Რატომ უნდა მოვერიდოთ არასახარბიელო გადახდის სისტემებს

გადახდის სისტემა არის თქვენი ანაბრის „არტერია“ და დასკვნა. თუ ეს არ არის დამოწმებული და არ რეგულირდება, თქვენ რისკავს ფულის დაკარგვას, გარე ბარათების/საფულეების გამოვლენას და შემოწმების კვირებზე დაკიდებას მომხმარებლის დაცვის გარეშე. ქვემოთ მოცემულია - რატომ არის სახიფათო პროვაიდერები, თუ როგორ უნდა აღიარონ ისინი და როგორ შეცვალონ ისინი.

1) რას ნიშნავს „სერთიფიცირებული“ გადახდის სისტემა

ლიცენზია/რეგულირება შესაბამისი იურისდიქციაში (ცენტრალური ბანკი/ფინანსური რეგულატორი).

აუდიტი და უსაფრთხოების სტანდარტები:

PCI DSS - ბარათების დასამუშავებლად (შენახვა/გადაცემა PAN წესების შესაბამისად).
PSD2/SCA - ძლიერი კლიენტის ავთენტიფიკაცია ევროკავშირში/EEZ; 3-D Secure/OTP/ბიომეტრია.
KYC/AML - კლიენტის იდენტიფიკაცია, გარიგების მონიტორინგი, SoF/SoW ბარიერები.
ოპერაციული გამჭვირვალობა: მისამართი, მფლობელი კომპანია, საზოგადოებრივი ტარიფები და SLA, მხარდაჭერა 24/7.

💡 თუ სიიდან რაიმე არ არსებობს, თქვენთვის პროვაიდერი არის „შავი ყუთი“.

2) რა არის საშიში არა სერტიფიცირებული გადახდის სისტემები

1. სახსრების დაკარგვისა და გაყინვის რისკი

არ არსებობს ხელშეკრულებები ბარათების ბანკებთან/ქსელებთან, გარიგებები შეიძლება „ჩამოიხრჩო“, ხოლო გაფუჭება (რეფუნდი) და ჩარჯბეკი სწორად არ მუშაობს.

2. მონაცემთა დაცვის ნაკლებობა

არ არსებობს PCI DSS/დაშიფვრა, ბარათების, ელექტრონული ფოსტის, მისამართების ნომრების გაჟონვა. კომპრომისი = ბარათის ბლოკი და გრძელი სასამართლო პროცესი.

3. დაბლოკვა და გაუქმება ახსნის გარეშე

არარეგულირებული ოპერატორები უფრო ხშირად „გაყინავს“ საფულეებს ნებისმიერი საეჭვო საქმიანობის დროს და იშვიათად იძლევა გამჭვირვალე გასაჩივრებას.

4. ლეგალური ჩარჩოს არარსებობა და ADR

ლიცენზიის გარეშე, თქვენ ართმევთ პრეტენზიის არხებს (ომბუდსმენი/ADR), რაც ნიშნავს რომ არ არსებობს ეფექტური ესკალაცია.

5. გადახდის მარშრუტის შეცვლა

ნაცრისფერ კარიბჭეებს შეუძლიათ ფულის გადაყრა სარისკო ქვეყნების/შესაბამისი ბანკების მეშვეობით, სანქციების დროშები და ბარათის/ანგარიშის დაბლოკვა.

6. გაწმენდის პრობლემები

ანაბრების თავდაპირველ მეთოდზე დაბრუნება შეიძლება შეუძლებელი იყოს - ფულადი სახსრები ეკიდება, ოპერატორი იძულებულია მოითხოვოს დამატებითი შემოწმებები.

3) როგორ ვაღიაროთ საეჭვო გადახდის კარიბჭე: „წითელი დროშები“

არ არსებობს მკაფიო იურიდიული პირი, ლიცენზია და „კომპლექსის/ლეგალის“ გვერდები.

დომენის შეუსაბამობები: გადახდის გვერდი მესამე მხარის დომენში SSL- ის გარეშე ან თვითწერილი სერთიფიკატით.

