Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Როგორ გავიგოთ, რომ კაზინო იცავს თქვენს სახსრებს (custody/escrow)
ონლაინ კაზინო შეიძლება თანაბრად ლამაზი იყოს ფანჯარაში, მაგრამ კრიტიკულად განსხვავდება „ქუდის ქვეშ“ - თუ როგორ ინახავს ისინი მოთამაშის დეპოზიტს და მართავს მათ. კასტოდიის ტერმინები (კასტოდიური შენახვა) და ესქროუ (რწმუნებული შუამავლის პირობითი შენახვა) აღწერს თქვენი ფულის დაცვის პრაქტიკას ოპერატორის რისკებისგან, მისი გადახდის პროვაიდერებისგან და ფორთოხლისგან მაიორა. ქვემოთ მოცემულია გასაგები ანალიზი, თუ რა სახის შენახვის მოდელები არსებობს, როგორ უნდა აღიარონ ისინი საიტზე და დოკუმენტებში, რა კითხვები უნდა დაუსვან მხარდაჭერას და რა უნდა უყუროთ ლიცენზიებს.
1) რას ნიშნავს ზოგადად custody და escrow
კასტოდია (კასტოდიული შენახვა) - თქვენი სახსრები ექვემდებარება ოპერატორს ან მის ლიცენზირებულ გადახდის პარტნიორს (EMI/PSP/ბანკი/კასტოდიანი). მთავარი წერტილი სეგრეგაციაა: თამაშის ანაბრები არ ერწყმის კომპანიის ოპერაციულ ფულს.
Escrow (სააღრიცხვო ანგარიში) - ფული დროებით იბლოკება უფლებამოსილი მესამე პირისგან (ბანკი/ნოტარიუსი ან ნდობის ანგარიში/სპეციალური). პროვაიდერი) და ოპერატორს გადაეცემა მხოლოდ პირობების შესრულების დროს (მაგალითად, მოგების გაანგარიშება, უთანხმოების დახურვა, გადამოწმება). ამას დასძენს თავდაცვის დამოუკიდებელი ფენა.
ორივე მოდელის შერწყმა შესაძლებელია: კაზინო ინახავს „მოთამაშის საფულეს“ კასტოდიანში, ხოლო დიდი გადახდები ან საკამათო თანხები ხორციელდება ესკიზების საშუალებით.
2) სახსრების შენახვის ძირითადი მოდელები
A. Segregated Accounts (ცალკეული ანგარიშები)
ცალკეული კლიენტის ანგარიში მოთამაშეთა დეპოზიტებისთვის.
დადებითი: ფული იურიდიულად გამოყოფილია, უფრო რთულია მათი გამოყენება საოპერაციო საჭიროებებზე.
როგორ უნდა ვაღიაროთ: გადახდის შეთავაზება/პოლიტიკა მიუთითებს „segregated/safeguarded client funds“, „ring-fenced accounts“, „client money rules“.
B. Trust/Safeguarding (ნდობა/safeguarding მექანიზმები)
მოთამაშეთა სახსრები იხურება ნდობის სტრუქტურაში ან ლიცენზირებული დაწესებულების „safeguarding“ რეჟიმის ქვეშ.
დადებითი: იურიდიული დაცვის მაღალი დონე ოპერატორის გადახდისუუნარობის შემთხვევაში.
როგორ ვაღიაროთ: მითითებები trust deed, safeguarding arrangements, ბანკის სახელები/EMI.
C. Escrow დიდი თანხებისა და დავებისთვის
Escrow პროვაიდერი ინახავს ფულს პირობების შესრულებამდე (მაგალითად, KYC/AML გადამოწმების შედეგი, chargeback რისკის დახურვა).
უპირატესობები: ინტერესთა კონფლიქტი „ოპერატორი - მოთამაშე“.
როგორ ვაღიაროთ: ცალკეული განყოფილება withdrawal/large payouts- ის შესახებ, სადაც აღწერილია escrow ან „დამოუკიდებელი მესამე ნაწილი“.
. კასტოდიური და ნეკოსტოდიული კრიპტო სქემები
კასტოდიული: თქვენი ბალანსი ინახება პროვაიდერში (გაცვლა/კასტოდიანი/ოპერატორი), ხშირად ცივი სცენაზე და მულტფილმის ლურჯი ცხელი საფულეებისთვის.
არასასურველი (არასასურველი): კაზინო იღებს გადახდას, მაგრამ შენახვა თქვენს მხარეზეა; საიტზე - მხოლოდ აღრიცხვა/სესხი.
როგორ ვაღიაროთ: მითითებები ცხელი/ცივი უალეტებისთვის, HSM, multi-sig, proof-of-reserves, აუდიტის მისამართები.
