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라이센스 카지노에서 AML 및 KYC 작동 방식
라이센스가있는 카지노에서 자금 세탁 방지 (AML) 및 고객 지식 (KYC) 은 "보고서 상자" 가 아니라 라이센스 자체, 은행 및 브랜드 평판에 의존하는 필수 프로세스입니다. 아래는 실제로 작동하는 방식입니다. 플레이어가 등록하는 순간부터 지불 및 사고 보고서 모니터링에 이르기까지.
기본 개념 (짧은)
KYC (고객 확인): 식별, 연령 및 주소 확인; 목표는 실제 성인이 놀고 있는지 확인하는 것입니다.
CDD (Customer Due Diligence): 기본 고객 실사 (KYC + 1 차 위험 점수).
EDD (Enhanged Due Diligence): 위험 증가 (대량, 복잡한 경로, PEP 등) 에 대한 심층 검증.
SoF/SoW: 자금의 출처와 부의 출처.
PEP/Sanctions/Adverse Media: 정치적 영향, 제재 목록 및 부정적인 미디어 출판물을 가진 사람-세 블록 모두 위험 프로파일에 영향을 미칩니다.
플레이어 준수 수명주기
1) 온 보딩 (예금 입국 전)
1. 식별: 문서 (여권/ID/물. 자격 증명) + 셀카/활력, 자동 연령 확인.
2. 주소 확인 (PoA): 서비스/은행 명세서/등록에 대한 청구서 (일부 관할 구역에서는 선택 사항이지만 철회 전에 필요함).
3. 제재/POP 심사: 글로벌 및 로컬 목록별 조정; 일치하는 "스냅 샷" 을 저장합니다.
4. 1 차 위험 채점: 국가, 지불 방법, 매력 채널, 행동 신호 → CDD/EDD 모드 선택.
5. 계정 승인: 책임있는 플레이 규칙 (RG), 한계, 데이터 처리에 대한 동의.
2) 예금 및 게임 (진행중인 실사)
거래 모니터링: 임계 값, 주파수, 예금 철회 루프, 비정형 시간/지오.
SoF 점검: 트리거가 트리거되면 추출물, 수입 명세서, 계약, 카드/지갑 보유 요청.
행동 모니터링: RG 알림을 무시하고 빠른 재 입금, 공격적인 속도 증가.
재 크리닝 목록: 제재/REP 및 불리한 매체의주기적인 업데이트.
3) 현금 인출
"소스로 돌아 가기" (가능한 경우): 가능한 경우 동일한 방법으로/동일한 계정으로 지불하십시오.
재구성: 크립트에 대한 제재/PEP/geo + 체인 심사.
필요한 경우 EDD: 합계/패턴이 임계 값 (SoF/SoW 및 AML 담당자의 수동 검증) 을 초과하는 경우.
로그 및 아티팩트: 의사 결정 로그, 지연/실패 이유, 플레이어 별 SLA.
위험 모델: 카지노가 '강화 된 위험' 을 정의하는 방법
관할권 및 거주자: 고위험 국가, IP 및 주소 불일치 청구.
결제 방법: 선불 카드, 익명 도구, 적법한 연습이없는 새로운 PSP.
볼륨 및 빈도: 예금/결론의 급격한 점프, "게임에서" 짧은주기.
소셜 프로필: PEP, 공공 인과의 근접성, 미디어의 부정적인 자료.
교차 채널 신호: 여러 계정, 공통 장치/브라우저 지문, 플레이어 그룹의 유사한 패턴.
SoF/SoW에서 요청한 것 (예)
SoF (특정 자금): 은행 명세서, 급여 증명서, 자산 판매 확인, 입력 기록이있는 지갑/교환 화면.
SoW (일반적으로 주): 소득 신고, 계약, 회사 문서, 재산/배당에 관한 정보.
제재 및 PEP 선별
기본 일치: 목록에서 자동 검색 (OFAC/EU/nat.) + PEP 염기.
경기 점수: 이름/생년월일/시민권; 확률 론적 일치-수동 개정.
관용 정책: "거짓 긍정적" 및 "진정한" 일치와 관련된 것; 결정 로그가 필요합니다.
부작용 미디어: 부정적인 맥락 (부패/사기) 은 EDD를 강화하고 한계를 낮 춥니 다.
거래 모니터링 (AML Core)
규칙 및 시나리오: 금액의 임계 값, 회전율, 인출 전 여러 예금, "노새" (많은 카드/지갑), 비정형 지오 홉.
변칙적 탐지: 모델/휴리스틱-클라이언트 자체의 "정상적인" 동작에서 편차를 찾으십시오.
SAR/STR: 의심스러운 거래 보고서의 준비 및 제출; 사본 및 응답 저장.
특별 사례: 암호 화폐
체인 스크리닝 주소: 제재, 믹서, 해킹, 다크 넷 태그; 체인 자금원을 확인하십시오.
여행 규칙 (유효한 경우): 임계 값을 초과하는 전송을 위해 VASP간에 최소 KYC 데이터 패키지 교환.
양육권 정책: 뜨거운/따뜻한/차가운, 다중 서명, 철회 제한 및 일일 조정.
지불: 바람직하게는 검증 된 온/오프 램프를 통해; 현금 인출 전에 재 스크린.
