Რატომ აძლიერებენ რეგულატორები KYC- ს მოთხოვნებს

რატომ გამკაცრდება რეგულატორები KYC: ძირითადი დრაივერები

1. ფინანსური დანაშაულების ზრდა და მრავალ ანგარიში. თაღლითები იყენებენ ქურდულ ბარათებს, „წყვეტენ“ გარიგებებს და იღებენ პრემიებს.

2. სანქციები და გეოპოლიტიკა. იურისდიქციების გაძლიერებული კონტროლი, PEP სტატუსები და გადაკვეთა შემზღუდველი სიებით.

3. კრიპტოვალუტები და შერეული გადახდის რელსები. ჩვენ გვჭირდება სახსრების წყაროს საუკეთესო კვალი და ონჩეინის რისკები.

4. დისტანციური ონბორდის ეკონომიკა. მასობრივი ონლაინ რეგისტრაცია მოითხოვს „ენერგიის“ შემოწმებას და დიპფეტებთან/სინთეზურ პიროვნებებთან ბრძოლას.

5. დაუცველი ჯგუფების დაცვა. ყურადღება გამახვილებულია ასაკის, თვითკონტროლის და თამაშის დამოკიდებულების თავიდან ასაცილებლად.

6. საერთაშორისო ჰარმონიზაცია. სტანდარტების წნევა (რისკზე ორიენტირებული მიდგომა, მუდმივი მონიტორინგი, მონაცემთა რეტენცია).

7. კიბერული და ATO (Account Takeover). საჭიროა ძლიერი გადამოწმების პროცედურები მოწყობილობის/IP ცვლაში.

რა იცვლება KYC- ში ახლა

უფრო მეტი „ცოცხალი“ შემოწმება: სელფის ვიდეო, liveness ჩეკი, ბიომეტრიის შედარება დოკუმენტთან.

უფრო მკაცრი დოკუმენტები: მისამართის შეზღუდვის ვადა 90 დღე, მოჭრილი სკანირების აკრძალვა, ორიგინალური PDF- ის მოთხოვნა/ფოტო.

გადახდის მეთოდის გადამოწმება: ბარათის/ანგარიშის/საფულის საკუთრების დადასტურება იმავე პირის მიერ, რომელიც ფლობს ანგარიშს.

EDD რისკის შესახებ: დიდი ბრუნვისთვის სახსრების/შემოსავლის წყაროს მოთხოვნა, VIP და ატიპიური შაბლონები.

უწყვეტი KYC (ერთჯერადი): განმეორებითი შემოწმება პროფილის, გეოგრაფიის, მოწყობილობების, ლიმიტის შეცვლისას.

უფრო მკაცრი გეოლოკაციისკენ: დოკუმენტის ქვეყნის, IP, GPS/Devais და გადახდის ინფრასტრუქტურა.

Device-/IP ინტელექტუალები: VPN/მარიონეტული/ემულატორების დროშები, მოწყობილობების „ფერმების“ მოწყვეტა.

„ნაცრისფერი ზონების“ შემცირება: ერთიანი მოთხოვნები ოფშორული და ადგილობრივი პარტნიორი ოპერატორებისთვის (გადახდები, პროვაიდერები).

როგორ მოქმედებს ეს მოთამაშეებზე

დადებითი:

უსაფრთხო და უსაფრთხო გადასახადები, ნაკლები თაღლითები და დავები.
მკაფიო წესები, დოკუმენტების გამჭვირვალე მოთხოვნები.

უარყოფითი:

გადამოწმებაში მეტი ნაბიჯია, ზოგჯერ EDD- ს მოლოდინი.
ნაწილობრივი ბლოკირება სწორი მტკიცებულებების მიწოდებამდე.

როგორ გავიაროთ შეფერხებების გარეშე:

1. შეავსეთ პროფილი მკაცრად, როგორც დოკუმენტებში; 2) მოამზადეთ ნაკრები: ID + მისამართი (90 დღის განმავლობაში) + გადახდა თქვენი სახელისთვის;

2. გადაიღეთ ფოტოები კარგი განათებით, ბლანკების გარეშე; 4) თავიდან აიცილეთ VPN სელფის შემოწმებისას;

3. დიდი თანხებისთვის წინასწარ შეინახეთ ამონაწერები/ხელშეკრულებები, როგორც სახსრების წყაროს დადასტურება.