3) ჯანსაღი შენახვის არქიტექტურის ნიშნები
1. სეგრეგაცია: „კლიენტის“ ანგარიშები კომპანიის ანგარიშებისგან დამოუკიდებლად.
2. ლიცენზირებული კასტოდიანი/ბანკი/EMI: პარტნიორი და იურისდიქცია აშკარად არის დასახელებული.
3. Safeguarding პოლიტიკა: საჯარო დოკუმენტებში აღწერილია სახსრების დაცვის ლოგიკა.
4. მრავალ დონის წვდომის ლიმიტები: Basd წვდომის როლი (RBA), „four-eyes principle“, აპარატურის გასაღებები (HSM).
5. კრიპტოვალუტები: გარიგებებს ხელს აწერენ რამდენიმე უფლებამოსილი პირი.
6. ცივი შენახვა: რეზერვების დიდი ნაწილი ოფლაინია; ცხელი საფულე - მხოლოდ ოპერაციული საჭიროებისთვის.
7. ანგარიში და აუდიტი: დამოუკიდებელი აუდიტი (ფინანსური აუდიტი, IT/უსაფრთხოების აუდიტი).
8. პროცედურები ფორსმაჟორის შემთხვევაში: ბიზნესის უწყვეტობის გეგმა (BCP), ყოველდღიური გადახდების ლიმიტები, სადაზღვევო საფარები.
9. გასაგებია SLA დასკვნების მიხედვით: მკაფიო ვადები, რომელი მათგანი დამოკიდებულია KYC/AML- ზე, როდესაც Escrow ჩართულია.
10. პრეტენზიის მექანიზმი: დამოუკიდებელი ომბუდსმენი/ADR სერვისი/მარეგულირებელი საჩივარი.
4) სად წერია კაზინოს ვებსაიტზე
შეამოწმეთ სამი ზონა:- Terms & Conditions / Payments / Banking — ищите слова: segregated, safeguarded, client funds, trust, escrow, EMI, custodian, ring-fenced.
- Privacy/Security/Responsible Gambling - ნახსენები შენახვის, KYC/AML, ლიმიტები და წვდომის კონტროლი.
- Footer/About/Licensing - ლიცენზიის ნომერი, რომელიც აღრიცხავს ორგანოს, ბმულები ADR/ომბუდსმენის შესახებ.
თუ რამდენიმე დოკუმენტია, არ არსებობს PDF პროგრამები გადახდის პოლიტიკით და გადახდის პარტნიორის სახელი იმალება - ეს არის წითელი დროშა.
5) შემოწმების საკონტროლო სია (სწრაფად)
სახსრების დაცვა
- ნახსენებია segregated/safeguarded client funds
- დაასახელა ბანკი/EMI/კასტოდიანი და იურისდიქცია
- არსებობს ნდობა/escrow მექანიზმი დიდი თანხებისთვის
- აღწერილია წვდომის ლიმიტები (four-eyes) და აუდიტი
კრიპტოვალუტა
- მულტი-ცისფერი და ცივი შენახვა
- გამჭვირვალე ოფისის პროცედურები/მისამართები ან პროვოკაციები
- კონვერტაციის პოლიტიკა (კურსი, კომისია, ცვალებადობის რისკი)
- SLA და ეტაპები (KYC, AML, გამარჯვების შემოწმება)
- დამოუკიდებელი ADR/სადავო ომბუდსმენი
- მკაფიო დაკავების/გაყინვის პირობები (chargeback, ბონუს აბიუსის ეჭვი)
6) რა კითხვები დაუსვით საფორტეპიანო (და რა პასუხები ნორმალურია)
1. სად ინახება კლიენტი?
ნორმალურია: „[ბანკი/EMI] სეგმენტირებულ ანგარიშებში, safeguarding პოლიტიკოსების მიხედვით“.
ცუდი: „ჩვენს კორპორატიულ ანგარიშებზე “/„ ეს ინფორმაცია კონფიდენციალურია“.
2. არსებობს escrow დიდი გადახდებისთვის?
ნორმალურია: "დიახ, ჩვენ ვიყენებთ სანდო პროვაიდერს/ნდობას; ჩართულია X-ზე მეტი თანხით."
ცუდია: „არ არის საჭირო, ჩვენ ყველაფერს ვიხდით“.
3. როგორ არის დაცული კრიპტო საშუალებები?
ნორმალურია: „ცივი შენახვა, მრავალ-ცისფერი, ცხელი საფულის ლიმიტები, ყოველდღიური ბარიერები“.
ცუდია: „ყველა საშუალება ერთ საფულეში, თარგმანები მოთხოვნით“.
4. ვინ არის თქვენი გადახდის პარტნიორი?
ნორმალურია: "[სახელი], ლიცენზირებულია [იურისდიქციაში]; ხელშეკრულება ნომერი"....
