Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Რატომ უნდა ჩაატარონ კაზინოები KYC შემოწმება
შემოღება: KYC არ არის „ფორმალობა“, არამედ შეყვანის უსაფრთხოების ბარიერი
KYC (Know Your Customer - „იცოდე შენი კლიენტი“) არის ძირითადი მოთხოვნა იურიდიული აზარტული თამაშებისთვის. KYC- ს გარეშე შეუძლებელია ლიცენზიის, ბანკების/PSP- ის, ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო წესების (AML) და არასრულწლოვნების დაცვის პირობების შესრულება. მოთამაშისთვის, KYC ნიშნავს უსაფრთხო გადახდებს, ნაკლები ხელით შეფერხებას და გასაგები წესებს.
რატომ არის KYC სავალდებულო
1) კანონი და ლიცენზია
ლიცენზირებული ოპერატორები ვალდებულნი არიან დაადგინონ კლიენტი: დაადასტურონ მონაწილეობის ასაკი, პიროვნება და დასაშვები. შეუსრულებლობა იწვევს ჯარიმებს, გაყინვას, ლიცენზიის შეჩერებას/გაუქმებას.
2) AML/CFT და სანქციების შესაბამისობა
KYC არის პირველი ფენა უკანონო საქმიანობის გათეთრებისა და დაფინანსების წინააღმდეგ: პირადობის გადამოწმება, REP/სანქციები, სახსრების წყარო (SoF/SoW) დიდი თანხებისთვის, შემდგომი მონიტორინგი.
3) არასრულწლოვნებისა და დაუცველი ჯგუფების დაცვა
ასაკობრივი კონტროლი და რისკის ფილტრები (მაგალითად, თვითკონტროლის მონაცემთა ბაზებთან დამთხვევა) ოპერატორის უშუალო მოვალეობაა.
4) თაღლითობის წინააღმდეგ ბრძოლა
KYC ერევა მრავალ ანგარიშს, ბარათების ქურდობას, ჩარჯბეკებსა და ბონუს აბუზას, ასევე „დაშლას“ სწრაფი დეპოზიტების/დასკვნების საშუალებით.
5) გადახდის პარტნიორებისა და ბანკების მოთხოვნები
PSP/Exwairer უზრუნველყოფს მხოლოდ KYC დამკვირვებლის მომსახურებას: წინააღმდეგ შემთხვევაში - მაღალი ტარიფები, ჰოლდინგები ან ხელშეკრულების შეწყვეტა.
6) პასუხისმგებლობა მოთამაშეს
KYC ხელს უწყობს ანგარიშის დაცვას, წვდომის აღდგენას, დასკვნის თავიდან აცილებას „მესამე პირებზე“ და აჩქარებს გულწრფელ გადახდებს.
რას ამოწმებს KYC
თვითმყოფადობა: პასპორტი/ID/მძღოლი, სელფი + „სიცოცხლის გადამოწმება“, სახის და დოკუმენტის დამთხვევა.
ასაკი და გეო: დაბადების თარიღის შემოწმება, იურისდიქციის დაშვება, გეო-შეზღუდვები.
მისამართი (Address Proof): ანგარიში ბანკის კომუნალური/ამონაწერის/საგადასახადო დოკუმენტისთვის.
გადახდის საშუალებები: ბარათის/საფულის საკუთრება, სახელისა და ბილინგის შედარება.
REP/სანქციები/უარყოფითი მედია: ერთჯერადი ონბორდინგით და მუდმივი შეფერხებით.
სახსრების/სიმდიდრის წყაროები (SoF/SoW): VIP, მაღალი ლიმიტები და არანორმალური აქტივობა.
როდესაც სტანდარტული KYC ხდება EDD
EDD (Enhanced Due Diligence) საჭიროა, თუ:- დიდი ანაბრები/დასკვნები, სწრაფი ციკლები „ანაბარი - მინიმალური თამაში - დასკვნა“;
- პროფილისა და ქცევის შეუსაბამობა (დაბალი დეკლარირებული შემოსავალი - მაღალი ლიმიტები);
- მაღალი რისკის ქვეყნები/გადახდის მეთოდები;
- დამთხვევა REP/სანქციებთან/უარყოფით პუბლიკაციებთან;
- მულტიკონტინგის ან შვილობილი სქემების ნიშნები.
EDD ავსებს დამატებით დოკუმენტებს: შემოსავლის დადასტურებას, დეკლარაციას, აქტივების გაყიდვის ხელშეკრულებებს, კრიპტოვალუტების შესახებ ანგარიშებს.
როგორ არის KYC ინტეგრირებული კლიენტის გზაზე
1. ონბორდინგი: დოკუმენტის ძირითადი შემოწმება და სელფები (ზოგჯერ პირველ დეპოზიტამდე).
2. პირველი დასკვნა: მიმღების პიროვნების სავალდებულო შერიგება და გადახდის ინსტრუმენტი.
3. ლიმიტების ზრდა: SoF/SoW მოთხოვნა და გაფართოებული დოკუმენტაცია.
4. უწყვეტი შეზღუდვა: რეგულარული სანქციების შემოწმება/REP და ქცევითი მონიტორინგი.
ტექნოლოგია და ხარისხის კონტროლი
OCR და MRZ/BAR კოდის წაკითხვა დოკუმენტების, საწინააღმდეგო (ყალბი/ფოტო ეკრანზე).