როგორ მოქმედებს ეს ოპერატორებზე

პროცესები და ტექნოლოგიები. ჩვენ გვჭირდება RegTech გადაწყვეტილებები: OCR, ბიომეტრია, კასეტის მენეჯმენტი, გრაფიკა და ანომალიები, ონჩეინის სკრინინგი.

გუნდი და ტრენინგი. შესაბამისობამ, გადასახადებმა, VIP მენეჯმენტმა უნდა აღიაროს „წითელი დროშები“.

დოკუმენტების მენეჯმენტი და შენახვა. მკაცრი გადაკეთება, დაშიფვრა, როლების დაშვება, აუდიტის ტრეილები.

შესაბამისობის ღირებულება. იზრდება ხარჯები, მაგრამ ჯარიმები და რეპუტაციის რისკები მცირდება.

UX და კონვერტაცია. „გადამოწმების სიმტკიცის“ ბალანსი და ონბორდის მოხერხებულობა ხდება სასურსათო ამოცანა 11.

რეგიონალური აქცენტები (ზოგადად)

ევროპა/დიდი ბრიტანეთი. „თამაშის ხელმისაწვდომობის“ გაძლიერება, სახსრების წყარო და დაუცველი დაცვა.

ჩრდილოეთ ამერიკა. სახელმწიფოების/პროვინციების სეგმენტირებული მოთხოვნები, მკაცრი მოხსენებები და მომწოდებლების კონტროლი.

აზია ტიხოკეანი. ადგილობრივი წესების ერთობლიობა გაზრდილი ყურადღებით ტრანსსასაზღვრო გადახდებისა და კრიპტო რისკების მიმართ.

LatAm/კარიბები. სწრაფი რეგულირების პროგრესი, KYC- ის გაერთიანება თაღლითობის წინააღმდეგ საბრძოლველად და გადახდების „ნაცრისფერი“ იმპორტისთვის.

ხშირი „წითელი დროშები“, რის გამოც KYC გამკაცრდება

დოკუმენტებსა და გადახდის მონაცემებს შორის გეოლოკაციის შეუსაბამობა.

დეპოზიტების/დასკვნების ადიდება თამაშის ლოგიკის გარეშე.

ათობით ანგარიში საერთო მოწყობილობებით/IP/ბარათებით.

ახლად აშენებული კრიპტოვალუტები, შესასვლელი მიქსერებიდან/ხიდებიდან.

გამოცხადებული პროფილის შეუსაბამობა რეალურ საქმიანობას შორის.

მინი FAQ

KYC და AML იგივეა?

არა. KYC - კლიენტის იდენტიფიკაცია და ძირითადი შემოწმებები; AML - მისი ფინანსური ქცევის მონიტორინგი მთელი ცხოვრების ციკლში.

რატომ ითხოვენ ახლა ვიდეო სელფს?

დიპფაქსის/ნიღბების შეწყვეტის მიზნით, დაადასტუროს „სიცოცხლისუნარიანობა“ და შეადაროს სახე დოკუმენტს.

რატომ უნდა დავადასტურო სახსრების წყარო, თუ მე უკვე გავიარე KYC?

ეს არის EDD მაღალი ბრუნვისთვის/რისკებისთვის: რეგულატორები მოითხოვენ გარიგების ეკონომიკური მნიშვნელობის გაგებას.

შესაძლებელია თუ არა მონაცემების დამალვა ბარათის ფოტოზე?

დიახ: ჩვეულებრივ - აჩვენეთ პირველი 6 და ბოლო 4 ციფრი, სახელი; CVV ყოველთვის დახურულია.

რატომ არის დაბლოკილი დასკვნა შემოწმების დასრულებამდე?

ეს განსაზღვრავს წესებს: სანამ რისკი არ შემცირდება, ოპერატორი ვალდებულია შეინარჩუნოს თანხები.

რეგულატორები აძლიერებენ KYC- ს, რადგან იცვლება რისკის ლანდშაფტი: უფრო მეტი ონლაინ თაღლითობა, სანქციები და კრიპტო რისკები, ასევე მოთამაშეთა დაცვის მოთხოვნები. ინდუსტრიისთვის, ეს ნიშნავს უფრო ღრმა და უწყვეტ გადამოწმებას, მოთამაშეებისთვის - ცოტა მეტი ნაბიჯი, მაგრამ მეტი უსაფრთხოება. მოამზადეთ სწორი დოკუმენტები, დაადასტუროთ გადახდის მეთოდები თქვენი სახელისთვის და მზად იყავით ახსნათ ძირითადი ოპერაციები - მაშინ KYC გაივლის სწრაფად და სიურპრიზების გარეშე.