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해결 방법으로 암호 화폐 지불 (쿠바)
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소개-이 기사의 내용
국제 결제 레일에 대한 액세스가 제한적인 많은 국가의 거주자에게 암호 화폐는 "허점" 처럼 보입니다. 이는 현지 은행을 통해 이용할 수없는 서비스를 수락하거나 송금하거나 가치를 절약하거나 지불하는 방법입니다. 쿠바에서는이 주제가 특히 민감합니다. 제재, 국제 금융 부문과의 제한된 유대 관계 및 지역 경제적 어려움으로 인해 디지털 자산에 대한 관심이 높아집니다. 이 기사는 법을 우회하는 방법에 대한 지침을 제공하지 않습니다. 분석적입니다. 동기 부여, 현재 규제 그림, 실제 위험 및 피해 감소 관행을 보여줍니다.
1) 사람들이 암호를 "해결 방법" 으로 보는 이유
1. 국제 인수 및 서비스에 대한 제한된 액세스. 일반적인 카드/결제 게이트웨이를 사용할 수없는 경우 사람들은 전송 및 결제를위한 대체 채널을 찾고 있습니다.
2. 송금 및 송금: 암호화는 때때로 은행 송금에 어려움이있을 때 해외로 자금을 송금하는 방법으로 인식됩니다.
3. 현지 루블 도구에 대한 인플레이션/신뢰 부족에 대한 헤지: 통화 불안정성 조건에서 일부 사람들은 디지털 자산을 가치의 저장소로 간주합니다.
4. 외국 상품 및 서비스에 대한 액세스: 구독 지불, 디지털 컨텐츠, 외국 플랫폼에 예금 배치 등-유사한 동기.
(동기 부여는 이해할 수 있지만 그러한 행동의 합법성과 안전에서 서비스를 받으려는 욕구를 분리하는 것이 중요합니다.)
2) 규제는 무엇을 말합니까 (간단하고 사실적으로)
2022 년 쿠바 중앙 은행 (Central Bank of Cuba) 은 처음으로 가상 자산 서비스 제공 업체 (VASP) 에 관한 규칙을 발표했습니다.
이후 몇 년 동안 많은 분석 및 산업 간행물에 따르면 쿠바 당국은 암호 화폐 작업을 공식화하여 AML/KYC 및 라이센스 제공 업체에 대한 요구 사항을 도입하고 있다고 기록했습니다. 그러나 규범의 세부 사항과 구현 정도는 민감하고 변동적인 주제로 남아 있습니다.
동시에, 외부 제재 및 제한 (외교 정책 조치 및 거래 통제) 과 같은 중요한 요소는 쿠바 거주자에게 서비스를 제공하려는 사용자와 회사 모두에게 국제 지불 레일 및 일부 제공 업체와의 협력을 더욱 위험하게 만듭니다. OFAC와 관련 기관은 금지 된 관할 구역과 관련된 운영을 위해 흐름과 때때로 훌륭한 중개자를 적극적으로 모니터링합니다.
3) 바이 패스로 "크립트로 지불" 하려고 할 때의 주요 위험
법률 및 제재
명확하지 않은 거래 상태. 암호화가 번역을 단순화하더라도 운영 자체는 규제 기관 또는 제재 당국의 통제를받을 수 있습니다. 여기에는 동결 자금이 수반되어 중개인의 계정 또는 형사 행정 결과를 차단할 수 있습니다.
상대방 및 중개자
높은 사기 위험. 어두운 계획에서 중개자는 "지불을 가져 오겠다" 또는 "교환" 을 약속하지만 종종 돈으로 사라집니다. 일반 사용자의 경우 해외 관할권에서 지불 청구를 입증하기가 매우 어렵습니다.
법적 보호 부족. 해외 플랫폼과의 분쟁에서 쿠바 거주자의 고객은 일반적으로 서비스가 등록 된 관할권에서 사법 보호에 신뢰할 수 없습니다.
기술 및 운영
키/사기 도난. 피싱 미러, 트로이 목마, 가짜 지갑은 엄청난 손실의 원인입니다.
변동성 및 수수료. 이전이 완료되더라도 전환 중 자산 또는 수수료의 급격한 평가 절하로 수신 된 금액을 크게 줄일 수 있습니다.
금융 및 사회적
"중개인의 부채와 압력. "사람이" 통화에 빠르게 접근 "할 때, 그는 종종 위험한 제안을 받아들이고, 이는 부채 체인과 위협으로 이어집니다.
신뢰의 침식. 가족과 지역 사회는 손실과 손실에 대해 갈등합니다.
