Რა არის PIX და რატომ არის ის პოპულარული ბრაზილიაში

PIX არის მყისიერი გადარიცხვის ეროვნული სისტემა, რომელიც დაიწყო ბრაზილიის ცენტრალური ბანკის მიერ. იგი მუშაობს 24/7/365, თანხის გადარიცხვა ბანკებსა და fintech საფულეებს შორის წამში. კერძო პირებისთვის, გადარიცხვები ყველაზე ხშირად უფასოა, ბიზნესი იხდის მინიმალურ ტარიფებს პროვაიდერებისთვის. სიმარტივის (გასაღებები, QR კოდები) და სიჩქარის გამო, PIX- მა სწრაფად შეცვალა კლასიკური მეთოდები, როგორიცაა DOC/TED და ბოლეტო ბევრ სცენარში - პირადი გადარიცხვებიდან დაწყებული მაღაზიებში გადახდა და ონლაინ რეჟიმში.

როგორ მუშაობს PIX - მარტივი სიტყვებით

1. იდენტიფიკაცია „გასაღებების“ საშუალებით (chaves PIX).

მომხმარებელი აერთიანებს ერთ ან მეტ „ჩავას“ ანგარიშს: ტელეფონის ნომერი, ელ.ფოსტა, CPF/CNPJ (საგადასახადო ID) ან შემთხვევითი კოდი. საკმარისია იცოდეთ მიმღების გასაღები - და ფული დაუყოვნებლივ დაფრინავს მას.

2. QR კოდები: სტატიკური და დინამიური.

სტატიკური - მოსახერხებელი ფიქსირებული საფულისთვის (მაგალითად, მცირე ბიზნესი); მყიდველი თავად შემოაქვს თანხას.

დინამიური - წარმოიქმნება თითოეული გაყიდვისთვის: შეიცავს თანხას, დანიშნულებას და მეტამონაცემებს (შეკვეთის ID).

3. PIX Copia e Cola.

QR ალტერნატივა: გრძელი ხაზის გადახდა, რომლის კოპირება და ჩასმა შესაძლებელია ბანკის განაცხადში.

4. მყისიერი დადასტურება.

გამგზავნი ხედავს დებიუტი ანგარიშიდან, მიმღები - სესხი და ოპერაციის შემოწმება თითქმის მაშინვე.

5. ინტეგრაცია სალაროებში.

ბანკები/fintech იძლევა API- ს, ამიტომ ონლაინ მაღაზიები და პროგრამები აჩვენებს QR/PIX სტრიქონს გადახდის ეტაპზე.

რატომ გახდა PIX ასე პოპულარული

ხალხისთვის (პირები)

სწრაფად და უფასოდ. ნებისმიერ ბანკს შორის გადარიცხვები ხდება წამში, ჩვეულებრივი სცენარების საკომისიოს გარეშე.

მოხერხებულობა. არ არის საჭირო დეტალები: საკმარისი ტელეფონი ან მიმღების ელ.ფოსტა.

ყველგან და ყოველთვის. ის მუშაობს 24/7 - როგორც დღის განმავლობაში, ასევე ღამით, შაბათ-კვირას და არდადეგებზე.

შესყიდვების გადახდა. არ არის საჭირო ბარათი: მაღაზიაში QR სკანირება - და მზად არის.

ბიზნესისთვის

მიღების დაბალი ღირებულება. ბარათის შეძენა უფრო დაბალია; არ არსებობს კლასიკური „ჩარჯბეკი“, როგორც რუქებში.

მყისიერი ლიკვიდობა. ანგარიშზე თანხა დაუყოვნებლივ - მოსახერხებელია მიმოქცევაში და კურიერის/თავისუფლების შემსრულებლების ფულადი სახსრებისთვის.

მარტივი ინტეგრაცია. დინამიური QR თაობა, შეკვეთის ID- ით გადახდების შედარება, ასლის ჩანართი.

ფართო გაშუქება. ბრაზილიის თითქმის ყველა კლიენტს აქვს ბანკი/fintech PIX მხარდაჭერით.

