Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Რატომ უნდა დაიცვან კაზინოები AML პოლიტიკა
შემოღება: AML არის კანონი, რეპუტაცია და გადახდის ინფრასტრუქტურაზე წვდომა
აზარტული თამაშები გაზრდილი AML რისკის სექტორია. კაზინოები მოქმედებენ ფულადი სახსრებით, ელექტრონული საფულეებით, რუქებითა და კრიპტოვალუტით, ხოლო ბრუნვები ჰეტეროგენული და ფრაგმენტულია. AML შეუსრულებლობა ნიშნავს არა მხოლოდ ჯარიმებს და ლიცენზიის გაუქმებას, არამედ PSP/ბანკებისგან გათიშვას, დომენების დაბლოკვას, მენეჯმენტისთვის სისხლის სამართლის საქმეებს და ტოქსიკურ რეპუტაციას. ამრიგად, AML არის როგორც იურიდიული მოვალეობა, ასევე ფინანსებსა და ბაზრებზე წვდომის პირობა.
საიდან მოდის ვალდებულება: მარეგულირებელი პირამიდა
1. საერთაშორისო დონე: FATF რეკომენდაციები და რეგიონალური სტანდარტები (მაგალითად, ევროპული AML დირექტივები).
2. ეროვნული კანონი: მოთხოვნები AML/FT (AML/CFT) აზარტული თამაშების ოპერატორებისთვის, მათ შორის ინტერნეტით.
3. ლიცენზიის ორგანოები: ლიცენზიის პირობები (კონტროლი, მოხსენება, აუდიტი, ჯარიმები).
4. გადახდის პარტნიორები და ბანკები: საკუთარი KYC/AML მოთხოვნები და მერჩანტის მონიტორინგი.
თუ „მარეგულირებელი - ლიცენზია - ბანკი/PSP“ ჯაჭვში სადმე ჩნდება უნდობლობა, ბიზნესი ჩერდება.
როგორ „გარეცხეთ“ ფული ჰემბლინგში: კლასიკური ეტაპები
შეღავათები (შეყვანა): ფულადი დეპოზიტები მიწის კაზინოებში, ბარათების შევსება/ელექტრონული საფულეებით/კრიპტოვალუტით ინტერნეტით.
Layering (სტრატიფიკაცია): მრავალი ფსონი, ჩიპების გაცვლა, სწრაფი ანაბრები/დასკვნები, ფსევდო-თამაშის აქტივობა, გადარიცხვა ანგარიშებს/“ მეგობრებს“ შორის.
ინტეგრაცია (ინტეგრაცია): „სუფთა“ თანხების გატანა ბარათზე/ანგარიშზე/კრიპტოვალუტით, აქტივების შეძენა.
AML- ის მიზანია ამ ჯაჭვის დაშლა ინტეგრაციამდე.
AML კაზინოს სისტემის ძირითადი ელემენტები
1) რისკზე ორიენტირებული მიდგომა (RBA)
ქვეყანა/მოთამაშის რეგიონი, გადახდის მეთოდი, პროდუქტის ტიპი, არხები (ონლაინ/ოფლაინი), ქცევითი რისკი.
მომხმარებელთა კატეგორიები: სტანდარტული, გაზრდილი რისკი (EDD), PEP, კორპორატიული (KYB).
2) იდენტიფიკაცია და გადამოწმება (KYC/KYB)
KYC: დოკუმენტი + სელფი/ბიომეტრია, მისამართის შესაბამისობა, ასაკის შემოწმება.
KYB: B2B/VIP სტრუქტურებისთვის - სარეგისტრაციო დოკუმენტები, ბენეფიციარები (UBO), დირექტორთა შემადგენლობა.
REP/სანქციები/უარყოფითი მედია: პირველადი და მუდმივი სკრინინგი.
3) სახსრების წყარო/სიმდიდრის წყარო (SoF/SoW)
VIP/დიდი თანხებისთვის: შემოსავლის სერთიფიკატები, ამონაწერები, ქონების გაყიდვის დოკუმენტები, დივიდენდები, კრიპტო ისტორია (ოფისის ანგარიშები).
4) გარიგების მონიტორინგი (TM) და ქცევითი ანალიტიკა
ონლაინ სიგნალები: ანაბრების/დასკვნების სიჩქარე და სიხშირე, განაკვეთი - გაყვანა თამაშის გარეშე, გეო/მოწყობილობა, შეუსაბამობა KYC მონაცემებს შორის.
სახმელეთო სიგნალები: ჩიპების ხშირი გაცვლა თამაშის გარეშე, თანხების გამანადგურებელი, შეზღუდვების გვერდის ავლით მცდელობები.
