Როგორ ამოწმებს კაზინო სახსრების წყაროს

რატომ უნდა შეამოწმოს კაზინოები სახსრების წყარო

Source of Funds (SoF) არის AML/CTF და საპასუხისმგებლო თამაშის ნაწილი. იგი ოპერატორს ეხმარება:

დაადასტუროს, რომ თანხა კანონიერად იქნა მიღებული;
შეაფასეთ მოთამაშისთვის ზიანის მიყენების გარეშე განაკვეთების ხელმისაწვდომობა;
ლიცენზიისა და ბანკების მოთხოვნების შესრულება/PSP;
შეამცირეთ სანქციების, თაღლითობის და chargeback's რისკები.

💡 ეს არ არის „კლიენტისადმი უნდობლობა“, არამედ ოფიციალური მოვალეობაა. შემოწმების გარეშე, ოპერატორი რისკავს ჯარიმებს და ლიცენზიის გაუქმებას.

როდესაც შემოწმება იწყება (გამომწვევი)

ბარიერი თანხები: ერთჯერადი ანაბარი/გადახდა, ყოველთვიური ბრუნვა, საშუალო ტიკის ზრდა.

ქცევითი სიგნალები: ხშირი ანაბრები და სწრაფი დასკვნები, თანხების „გამანადგურებელი“, თამაში შემოსავლის კორელაციის გარეშე.

პროფილის რისკის ფაქტორები: REP/სანქციები/მაღალი რისკის ქვეყანა, გადახდის პროდუქტის სახელისა და ანგარიშის შეუსაბამობა.

კრიპტოვოდური/გამომავალი: ახალი მისამართები, „ბინძური“ მტევანი KYT- ს მიხედვით.

გადამხდელის მოთხოვნა (ბანკი/PSP) ან მარეგულირებელი კამპანია (გარკვეული იურისდიქციებში ჩარევა).

როგორ გამოიყურება SoF პროცესი (ნაბიჯებით)

1. იდენტიფიკაცია (KYC): დოკუმენტი, მისამართი, დაბადების თარიღი, გადახდებთან შედარება.

2. სანქციები/REP სკრინინგი: სანქციების სიები, მედია რისკები (adverse media).

3. SoF მტკიცებულებების შეგროვება: ოპერატორი ითხოვს შესაბამის დოკუმენტებს/ინფორმაციას.

4. ხელმისაწვდომობის შეფასება: შეესაბამება თუ არა თამაშის დონე შემოსავალსა და ვალდებულებებს.

5. გამოსავალი და ჟურნალი: „კარგი/შეზღუდვა/დამატებითი თარიღის/დახურვის მოთხოვნა“.

6. მონიტორინგი: გადაფასება ნიმუშების შეცვლისას ან თვეში ერთხელ.

რა მიიღება, როგორც სახსრების წყაროს მტკიცებულება

ხელფასი/დაქირავება

ბანკის ამონაწერები 3-6 თვის განმავლობაში (ხელფასების დაკრედიტებით).

გადახდის ფურცლები (payslips), კონტრაქტი/დამსაქმებლის დახმარება.

საგადასახადო სერტიფიკატი (მაგალითად, წლიური ანგარიში).

თვითდასაქმება/ბიზნესი

ამონაწერები ანგარიშით/გადახდის სისტემებით.

საგადასახადო დეკლარაციები, მოგებისა და ზარალის ანგარიში (P&L).

კომპანიის სარეგისტრაციო დოკუმენტები, დივიდენდები.

აქტივების დაზოგვა/გაყიდვა

დაფინანსებული/ბროკერის ანგარიშის ამონაწერი.

გაყიდვების ხელშეკრულება (უძრავი ქონება/მანქანა) + შემოსავლის დადასტურება.

საჩუქარი/მემკვიდრეობა/სესხი

საჩუქარი/მემკვიდრეობითი მტკიცებულება, გადარიცხვის საბანკო დადასტურება.

სესხის ხელშეკრულება და სახსრების გადაადგილება (არა „ნაღდი ფული“).

კრიპტო

საფულე გარიგების ისტორია (ექსპლოატაცია), მესაკუთრეთა/გაცვლის მოხსენებები (fiat on-ramp), KYC ჩეკი პროვაიდერთან.

Self-custody- ისთვის: კრიპტის წარმოშობა (სამთო, ხელფასი, ვაჭრობა) + ფიატის გზა.

