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토렌트 기어
결제 시스템 간의 경쟁이 어떻게 증가하
소개: "지불" 이 전략적 자산이 된 이유
결제 시스템은 오랫동안 비즈니스 백엔드에서 "유틸리티" 가되지 않았습니다. 전환, 유지, LTV 및 평판은 얼마나 빠르고 원활하게 예치하고 결론을 내리는 지에 달려 있습니다. 세 가지 힘이 동시에 시장에 출시되고 있습니다
1. 기술-인스턴트 레일, 토큰 화, 생체 인식 KYC, ML의 위험 모델.
2. 규정-AML/KYC 강화, 오픈 뱅킹, 커미션 투명성 요구 사항.
3. 사용자 행동-탭 투 페이, 지갑, 현지 방법 및 즉각적인 결제 대기.
그 결과 은행, 핀 테크 지갑, 카드, 현지 방법, 암호화 프로세서 및 슈퍼 애플리케이션이 경쟁하고... 통합을 강요했습니다.
플레이어 및 모델의지도
1) 카드 네트워크 및 획득. 장점은 사용자의 글로벌 유병률과 습관입니다. 병목 현상-커미션, 차지 백, 지리 위험 및 MCC 차단.
2) 은행 송금 및 오픈 뱅킹. 여러 국가에서 직접 이탈, 중개자 수 감소, 높은 승인. 제한 - 지리에 의한 조각화, UX는 종종 특정 은행에 의존합니다.
3) 지역 결제 방법 (A2A/지갑). "시장에서" 높은 전환, 낮은 수수료, 즉각적인 등록. 단점은 스케일링의 지역 및 운영 어려움입니다.
4) 모바일 지갑 및 OEM 지갑. UX와 토큰 화가 강합니다. 생태계와 장치에 따라 다릅니다.
5) 크립토 결제. 전문-속도, 국경 간 가용성, 투명성. 위험-변동성, 규정 준수, 온라인 추적 성, 자금 출처 요구 사항.
6) "슈퍼 앱" 및 핀 테크 마켓 플레이스. 지불뿐만 아니라 식별, 대출, P2P, 마케팅, 사기 방지, 현금 환급 등 생태계와 경쟁하십시오.
경쟁에 연료를 공급하는
인스턴트 레일 및 A2A 지불. 계정간에 돈이 빠르게 이동할수록 시장은 카드에서 직불 결제/크레딧으로 더 많이 흐릅니다.
오픈 뱅킹 및 API 표준. 진입 장벽을 줄이고 "얇은" PSP가 UX 은행과 경쟁 할 수 있도록합니다.
위원회 압력. 기업은 "모든 기준점" 을 고려합니다: 지불 비용 대 전환 및 승인 증가.
사기 방지 및 위험률. 더 나은 ML 모델과 행동 생체 인식을 가진 사람-사기가 적고 권한이 높습니다.
규제. AML/KYC 증폭, 로컬 라이센스 요구 사항 및 로그 스토리지는 성숙한 프로세스가없는 공급자를위한 필터입니다.
커스텀 UX. 원 클릭, 자원 조달 방법, 보이지 않는 3DS/OTP 논리, 명확한 상태 "신용/경로/거부".
경쟁 우위로서의 지리 및 "지역"
유럽. 강력한 A2A 방법, 오픈 뱅킹, PSD와 유사한 요구 사항, 소비자 보호, 투명한 수수료에 중점을 둡니다.
라틴 아메리카. 로컬 지갑과 빠른 결제 체계는 종종 카드보다 더 나은 앱과 낮은 수수료를 제공합니다.
아시아. 모바일 지갑 및 QR 제도는 소매 및 전자 상거래를 지배합니다. 슈퍼 앱은 UX를 지시합니다.
아프리카. 모바일 머니 및 대행사 네트워크는 포함에 중요합니다. 지갑과 계정 간 비율이 증가하고 있습니다.
미국/캐나다/호주. 클래식 카드는 무게를 유지하지만 빠른 은행 레일과 "은행 별 지불" 이 추가됩니다.
기술 경쟁
토큰 화 및 네트워크 토큰. 더 적은 세부 정보 유출, 반복적 인 기록 승인 강화.
실시간 및 상태 알림. 투명한 지불 추적은 지원로드와 반품을 줄입니다
행동 방지 사기. 브라우저의 장치, 속도, 패턴, 지리 및 "지문" 분석.
