Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Როგორ რეგულირდება გადახდები საბანკო ბარათების საშუალებით
საბანკო ბარათებზე გადახდა ონლაინ კაზინოებისთვის ერთ-ერთი ყველაზე მგრძნობიარე პროცესია: აქ თანხვედრაშია ბარათების სისტემების გადახდის წესები, ლიცენზირებული რეგულატორების მოთხოვნები, პარტნიორი ბანკები და ანტიფროდები. პარამეტრებში შეცდომა იწვევს შეცდომების დაბლოკვას, ჩარჩბეკებს, ჯარიმებს და მოთამაშეთა უკმაყოფილებას. ჩვენ განვიხილავთ არქიტექტურას, წესებს და საუკეთესო პრაქტიკას.
პროცესის მონაწილეები და ვინ არის პასუხისმგებელი რაზე
მოთამაშე - ბარათის/ანგარიშის მფლობელი, იწყებს დასკვნას.
ოპერატორი (კაზინო) - ამოწმებს KYC/AML, ქმნის გადახდის მოთხოვნას.
PSP/გადახდის კარიბჭე - ბრუნავს გარიგებას სასურველ ბანკში/სქემაში, იყენებს ანტიფროდს.
Equier არის მერჩანტის ბანკი, იღებს და ამუშავებს გარიგებას ოპერატორის სახელით.
გადახდის სისტემა - Visa/Mastercard: სტანდარტები, ოპერაციების ტიპები, შეტყობინებების გაცვლა.
ემიტენტი არის მოთამაშის ბანკი, ირიცხება თანხები და ახორციელებს შესაბამისობის შემოწმებას.
ძირითადი სამართლებრივი ჩარჩო
1. აზარტული თამაშების ლიცენზია: ადგენს გადახდის წესებს, ვადებს, გადამოწმების პროცედურას.
2. AML/CFT: სავალდებულო KYC/EDD, სანქციების გადამოწმება/REP, დიდი თანხების „სახსრების წყარო“.
3. გადახდის უფლება: ადგილობრივი რეგულატორების მოთხოვნები და ბარათების სქემები ოპერაციებისთვის MCC 7995 (gambling).
4. მონაცემთა დაცვა: PCI DSS (მუშაობა PAN/CVV), ადგილობრივი კანონები პერსონალურ მონაცემებზე (მაგალითად, GDPR ევროკავშირში).
5. ავთენტიფიკაცია: SCA/3-D Secure 2 გადახდის მისაღებად; გამავალი ოპერაციებისთვის გამოიყენება სხვა სცენარები, იხ. ქვემოთ.
MCC 7995 და აზარტული ოპერაციების „სპეციალური რეჟიმი“
Merchant კატეგორიის კოდი 7995 სიგნალს უწევს ბანკებსა და სქემებს, რომ ეს არის აზარტული თამაშების ოპერაციები. მისთვის ხშირად მოქმედებენ:- მკაცრი გეო შეზღუდვები და აკრძალვები ქვეყნის/სახელმწიფოების შესახებ;
- გაზრდილი მონიტორინგი შეძენის მომხმარებლებისა და გამცემებისგან;
- ინდივიდუალური მოთხოვნები შეზღუდვების, მოხსენებებისა და ზედამხედველობის შესახებ;
- ზოგიერთ ბანკს აქვს მომხმარებლის ბლოკირება/ფილტრები MCC 7995.
Refund - Payout: რა განსხვავებაა
Refund (დაბრუნება) - მიღებული ანაბრების გაუქმება (სრული/ნაწილობრივი) ადრე იმავე ბარათით და თანხების ოდენობით. ეს არის წინა შეძენის კორექტირება და არა „გამარჯვების დასკვნა“.
Payout/Push-to-Card არის გამავალი ტრანსფერიდან კლიენტის ბარათზე (ჩვეულებრივ მოგება/ანაზღაურება). იგი ხორციელდება ბარათების სქემების სპეციალური შეტყობინებების საშუალებით:- Visa Direct: OCT (ორიგინალური საკრედიტო ტრანზაქცია) - საკრედიტო ოპერაცია ბარათზე.
- Mastercard Send: AFT/OCT ანალოგი - ბარათზე ჩარიცხვა/ანგარიში.
Refund და Payout ცხოვრობენ სხვადასხვა წესების, ლიმიტებისა და ანტიფროდიული პროცედურების შესაბამისად. დაბრუნების „შენიღბვის“ მცდელობა მერჩანტის მიმართ სანქციების ხშირი მიზეზია.
როგორ გამოიყურება ტექნიკურად დასკვნა რუკაზე
1. მოთამაშე ითხოვს გადახდას - ოპერატორი გადის KYC/AML (საჭიროების შემთხვევაში - EDD, SoF/SoW).