💡 დაკავშირება ყოველთვის მნიშვნელოვანია: დოკუმენტი, რომელიც მოძრაობს ანგარიშზე/საფულეზე, პლატფორმაზე ანაბარი.

რა არის KYT და როგორ ამოწმებენ კრიპტს

KYT (Know Your Transaction) - on-chain მისამართებისა და გარიგების რისკის შეფასება:

მისამართების სკრინინგი მიქსერებთან, darknet ბაზრებთან, სანქციების მტევნებთან;
მონეტების „ბილიკის“ ანალიზი (crypto funds- ის წყარო), შეზღუდვები და მოცულობები;
მფლობელის შედარება (გაცვლის საშუალებით KYC- სთან) და შეყვანის/გამომავალი სიხშირეები.

თუ მისამართი არის „ბინძური“ ან გზა საეჭვოა - ოპერატორი ითხოვს ახალ სუფთა მისამართს/dop. დადასტურება ან უარი თქვას.

რისკის მატრიცა და შემოწმების დონე

დონე	მაგალითები	რას ამოწმებენ
Low	მცირე ანაბრები, სტაბილური ხელფასი, სახელების დამთხვევა	KYC + ძირითადი ამონაწერები/პეიზაჟები
Medium	არარეგულარული დიდი დეპოზიტები, e-wallet/კრიპტი	KYC + SoF პაკეტი + KUT/საფულეები
High / EDD	PEP, მაღალი რისკის ქვეყანა, ძალიან დიდი ბრუნვა	გაფართოებული პაკეტი, კონტრარგუმენტების დადასტურება, ბენეფიციარები, დამატებითი ინტერვიუები/წყაროები

EDD (Enhanced Due Diligence) - სიღრმისეული შემოწმება: უფრო მეტი გამოქვეყნების პერიოდი, დამოუკიდებელი სერთიფიკატები, გაძლიერებული ლიმიტები, ანაბრების სიხშირის კონტროლი.

Affordability (თამაშის ხელმისაწვდომობა)

არაერთ იურისდიქციაში, ოპერატორი აფასებს, ქმნის თუ არა თამაში გადაჭარბებულ ფინანსურ ტვირთს:

შემოსავალი - სავალდებულო ხარჯები (გაქირავება/სესხები/ალიმენტი) - „კომფორტული ხარჯების ბარიერი“;
შეუსაბამობის შემთხვევაში - ლიმიტების შემცირება, დამატებითი დანამატების მოთხოვნა ან პაუზა.

როგორ მოვამზადოთ პაკეტი და სწრაფად გავიაროთ SoF

წინასწარ გააკეთეთ:

სკანირება/გააკეთეთ დოკუმენტების მკაფიო ფოტოები (EXIF ჭრის და რეტუშის გარეშე).
მოამზადეთ ამონაწერები PDF- დან ბანკიდან/საფულედან 3-6 თვის განმავლობაში ხილული სახელითა და ნომრით.
თუ იყენებთ საძირკველს, მოამზადეთ Tx-hashi, მისამართის ეკრანი, ანგარიშები შეძენის/გაცვლის შესახებ.
შეამოწმეთ, რომ გადახდის მეთოდით სახელი = სახელი ანგარიშში.

გაგზავნისას:

შეარჩიეთ შესაბამისი გვერდები (ჩარიცხვა/ბალანსი, არა მთელი არქივი).
დაამატეთ განმარტება: "1234 ბარათის ანაბრები ხელფასიდან; საშუალო შემოსავალი X, ქირავდება Y".
გაგზავნეთ ოფიციალური ფორმა/ოფისი, არა ჩატი.

რა მოხდება, თუ SoF არ უზრუნველყოფს

ანაბრების/დასკვნების დროებითი გაყინვა;

ლიმიტების შემცირება, KYC/EDD გავლის მოთხოვნა;

ანგარიშის დახურვა და, საჭიროების შემთხვევაში, მარეგულირებლის/ფინანსური დაზვერვის (SAR/STR) გაგზავნა ადგილობრივი კანონის შესაბამისად.

კონფიდენციალურობა და მონაცემთა შენახვა

დოკუმენტები ინახება მინიმიზაციის პრინციპით და მხოლოდ შესაბამისობის მიზნებისათვის.

წვდომა - როლებზე; შენახვა N წელი (ვადა დამოკიდებულია იურისდიქციაზე).

