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카지노가 FATF 재무 관리를 준수하는 방법
FATF 란 무엇이며 왜 중요한 카지노입니까?
FATF (Financial Action Task Force) 는 자금 세탁 (AML) 및 테러 자금 조달 (CTF) 에 대한 글로벌 표준을 설정하는 정부 간 그룹입니다. 국가 규제 기관은 라이센스 법률 및 규정에서 FATF 권장 사항을 구현합니다. 카지노의 경우 규정 준수는 시장에서 일할 수있는 권리, 지불 레일 이용, 벌금 및 평판 위험으로부터의 보호를 의미합니다.
규정 준수 프레임 워크: 카지노가 FATF 요구 사항을 "임플란트" 하는 방법
1. BWRA (Business Wide Risk Assessment): 국가 별 위험 맵 (슬롯, 라이브, 요금), 지불 (카드, 은행, 전자 지갑, 암호화), 채널 (웹/모바일) 및 고객 세그먼트 (VIP, 하이 롤러).
2. 정책 및 절차: 역할 및 SLA, 금지 된 관할 구역, 임계 값 및 트리거가있는 AML/CTF 문서; EDD 행렬 및 문서 요청 템플릿.
3. 온 보딩을위한 KYC/CDD: 식별, 주소 확인, 지불 방법 검증, RAP/제재 검증 및 불리한 매체.
4. 위험 EDD: 자금/부의 출처 (SoF/SoW), 추가 문서 및 고위험 고객/상황 제한.
5. 지속적인 모니터링 (지속적인 실사): 게임 시작 후 행동 및 거래 점검.
6. 사례 관리 및보고: 경고 기록, 조사, 에스컬레이션, STR/SAR을 승인 된 기관에 제출 및 "팁 오프" 금지.
7. 기록 유지: 지정된 기간 동안 CUS/트랜잭션/케이스 저장; 검사를위한 역할 준비 상태로 액세스.
8. 독립적 인 제어: 3 줄의 방어 (운영 → 위험/준수 → 내부 감사), 정기적 인 외부 감사/검토.
9. 직원 교육: 적기, 지식 테스트 및 출석 기록의 예를 가진 정기적 인 교육.
10. 공급 업체 위험 및 아웃소싱: 지불/식별/데이터 제공 업체 평가, 계약 KPI/SLA, 기술 및 법적 실사.
카지노 프로세스로 "번역" 할 때 주요 FATF 권장 사항
위험 기반 접근 방식 (RBA): 수표 깊이는 고객/제품/지리/채널의 총 위험에 따라 다릅니다.
식별 및 유리한 소유권: 계좌 이름, 지불 방법 및 자금 소유자의 우연의 일치; 타사 계정의 비 입장.
의심스러운 트랜잭션의 모니터링 및 탐지: 속도, 단편화, 게임 로직이없는 대중 교통 회전율, 장치/IP/결제 상관 관계.
제재 및 PEP: 입구에서 그리고 일정에 따라 자동 심사; 우연의 일치로 솔루션을 문서화합니다
합의 및 이전: 국제 이전 규칙, 특파원 관계, 가상 자산에 대한 여행 규칙 (해당되는 경우).
새로운 기술 및 암호화: 온라인 추적, 지갑 위험 태그, 믹서/브리지 정책, VASP 화이트리스트, 자산 제한.
보존 및 데이터 가용성: "감사 준비" 상태를 보장하십시오-클라이언트/트랜잭션으로 모든 문서와 로그를 신속하게 찾으십시
모니터링 연습: 추적 방법
규칙: 금액 임계 값, 속도 점검, 지리 불일치 (문서/IP/결제), 다른 계정의 반복 카드/지갑.
ML/스코어링: 코호트 및 시간별 이상 모델; 새로운 케이스에 대한 수정 및 재교육.
그래프 분석: 관련 계정 (장치 ID, IP 클러스터, 지불 번들) 의 "네트워크".
온체인 분석 (암호화 사용): 들어오는/발신, 믹서/다크 넷/제재 태그, 지갑 연령의 위험.
경고 및 구문 분석: 트리거 된 경우-설명, 문서 요청, 결정 및/또는 STR/SAR까지 동결.
적색 플래그 (일반 표시기)
분할 침전물/리드는 임계 값을 우회합니다. 스테이크없이 빠른 베이 인출.
문서 국가, IP 및 지불 인프라 간의 불일치; 빈번한 장치 변경/VPN.
"믹서/고위험" 이라고 표시된 신선한 암호화 지갑; 경제적 의미가없는 이전 체인.
공통 카드/지갑/장치가있는 계정 네트워크; "노새".
확인 된 자금 출처가없는 경우 VIP 볼륨.
