებულია.
- დასკვნები - მხოლოდ კლიენტის რეგისტრირებულ დეტალებზე; სანქციების აღდგენა.
- ლოგოების და მოხსენებების ყოველდღიური შერწყმა, DQ- ის მონიტორინგი.
ინციდენტი/ეჭვი
- ანგარიშით გაყინვა, კლიენტის შეტყობინება.
- ესკალაცია MLRO- ში, SAR/STR- ის ფორმირება, დრო და არტეფაქტები.
- RG სიგნალების შემოწმება, კავშირი საფოსტო/დახმარების სამსახურთან.
- post-mortem და მაკორექტირებელი მოქმედებები.
FAQ
KYC ანელებს ონბორდინგს - ჩვენ არ დავკარგავთ კონვერტაციას?
გააკეთეთ ფაზის KYC (risk-based): მსუბუქი CDD შესასვლელში, EDD - ტრიგერებზე. ინტეგრირება მოახდინეთ პროვაიდერებს კარგი UX- ით და მანქანის მრჩევლებით.
აუცილებელია არსებული მომხმარებლების ხელახლა შემოწმება?
დიახ. პერიოდული KYC refresh და სანქციების შემცირება სავალდებულოა რისკის პროფილისთვის.
კრიპტოვალუტები მთლიანად აკრძალულია?
არა. არაერთ იურისდიქციაში დასაშვებია მკაცრი AML/KYT, Travel Rule, limitas და off-ramp პოლიტიკა. ყოველთვის უყურეთ ადგილობრივ წესებს.
შეგიძლიათ დაეყრდნოთ მხოლოდ KYC/KYT პროვაიდერს?
არა. პასუხისმგებლობა ეკისრება ოპერატორს: პროვაიდერი არის ინსტრუმენტი, გადაწყვეტილებები და საქმეების ჟურნალი - თქვენი.
AML/KYC არ არის ზრდის სამუხრუჭე, არამედ ბიზნესის დაზღვევა: მათზე ინახება ლიცენზია, გადახდა, რეპუტაცია და მოთამაშეთა ნდობა. ააშენეთ რისკზე ორიენტირებული წრე: KYC/EDD, სანქციები/RER, KYT და RG, პლუს უცვლელი ლოგოები და მოხსენებები. შემდეგ შემოწმებები გადაიქცევა ფორმალობად, ბანკები პარტნიორებად, ხოლო ფეხბურთელები ბრენდის ადვოკატებად.