TOP 5 ბანკი, რომლებიც მხარს უჭერენ ჰემბლინგის გარიგებებს

მნიშვნელოვანია ზღურბლიდან

არ არსებობს ერთიანი მსოფლიო „ხუთი ბანკის სია“: გარიგების მხარდაჭერა MCC 7995 (აზარტული თამაშები/ბეტინგი) იცვლება ქვეყნიდან ქვეყანაში, ოპერატორის ლიცენზიიდან და თუნდაც ბანკის შიგნით არსებული პროდუქტიდან. დღეს ბანკს შეუძლია იმუშაოს ჰემბლინგით ერთ იურისდიქციაში, ხოლო ხვალ - გამკაცრდეს პოლიტიკა ან გაზარდოს ტარიფები. აქედან გამომდინარე, ქვემოთ მოცემულია ხუთი საბანკო პროფილი, რომლებიც პრაქტიკაში ყველაზე ხშირად მხარს უჭერენ იურიდიულ ოპერატორებს ლიცენზიის მოთხოვნების შესრულებისას და AML/KYC. ეს არის სამუშაო ოპტიკა პარტნიორისა და მოლაპარაკებების შესარჩევად და არა სახელების ჩამონათვალის „ქვაში მოჩუქურთმებული“.

TOP-5 საბანკო პროფილი, სადაც მხარდაჭერის ალბათობა უფრო მაღალია

1. საერთაშორისო შესყიდვების ბანკები სექსუალური იურისდიქციიდან

დამახასიათებელია: ისინი მუშაობენ განვითარებული ჰემბლინგის რეგულირების ქვეყნებში (დიდი ბრიტანეთი, მალტა, გიბრალტარი, შეერთებული შტატების და კანადის პროვინციების ცალკეული შტატები, ევროკავშირის ზოგიერთი ქვეყანა).

რა მოცემულია: გასაგები მოთხოვნები (ლიცენზიის ასლი, ლიმიტები, გარიგების მონიტორინგი, RG/AML ანგარიშები), ბარათების სტაბილური დამუშავება, გამჭვირვალე ტარიფები.

რა უნდა უყუროთ: ბანკის გამოცდილება MCC 7995-ში, ჯვარედინი ბორდერისთვის მზადყოფნა, SLA და Dispute/Refund პროცედურები.

2. დიდი გადახდის პროვაიდერების სპონსორი ბანკები (PSP/Acquirer)

დამახასიათებელია: ბანკი დგას ცნობილი PSP/კარიბჭის „უკან“, რომელსაც უკვე შეუძლია მაღალი რანგის ვერტიკალებთან მუშაობა.

რას იძლევა: სწრაფი კავშირი PSP- ით, მზა ანტიფროდიული წესებით, ტოკენიზაციით, „push-to-card“ გადახდებით, რამდენიმე სარკინიგზო ორკესტრით.

რა გადახედეთ: მხარდაჭერილი ქვეყნების/ლიცენზიების ჩამონათვალს, მერჩანტის ლიმიტებს, გადაწყვეტილებებს რეკავერისა და ჩარჯბეკებისთვის.

3. რეგიონალური ბანკები იურიდიული ბეტონის და ადგილობრივი რელსების მქონე ქვეყნებში

დამახასიათებელია: ბანკი მხარს უჭერს ადგილობრივ მეთოდებს (მაგალითად, მყისიერი გადარიცხვები, გადახდის ალიასი, ელექტრონული მოწყობილობები) და ღიაა ლიცენზირებული ოპერატორებისთვის.

რას იძლევა: ადგილობრივი მეთოდების მაღალი approve, გარიგების დაბალი ღირებულება, სწრაფი ჩარიცხვა, ადგილობრივი ლიცენზიების ერთგულება.

რა უნდა უყუროთ: თავსებადობა თქვენს PSP/ორკესტრთან, ლიმიტები და ქცევითი გამომწვევები, მოთხოვნები ადგილობრივი კომპანიისთვის.