공급 업체 및 파트너 관리 (FATF 크리티컬)
지불 제공 업체: 라이센스, 지리 적용 범위, 보고, 제재 준수.
CUS/데이터 제공 업체: OCR/생체 인식 품질, 목록 재생률, 일치 정확도.
스튜디오/컨텐츠 제공 업체 및 PSP 애그리 게이터: AML 요구 사항, 감사 권한, 사건보고 계약.
아웃소싱 지원/VIP 관리: 역할 액세스, AML 교육, 팁 오프 금지.
문서 및 저장
KYC 패키지: ID, 주소 (약 90 일), 지불 확인, EDD 용 SoF/SoW.
거래 및 게임 로그: 양, 채널, 장치, IP, 행동 메트릭.
사례 및 솔루션: 경고 원인, 분석, 고객 요청/응답, 최종 조치.
보존 기간: 라이센스 요구 사항 (일반적으로 관계/거래 후 5 년 이상).
보안: 암호화, 세분화, 액세스 로그, 정기적 인 백업 및 복구 테스트.
제어 조직 (3 라인 보호)
1. 첫 번째 줄 (운영/제품/지불): 절차 준수, 데이터 정확성, 1 차 경고 심사.
2. 두 번째 줄 (위험/준수): 규칙, 모니터링, 조사, STR/SAR, 교육, 규제 기관에보고.
3. 세 번째 줄 (내부 감사/외부 평가): AML/CTF 프로그램의 설계 및 효과에 대한 독립적 인 검토.
FATF 성숙도 지표
사례에 대한 경고 변환 및 확인 된 사례; "거짓 소음" 의 공유.
평균 조사 시간; 사례 문서의 완전성.
팝/제재 심사 범위 및 재 스크린 빈도.
검사/감사 결과; 시간에 대한 의견 제거.
직원 교육 (테스트/인증) 및 교육 참여.
빈번한 오해
"KYC는 한 번-충분합니다. "FATF는 지속적인 실사 및 위험 검토가 필요합니다.
"Crypto = 금지. "이것은 금지가 아니라 온라인 심사, 여행 규칙 (해당되는 경우), 제한, VASP 화이트리스트와 같은 관리 가능한 프레임 워크입니다.
"한 벤더가 모든 것을 해결할 것입니다. "소스와 프로세스 및 감사 추적의 조합이 필요합니다.
"VIP 클라이언트-수표가 약한 경우. "반대로: EDD와 SoF/SoW는 더 엄격합니다.
구현/강화 계획 (운영자 점검표)
1. BWRA를 업데이트하고 위험 수준을 한계 및 EDD로 연결하십시오.
2. KYC 스트림 재건: 생체 인식 + 활력, 지불 확인, 타사 금지.
3. 규칙 위에 그래프 분석 및 ML 점수 포함; 모델 재교육주기를 시작합니다.
4. VA/암호화를 수락하면 온라인 분석 및 여행 규칙 프로세스를 설정하십시오.
5. 사례 관리 강화: 표준 체크리스트, 쿼리 템플릿, 누가 언제 로그.
6. 선불/결제/VIP 팀을위한 교육 수행; "적색 팀" 시뮬레이션을 실행하십시오.
7. 앵커 보존 및 데이터 보안: 암호화, 역할 액세스, 복구 테스트.
8. 내부 감사 및 외부 독립 성과 평가를 계획하십시오.
미니 -FAQ
FATF와 지역 규제 기관-더 중요한 것은 무엇입니까?
실제로 - 현지 법률 및 라이센스. 그러나 이들은 일반적으로 FATF 권장 사항에 따라 구축됩니다. 그들과의 불일치는 규제 기관에 문제를 일으킨다.
STR/SAR에 대해 고객에게 알려야합니까?
아니요, 팁 오프 금지가 있습니다.
친척의 카드/지갑을 사용할 수 있습니까?
아니요, 그렇지 않습니다. FATF 접근 방식에는 계정 보유자와 계정이 일치해야합니다. 그렇지 않으면 위험이 높습니다.
문서를 얼마나 보관해야합니까?
사례 결정 로그를 포함하여 라이센스 요구 사항 (일반적으로 최소 5 년) 의 프레임 워크 내에서.
온라인 카지노에 대한 FATF 준수는 하나의 모듈이 아니라 위험 평가 및 강력한 KYC/EDD에서 스마트 모니터링, 보고 및 감사에 이르기까지 관련 시스템입니다. FATF 로직에 프로그램을 구축하는 운영자는 지속 가능한 비즈니스, 즉 안전한 지불, 지불 파트너에 대한 액세스 및 벌금 최소화를 얻습니다. 플레이어는 안전하고 정직한 게임 환경을 갖습니다