Როგორ ავარიდოთ თავიდან სახსრების დაბლოკვა

სახსრების დაბლოკვა არ არის „დასჯა“, არამედ დამცავი მექანიზმი: ის მუშაობს კომპლექსის რისკების დროს (AML/CTF, RG) და ანტიფროდში (კარდინგი, მული, ქეში-ქეში-აუტი). კარგი ამბავი: ჰოლების უმეტესობა პროგნოზირებულია. ქვემოთ მოცემულია პრაქტიკული შემოწმების სია, თუ როგორ უნდა შემცირდეს შეფერხებები და მშვიდად შეავსოთ/ამოიღეთ.

1) ანგარიშის მომზადება: გააკეთეთ „მწვანე პროფილი“

KYC წინასწარ. პასპორტი/ID, address (კომუნალური ბინა/ამონაწერი), საჭიროების შემთხვევაში - სელფის შემოწმება.

მონაცემთა დამთხვევა. სახელი ანგარიშში = ბარათის მფლობელის/ანგარიშის სახელი. სხვადასხვა სახელები - ხელით შემოწმების გამომწვევი.

დადასტურებულია ფოსტა და ტელეფონი. ეს შეამცირებს „პიროვნების შეცვლის“ რისკს და დააჩქარებს საფორტეპიანო.

2FA შედის. განაცხადის/SMS კოდი შესასვლელთან და დასკვნამდე - ნდობის დამატებით.

2) გადახდის სტრატეგიის არჩევა: მეთოდს აქვს მნიშვნელობა

პირველ რიგში, closed-loop. შეავსეთ ბარათი - გადაიტანეთ იმავე ბარათზე (refund/reversal ან push-to-card). იგივე A2A/PayID/PIX/საფულეებისთვის.

ადგილობრივი რელსები უკეთესია. ადგილობრივი სწრაფი თარგმანები (SEPA Instant/FPS/PIX/PayID) უფრო ხშირად ბადებს კითხვებს, ვიდრე ჯვარედინი ბორდერი.

ერთი ან ორი დადასტურებული მეთოდი. პროსპექტების ზოოპარკი (კვირაში 5 ბარათი) წითელი დროშაა.

მოერიდეთ შუამავლებს. მხოლოდ ჩაშენებული გადახდის/გამოსვლის ეკრანები; ნუ გამოგიგზავნით დეტალებს ჩეთ-ფოსტით.

3) საქციელი დეპოზიტებში: ნუ ჰგავს ბოტს ან ჩახუტებას

ნორმალური სიხშირე და თანხა. ზედიზედ ათობით მცირე დეპოზიტის სერია, „ბრტყელი“ ინტერვალები, მკვეთრი ნახტომი - მიზეზი ჰოლდისთვის.

PAN/მონაცემების კოპიპასტის გარეშე. მასობრივი copy-paste ხშირად აღინიშნება, როგორც რისკი.

არ შეცვალოთ მოწყობილობა და IP პროცესში. დავიწყეთ ლეპტოპზე - დასრულდით მასზე; VPN/Proxy/Tor- ის გარეშე.

მოთმინება უარის თქმის დროს. ზედიზედ რამდენიმე „decline“? პაუზა 10-15 წუთის განმავლობაში, შეამოწმეთ ლიმიტები/საბანკო პროგრამა, ან კიდევ ერთი დამტკიცებული მეთოდი.

4) თამაში და დასკვნა: „ჯანმრთელი“ ქეშაუტის ლოგიკა

თავიდან აიცილეთ ქეში-ქეში-აუტის ნიმუში თამაშის გარეშე. ეს არის კლასიკური AML ტრიგერი. გარიგებები „ნულამდე“ ხშირად იგზავნება შემოწმებისთვის.

გამოავლინეთ ძირითადი დასკვნა. თუ მეთოდს აქვს ზღვარი, რამდენიმე სანგრი ინტერვალით უფრო უსაფრთხოა, ვიდრე ერთი ულტრაიისფერი.