Face-match + liveness, რომელიც მოითხოვს განათებას/მოძრაობას.
Device/Network სიგნალები: მარიონეტული/VPN მარკერი, მრავალ ანგარიშის რისკი, ქცევითი ბიომეტრია.
Rule ძრავა + ML სკორინგი: ალერტის პრიორიტეტი, სახელმძღვანელო დატვირთვის შემცირება.
ოთხწახნაგოვანი და აუდიტის ბილიკები: ვინ და რის საფუძველზე მიიღო გადაწყვეტილება; რეგულატორის რეპროდუქცია.
KYC и Responsible Gambling (RG)
ეს ჩარჩო ავსებს ერთმანეთს:- KYC მონაცემები ხელს უწყობს ასაკის/პიროვნების მონიტორინგს ლიმიტების დაყენებამდე და თვითშეფასებამდე;
- დეპოზიტებისა და განაკვეთების სიჩქარის სიგნალები გათვალისწინებულია AML- ში და RG- ში;
- კომუნიკაციები გამჭვირვალეა: დოკუმენტებისა და ვადების მოთხოვნის მიზეზების ახსნა.
რას იღებს კეთილსინდისიერი მოთამაშე
დადასტურებული ანგარიშის/ბარათის სწრაფი და უსაფრთხო გადახდა;- ანგარიშის დაცვა ქურდობისა და დასკვნებისგან „სხვისი სახელით“;
გამჭვირვალობა: გასაგები ლიმიტები, პროგნოზირებადი KYC მოთხოვნები, მომავალში ნაკლები სახელმძღვანელო შემოწმება.
რა მოხდება, თუ KYC არ ჩაატარებს (ოპერატორისთვის)
მარეგულირებელი ჯარიმები, ოპერაციების გაყინვა და ლიცენზიის დაკარგვის რისკი;- Equirers/PSP ბლოკირება, მაღალი რისკის სიებში მოხვედრა;
- თაღლითობისა და ჩარდბეკების ზრდა, ტოქსიკური ეკონომიკა;
რეპუტაციის დაკარგვა და პარტნიორების წასვლა.
KYC გამჭვირვალე პრაქტიკა: რა უნდა გამოქვეყნდეს საიტზე
განყოფილება „პიროვნების შემოწმება“: რატომ არის საჭირო KYC, რა დოკუმენტებია შესაფერისი, ვადები;
კონფიდენციალურობის პოლიტიკა (GDPR პრინციპები: მონაცემების შემცირება, შენახვის ვადა, საგნის უფლებები);
დატვირთვის ეტაპობრივი ინსტრუქცია, მოთხოვნები ფოტოების ხარისხისა და ფაილების ფორმატისთვის;
დამხმარე სამსახურის კონტაქტები და ესკალაციის პროცედურა (ADR/ომბუდსმენი).
მინი ჩეკის სია ოპერატორისთვის
პოლიტიკა KYC/EDD + რისკებისა და ბარიერების მატრიცა.
KYC ვენდორის პლატფორმა სანქციების შეზღუდვით და შეზღუდვით/REP.
„ანგარიში - დოკუმენტის გადახდა“ და მესამე დასკვნის აკრძალვა.
გადაწყვეტილებების ჟურნალები და ხარისხის კონტროლი.
SLA მოთამაშის შემოწმებისა და გამჭვირვალე შეტყობინებების შესახებ.
პროცედურები SoF/SoW VIP და ატიპიური ნიმუშებისთვის.
თავსებადობა იურისდიქციის მოთხოვნებთან (წესების ხილვადობა, მონაცემთა შენახვა).
ხშირი კითხვები (მოკლედ)
რატომ არის KYC, თუ მე უკვე გადავიხადე ბარათი?
გადახდა ადასტურებს ბარათს, მაგრამ არა თქვენი პიროვნება, ასაკი და იურისდიქცია. KYC არის იურიდიული მოთხოვნა.
რატომ ითხოვენ მისამართს?
იურისდიქციის, საგადასახადო/მარეგულირებელი წესების შესამოწმებლად და მრავალ ანგარიშზე.
უსაფრთხოა?
ლიცენზირებული კაზინოები ვალდებულნი არიან შეინახონ მონაცემები დაცვის სტანდარტების შესაბამისად (მინიმიზაცია, დაშიფვრა, შეზღუდული წვდომა, მოცილების დრო).
შესაძლებელია თუ არა თამაში KYC- ს გარეშე?
სადმე, ანაბარი/დემო საშუალებას მისცემს, მაგრამ პირველ დასკვნამდე შემოწმება სავალდებულოა. მკაცრ ბაზრებზე - KYC დეპოზიტამდე.
KYC არის აზარტული თამაშების იურიდიული და უსაფრთხო ეკოსისტემის საფუძველი. ის იცავს ოპერატორის ლიცენზიას და გადახდის არხებს, ამცირებს თაღლითობას და ეხმარება AML/CFT და RG მოვალეობების შესრულებას. გულწრფელი მოთამაშისთვის, KYC უფრო სწრაფია, ვიდრე გადახდა, ანგარიშის უსაფრთხოება და პროგნოზირებადი წესები. პატიოსანი ოპერატორისთვის, ეს არის გზა რეგულატორებისა და პარტნიორებისთვის დასამტკიცებლად: „ჩვენ გვაქვს სუფთა ფული და დაცული მომხმარებლები“.