책임있는 플레이 (RG) 및 AML/KYC: 관련 방법
AML과 RG 모두에 동일한 신호 (야행성 활동, 빠른 예금 성장) 가 중요합니다.
중재: 위험에 처한- "현실 점검", 일시 정지, 제한; AML 트리거-문서 요청, 임시 출력 차단.
로그 및 투명성: 플레이어는 왜 문서/제한된 기능을 요청했는지 이해해야합니다.
데이터 보호 및 개인 정보
데이터 최소화: KYC/AML/RG 목적으로 필요한 것을 정확하게 수집하십시오.
주제권: 액세스, 수정, 삭제 (법적) + 보존 기간.
액세스 제어: 역할 기반, "최소 필요" 원칙.
사이버 보안: 암호화 "휴식" 및 "비행 중", 불변의 로그, 전자 서명.
공급자와의 협력 (KYC/제재/체인 분석)
공급 업체 이종: 인증, 가동 시간, 데이터 센터의 지리, 사고 정책.
공급자 라우터: 다운 타임시 폴백; 다른 국가/문서에 대한 다른 제공자.
품질 관리: 정기적 인 선택적 사례 검토 및 "시험" 목록이 일치합니다.
AML/KYC 성숙도 지표
KYC TAT: 평균 검증 시간 (시간이 아닌 대상-분).
정시 제출: 마감일 전에 제출 된 보고서의 비율 (99% 이상).
제재/PEP (정확도와 민감도의 균형) 에 대한 거짓 긍정적 인 비율.
SAR/STR 적중률: 반품없이받은 보고서의 비율.
현금 인출 SLA: 위험 손상없이 철회 할 수있는 중간 시간.
불만 SLA: CCR 청구/지불에 대한 평균 응답 시간.
일반적인 오류 (및 닫는 방법)
1. "출력에만 KYC. "늦게: 위험이 누적되고 은행/지불이 차단됩니다. 솔루션: 탑승중인 상태에서 KYC를 단계적으로 진행했습니다.
2. 모든 것을위한 하나의 공급자. 다운 타임 = 온 보딩 중지. 솔루션: 다중 제공 업체 및 라우팅.
3. SoF/SoW 절차가 없습니다. "우리는 무엇이든 요구합니다" → 고객과의 충돌. 해결책: 체크리스트, 문자 템플릿 및 임계 값.
4. 수동 보고서. 엑셀 휴식, 마감일 화상. 솔루션: 데이터 마트, 전자 서명 및 영수증.
5. 황반 커뮤니케이션. "왜 테스트를 받고 있습니까?" -불만이 증가합니다. 솔루션: 사전에 트리거와 타임 라인을 설명하고 SLA를 유지하십시오.
구현 로드맵 (T-12 → T-0)
T-12... T-9: 관할권 별 위험 맵, KYC/AML 정책, 공급자 선택, 데이터 마트 및 로그 설계.
T-9... T-6: 통합 (KYC/제재/PSP/체인 분석), 기본 트랜잭션 모니터링 출시, SoF/SoW 및 SAR/STR 템플릿.
T-6... T-3: 지원 및 AML 담당자 교육, 사고 테스트, RG 신호 설정 및 공동 경고.
T-3... T-1: 병렬 루프 (수동 + 자동), 임계 값 보정, 최종 DPIA/안전.
T-0: 전체 스위치, 월간 복고풍 사례 검토 및 위험 드리프트.
운영자의 체크리스트 (짧은)
- 철회 전 신원/연령 확인 + PoA.
- 제재/PEP/불리한 매체-기본 및 주기적 심사.
- 명확한 문서 요구 사항이있는 임계 값 SoF/SoW.
- 거래 모니터링 (규칙 + 이상), 의사 결정 로그.
- RG 트리거: 한계, 일시 정지, 현실 점검.
- 개인 정보 보호 정책, 유지, 역할 기반 액세스.
- 다중 제공 업체 KYC/제재/체인 분석.
- SAR/STR 절차 및 전자보고.
- 플레이어와의 커뮤니케이션을위한 SLA (타이밍 및 요청 이유).
FAQ (짧은)
이미 KYC를 통과 한 경우 왜 SoF를 요청 받습니까?
KYC는 신원을 확인하고 SoF는 특정 자금의 합법성을 확인합니다. 이것들은 법의 다른 목적입니다.
PoA없이 놀 수 있습니까?
때때로-첫 번째 결론까지. 그러나 현금 인출 전에 PoA는 거의 항상 필요합니다.
결론은 얼마나 걸립니까?
위험과 양에 따라 다릅니다. 기본 시나리오에서-빠르게; EDD 및 SoF/SoW-더 길지만 상태 및 설명이 있습니다.
더 빨리 암호화?
항상 그런 것은 아닙니다. 주소는 체인 스크린이며 대량은 SoF/SoW입니다. 이 없이는 지불이 중단됩니다.
효과적인 AML 및 KYC는 명확한 규칙, 자동화, 투명한 커뮤니케이션 및 개인 정보 보호 존중과 같은 엔지니어링 분야입니다. 그들은 플레이어와 시장을 보호하고 벌금과 지불 블록의 위험을 줄이며 브랜드가 예측 가능하게 성장할 수 있도록합니다. 플레이어가 이해하고 레귤레이터에게 설득력이 있도록 프로세스를 구축하면 규정 준수가 비즈니스의 브레이크가 아닌 경쟁 우위가 될 것입니다.