4. „კორპორატიული“ ბანკები ცალკეული მაღალი რანგის გუნდებით

დამახასიათებელია: ბანკს აქვს გამოყოფილი რისკის ოფისი/მაღალი რისკის ინდუსტრიების კომიტეტი, გასაგები შემოწმების ფურცლები და რეგულარული შურისძიება.

რას იძლევა ისინი: პროგნოზირება, არასტანდარტული ნაკადების კოორდინაციის შესაძლებლობა (მაგალითად, მაღალი ქეშუტის ლიმიტები), გასაგები ესკალაცია.

რა უნდა უყუროთ: სიღრმე due diligence, ანგარიშგების სიხშირე, წესების კასტომიზაციის მზადყოფნა.

5. Nobanks/ციფრული ბანკები, რომლებიც მუშაობენ პარტნიორის შეძენით

დამახასიათებელია: საკუთარი შეძენა შეზღუდულია, მაგრამ არსებობს პარტნიორი არხები, თანამედროვე API და სწრაფი ინტეგრაცია.

რას იძლევა: მოქნილი ონბორდი, სწრაფი webhooks/რეპორტები, რისკების თვალყურის დევნის კარგი ინსტრუმენტები და რეალურ დროში გადახდები.

რა უნდა უყუროთ: მკაფიო პირობები MCC 7995- ზე, აკრძალული ქვეყნების ჩამონათვალში, ლიმიტები და „გამბინგის ბლოკები“ (ზოგჯერ შედის ინდივიდუალური ბარათების ნაგულისხმევი).

როგორ დამოუკიდებლად შეამოწმოთ, „მხარს უჭერს თუ არა ბანკი ჰემბლინგს“

იურისდიქცია და ლიცენზია. განმარტეთ: ბანკი/შეძენა მუშაობს თქვენი ლიცენზიის ოპერატორებთან (UKGC, MGA, ადგილობრივი რეგულატორები და ა.შ.).

MCC და პროდუქტი. პირდაპირ იკითხეთ MCC 7995 და დაკავშირებული კოდები (ლატარიები, ფანტაზია, ფსონები). შეამოწმეთ რომელი მათგანი იღებს ბანკს, რა პირობებით.

ნაკადები: ანაბრები/დასკვნები. ზოგი ბანკი საშუალებას აძლევს მხოლოდ ანაბრების მიღებას (AFT), ზოგი - ასევე გადახდებს (OCT/Visa Direct/Mastercard Send).

ლიმიტები და ქვეყნები. სასაზღვრო თანხები/დღის ბარიერები, გამორიცხული ქვეყნები/რეგიონები, აკრძალვები ჯვარედინი ბორდერზე.

მონაცემები და მოხსენებები. მოხსენების ფორმატი, ვებჰუკების სიჩქარე, idempotence, ჩარდბეკების/დებატების დეტალიზაცია.

საპასუხისმგებლო თამაშები (RG). სელფ-ექსკლუზიური მოთხოვნების არსებობა, მოთამაშის ლიმიტები, „სახსრების წყაროს“ მონიტორინგი.

სანქციები/REP სკრინინგი. ალგორითმები და შემოწმების სიხშირე, რომლებიც ვალდებულნი არიან ესკალაცია.

რას ჰკითხავს ნებისმიერი ბანკი ოპერატორს (წინასწარ მოამზადეთ)

1. ლიცენზია და მომსახურების გეოგრაფია. სადაც ლეგალური ხართ და ვის ყიდით.

2. AML/KYC/RG პოლიტიკოსები. დოკუმენტები, პროცესები, პერსონალის ტრენინგი, აუდიტის ჟურნალები.

3. ტექნიკური არქიტექტურა. რუქების ტოქსიკაცია, PCI DSS პერიმეტრი, ანტიფროზი (მოწყობილობები-ფინგერინგი, ქცევითი მორიელი), ლოგოები.

4. ფინმოდელი. მოსალოდნელი ბრუნვა, საშუალო შემოწმება, ფულადი სახსრების წილი, ზღვარი, რისკის რეზერვები.

5. საფორტი და დავები. SLA პასუხები, დაბრუნების მექანიკა, საკამათო გადახდების წილი.