ეკონომიკისა და სახელმწიფოსთვის

ფულადი ბრუნვის შემცირება და შეგროვების ხარჯები.

გამჭვირვალობა და კონკურენცია. რეგულატორის ერთიანი წესები ასტიმულირებს fintech კონკურენციას და ამცირებს ბარათების მონოპოლიას.

ალტერნატივებთან შედარება

პარამეტრი	PIX	ბარათები	TED/DOC	Boleto
სიჩქარე	წამები	წამები-დღეები (დამოკიდებულია კლირინგზე)	საათი/დღე	გადახდიდან 1-3 დღემდე
ღირებულება ინდივიდისთვის	ჩვეულებრივ 0	პირდაპირი კომისია არ არის, მაგრამ ვაჭარი იხდის MDR- ს	შეიძლება გადაიხადოს	ვაჭარი ხშირად იხდის
წვდომა	24/7	24/7 (ავტორიზაცია), მაგრამ გამოთვლები მოგვიანებით	საბანკო საათი/დღეები	ხაზგარეშე/ონლაინ გადახდა
სიმარტივე	გასაღები/QR	რუკა/ტერმინალი	სრული დეტალები	შტრიხ კოდი/სტრიქონი
დაბრუნების რისკები	დაბალი (არ არის ჩარჟბეკი)	ზემოთ (ჩარჟბეკი)	დაბალი	დაბალი

ლიმიტები, კომისიები და წესები

კომისიები.

ფიზიკური პირი: P2P თარგმანები ჩვეულებრივ უფასოა.

იურიდიული პირი: მცირე საფასური პროვაიდერს გადახდის მისაღებად (MDR ბარათის ქვემოთ).

ლიმიტები და დაცვა.

ბანკებს შეუძლიათ პირადი ლიმიტების დაყენება, განსაკუთრებით ღამით.

შესაძლებელია დროებითი ჰილი ან დაბლოკვა, როდესაც ფროიდი ეჭვმიტანილია.

თაღლითობის დაბრუნება.

არსებობს სპეციალური მექანიზმი, რომ მოითხოვოს მიმღები ბანკისგან დაბრუნება დადასტურებული თაღლითობის/შეცდომის შემთხვევაში (განაცხადის მიხედვით და შეთანხმებულ ვადებში).

უსაფრთხოება და ტიპიური რისკები

სოციალური ინჟინერია („golpe do PIX“). თაღლითები დაარწმუნებენ თანხის გადარიცხვას „სასწრაფოდ“.

რა უნდა გავაკეთოთ: დაადასტუროთ მიმღები, შეამოწმეთ თანხა და დანიშვნა, არ გადარიცხოთ ზარი/ჩატი შემოწმების გარეშე.

ყალბი QR კოდები.

რა უნდა გავაკეთოთ: შეამოწმეთ მიმღების სახელი/სახელი განაცხადში დადასტურებამდე.

ძარცვა/გამოძალვა.

რა უნდა გავაკეთოთ: ღამის გადარიცხვების შეზღუდვები, ფარული შეტყობინებების რეჟიმი, განაცხადში ლიმიტის სწრაფად შემცირების შესაძლებლობა.

ბანკის ანგარიშის ქურდობა.

რა უნდა გავაკეთოთ: 2FA/ბიომეტრია, PIN განაცხადისთვის, ახალი მოწყობილობების დაშვების აკრძალვა დადასტურების გარეშე, ბანკთან სწრაფი კონტაქტი ეჭვის ქვეშ.

სად გამოიყენება PIX პრაქტიკაში

P2P: დავალიანების დაფარვა, ნათესავების გადაცემა, რესტორანში ანგარიშის გაზიარება.

P2B (მაღაზიები): გადახდა ოფლაინში QR- ზე სალაროზე ან ფირფიტაზე.

ონლაინ შესყიდვები: ელექტრონული კომერცია აჩვენებს დინამიურ QR- ს, შეკვეთა ითვლება მყისიერად.