წესები და მოდელები: სტატიკური ბარიერები + მორიელი/ML მოდელები, სცენარის ალერტები, სახელმძღვანელო შემოწმება.
5) მოხსენება და ესკალაცია
SAR/STR (შეტყობინება საეჭვო საქმიანობის შესახებ): ჩვენ აგროვებს ტექსტურას, გაყინავს პროცედურებზე გადახდას, აცნობებს კომპეტენტურ ორგანოს.
ჩანაწერების შენახვა: KYC, ლოგოები, გადაწყვეტილებები და კორესპონდენციები დადგენილია ვადაში.
ბარიერი მოხსენებები: დიდი ფულადი ოპერაციები, გადარიცხვები - იურისდიქციის ნორმების შესაბამისად.
6) ლიმიტების პოლიტიკოსები და „სუფთა“ ფული
დეპოზიტებზე/დასკვნებზე/ოპერაციების სიჩქარეზე შეზღუდვები, „პლეი-ტროუღის“ წესები (გაშვებამდე მინიმალური მოთამაშის მოქმედება), ანგარიშებს შორის გადარიცხვების აკრძალვები, ბონუს აბუზის კონტროლი (ხშირად ასოცირდება AML- სთან).
7) კრიპტოვალუტა და Travel Rule
კრიპტოვალუტის პროვაიდერები KYC- სთან, საფულეების სკრინინგი, რისკების ანალიზი (mixer/სანქციები/darknet).
Travel Rule: გამგზავნის/მიმღების ატრიბუტების გადაცემა VASP- ს შორის ბარიერი თანხებით.
8) MLRO- ს როლი და სამსაფეხურიანი დაცვის მოდელი
MLRO (Money Laundering Reporting Officer): საბოლოო სიტყვა SAR/ბლოკირება/ესკალაცია, რეგულატორთან კონტაქტი.
პირველი ხაზი: ოპერაციები/მხარდაჭერა - ისინი „ხედავენ“ კლიენტს და ალერტებს.
მე -2 ხაზი: შესაბამისობის ანალიზი/პოლიტიკა.
მე -3 ხაზი: დამოუკიდებელი შიდა აუდიტი.
9) პერსონალის ტრენინგი და დამოუკიდებელი აუდიტი
ყოველწლიური ტრენინგები (შემთხვევები, „წითელი დროშები“), ცოდნის ტესტები.
დაუგეგმავი შურისძიება ინციდენტების შემდეგ.
პოლიტიკოსის/სისტემების/ანგარიშების გარე აუდიტი.
ტიპიური „წითელი დროშები“ ონლაინ კაზინოში
ანაბარი - მინიმალური აქტივობა - მყისიერი დასკვნა (და ციკლის განმეორება).
მულტფილმის ანგარიში ემთხვევა მოწყობილობებს/IP/გადახდები (ჯორი).
გადახდის/საფულეების მაღალი რისკის მეთოდების გამოყენება; ანაბრის/ჩარჟბეკის ხშირი გაუქმება.
სტაბილური ანაბრები ოდნავ დაბალია, ვიდრე KYC/EDD ბარიერები („სტრუქტურა“).
პროფილის შეუსაბამობა: დაბალი შემოსავლის მქონე სტუდენტი - მაღალი VIP ლიმიტები SoF- ის გარეშე.
უჩვეულო ნიმუშები ლაივ კასინოში: ჩიპების გაცვლა თამაშის გარეშე, განაკვეთების „კარუსელი“.
შვილობილი სქემები: სახსრების დაბრუნება რეფერალების/ფულადი სახსრების/პრემიების საშუალებით.
როგორ ერწყმის AML Responsible Gambling (RG)
დამთხვევის სიგნალები (დეპოზიტების/განაკვეთების მაღალი სიჩქარე) ანალიზდება ორივე თვითმფრინავში.
პროცედურები თავიდან უნდა იქნას აცილებული „კონფლიქტისგან“: თქვენ არ შეგიძლიათ გაამართლოთ მხოლოდ RG ბლოკირება აშკარა AML რისკის თანდასწრებით - თქვენ გჭირდებათ სწორი SAR და კომუნიკაცია მოთამაშესთან კანონის შესაბამისად.
ჯარიმები და შედეგები
მარეგულირებელი სანქციები: მილიონობით ჯარიმა, გადახდების გაყინვა, ლიცენზიის შეჩერება/გაუქმება.
გადახდის რისკები: უფსკრული ბანკებთან/PSP, მოხვდება „მაღალი რისკის“ სიებში.
