Რატომ უნდა დავამტკიცოთ პიროვნება დასკვნისას?

პირადობის დადასტურება (KYC - Know Your Customer) არ არის ოპერატორის ახირება. ეს არის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლის კანონების სავალდებულო ელემენტი (AML/CFT), ლიცენზიის მოთხოვნები და გადახდის სისტემებთან ხელშეკრულებები. KYC- ს გარეშე, ოპერატორი რისკავს კანონის დარღვევას, ხოლო მოთამაშე დარჩება თაღლითებისგან დაცვის გარეშე. ჩვენ გაერკვნენ, თუ რატომ არის KYC კრიტიკული ზუსტად მაშინ, როდესაც ისინი ამოწმებენ და როგორ უნდა გაიარონ ყველაფერი სწრაფად და უმტკივნეულოდ.

1) რატომ არის KYC გამოსვლის დროს

1. კანონი და ლიცენზია. რეგულატორები მოითხოვენ, რომ ანგარიში მფლობელმა მიიღოს გადახდა და არა მესამე პირი. KYC- ს გარეშე, ოპერატორი დაარღვევს ლიცენზიის პირობებს.

2. AML/ბრძოლა თაღლითობის წინააღმდეგ. KYC ამცირებს სხვისი საფულეების „შავი“ გარიგების, მრავალ ანგარიშების, „ქლიავის“ რისკს.

3. თქვენი ფულის დაცვა. KYC ანგარიშის ჰაკერების დროს, ბოლო ბარიერია: თავდამსხმელი არ აიღებს სახსრებს საკუთარ თავზე.

4. Closed-loop და მატჩები. ანაბრების თავდაპირველი მეთოდით დაბრუნება და net-win გაყვანა სახელის დამთხვევას მოითხოვს - ეს შემოწმებულია KYC- ში.

5. ლიმიტები და სიჩქარე. გაშვებული KYC ხსნის უფრო მაღალ ჭერს და გადასცემს გადასახადებს „მანქანის მოპოვებაში“, სახელმძღვანელო ბორცვების გარეშე.

2) რა შემოწმებულია KYC/AML- ის ფარგლებში

პიროვნება: პასპორტი/ID, დაბადების თარიღი, მოქალაქეობა.

სახე: სელფი/ვიდეო სელფი ჩანაცვლების გამორიცხვის მიზნით.

მისამართი: კომუნალური/საბანკო ამონაწერის ანგარიში (ჩვეულებრივ, 3 თვე).

გადახდის მეთოდის მფლობელის დამთხვევა: ბარათი/e-wallet/PayPal თქვენი სახელით; კრიპტო - ქცევითი რისკების შედარება.

სახსრების წყარო (SoF/SoW) - დიდი თანხებით: ხელფასი, ხელშეკრულება, ინვოისი, ბანკიდან ამონაწერები.

3) როდესაც გადამოწმება სავალდებულოა

პირველი დასკვნამდე (თითქმის ყოველთვის).

დეტალების შეცვლისას (ახალი ბარათი/საფულე/კრიპტო მისამართი).

თუ ბარიერი გადააჭარბა (ყოველდღიური/ყოველთვიური/მეთოდით).

„რისკის სიგნალებით“: VPN/IP და geo ნახტომი, თანხების ვარდნა, ხშირი გაუქმება, სადავო ბონუს ნიმუშები.

4) რა დოკუმენტებია შესაფერისი (და როგორ მოვამზადოთ ისინი)

პირადობის მოწმობა (1): პასპორტი, პირადობის მოწმობა, მართვის მოწმობა.

მისამართის დადასტურება (1-დან): კომუნალური ანგარიში, საბანკო ამონაწერი, საგადასახადო წერილი (ყველა - არაუმეტეს 90 დღისა).

რჩევა ხარისხის შესახებ:

სრული ჩარჩო მოჭრილი კუთხეების გარეშე, მაღალი რეზოლუცია, ბლანკების/ჩრდილების გარეშე.
სახელის დამთხვევა ანგარიშთან და გადახდის მეთოდით.
სელფისთვის - კარგი განათება, ნეიტრალური ფონი; „ცოცხალი შემოწმებისას“ მიჰყევით მითითებებს (გადააქციეთ თავი, დაარტყით და ა.შ.).

5) უსაფრთხოება და კონფიდენციალურობა

საიმედო ოპერატორები იყენებენ დაშიფვრას, თანამშრომლების შეზღუდულ დაშვებას და ლოგოების აუდიტს.

შეინახეთ დოკუმენტები ადგილობრივად და დაშიფრულია; ნუ გაგზავნით მყისიერ მესინჯერებს, თუ თქვენს ოფისში არის დატვირთვა.

დახურეთ ზედმეტი მონაცემები: ნომრის შენიღბვა დასაშვებია საბანკო ბარათისთვის (დატოვეთ 6/4 ციფრი, თუ ითხოვენ).

შეამოწმეთ დომენი/SSL დატვირთვის გვერდზე; თავიდან აიცილეთ ფიშინგი.

6) როგორ გავიაროთ KYC სწრაფად: ეტაპობრივი ჩეკის სია

1. გააკეთეთ pre-KYC პირველი ანაბრის შემდეგ დაუყოვნებლივ - ნუ დაელოდებით ფულადი სახსრების მომენტს.