პირველი დასკვნა წყაროშია. უმჯობესია დააკავშიროთ ახალი დეტალები დეპოზიტების ოდენობის თავდაპირველ მეთოდზე დაბრუნების შემდეგ.

დაგეგმეთ FX. გადახდა „უცხო“ ვალუტაში = კონვერტაცია და ზოგჯერ დამატებითი.

5) მზადების დოკუმენტები: SoF/SoW სტრესის გარეშე

Source of Funds (SoF). ხელფასი - სერთიფიკატი/ამონაწერი მონაწილეებთან; IP - დეკლარაცია/ინვოისი; აქტივის გაყიდვა - ხელშეკრულება/ამონაწერი.

Source of Wealth (SoW). დიდი ლიმიტებისთვის - კეთილდღეობის ზოგადი კონტექსტი (ინვესტიციის ამონაწერები, აქტივები).

საკმარისი პრინციპი. გაგზავნეთ ზუსტად ის, რაც განმარტავს დეპოზიტების/დასკვნების კონკრეტულ რაოდენობას.

6) ტექნიკური ჰიგიენა: მოწყობილობები, ქსელი, ბრაუზერი

ერთი საიმედო მოწყობილობა. ნუ „მოხეტიალე“ ოფისის კომპიუტერს, სხვისი ტელეფონსა და საზოგადოებრივ Wi-Fi- ს შორის.

VPN/Proxy გარეშე. განსაკუთრებით „ეგზოტიკური“ ASN/ქვეყნებთან - პირდაპირი გზა დროშისკენ.

სუფთა ბრაუზერი. განახლებები, საეჭვო მოდულების გამორთვა, ქუქი-ფაილები არ გაასუფთავოთ ავტორიზაციასა და გადახდას შორის.

სინქრონიზაცია დროის ზონაში. Tz/IP/geo- ს შეუსაბამობა დამატებითი გამომწვევია.

7) ლიმიტები და თვითშეფასება (RG) - თანაშემწეები და არა ჩარევა

დეპოზიტების/ზარალის/განაკვეთების ლიმიტი. კარგად მოაზროვნე ლიმიტები აჩვენებენ პასუხისმგებელ პროფილს.

დრო/პაუზა. თუ მიდიხართ „აჩქარებაში“, უმჯობესია პაუზის გაკეთება, ვიდრე RG- ბლოკირების დაჭერა.

საქმიანობის ისტორია. გამჭვირვალე ჟურნალი არის არგუმენტი თქვენს სასარგებლოდ, ნებისმიერი ანალიზით.

8) რას უნდა მოვერიდოთ

ჩარჟბეკი „უთანხმოებისთვის“. ხშირი დავები ბარათებზე = მაღალი რისკის პროფილი. პირველ რიგში, მხარი დაუჭირეთ.

ანგარიშის გადაცემა/ზოგადი მოწყობილობები. „ოჯახის“ შესასვლელი, კიბერ კაფე - არა.

ანგარიშის/ბალანსის შეძენა/გაყიდვა. გარანტირებული ბანი და ინსტრუმენტების ბლოკი.

ნაცრისფერი დეპოზიტების სქემები. „გადაყლაპვა“, „მეგობრები ავსებენ ჩემთვის“ - AML- ის პირდაპირი დარღვევა.

9) თუ ყინული მაინც მოხდა: სამოქმედო გეგმა

1. შეამოწმეთ შეტყობინება. რა არის ზუსტად მოთხოვნილი: KYC, SoF/SoW, მეთოდის დადასტურება, სანქციების სკრინინგი.

2. შეაგროვეთ პაკეტი. ამონაწერები/სერთიფიკატები/ხელშეკრულებები თანხებისა და თარიღების მკაფიო კავშირით.

3. უპასუხეთ შემოწმების ფურცელზე. მოკლედ, წერტილებზე, დამატებითი დოკუმენტების გარეშე „წარმატებისთვის“.