4) 사실을 고려하기에 위험한 신화
"Crypto는 익명 성과 보이지 않습니다" 가 잘못되었습니다. 블록 체인 분석 및 진입/종료 지점 (거래소, 카드 판매자) 을 사용하면 종종 트랜잭션 체인을 재구성 할 수 있습니다.
"제 3 자를 사용하는 경우 안전합니다" -제 3 자는 사기 및 법적 취약성의 위험이 높습니다.
"Crypto는 은행 채널을 대체 할 것입니다" -단기적으로 이것은 보편적 인 해결책이 아닙니다. 해외 공간에서의 지불은 종종 차단되며 교환 서비스는 더 비싸고 더 위험 할 수 있습니다.
(이러한 신화 중 어느 것도 거래를 합법적이거나 위험없이 만들지 않습니다.
5) 주와 대규모 공급자의 대응 방식
규제 제어 (VASP 라이센스, AML/KYC 요구 사항) -목표는 자금 세탁의 위험을 줄이고 자금 원산지의 추적 성을 보장하는 것입니다. 쿠바에서는이 방향으로 공개 단계가있었습니다 (2022 참조). 그리고 후속 출판물).
제 3 국의 제재 정책-제한된 관할 구역 (OFAC 등) 에서 작업하기 위해 특정 공급자/지불 경로 및 중개자에게 벌금을 차단합니다.
6) 간단한 피해 감소 규칙 (워크 어라운드 지침 없음)
나는 법을 우회하는 방법에 대한 지침을 제공하지 않지만 일상 생활에서 이미 암호화 거래에 직면 한 사람들에게 최소한의 보안 및 상식 원칙을 제시 할 것입니다
1. 합법성 확인: 지불 체계에 참여하기 전에 귀하의 국가 및 상대방과 법적으로 어떤 위험이 관련되어 있는지 알아보십시오.
2. 모호한 중개자를 피하십시오: 명성, 공공 발자국 및 법적 주장의 가능성은 단기 이익보다 중요합니다.
3. 자산 다각화 및주의는 손실을 최소화하지만 완전한 보호를 제공하지는 않습니다.
4. 개인 데이터 및 키 보호: 개인 키나 문서 스캔을 알 수없는 사람에게 보내지 마십시오.
5. 평가 변동성: 디지털 통화는 매우 변동성이 높습니다. 금액과 타이밍을 계획 할 때이를 고려하십시오.
6. "백색" 대안을 찾으십시오: 공식 번역 채널, 신뢰할 수있는 국제 파트너, 법적 지불 솔루션 (사용 가능한 경우) 이 위험한 계획보다 선호됩니다.
7. 손실이 발생한 경우 문서 수정: 사기가 발생한 경우-서신/영수증 유지; 이러한 기회가있는 법 집행 기관 또는 소비자 보호 기관에 연락 할 때 유용합니다.
7) 주/NGO/국제 기증자가해야 할 일 (정책 수준 권장 사항)
암호화 체계의 위험과 인구 사기에 대한 설명 작업.
안전하고 투명한 결제 채널 개발 (제재 완화 가능성이있는 국제기구와의 상호 작용).
사기의 영향을받는 사람들을위한 저렴한 금융 문해력 도구 및 지원 프로그
남용을 최소화하고 소비자 보호를 보장하기 위해 VASP의 모니터링 및 규제 (국가가 시장을 공식화하는 경로에있는 경우).
8) 짧은 결론
암호 화폐는 국제 결제 서비스에 대한 액세스가 제한적인 상황에서 해결 방법처럼 보일 수 있지만 현실은 법적, 제재, 기술 및 인적 위험으로 가득한 마법의 해결책이 아닙니다. 쿠바에는 암호화 환경의 공식화를위한 단계가 있지만 외부 제한 및 실제 트랩은 일반 사용자에게 이러한 작업을 안전하지 않게 만듭니다. 최선의 전략은 자금 손실과 법적 문제로 끝날 수있는 규칙을 우회하기보다는 신중하고 위험을 이해하며 합법적이고 투명한 대안을 찾는 것입니다.
1. 쿠바 청중을위한 금융 문해력 및 암호화 사기 방지에 대한 포괄적 인 안내서;
2. 이미 돈을 잃은 사람들을위한 짧은 점검표 (고쳐야 할 것, 어디로 가야하는지, 증거를 저장하는 방법);
3. 문서 및 날짜를 참조하여 쿠바의 암호화 규제 단계에 대한 분석 검토 (법적 그림이 어떻게 변하고 있는지 이해하기 위해).
어떤 옵션이 더 유용합니까? 지금 준비하겠습니다.