მესამე პირებზე გადაცემა მხოლოდ კანონით (აუდიტორები/რეგულატორები/PSP).

მონაცემების მოცილების/წვდომის მოთხოვნა - GDPR/ადგილობრივი კანონის მიხედვით (სავალდებულო რეტენციის გარდა).

ხშირი „წითელი დროშები“ (რაც იწვევს კითხვებს)

გადამხდელის სახელისა და ანგარიშის მფლობელის შეუსაბამობა.

მრავალი მცირე ანაბარი სხვადასხვა მეთოდით/საფულეებიდან.

ხშირი ანაბრები და მყისიერი დასკვნები თამაშის გარეშე.

მაღალი რისკის მტევნების/მიქსერების კრიპტი.

ბრუნვის მკვეთრი ზრდა დადასტურებული შემოსავლის ზრდის გარეშე.

მოთამაშის მხრიდან ანტი-შაბლონები

„ფულადი სახსრები“ მტკიცებულების გარეშე („უბრალოდ სახლში იყო“).

ელექტრონული ფოსტის/მესინჯერის შესახებ დოკუმენტების გაგზავნა უცნობი „მენეჯერისთვის“.

ამონაწერის/სახელფასო სერტიფიკატების გაყალბება (ყოველთვის გამოვლენილია და იწვევს აბაზანას).

სხვისი ბარათებიდან/საფულეებიდან გადარიცხვები.

საძვალე წყაროს დამალვა („მეგობარმა“ თარგმნა ხელშეკრულების/კვალის გარეშე).

დამხმარე დოკუმენტის შაბლონი

💡 გამარჯობა!
განაცხადში - 1234 ამონაწერი მაის-ივლისში, შპს ACME დამსაქმებლისგან 3 პაისლიპა, იჯარის ხელშეკრულება.
საშუალო შემოსავალი - 2,800 მ/თვე, სავალდებულო გადასახადები - 900 მ/თვე. პლატფორმაზე დეპოზიტებს ვაკეთებ 1234 ბარათიდან.
გთხოვთ დაადასტუროთ SoF და დააბრუნოთ სტანდარტული ლიმიტები. ბლადჲეაპწ.

მოთამაშის ჩეკების სია SoF- ის წინ

დოკუმენტები

ბანკის/საფულის 3-6 თვის ამონაწერები ხილული დეტალებით.
Payslips/საგადასახადო/კონტრაქტები (თუ შესაბამისი).
საძვალე - Tx-hashi, საფონდო ანგარიში/on-ramp.

შედარება

გადახდის მეთოდის სახელი ემთხვევა პროფილს.
დეპოზიტების ოდენობა და სიხშირე ლოგიკურია შემოსავალთან დაკავშირებით.
დაემატა სახსრების წარმოშობის ახსნა (1-2 პუნქტი).

უსაფრთხოება

ატვირთეთ მხოლოდ თქვენი პირადი ანგარიში/ოფიციალური ფორმა.
მე არ ვგზავნი PIN/CVV/seed ფრაზებს.
წაშალა ზედმეტი პერსონალური მონაცემები, რომლებიც არ უკავშირდება შემოწმებას (თუ პოლიტიკა ნებადართულია).

FAQ მოკლედ

რატომ იკითხეთ „ძალიან ბევრი“?

რადგან ლიცენზია და ბანკები/პროვაიდერები ამას მოითხოვს. მოცულობა დამოკიდებულია რისკისა და თანხების დონეზე.

რამდენ ხანს გრძელდება ეს?

საათიდან რამდენიმე დღემდე, პაკეტის სისრულისა და რისკის დონის მიხედვით.

შესაძლებელია ანგარიშის დახურვა SoF- ის ნაცვლად?

დიახ, მაგრამ ოპერატორი კვლავ ვალდებულია შეაფასოს გარიგებები და შეუძლია შეინარჩუნოს თანხები შემოწმების დასრულებამდე.

სახსრების წყაროს შემოწმება ლიცენზირებული ოპერატორისგან თამაშის ნორმალური ნაწილია. მოამზადეთ დაკავშირებული პაკეტი (ამონაწერები + დამხმარე დოკუმენტები), აუხსენით სახსრების წარმოშობას და გამოიყენეთ მხოლოდ საკუთარი გადახდის მეთოდები. ეს დააჩქარებს გამოსავალს, შეინარჩუნებს შეზღუდვებს და დაიცავს როგორც თქვენ, ასევე პლატფორმას.