2. PSP აგზავნის OCT/AFT ქსელში ბარათის დეტალებით (ხშირად ტოკენიზაციის გზით; PAN შეიძლება შეიცვალოს ქსელის ნიშნით).
3. Equier უხელმძღვანელებს MSS/limites/ქვეყნებს, აყენებს ანტიფროდულ წესებს და ახდენს სქემას.
4. გადახდის სისტემა აწვდის შეტყობინებას ემიტენტს; მოთამაშის ბანკი აკეთებს საკუთარ შესაბამისობის შემოწმებებს.
5. დამტკიცებისთანავე, ჩარიცხვა ჩვეულებრივ ხდება წუთი-საათში (ზოგიერთ ქვეყანაში 1-3 სამუშაო დღემდე), ეს დამოკიდებულია ბანკზე და push-to-card- ზე.
შეზღუდვები, ვადები და გეო შეზღუდვები
OCT/AFT ლიმიტები მოცემულია სქემებით, შეძენით და ოპერატორით: ყოველდღიური/თვეში, გარიგებისთვის, დასკვნების ჯამი.
ვადები: ოპერატორს აქვს ლიცენზიის წესები (მაგალითად, X საათი/დამუშავების დღე), ბანკს აქვს შიდა SLA დაკრედიტება.
გეოგრაფია: ყველა გამცემი და ბაზარი არ იღებს push-to-card MCC 7995; ქვეყნების/რეგიონების ნაწილი მთლიანად დაბლოკილია.
ვალუტა: შესაძლებელია სქემების/ბანკების კურსების კონვერტაცია და დამატებითი კომისიები.
AML/KYC და ანტიფროდიული გადახდა
KUS/ასაკი/Geo - პირველ დასკვნამდე; დიდი თანხებისთვის - EDD და „სახსრების/სიმდიდრის წყაროს“ მოთხოვნა.
თაიგული „ანაბრები - თამაში - დასკვნა“: პლეი-ტროფის წესი (მინიმალური აქტივობა), მესამე პირებზე გადარიცხვის აკრძალვა.
Velocity კონტროლირება: დასკვნების სიხშირე/სიჩქარე, „ანაბრის“ ნიმუშები. თამაში - დასკვნა", თანხების გამანადგურებელი მცდელობები.
Device/IP ანალიზი, BIN შემოწმება (მოთამაშის ემიტენტის ქვეყანა vs იურისდიქცია), უარყოფითი სიები, ქცევითი სიგნალები.
On-us/Off-us ლოგიკა: სხვადასხვა რისკის პროფილები იმავე ბანკის/სხვადასხვა ბანკის ბარათებისთვის.
Travel Rule/cripto: თუ დასკვნა მიდის რუკაზე კრიპტო-პროვაიდერის საშუალებით, VASP- ზე ემატება on-chain სკრინინგი.
SCA/3-DS და რატომ არის მნიშვნელოვანი ფეხბურთელის ცოდნა
შესასვლელში (ანაბრები): SCA/3-DS2 ამცირებს ჩარჟბეკების რისკს და ადასტურებს, რომ მფლობელმა გადაიხადა.
გასასვლელში (გადახდები): SCA ჩვეულებრივ არ არის საჭირო - ოპერატორი იხდის „ერთ კარიბჭეს“, ხოლო რისკები გადახურულია KYC/AML და PSP/Bank- ის კონტროლებით.
ჩარჯბეკი, დავები და გადასახადები
ჩარჟბეკი შესაძლებელია დეპოზიტით (მაგალითად, „მე არ გადავიხადე“, „მომსახურება არ არის გათვალისწინებული“).
დასკვნები (OCT/AFT) კლასიკური გაგებით არ არის გაყალბებული, მაგრამ შეიძლება უარი თქვან/დააკავეს ემიტენტის AML/სანქციების/ლიმიტების გამო.
ოპერატორი ვალდებულია შეინარჩუნოს რეკონსტრუქცია: დააკავშიროთ ანაბრები, თამაშის აქტივობა და დასკვნები, შეინახოთ ლოგები და მიმოწერა შესაძლო პროცესებისთვის.
კომისიები და ეკონომიკა
Merchant- ისთვის არის შუალედური/სქემის/შეძენის განაკვეთები მოდელებზე, რომლებიც განსხვავდება გადახდის მიღებისგან.
მოთამაშისთვის, გადახდები ხშირად საკომისიოს გარეშე, მაგრამ შესაძლებელია:- ვალუტის კონვერტაცია, მიმღები ბანკის საფასური, უფასო დასკვნების რაოდენობის ლიმიტები.
ტექნიკური და შესაბამისობის მოთხოვნები ინტეგრაციისთვის
PCI DSS (თუ შეინახავთ/ამუშავებთ PAN; უკეთესია - PSP- ში გადაკვეთა).
მედიის სეგრეგაცია და წვდომის ჟურნალისტიკა; ხელნაკეთი ცვლილებების აკრძალვა გაყიდვაში.
ვერსიების რეესტრი და გადახდის მოდულების ჰაშის კონტროლი; კომუნიკაცია თამაშების უკანა პლანზე და wallet/PAM ლოგიკასთან.