ისინი ითხოვენ სრული ბარათის ან დოკუმენტების გაგზავნას ელექტრონული ფოსტის/მყისიერი მესინჯერებისთვის.

მათ არ უჭერენ მხარს 3-D Secure/SCA, ავთენტიფიკაცია „ტიპისთვის“.

არ არსებობს KYC და ამოღების დროს სახელის შემოწმება; ისინი გვპირდებიან „ანონიმურად და დოკუმენტების გარეშე“.

ისინი გპირდებიან ხელოვნურად დაბალ კომისიებს „ნებისმიერი თანხისთვის/ქვეყნისთვის“.

არ არსებობს დაბრუნების/საკომისიო ცხრილების ლიმიტები/პოლიტიკა.

არ არსებობს გამჭვირვალე დამხმარე კონტაქტები და SLA.

4) როგორ სცემს იგი დეპოზიტებსა და დასკვნებს (კონკრეტული სცენარები)

ანაბარი გავიდა, დასკვნა არ ბრუნდება ბარათზე, არ არსებობს სწორი რეფუნდის არხი, ოპერატორი მოითხოვს ალტერნატიულ დოკუმენტებს/SoF, გადახდები „დგება“.

„Paid“ - ის დასკვნა, ფული არ მოვიდა - პროვაიდერმა „გზაზე“ დაკარგა გადახდა/ხელით შემოწმდა, ბანკს სტატუსი არ აქვს.

კრიპტო „მარცხენა“ შეძენაზე - ქსელი/fee/მისამართი იმალება, არ არის TXID/memo - ძებნა თითქმის შეუძლებელია.

ჩარჟბეკი/დავა - პროვაიდერის ლიცენზიის გარეშე და ბარათის ქსელებთან ხელშეკრულებები თქვენი შანსები მინიმალურია.

5) უსაფრთხო ალტერნატივები (რა უნდა მოძებნოთ პროვაიდერთან)

რეგულირებადი e-money/e-wallet საზოგადოებრივი ლიცენზიით და SCA/3-D Secure- ის მხარდაჭერით.

ადგილობრივი ინსტანციის ქსელები (SEPA Instant/PIX/PayID/FPS/UPI/SPEI) - როდესაც თქვენი ქვეყანა/ვალუტაა ხელმისაწვდომი.

კრიპტო ქსელები გამჭვირვალე საკომისიოს და TXID (TRC-20, TON, SOL, L2), თუ ეს ნებადართულია ოპერატორის მიერ; ყოველთვის მითითებულია ქსელი და MEMO/Tag ბირჟებზე.

საბანკო გადარიცხვები თქვენს პირად ანგარიშზე იმავე ვალუტაში (მინიმალური კონვერტაცია).

6) მოთამაშის ჩეკის სია: რამდენად სწრაფად შეამოწმეთ გადახდის სისტემა

+ აქ არის ლიცენზია/რეესტრები და იურიდიული მისამართი.

+ მხარს უჭერს PCI DSS, SCA/3-D Secure, TLS 1 დაშიფვრა. 2+.

+ საზოგადოებრივი ლიმიტები/კომისიები/დაბრუნების წესები, SLA მხარდაჭერა.

+ KYC/AML: მზადყოფნა დაადასტუროს სახელის ვინაობა და დამთხვევა (ეს არის პლუსი და არა მინუს).

+ გადახდის გვერდი - კაზინოს/პროვაიდერის სანდო დომენზე, არა უცნობ ღრუბლოვან ჰოსტინგში.

+ კრიპტო - ქსელი/TXID/fee ნაჩვენებია დადასტურებამდე.

7) რა უნდა გავაკეთოთ, თუ კაზინო საეჭვო მეთოდს გვთავაზობს

1. შეარჩიეთ კიდევ ერთი მეთოდი სიიდან (e-wallet, ადგილობრივი ინსტანცია, SCA ბარათი, გამჭვირვალე კრიპტოგრაფიული ქსელი).

