TOP 5 ლიცენზია კრიპტო ოპერატორებისთვის

კრიპტო კაზინო არ არის ცალკეული ტიპის ლიცენზია, არამედ აზარტული თამაშების ოპერატორი, რომელიც იღებს/იხდის სახსრებს ვირტუალურ აქტივებში (BTC, ETH, stablecoins და ა.შ.). ამიტომ, თქვენ თითქმის ყოველთვის გჭირდებათ ორმაგი წრე:

1. აზარტული თამაშების ლიცენზია და

2. ვირტუალური აქტივების წესების შესაბამისობა (VASP/AML/KYT, ზოგჯერ ცალკე რეგისტრაცია/რეზოლუცია).

ქვემოთ მოცემულია ხუთი იურისდიქცია, რომლებიც ყველაზე ხშირად ირჩევენ iGaming- ში კრიპტოვალუტით იურიდიულ მუშაობას. ფორმულირება მოკლე და გამოყენებულია; დეტალები იცვლება - დაწყებამდე ყოველთვის შეამოწმეთ რეგულატორების ამჟამინდელი სახელმძღვანელო.

1) მალტა (MGA) - „ევროკავშირის ოქროს სტანდარტი“ კრიპტომოდელის დამტკიცებით

რაც საშუალებას გაძლევთ. თუ MGA ლიცენზია გაქვთ, შეგიძლიათ იმუშაოთ ვირტუალურ აქტივებთან, თუ ოპერატორმა მიიღო დამტკიცება VFA/DLT თამაშის საქმიანობაში გამოყენებისთვის. სინამდვილეში, საძვალე ტოლია ფიატის კონტროლის სიმკაცრით.

მოდელები. ხშირად დაშვებულია crypto-in/crypto-out და კონვერტაცია გამჭვირვალე კურსებით; რეგულატორმა შეიძლება მოითხოვოს რეფერენდუმის ვალუტაში ბალანსის დაფიქსირება RG/limites- ისთვის.

VASP. თუ შეინახავთ საფულეებს/გარდაქმნით - მოემზადეთ VASP დონის მოთხოვნებისთვის (KYT პროცესები, ნიშნების პოლიტიკა, ადაპტაცია).

პლუსები. მაღალი ნდობა ბანკებს/თამაშების პროვაიდერებს შორის, გასაგები მოლოდინები RG- ზე და ანგარიშებზე, ძლიერი რეპუტაცია.

უარყოფითი მხარეები. შესაბამისობისა და აუდიტის მაღალი სტანდარტები; პროექტი, „არ არის მზად ბანკისთვის“, აქ არ დაფრინავს.

ვადა/ბიუჯეტი (სახელმძღვანელო). 6-12 + თვე., ექვსნიშნა თანხა ევროში (setup + წლიური ხარჯები).

2) Man Island (GSC/OGRA) - მკაფიო წესები კრიპტისა და ანტილის მოდელებისთვის

რაც საშუალებას გაძლევთ. OGRA ლიცენზია ვირტუალური აქტივების კარგად განსაზღვრული რეჟიმით. რეგულატორი დეტალურად აღწერს დასაშვებ ბრუნვის მოდელებს.

მოდელები. Crypto-in/crypto-out ფართოდ გამოიყენება (ზოგჯერ ეკოსისტემის შიგნით კონვერტაციით). ჩვეულებრივ, არ არის დამტკიცებული crypto-in-fiat-out მოდელი (ითვლება გაზრდილი AML რისკი).

VASP. კასტოდი/კონვერტაციით - VASP დონის მოთხოვნები და გაფართოებული ფინანსური ზედამხედველობა.

პლუსები. გამჭვირვალე პოზიცია KUT/სანქციების/ბლოკჩეინის კლასტერული ანალიზის შესახებ; კონსტრუქციული კომუნიკაცია რეგულატორთან.

უარყოფითი მხარეები. მკაცრი ჩარჩო „შესასვლელი = გასასვლელი“ და სახსრების წყარო; მოუმზადებელი KYT პროცესები სწრაფად „იშლება“.