მომსახურება და თავისუფალი: მყისიერი გადახდა შემსრულებლებისთვის.

საჯარო სერვისები/ანგარიშები: გადასახადები, ჯარიმები, კომუნალური გადასახადები შეიძლება გადაიხადოს PIX- ის საშუალებით (სადაც მხარდაჭერილია).

როგორ დავიწყოთ PIX გამოყენება (ნაბიჯი)

1. გახსენით ანგარიში ბანკში/fintech, რომელიც მხარს უჭერს PIX.

2. დარეგისტრირდით „chave PIX“ - ტელეფონი, ელ.ფოსტა, CPF/CNPJ ან შემთხვევითი გასაღები.

3. შეეცადეთ P2P თარგმანი: გაგზავნეთ 1 რეალი მეგობარს გასაღები ან დაამატეთ იგი QR.

4. მაღაზიაში გადახდა: დაადასტურეთ დინამიური QR, შეამოწმეთ მიმღების სახელი და თანხა.

5. ბიზნესისთვის: დაუკავშირდით PIX მიღებას თქვენს ბანკში/PSP, წარმოქმენით დინამიური QR და მიიღეთ გადახდის შეტყობინებები.

ხშირი კითხვებზე პასუხები

საჭიროა PIX ბარათი?

არა. ჩვენ გვჭირდება ანგარიში/საფულე ბანკში, რომელიც მხარს უჭერს PIX და რეგისტრირებულ გასაღებს.

შესაძლებელია გადარიცხვების გაკეთება ღამით და შაბათ-კვირას?

დიახ, სისტემა მუშაობს საათის გარშემო; ღამის ლიმიტებმა შეიძლება შეზღუდოს თქვენი ბანკი.

არის ჩარჟბეკი, როგორც ბარათები?

არ არსებობს კლასიკური ჩარჟბეკი, მაგრამ არსებობს დაბრუნების პროცედურები დადასტურებული თაღლითობით/განაცხადის შეცდომით.

შესაფერისია PIX უცხოელებისთვის?

ტექნიკურად საჭიროა ანგარიში ბრაზილიის ბანკში და ადგილობრივი საგადასახადო ID (CPF/CNPJ). ამის გარეშე გამოყენება რთულია.

საუკეთესო პრაქტიკა მომხმარებლისთვის და ბიზნესისთვის

მომხმარებელი:

ჩართეთ ბიომეტრია/2FA, დააყენეთ ლიმიტები, განსაკუთრებით ღამის გადარიცხვებზე.
შეამოწმეთ მიმღების სახელი დადასტურებამდე.
ნუ გადაიტანთ ზარებს/შეტყობინებებს არხის გადამოწმების გარეშე.
შეინარჩუნეთ ბანკის კონტაქტი/მხარდაჭერა.

ბიზნესი:

გამოიყენეთ დინამიური QR და შეადარეთ გადახდები შეკვეთებთან.
ამ ნოტიფიკაციის პარამეტრები და შეკვეთების ავტომატური დადასტურება.
დაწერეთ მომხმარებლებისთვის დაბრუნების პოლიტიკა, ასწავლეთ პერსონალს შემოსავლების გადამოწმება.
დააკვირდით შეზღუდვებს/ვადებს საკამათო შემთხვევებში დაბრუნების განაცხადებისთვის.

PIX არის მყისიერი გადახდების სტანდარტი, რამაც ბრაზილიაში გადარიცხვები სწრაფი, იაფი და რაც შეიძლება მოსახერხებელი გახადა. მარტივი გასაღებები, QR კოდები და მთელი საათის განმავლობაში მუშაობა განმარტავს სისტემის, როგორც ხალხის, ისე ბიზნესის მასობრივ მიღებას. უსაფრთხოების ძირითადი ზომების დაცვით, თქვენ მიიღებთ მყისიერ გამოთვლებს ზედმეტი საკომისიოს და შეფერხებების გარეშე - სწორედ ამიტომ PIX გახდა ყოველდღიური ინსტრუმენტი მილიონობით მომხმარებლისთვის.