2. მოამზადეთ KYC საქაღალდე: სკანერები/ფოტო ID, მისამართები, სელფის ვიდეო (საჭიროების შემთხვევაში), შენიღბული ბარათი/e-wallet-screen.

3. ჩართეთ მოწყობილობა და IP (VPN- ის გარეშე გამოსვლის დროს), ჩართეთ 2FA.

4. შეამოწმეთ პროფილის მონაცემები გადახდის დეტალებით (სახელი/გვარი/e-mail ელექტრონული ვალეტში/PayPal).

5. KYC- ს შემდეგ ჩაატარეთ ტესტის მცირე დასკვნა - დარწმუნდით, რომ ყველაფერი ხდება SLA- ში.

6. შეინახეთ SoF პაკეტი დიდი თანხებისთვის (ამონაწერი/ხელშეკრულება/ინვოისი) - მოთხოვნა შეიძლება მოულოდნელად გაკეთდეს.

7) ხშირი შეცდომები და როგორ მოვერიდოთ მათ

ბუნდოვანი ფოტოები/მოჭრილი კუთხეები გადაღებულია კარგ შუქზე, ფილტრების გარეშე.

სახელის შეუსაბამობამ (პროფილში, რუკაზე, საფულეში) შეიძლება გამოიწვიოს ერთი სტანდარტი.

VPN/ახალი კეშაუტის მოწყობილობა არის ანტიფროდის ტრიგერი; გამოიყვანეთ ჩვეულებრივი გარემოდან.

შეუსაბამო მისამართი (> 90 დღე) დოკუმენტის განახლება.

დიდ დღეს ახალ დეტალებს წინასწარ დაამატეთ, გაიარეთ შემოწმება და გააკეთეთ სატესტო ტრანშის გაკეთება.

8) როგორ მოქმედებს KYC საკომისიო, ლიმიტები და სიჩქარე

სიჩქარე: KYC- ს შემდეგ, მეტი განაცხადი გადადის მანქანაში, სახელმძღვანელო მიმოხილვის გარეშე.

ლიმიტები: ყოველდღიური/ყოველკვირეული ჭერი და მაქსი იზრდება ტრანშზე (განსაკუთრებით ელექტრონული ვალეტის/ადგილობრივი ინსტანციის ქსელებისთვის/კრიპტოსთვის).

კომისიები: უფრო ადვილია კვოტების „0%“, ნაკლები ხელახლა გადახდა და „მიკრო გადასახადები“, რომლებიც სარგებელს ჭამენ.

9) მინი-FAQ

KYC სავალდებულოა ყველასთვის?

დიახ, დასკვნისთვის - თითქმის ყოველთვის. აუდიტის მოცულობა დამოკიდებულია ოდენობაზე/იურისდიქციაზე.

საშიშია დოკუმენტების გაგზავნა?

ლიცენზირებულ ოპერატორთან მუშაობისას - სტანდარტული პრაქტიკა. მიჰყევით დომენს, დაშიფვრას და გამოიყენეთ ოფისი და არა ფოსტა.

რამდენ ხანს გრძელდება შემოწმება?

ავტომატური - წუთი/საათი; სახელმძღვანელო - 24-48 საათამდე. მოთხოვნა SoF - 1-3 სამუშაო დღე დამოკიდებულია თანხაზე.

შეგიძლიათ მცირე თანხის ამოღება KYC- ს გარეშე?

იშვიათად. „მინიმალურიც“ კი ხშირად მოითხოვს საბაზო გადამოწმებას.

რატომ ითხოვენ ისინი სახსრების წყაროს?

ეს არის AML მოთხოვნა დიდი ოდენობით ან ატიპიური ქცევით. საკმარისია ამონაწერები/კონტრაქტები/ინვოისები.

10) ცხრილი „სიტუაცია, რომ მოვამზადოთ შედეგი“

სიტუაცია	რა უნდა მოემზადოთ	რას იღებთ
პირველი დასკვნა	ID + სელფი, მისამართის დადასტურება	ყველაზე სწრაფი მეთოდების ავტომატური მოპოვება
ახალი მეთოდი (ბარათი/e-wallet)	შენიღბული რუკა/საფულე თქვენი სახელით	სწრაფი „გამეორება“ იმავე დეტალებზე
დიდი თანხა	SoF: საბანკო ამონაწერი, ხელშეკრულება, ინვოისი	გაზრდილი ლიმიტები, პროგნოზირებადი გრაფიკი
მისამართის/გვარის შეცვლა	მისამართის შესაბამისი დოკუმენტი/სახელის შეცვლის დადასტურება	განსხვავებების ამოღება, ნაკლები ხელით ბორცვები
კრიპტო დასკვნა ბირჟაზე	გადამოწმებული გაცვლის ანგარიში, სწორი MEMO/Tag	სწრაფი ჩარიცხვა ძებნის გარეშე

KYC გამოსვლის დროს არის თქვენი დაზღვევა და ოპერატორის ვალდებულება კანონის წინაშე: ის იცავს ფულს, აჩქარებს გადახდებს და ზრდის შეზღუდვებს. წინასწარ გაიარეთ pre-KYC, შეინახეთ დოკუმენტები წესრიგში, წაიყვანეთ დადასტურებულ დეტალებზე VPN- ის გარეშე და დამთხვეული მონაცემებით - და ქეშაუტები სწრაფი, პროგნოზირებადი და უსაფრთხო იქნება.