ვადა/ბიუჯეტი. 6-9 + თვე, mid-high ექვსსაფეხურიანი GBP დიაპაზონი წლიური ხარჯებისთვის.

3) გიბრალტარი (გიბრალტარი) - „ორმაგი თაღი“: DLT რეჟიმი + gambling

რაც საშუალებას გაძლევთ. Gambling ლიცენზია Gambling Commissioner- დან; პარალელურად, არსებობს DLT რეჟიმი (GFSC- ის საშუალებით) ბლოკჩეინის საფუძველზე ბიზნეს პროცესებისთვის.

მოდელები. Crypto-in/crypto-out სრული „საბანკო“ დისციპლინით: ტოქსინების პოლიტიკიდან დაწყებული სტრესის ტესტებამდე.

VASP. სინამდვილეში - დიახ: შენახვის მოლოდინი, მულტიპლიკაციები, ლიმიტები, ოპერაციების ჟურნალები და შესაბამისობის ოფიცერი შედარებულია VASP დონესთან.

პლუსები. Fintech- ის მკვრივი ეკოსისტემა, რეგულატორის გამოცდილება DLT პროექტებთან, პარტნიორების მაღალი წონა.

უარყოფითი მხარეები. მომთხოვნი ონბორდი რისკებზე, ხელშესახები ღირებულება და მომზადების ხანგრძლივობა.

ვადა/ბიუჯეტი. 9-12 + თვე., მაღალი ექვსნიშნა ხარჯები (setup + მხარდაჭერა).

4) Alderney (AGCC) - ციფრული აქტივების ადრეული ადაპტერი eGaming- ში

რაც საშუალებას გაძლევთ. ციფრული აქტივების მსუბუქი მუშაობა Alderney eGambling- ის ფარგლებში, შეთანხმებული პროცედურების თანდასწრებით.

მოდელები. Crypto-in/crypto-out; რეგულატორი ელოდება კონვერტაციის გამჭვირვალობას, ცვალებადობისა და მკაფიო ლიგატების გათვალისწინებას „ანაბარი - თამაში - დასკვნა“.

VASP. თუ კასტოდი/კონვერტაცია - მოთხოვნები და მოხსენებები AML/KYT სტანდარტების შესაბამისად; ბლოკჩეინის ანალიტიკა და ტოქსინების პოლიტიკა გელით თქვენგან.

პლუსები. მოქნილობა პროდუქტის დიზაინში, ძლიერი შემოწმება დისტანციურ ჰემბლინგში.

უარყოფითი მხარეები. თქვენ უნდა „გადმოგცეთ“ პროცესების სიმწიფე ბანკებში/პროვაიდერებზე - იურისდიქცია კარგია, მაგრამ ნაკლებად „მარკეტინგის ხმამაღალი“ ვიდრე MGA.

ვადა/ბიუჯეტი. 6-9 + თვე., საშუალო ექვსნიშნა ხარჯები.

5) კურაიო (LOK, რეფორმირებული რეჟიმი) - „ახალი ერა“ სამაგისტრო ლიცენზიის ნაცვლად

რაც საშუალებას გაძლევთ. 2024/2025 წლების ბოლოდან მოქმედებს სახელმწიფო ლიცენზიის ორგანო, რომელსაც აქვს გაძლიერებული შესაბამისობა (ძველი ქვე-ლიცენზიების ნაცვლად).

მოდელები. Crypto-in/crypto-out შესაძლებელია KYT- ის შესრულებით და მისამართების/საფულეების გამჭვირვალობით; კონვერტაცია - წესების შესაბამისად და კურსების გამჟღავნებით.

VASP. პირდაპირი „VASP ეტიკეტი“ ყოველთვის არ არის საჭირო, მაგრამ სინამდვილეში ისინი ელოდება VASP პროცედურების დონეს: KYT, სანქციები, სასამართლო, გადაწყვეტილებების ჟურნალი.

პლუსები. შესასვლელი უფრო სწრაფი და იაფია, ვიდრე უმაღლესი ევროკავშირის იურისდიქცია; თავსებადია გლობალურ შინაარსის პროვაიდერთან (თანდაყოლილი შესაბამისობით).