ცუდია: „ჩვენ ვიყენებთ სხვადასხვა სქემას, ვერ დავასახელებთ“.
5. რა არის დასკვნის დრო და როდის შეიძლება გაიზარდოს ის?
ნორმალურია: "X საათი/დღე; შეიძლება გაიზარდოს ხელახლა KYC/AML ან escrow შემოწმების დროს; კრიტერიუმები აღწერილია წესებში."
ცუდი: "როგორ გამოდგება; ეს დამოკიდებულია მენეჯერზე."
7) წითელი დროშები (მოთამაშეთა გამოცდილებიდან)
გაურკვეველი ან საკამათო სექციები გადასახადების, „კოპიპასტის“ შესახებ სპეციფიკის გარეშე.
ლიცენზიის არარსებობა ან მისი ნომრის გადამოწმების შეუძლებლობა.
არ არის ნახსენები segregated/safeguarded funds, ბანკის სახელი/EMI არ არის გამჟღავნებული.
ცხელი საფულეები შეზღუდვების გარეშე, არ არის ნახსენები მულტფილმის ცისფერი/ცივი შენახვა.
გრძელვადიანი „შემოწმებები“ ვადების გარეშე, დოკუმენტების მარადიული მოთხოვნა.
დასკვნის უარყოფა წინადადებით „თამაში კიდევ“ ან გამოსავალი ბონუსით შეცვალეთ.
აგრესიული „ანტი-ფროდი“ ფორმულირება, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეინარჩუნოთ ფული რაიმე მიზეზით.
შეპყრობილი „შუამავლები“ მესინჯერებში.
8) როგორ აჩვენებს კაზინო პროცესების სიმწიფეს
ტექნიკურად: ანგარიშის სეგრეგაცია; HSM გასაღებისთვის; როლის წვდომის მოდელი; ოპერაციების ჟურნალისტიკა; მანქანის გადახდის შეზღუდვები; 24/7 მონიტორინგი; ინდივიდუალური გადახდის გარემო; რეგულარული პენტესტი.
ორგანიზაციულად: „ოთხი თვალის“ პრინციპი, გარიგების უფლებამოსილი პირების სია; წლიური აუდიტი; disaster-recovery გეგმები; კიბერ რისკების დაზღვევა.
საკომუნიკაციო: დეტალური FAQ, საჯარო პოლიტიკოსები, ოპერატიული საფოსტო მომსახურება, საჩივრების გამჭვირვალე დამუშავება და ADR/მარეგულირებლის მიმართვა.
9) რა არის „სარკეები“, P2P და ნაცრისფერი სქემები
სარკეები SSL/EV სერტიფიკატის გარეშე, იურის დამთხვევის გარეშე. ინფო და გადახდის დეტალები მაღალი რისკია.
P2P გადარიცხვები „მენეჯერების“ პირად ბარათებზე არ არის მისაღები სახსრების დასაცავად.
კრიპტო-გადარიცხვები „ზოგად“ მისამართებზე, განაწილების პოლიტიკის გარეშე და დადასტურებული პროცედურების გარეშე, კვალის დაკარგვისა და გადახდაზე უარის თქმის რისკია.
10) შედეგი: მარტივი აუდიტის ალგორითმი ანაბრის წინ
1. გადამოწმდით ლიცენზიას და ADR- ს არსებობას.
2. შეამოწმეთ საჯარო დოკუმენტები segregated/safeguarded funds, trust/escrow, ბანკის სახელი/EMI.
3. კრიპტოსთვის - დარწმუნდით, რომ მულტფილმის ცისფერია, ცივი შენახვა და ცხელი საფულეების ლიმიტები.
4. დააკვირდით SLA დასკვნებს და Scrow/dop წესებს. შემოწმებები.
5. იკითხეთ საფოსტო პორტი სექციიდან „კითხვები“. შეინახეთ პასუხები ეკრანზე.
6. დაიწყეთ მცირე ანაბრით და გააკეთეთ სატესტო ნაწილობრივი დასკვნა.
7. თვალყური ადევნეთ ქცევას დავის დროს: ჩართულია თუ არა ADR/Escrow, არის თუ არა ვადები.
თუ სიიდან 4-5 ქულა არ არის დადასტურებული, თქვენს წინაშე არის ოპერატორი, რომელსაც აქვს დაბალი გადახდის დისციპლინა და სახსრების სუსტი დაცვა. და პირიქით: დოკუმენტირებული სეგრეგაცია, გასაგები escrow პროცედურები და სექსუალურ კრიპტო უსაფრთხოება - იმ ადგილის ნიშნები, სადაც თქვენი ფული ნამდვილად გამოყოფილია, დაცულია და ბრუნდება წესების შესაბამისად.