2. სთხოვეთ მხარდაჭერა პროვაიდერის ლიცენზიის, უსაფრთხოების სტანდარტებისა და გადახდის მარშრუტის შესახებ (შაბლონი ქვემოთ).

3. არ შეიტანოთ სრული ბარათები/პასპორტის მონაცემები იმ დომენზე, რომელიც არ გეკუთვნით და არ არის დადასტურებული SSL/ორგანიზაციის მიერ.

4. გააკეთეთ სატესტო ტრანზი მინიმალური ოდენობით სერტიფიცირებულ მეთოდზე, შემდეგ მთავარ ქეშაუტზე.

კითხვის შაბლონი მხარდასაჭერად

💡 "გამარჯობა! გთხოვთ მითხრათ, ვინ არის თქვენი გადახდის პროვაიდერი მეთოდისთვის [სახელი]? ჩვენ გვჭირდება ბმულები ლიცენზია/რეესტრები და უსაფრთხოების სტანდარტები (PCI DSS, SCA/3-D Secure, KYC/AML). არსებობს refund წესები და closed-loop დახურვა? მე ვგეგმავ ანაბარს/გაყვანას და მსურს უსაფრთხო არხის გავლა"

8) როგორ ამცირებს კაზინოები სერტიფიცირებულ პროვაიდერებს რისკებს

Closed-loop: ანაბრები ბრუნდება თავდაპირველი მეთოდით, net-win - ნებადართული არხით.

Whitelisting დეტალები: იგივე საფულეების/ბარათების გამეორება უფრო სწრაფი და უსაფრთხოა.

ლიმიტები და კვოტები „0%“: ნაკლები მიკროავტობუსი და „ნაცრისფერი“ შემოვლითი გზა.

გამჭვირვალე სტატუსები: Pending-Review-Processing/With provider Paid + ID/TXID.

9) მინი-FAQ

„KYC- ს გარეშე“ - კარგია?

არა. KYC- ის არარსებობა არარეგულირებული პროვაიდერის ნიშანია. ეს ზრდის უარის, ფრიზის და ფულის დაკარგვის რისკს.

უფრო მაღალია სერტიფიცირებული პროვაიდერების საკომისიო - ღირს დაზოგვა?

კომისია - თავდაცვის საფასური (SCA, Charjback, რეგულატორი). „იაფი“ ნაცრისფერი არხი ხშირად უფრო ძვირია - შეფერხებები და დანაკარგები.

როგორ გავიგოთ, რომ გადახდის გვერდი უსაფრთხოა?

დომენი ემთხვევა (ოპერატორის ან ცნობილი პროვაიდერის ქვედანაყოფი), არის SSL, SCA/3-D Secure ბარათით გადახდის დროს, ისინი არ ითხოვენ მონაცემების გაგზავნას ფოსტით.

კრიპტო ყოველთვის უსაფრთხოა?

არა. გამჭვირვალე TXID/ქსელის/MEMO- ს გარეშე და KYC- ს გარეშე, პროვაიდერს აქვს არანაკლებ რისკი, ხოლო დაბრუნება უფრო რთულია.

10) შედეგები

გამოუყენებელი გადახდის სისტემები მაღალი რისკია: მონაცემთა გაჟონვიდან ფულის დაბრუნების შეუძლებლობამდე. მოძებნეთ ლიცენზია, PCI DSS, SCA/3-D Secure, KYC/AML, გამჭვირვალე ლიმიტები და სტატუსები, აგრეთვე წებოვანი ელექტრონის სწორი განხორციელება. გამოიყენეთ რეგულირებადი e-wallet, ადგილობრივი ინსტანციის ქსელები, რეგისტრირებული საბანკო ანგარიშები და გამჭვირვალე კრიპტო ქსელები TXID- ით. ასე რომ, თქვენ დაზოგავთ ფულს, დროს და დაცვის უფლებას - და თქვენი ანაბრები და დასკვნები პროგნოზირებადი და უსაფრთხო იქნება.