უარყოფითი მხარეები. ფრთხილად შეამოწმეთ კონტრარგუმენტები: ძველი რეჟიმის „მემკვიდრეობა“ კვლავ გვხვდება ბაზარზე.

ვადა/ბიუჯეტი. 3-6 + თვე., დაბალი - ექვსი ფასიანი ხარჯები (პროექტის ძლიერი ჩანგალი).

შედარებითი ცხრილი (არსი ერთ ეკრანზე)

იურისდიქცია	Crypto-in/out	Crypto→Fiat-out	მოთხოვნები KYT/Travel Rule	კასტოდისთვის საჭიროა „VASP დონე“	რეპუტაცია ბანკებს/პროვაიდერებს შორის	ღირებულება/სიჩქარე
მალტა (MGA)	დიახ/დიახ	შესაძლებელია წესებით	მაღალი	ხშირად დიახ	ძალიან მაღალი	ძვირფასო/უფრო გრძელი
Isle of Man (GSC)	დიახ/დიახ	ჩვეულებრივ, არა	ძალიან მაღალი	დიახ	მაღალი	ძვირფასო/სრედნე
Gibraltar	დიახ/დიახ	საქმესთან დაკავშირებით	ძალიან მაღალი	დიახ	ძალიან მაღალი	ძვირფასო/უფრო გრძელი
Alderney (AGCC)	დიახ/დიახ	საქმესთან დაკავშირებით	მაღალი	დიახ	მაღალი	შუა/შუა
Curaçao (LOK)	დიახ/დიახ	საქმესთან დაკავშირებით	საშუალო მაღალი	მოსალოდნელია	იზრდებიან საშუალო, საშუალო,	იაფი/უფრო სწრაფი

💡 მნიშვნელოვანია: დიდი ბრიტანეთი (UKGC) არის ძლიერი რეგულატორი, მაგრამ აკრძალულია მომხმარებლებისგან კრიპტოვალუტის მიღება GB- ში, ამიტომ იგი არ არის პოზიტიური ვარიანტი crypto დეპოზიტებისთვის GB ბაზარზე TOP-5- ში.

რაც მათ თითქმის ყველგან დასჭირდებათ (კრიპტი არის „საბანკო დისციპლინა“)

KYC/EDD/SoF/SoW: პიროვნების გაფართოებული შემოწმება და დიდი თანხების სახსრების წყარო.

KUT/blockchain ანალიტიკა: მისამართები, მტევნები, სანქციები, მიქსერები, მაღალი დონის გაცვლა; გადაწყვეტილება თითოეული „დროშის“ შესახებ.

Travel Rule: მონაცემთა გაცვლა VASP- ს შორის ბარიერი.

Custody: ცხელი/ცივი საფულეები, მულტისიგი, დასკვნის ლიმიტები, წვდომის ჟურნალი.

„შესვლა = გასასვლელი“ (ხშირად): თქვენ არ შეგიძლიათ შეიტანოთ ერთი აქტივი და გაიტანოთ იგი მეორეში, გასაგები კონვერტაციისა და წესების გარეშე.

RG და მოთამაშის დაცვა: ლიმიტები, დრო, თვითკმაყოფილება, ADR - ისეთივე მკაცრად, როგორც ფიატში.

გამჭვირვალე კურსები/საკომისიო: ფასების წყარო, ფიქსაციის მომენტი, ჭორები.

როგორ ავირჩიოთ იურისდიქცია: მოკლე ალგორითმი

1. სად ისარგებლებთ? ევროკავშირი/EEZ, ჩვენ ვუყურებთ MGA/AGCC; გლობალი (GB/US გარეშე) - IOM/AGCC/Curaçao/Gibraltar.

2. გადახდის მოდელი. გჭირდებათ fiat-out? თუ დიახ - IOM შეიძლება არ იყოს შესაფერისი.

