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카지노가 AML 및 KYC 정책을 준수해야하는 이유
간단히 말해서
AML (자금 세탁 방지) 및 KYC (고객 알기) 는 라이센스 도박의 기초입니다. 그것들이 없으면 운영자는 라이센스, 지불 채널 및 평판, 플레이어-돈과 개인 정보 보호를 잃을 위험이 있습니다. 올바른 AML/KYC는 "종이" 가 아니라 식별, 트랜잭션 모니터링, 위험 관리 및 입증 가능한보고와 같은 제품에 내장 된 프로세스입니다.
AML/KYC 카지노 이유: 4 가지 이유
1. 법과 라이센스. 대부분의 관할 구역에서는 운영자가 CDD/EDD를 수행하고 제재/PEP를 검토하며 의심스러운 거래 보고서를 제출해야합니다.
2. 결제 액세스. 은행과 공급자는 성숙한 AML 회로 (KYC/KYT, 정책, 로그, 감사) 가 필요합니다. 그렇지 않으면 계정이 폐쇄되거나 한도가 줄어 듭니다.
3. 플레이어 보호. KYC는 미성년자를 막고 취약점을 보호하며 계정 하이재킹 (ATO) 을 방지합니다.
4. 사기에 맞서 싸우십시오. KYT 및 행동 분석은 "노새", 보너스 윙윙 거리기 및 현금 인출, 거래 및 평판 비용 절감을 식별합니다.
주요 준수 요소 (레귤레이터에 필요한 것)
1) CDD/EDD: 고객 인식
기본 검증 (CDD): 문서, 셀카/생체 인식, 주소 조정 (관할권 별), 연령.
강화 된 검증 (EDD): 고위험/VIP/암호화-자금 출처 증명 (SoF) 및 자산 출처 (SoW), 추가 문서, 빈번한 검토.
재확인: 장치/세부 사항을 변경할 때 위험 신호 또는 임계 값이 누적됩니다.
2) 제재 및 PEP
제재 목록, PEP 및 관련자에 대한 고객 심사를 정기적으로 수행합니다.
확대 논리: "우연의 일치 → 수동 검증 → 정당화에 대한 결정".
3) KYT: 모든 거래를 알고 있습니다
예금/인출에 대한 규칙 및 모델: 임계 값, 주파수, 비정형 패턴, 지리/장치, 계정 연결.
행동 시나리오: "빠른 퇴적 → 즉시 철수", 분쇄, 순환 이동, 밤의 비정상적인 활동.
암호화 (허용되는 경우): 체인 분석, 주소 위험 태그, 오프 램프 정책, 여행 규칙/발신자 수신자 데이터.
4) 책임있는 게임 (RG) -AML과의 링크
자체 제외 블록 목록, 예금/시간 제한 - 유해 방지 및 사기 방지 신호로 사용됩니다.
필수 중재 및 사례 관리 (지원, 상담, 임시 잠금 장치).
5) 보고 및 데이터 저장
SAR/STR (의심스러운 거래), CTR/임계 값 보고서, 사례 결정 로그.
불변의 통나무 (WORM), 5-7 년 (관할권에 따라 다름), PII 및 DPIA 보호.
제품에서 작동하는 방식: 엔드 투 엔드 흐름
1. 온 보딩: KYC + 동의 수집, 인스턴트 제재 점검/PEP, 위험 평가.
2. 첫 번째 예금: KYT 규칙, 3D Secure/SCA, 장치 지문, 안티 봇.
3. 게임: RG 모니터링 및 행동 이상, 경고 및 사례 관리.
4. 결론: 위험에 대한 반복 된 KYC/EDD, 세부 정보 확인 = 고객 이름, 제재/REP 재건.
5. 보고: SAR/STR의 자동 생성, 규제 허브로의 원격 측정, 로그 저장.
6. 재평가: 정기적 인 KYC 새로 고침, 준수 KPI 보고서 (검증 시간, EDD 공유, 변환).
정확히 문서화해야 할 사항 (및 감사자에게 표시)
정치인: AML/KYC/KYT, 제재/REP, RG, 개인 정보/정보 보안, 사건 관리.
절차: 온 보딩, 에스컬레이션, EDD, 케이스 폐쇄, SAR/STR, 로그 스토리지.
등록자: 수혜자 및 주요 기능 (MLRO, 준수, InfoSec, RG Lead).
증거: 흐름 스크린 샷, KYC/KYT 제공 업체 보고서, 의사 결정 기록, 직원 교육.