რისკები, რომლებიც ხშირად დავიწყებულია

პოლიტიკა „დღეს ან ხვალ“. ბანკმა შეიძლება გადახედოს ინდუსტრიის დამოკიდებულებას - დააწესეთ მულტიმედიური პროვაიდერი არქიტექტურა.

ჯვარედინი ბორდერი. მაღალი გადახრები და დამატებითი შესაბამისობა. ამჯობინეთ ადგილობრივი რელსები, სადაც არის რეგულირება.

APP თაღლითობა და მუნჯი. ქცევითი ანტიფროზი, ახალი ბარათების/ანგარიშების ლიმიტები, დიდი ფულადი სახსრების „cool-off“.

ჩარჟბეკი და დავები. ჩვენ გვჭირდება მტკიცებულებათა ბაზის ოქმები, სწორი აღწერილობები, ფრიდლი-ფრაუდის მონიტორინგი.

რეპუტაციის რისკები. „ნაცრისფერი ზონის“ ბანკებთან მუშაობა ზრდის გარიგების ღირებულებას და მოულოდნელი ოფშორული რისკის ქვეშ.

ბანკის/შეძენის არჩევის პრაქტიკული ჩამონათვალი

1. შეადგინეთ იურისდიქციების რუკა (სად არის ლიცენზია, სად არის მომხმარებლები, სად არის გამოთვლები).

2. შეარჩიეთ 5-7 კანდიდატი ზემოთ მოცემულ პროფილებში და არა „ხმამაღალი სახელით“.

3. მოამზადეთ risk დოსიე: მრიცხველები, დებატების წილი, RG ინსტრუმენტები, სახსრების წყაროს პოლიტიკა.

4. მოითხოვეთ მფრინავი/ROS რეალური გარიგებებით და მოხსენებებით p95 ჩარიცხვის დროს/approve rate.

5. ააშენეთ fallback სქემა: სარეზერვო შეძენა, ადგილობრივი ალტერნატივები (სწრაფი ტრანსფერები/საფულეები), მარშრუტიზაცია.

Mini-FAQ

რატომ არ შეიძლება ეწოდოს „ტოპ 5“ სახელით?

იმის გამო, რომ ჰემბლინგის მხარდაჭერა დინამიური პოლიტიკაა: ეს დამოკიდებულია ქვეყანაზე, ლიცენზიაზე, პროდუქტზე და თუნდაც მაკრო რისკებზე. სია სწრაფად მოძველებულია და შეცდომაში შეჰყავს.

რა არის უფრო მნიშვნელოვანი: „დიდი ბრენდი“ ან პროფილი?

პროფილი მაღალი დონის კომპეტენციების გარეშე დიდი ბრენდი შეიძლება უფრო ძვირი და მკაცრი იყოს, ვიდრე პროფილის შემქმნელის ბანკი, გასაგები წესებით.

როგორ გავზარდოთ approve rate ბანკის შეცვლის გარეშე?

ლოკალიზებულია მეთოდები (სწრაფი ტრანსფერები/ალიასები), გააუმჯობესეთ ანტიფროზი (ნაკლები ყალბი უარის თქმის), იმუშაეთ აღწერილებთან და რეტრატორებთან.

შესაძლებელია თუ არა MCC- ს „შენიღბვა“?

არა. ეს არის ქსელის წესების დარღვევა და პირდაპირი გზა მერჩანტის დახურვისკენ.

„TOP-5 ბანკის“ იდეა მაცდურია, მაგრამ სინამდვილეში ის იმარჯვებს არა სახელების ჩამონათვალში, არამედ სწორ პროფილზე: იურისდიქცია სექსუალურ რეგულირებით, MCC 7995 გამოცდილების მქონე ბანკი, საიმედო PSP სპონსორი, ადგილობრივი პარტნიორი სწრაფი რელსებით და ციფრული ბანკი ძლიერი API ეკოსისტემით. შეაფასეთ კანდიდატები ამ ხუთი პროფილის მიხედვით, ჩაატარეთ მფრინავი და შეინახეთ სარეზერვო არხი - ასე რომ, თქვენ მიიღებთ სტაბილურ გადახდის ინფრასტრუქტურას ჰემბლინგისთვის სიურპრიზების გარეშე.