3. Custody/კონვერტაცია. ინარჩუნებთ სახსრებს/გარდაქმნით? თუ დიახ, განათავსეთ VASP დონის პროცესები.

4. ბიუჯეტი და ვადები. საჭიროა სწრაფი დაწყება - Curaçao (LOK); ჩვენ გვჭირდება უმაღლესი ბრენდი და ევროკავშირი - MGA/Gibraltar.

5. კომპოზიციის მადას. რაც უფრო ძლიერია AML/KYT/Travel Rule პროცესები, მით უფრო ადვილია კომუნიკაცია ბანკებთან და პროვაიდერებთან MGA/IOM/Gibraltar- ში.

ლიცენზიისთვის მომზადების სია (შენახვა)

კანონი

შეირჩა ბაზარი და იურისდიქცია; გეო შეზღუდვების და სანქციების რუკა.
T&C და კრიპტო აქტივების პოლიტიკა (რა მონეტები, კურსები, „შესვლა = გასასვლელი“, ლიმიტები).
ხელშეკრულებები თამაშების/გადახდების პროვაიდერთან ითვალისწინებს კრიპტო ნაკადებს.

AML/KYC/KYT

KYT პროვაიდერი (s), ესკალაციის რეგულაციები, Travel Rule ინტეგრაცია.
EDD/SoF/SoW გამომწვევები, გადაწყვეტილებების ჟურნალები და STR/SAR.
ცალკეული წესები stableblecoins/კერძო მონეტების შესახებ (ნებადართულია/არა).

ტექნოლოგია/უსაფრთხოება

Custody: მულტისიგი, ცხელი/ცივი საფულეები, ლიმიტები, 4 თვალი.
TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP; mTLS და დაშიფვრა „CDN- სთვის“.
Logs უცვლელი, DR გეგმა, მისამართების/საფულეების მონიტორინგი.

მოთამაშის დაცვა/UX

RG ინსტრუმენტები, შეზღუდვები რეფერენდუმის ვალუტაში.
გასაგები კურსები და კომისიები, დასკვნის ETA, KYT შემოწმების სტატუსები.
ADR/საჩივრები: მტკიცებულებების ფორმა, დრო, შაბლონი.

ხშირი კითხვები

საჭიროა კრიპტო ლიცენზია თამაშისგან დამოუკიდებლად?

ხშირად არა. მაგრამ თუ თქვენ შეინახავთ/გადააკეთებთ აქტივებს, ფაქტობრივად დაგჭირდებათ VASP პროცედურების დონე და ზოგჯერ ცალკე რეგისტრაცია ფინანსური რეგულატორის მიერ.

რატომ დააკავეს დასკვნა „შემოწმებისთვის“?

KYT/Travel Rule/EDD. „მწვანე“ სტატუსამდე, სახსრების წყარო/ჯაჭვის მიხედვით, თარგმანი შეიძლება იყოს გორაკზე.

შესაძლებელია თუ არა ერთი მონეტის მიღება, მაგრამ სხვა/ფიატში მოყვანა?

ეს დამოკიდებულია იურისდიქციაზე. არაერთ რეჟიმში, same-currency წესი მოთხოვნადია, ხოლო crypto-fiat-out შეიძლება შეზღუდული იყოს.

კრიპტო ოპერატორისთვის ლიცენზიის არჩევა არის რეპუტაციის ბალანსი, დაწყების სიჩქარე და მზადყოფნა იცხოვროს AML/KYT/Travel Rule საბანკო სტანდარტების შესაბამისად.

ჩვენ გვჭირდება ევროკავშირის ბრენდი და მკაცრი რეგულირება - მალტა, გიბრალტარი.

ჩვენ გვჭირდება მკაფიო „კრიპტო წესები“ და პროგნოზირებადი დიალოგი - Isle of Man, Alderney.

ჩვენ გვჭირდება სწრაფი და ხელმისაწვდომი წვდომა რეალურ შესაბამისობაში - Curaçao (LOK).

რაც არ უნდა აირჩიოთ მარშრუტი, მოამზადეთ ორმაგი წრე: აზარტული თამაშების ლიცენზია + VASP დონის პროცესები. ეს არის ერთადერთი სტაბილური გზა კრიპტო ბიზნესის მშენებლობისთვის iGaming- ში.