4. შეამოწმეთ SLA. თავაზიანად იკითხეთ სტატუსების დრო და არხი (თიკეტი/ფოსტა).

5. შეინარჩუნეთ სიმშვიდე. აგრესია/სპამ წერილები არ დააჩქარებს სიტუაციას; სისწორე - დააჩქარებს.

6. რეგულაციების ესკალაცია. თუ დრო გავიდა, მოითხოვეთ შიდა ესკალაცია; შემდეგი - ომბუდსმენი/მარეგულირებელი იურისდიქციის წესების შესაბამისად.

10) მოკლე „ანტი-ჰოლდი“ ჩეკის ფურცელი (დაბეჭდეთ)

KYC წინასწარ დასრულებულია, მონაცემები ემთხვევა გადახდის მეთოდს.

ერთი ან ორი „მშობლიური“ მეთოდი, ძირითადად ადგილობრივი რელსები.

Closed-loop: ანაბარი = გამომავალი.

VPN/Proxy/მოწყობილობებისა და IP- ის გარეშე.

ნორმალური სიხშირე და თანხა, „ტაიმერის სერიების“ გარეშე.

დასკვნამდე თამაში ბუნებრივი აქტივობაა და არა „ნულამდე“.

SoF/SoW დოკუმენტები მზადდება, თუ ბარიერებს აღემატებით.

2FA ჩართულია, დადასტურებულია ფოსტა და ტელეფონი.

გარიგების ისტორია/ID შენარჩუნებულია.

დავები - მხარდაჭერის გზით, არა ნაგულისხმევი ჩარჟბეკის საშუალებით.

Mini-FAQ

რატომ მოითხოვეს დოკუმენტები პირველი ძირითადი დასკვნის შემდეგ?

EDD/AML ან RG ბარიერი მუშაობდა. ეს სტანდარტული პრაქტიკაა: დაადასტურეთ პიროვნება/სახსრების წყარო - და შემდგომი დასკვნები უფრო სწრაფი გახდება.

შეგიძლიათ გამოიტანოთ დეტალები, რომლებიც განსხვავდება დეპოზიტისგან?

ჩვეულებრივ, ანაბრების ოდენობის დაბრუნების შემდეგ „წყაროზე“ ან/და დამატებით შეკვეთებზე. ასე რომ, დაბალია AML რისკები და უფრო მაღალი სიჩქარე.

VPN ნამდვილად აკრძალულია?

არა ყოველთვის, მაგრამ ხშირად - რისკის ფაქტორი. სტაბილური „მშობლიური“ IP/ASN ზრდის ნდობას.

რამდენ ხანს უნდა დაელოდოთ ბარათზე „მყისიერ“ გადახდას?

Fast Funds ბანკის მხარდაჭერით - წუთი. თუ საათზე მეტია, დაწერეთ 'payout _ id' მხარდასაჭერად.

რუკაზე უარი - რა უნდა გააკეთოს?

შეამოწმეთ ბალანსი/ლიმიტები/3DS, კვლავ დაელოდეთ და შეეცადეთ; განმეორებითი გადახრით - ადგილობრივი სწრაფი A2A ან დაბრუნება.

სახსრების დაბლოკვის თავიდან აცილება ნიშნავს გადახდის სისტემისთვის პროგნოზირებადი და გამჭვირვალე გამოიყურებოდეს: KYC- ის მიერ გაშვებული მონაცემები, რომლებიც ემთხვევა მონაცემებს, შეღებილ-ელექტროს, ადგილობრივ რელსებს, დეპოზიტების/დასკვნების სწორ ნიმუშებს, მზადყოფნას დაადასტუროს სახსრების წყარო და ძირითადი ციფრული ჰიგიენა. ამ შემოწმების ფურცლის შემდეგ, თქვენ თითქმის ყოველთვის გაივლით ჰოლების გარეშე - სწრაფად, უსაფრთხოდ და გასაგები სტატუსებით.