სისხლისსამართლებრივი და სამოქალაქო პასუხისმგებლობა: დირექტორებისთვის/MLRO უხეში დაუდევრობით ან განზრახვით.
რეპუტაცია: „არასაიმედო“ სიები, პარტნიორების გაჟონვა და ტრაფიკი.
AML პრაქტიკული ჩარჩო ოპერატორისთვის (ონლაინ)
პოლიტიკოსები და რისკები
დოკუმენტირებული AML/CTF პოლიტიკა, რისკის მატრიცა, RBA ტექნიკა, KYC/EDD/SoF/SoW ბარიერები.
ქვეყნების/საფულეების სია/PSP გაზრდილი რისკი, დე რისკის წესები.
პროცესები და ინსტრუმენტები
KUS/სანქციების/RER/მისამართის ინსტრუმენტები, ხაზები და საქმეების მენეჯმენტი.
Transaction Monitoring: წესები, მოდელები, სახელმძღვანელო გადამოწმება, ოთხწახნაგოვანი.
Case lifecycle: ალერტიდან SAR/დახურვამდე, SLA და ხარისხის კონტროლი.
Vendor risk: KYC/კრიპტოანალიტიკური/PSP პროვაიდერების რეგულარული შემოწმება.
მონაცემები და ცნობები
გარიგების ცენტრალიზებული ფანჯარა (თამაშის და გადახდის მოვლენები უკავშირდება ID- ს).
მონაცემების შენახვა კანონის ვადების შესახებ, გადაწყვეტილებების კვალიფიკაცია.
რეგულარული მოხსენებები ბორდისა და რეგულატორისთვის (KRI: SAR rate, alert precision, EDD coverage).
მინი ჩეკის სია მიწისქვეშა კაზინოსთვის
კლიენტების იდენტიფიკაცია ბარიერის ზემოთ ჩიპების გაცვლისას; „ჩიპ-ტუ-ქეშის“ თვალყურის დევნება თამაშის გარეშე.
კამერები და სალარო მაგიდების ჭერის ჟურნალი; ორმაგი კონტროლი.
სავალდებულო ანგარიშები დიდი ფულადი ოპერაციებისთვის; მოლარე და ორმოს ავტორიტეტების ტრენინგი.
ხშირი შეცდომები და როგორ მოვერიდოთ მათ
ოფიციალური KYC მუდმივი მონიტორინგის გარეშე.
ძალიან დაბალი EDD ბარიერები (ყველაფერი ხელით მუშაობს). Balancing: რისკის ბანდლები და ML თანაშემწეები.
კომუნიკაციის არარსებობა „თამაში გადახდა“. - ერთი გასაღები მომხმარებლისთვის/სესიისთვის/გარიგებისთვის.
Complaens- ის გაუმჭვირვალე გადაწყვეტილებები. Case notes შაბლონის მიხედვით, აუდიტის რეპროდუქცია.
კრიპტის უგულებელყოფა.
რას აძლევს მოთამაშეს
თაღლითობებისგან დაცვა, ბარათების ქურდობა და მისი სახელით „განაღდება“.
უფრო სწრაფი გადასახადები „თეთრი“ მოთამაშეებისთვის: გამოცდილი KYC/SoF ამცირებს სახელმძღვანელო შემოწმებებს.
გამჭვირვალობა და პროგნოზირება: გასაგები ლიმიტები და წესები.
ელექტრონული კომუნიკაციების და გამჭვირვალეობის როლი
საჯარო სექციები „პოლიტიკა AML/CTF“, „პასუხისმგებელი თამაში“, „პიროვნების შემოწმება“ მარტივი ენით.
მომსახურების წერილები: რა დოკუმენტებია საჭირო და რატომ, ვადები და დატვირთვის არხები, დაშიფვრის/კონფიდენციალურობის დონე.
კაზინოები ვალდებულნი არიან დაიცვან AML, რადგან ამას კანონი, ბაზარი და ფინანსური პარტნიორები მოითხოვს. სამუშაო AML სისტემა არ არის ერთი მოდული, არამედ ჯაჭვი: კლიენტის რისკის შეფასება - KYC/KYB და სანქციები/REP - SoF/SoW გარიგების და ქცევის მონიტორინგი მაღალი თანხებისთვის - SAR/STR და მონაცემთა შენახვა - ტრენინგი და დამოუკიდებელი აუდიტი. კომპანიები, რომლებიც ამას სისტემატურად და გამჭვირვალედ აკეთებენ, იღებენ სტაბილურ ლიცენზიას, შეძენაზე წვდომას/PSP, მოთამაშეთა ნდობას - და კონკურენტულ უპირატესობას სექსუალურ ბაზრებზე.