은행과 지불 파트너가 당신을 보는 방법
위험 기반 접근 방식: 높은 부담금/사기, "회색" 국가, 규칙이없는 암호화-적색 플래그.
기술 보호: MFA, 자금 분리, 결론에 따른 SLA, 관리 조치 로그.
투명성: SAR/STR 사례, KYC/EDD 로그, 감사 결과를 제공 할 준비가되었습니까?
전형적인 실수와 벌금형
입금 후 KYC ". "검증은 첫 번째 위험 이벤트 전후에 발생해야합니다.
일회성 Sanskan. 레스칸과 우연의 모니터링이 필요합니다.
VIP에는 SoF/SoW가 없습니다. 원산지 증명이없는 큰 회전율-직접적인 AML 위험.
흩어진 통나무. WORM/idempotency가 없으면 SAR/STR은 법원/규제 기관 이전에 방어하기가 어렵습니다.
RG 신호를 무시합니다. 해를 끼치는 징후가있는 게임의 지속 → 제재 및 공개 성명.
정치가없는 암호화. 여행 규칙, 연쇄 분석, 한도-지불 및 조사 블록이 없습니다.
AML/KYC 성숙도 지표 (측정 대상)
KYC SLA: 검증 시간의 중간/90 번째 백분위 수.
EDD 요율: EDD에 간 고객의 비율과 사례 종료 시간.
제재 히트 레이트: 총 긍정적 인 비율, 솔루션 시간에 대한 "진정한 일치" 의 비율.
KYT 경고: 수량/품질 (TP/FP), 조사 시간.
RG KPI: 트리거에 대한 제한, 반응 속도를 가진 플레이어의 공유.
SAR/STR 타이밍: 정시에 제출하고 수정없이 레귤레이터에서 반환하십시오.
차지/사기 비율: 세그먼트 별 추세 및 지불 방법.
시트 확인
스타터 (시장 출시 전)
- MLRO/규정 준수/RG 리드 할당, 역할 및 RACI가 설명했습니다.
- AML/KYC/KYT, 제재/PEP, RG, 개인 정보 보호/정보 보안 정책 승인.
- KYC (생체 인식/도크) 및 KYT (트랜잭션/암호화) 공급자가 연결됩니다.
- Sanskans와 주기적 rescan이 구성됩니다.
- SAR/STR/CTR 채널이 테스트되었으며 패턴이 일관되었습니다.
- WORM 스토리지 및 이벤트 스키마 (UTC, demempotency) 가 준비되었습니다.
운영실 (매일)
- 첫 번째 위험 조작 전의 KYC; 트리거 및 임계 값에 의한 EDD.
- RG 도구가 보이고 작동합니다 (제한/타임 아웃/자체 제외).
- KYT는 24/7 근무시 경고; 결정이 문서화되어 있습니다
- 결론-고객의 개인 정보에만; 제재 재개.
- 일일 로그 및보고 조정, DQ 모니터링.
사고/의심의 경우
- 계정 동결, 클라이언트 알림.
- MLRO 에스컬레이션, SAR/STR 생성, 타임 라인 및 아티팩트.
- RG 신호 확인, 지원/지원 서비스와의 통신.
- 사후 및 시정 조치.
FAQ
KYC는 탑승 속도를 늦추고 전환을 잃지 않습니까?
위상 KYC (위험 기반): 트리거에 의한 입력시 가벼운 CDD, EDD. 좋은 UX 및 자동 점검을 제공하는 공급자를 통합하십시오.
기존 고객을 다시 확인해야합니까?
그렇습니다. 정기적 인 KYC 새로 고침 및 제재 스캔은 위험 프로파일에 필수적입니다.
cryptocurrencies는 완전히 금지되어 있습니까?
아니요, 그렇지 않습니다. 많은 관할 구역에서 엄격한 AML/KYT, 여행 규칙, 제한 및 경사로 외 정책에 따라 허용됩니다. 항상 현지 규칙을 참조하십시오.
KYC/KYT 공급자 만 의존 할 수 있습니까?
아니요, 그렇지 않습니다. 운영자가 책임을집니다. 공급자 (도구, 솔루션 및 케이스 로그) 가 귀하의 것입니다.
AML/KYC는 성장 브레이크가 아니라 라이센스, 지불, 평판 및 플레이어 신뢰와 같은 비즈니스 보험입니다. KYC/EDD, 제재/PEP, KYT 및 RG, 변경 불가능한 로그 및보고와 같은 위험 지향 윤곽을 구축하십시오. 그런 다음 수표는 형식으로 바뀌고 은행은 파트너로, 플레이어는 브랜드 변호사로 바뀝니다.