რეგულატორის მოხსენება: გადაზიდვები, ლიმიტები, ინციდენტები, საჩივრები/ADR.
გამჭვირვალე კლიენტის კომუნიკაცია: ვადები, სტატუსები, უარის თქმის მიზეზები, დოკუმენტების სია.
რეგიონალური ნიუანსი (ზოგადად)
ევროკავშირი/დიდი ბრიტანეთი: მკაცრი AML/KYC, SCA დეპოზიტებისთვის, გაზრდილი MCC 7995 ზედამხედველობა, განვითარებული Visa Direct/Mastercard Send ქსელი.
აშშ: დიდი ბარათები მხარს უჭერს push-to-card, მაგრამ სახელმწიფო დონეზე აზარტული თამაშების მკაცრი წესები; ხშირად გამოიყენება ASN/დადასტურებული ალტერნატივები.
ლათინური ამერიკა/აზია: ჰეტეროგენული მხარდაჭერა OCT/AFT; ადგილობრივი ალტერნატივები და ანგარიშები/საფულეები პოპულარულია.
თურქეთი და რიგი შეზღუდვების ბაზრები: MCC 7995 ბარათების გადახდა შეიძლება მიუწვდომელი იყოს; სხვა მეთოდები გამოიყენება კანონის ფარგლებში.
რა უნდა გააკეთოს ოპერატორმა (ჩეკის სია)
1. ოფიციალური MCC 7995 კონფიგურაცია შეძენაზე; არ შენიღბოთ ოპერაციები.
2. გაყოფა refund და payout, გამოიყენეთ Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) დასკვნებისთვის.
3. ჩამონტაჟეთ KYC/EDD/AML სკრინინგი გაყვანის მოთხოვნის დროს; დაიწყეთ პლეი-through პოლიტიკა.
4. ჩართეთ velocity limites და geo/BIN ტესტები; გადაწყვეტილებების ჟურნალისტიკა.
5. გამოაქვეყნეთ გადახდის ვადები და შეზღუდვები, დასაშვები ბარათების/ქვეყნების სია, შესაძლო უარის თქმის მიზეზები.
6. PCI DSS/ტოკენიზაციის მხარდაჭერა, მკაფიო ჩანაწერების ჩატარება და რეგულატორის მოხსენება.
7. აქვს fallback არხები (გადარიცხვის ბანკი, საფულეები) ემიტენტის უარის თქმის შემთხვევაში.
8. ასწავლეთ მხარდაჭერა refund vs payout- ის განსხვავებების ახსნასა და დოკუმენტების სწორად შეგროვებას.
როგორ უნდა გააცნობიეროს მოთამაშემ, რომ ყველაფერი გულწრფელია (ჩეკების სია)
წესები აშკარად ასახავს ვადებს, შეზღუდვებს, განსხვავებას დაბრუნებასა და დასკვნას შორის.
კაზინო KYC- ს დიდ დასკვნამდე ითხოვს და განმარტავს, რა დოკუმენტებია საჭირო და რატომ.
გადახდა ხდება იმავე ბარათზე (ან პირადად თქვენზე), არ არსებობს თარგმანები „მესამე პირებზე“.
არსებობს გამჭვირვალე საჩივრების არხები/ADR, განაცხადების სტატუსის ისტორია და არსებითად შესაბამისი მხარდაჭერა.
ხშირი შეცდომები (მოკლედ)
"მე ვალდებული ვარ დავუბრუნდე ნებისმიერი მოგება ბარათს, როგორც refund. "- არა, დაბრუნება ეხება მხოლოდ ადრე შეტანილ დეპოზიტებს; მოგება - payout- ის საშუალებით (OCT/AFT).
"3-DS სავალდებულოა დასკვნაზე. "არა, გამავალი ოპერაციებისთვის გამოიყენება სხვა კონტროლის მექანიზმები.
"თქვენ შეგიძლიათ მოიყვანოთ მეგობარი/ნათესავი. "- აკრძალულია ლიცენზირებული სექტორი: მხოლოდ KYC- ის მიერ ჩატარებული ანგარიშის მფლობელის სახელით.
IGaming- ში საბანკო ბარათებზე გადახდა რეგულირდება ერთდროულად ლიცენზიით, AML/KYC, Visa/Mastercard წესებით MCC 7995 და ბანკების პოლიტიკოსებისთვის. სწორი სქემა არის payout OCT/AFT- ის საშუალებით, გამჭვირვალე ვადები და ლიმიტები, მკაცრი შესაბამისობა და უარყოფითი სცენარები. ყველამ ამით გაიმარჯვა: მოთამაშე სწრაფად და პროგნოზირებულად იღებს ფულს, ოპერატორი ინარჩუნებს ლიცენზიებს და შეძენას, ხოლო ბანკები - გადახდის ნაკადების სიწმინდეს.