지불 오케스트레이션. 지리/금액/위험 점수/시간 별 라우팅 규칙, 공급자의 A/B 테스트.
지갑 통일. 수십 가지 방법을위한 하나의 SDK: 더 빠른 통합, 더 낮은 TCO.
경쟁의 비즈니스 지표 (비교하기에 현실적인 것)
승인률 (일반 및 각 방법에 대해/geo/bank).
성공적인 지불 당 비용 (사기 및 청구 포함).
Time-to-Funds/Speed-to-Wallet (출력 용).
분쟁/충전 비율 및 에스컬레이션 비율.
적용 범위 및 신뢰성: 가동 시간, 저하, SLA 시간.
KYC/AML 처리량: 수동 검토가없는 합격률, 평균 검증 시간.
UX 지표: 단계별 하락, 평균 결제 시간, 한 번의 클릭 공유.
iGaming 초점: 운영자가 스택을 선택하는 방법
1. Geo-coverage + 로컬 방법. "카드와 지갑 하나" 가 아니라 국가 별 현지 A2A/지갑 세트.
2. 양방향 속도. 빠른 입금뿐만 아니라 즉시/예측 가능한 결론은 신뢰 및 재 입금의 열쇠입니다.
3. 준수 및 공급자 라이센스. KYC/AML 요구 사항, 로그 스토리지, 보고 및 제한/자체 제외 기능을 확인하십시오.
4. 유연한 오케스트레이션. 공급자 우선 순위, 지리 라우팅, 장애를 동적으로 변경하는 기능.
5. 사기 방지 및 위험 정치인. 속도 규칙, 행동 모델, 장치 목록, 제재 목록, 팝/썰매 선별 지원.
6. 투명한 경제. 장애 및 지원로드를 고려하여 MDR/커미션뿐만 아니라 승인 당 실제 비용.
7. VIP 지불 서비스. 큰 제한, 상태 추적, 우선 순위 복도, 전용 지원 지원.
8. 이벤트 분석. 공급 업체는 웹 후크에 'payment _ province', '3ds _ challenge', 'orized', 'payout _ sent', 'payout _ sent', 'chargeback _ opened' 와 같은 웹 후크를 제공해야합니다.
9. UX 유연성. 결론에 의해 저장된 방법, 자동 완성, 통화 및 언어의 현지화, 명확한 상태 및 SLA.
트렌드 2025: 균형이 바뀌는 곳
Pay-by-Bank/A2A는 가격과 승인으로 인해 전자 상거래 및 구독 카드에서 지분을 차지합니다.
현지 방법은 사용자의 신뢰와 습관으로 인해 입장을 강화합니다.
Crypto 솔루션은 국경 간 틈새 시장과 즉각적인 결론을 차지하지만 규정 준수 및 온/오프 램프 제공 업체와 밀접하게 연계되어 있습니다.
사기 방지 ML은 차별화 지점이됩니다. 잘못된 실패를 줄이면 위험이 증가하지 않고 + 변환됩니다.
오케스트레이션은 "원하는" 에서 "필수" 로 바뀝니다. 회사는 하나의 PSP로 "편의의 결혼" 을 원하지 않습니다.
온보드 리엔지니어링. 빠른 준수 온 보딩 판매자 및 유연한 위험 프로파일은 시장 진입을 가속화합니다
결제 시스템 비교 미니 점검표
적용 범위: 국가, 통화, 현지 방법, 한계.
경제: MDR/커미션/fx, 숨겨진 수수료, 결제 조건.
변환: 지오/뱅크에 의한 AR, 3DS/OTP 플래그 공유, 재 작성.
위험: 사기 방지 도구, 청구 처리 프로세스, 조사 속도.
UX/Dev: SDK, 통합 시간, 문서 품질, 웹 후크 지원.
준수: KYC/AML, 로그 스토리지, 보고, RG 기능 (제한, 자체 제외).
지원: 24/7, 전담 관리자, 사건 우선 순위.
대시 보드 및 데이터: 이벤트, 원시 로그, BI 용 API 내보내기.
2030 년으로 예측
A2A/고속 뱅킹 레일의 점유율은 계속 증가 할 것입니다. 카드는 오프라인 소매 및 신용 제품에서 강세를 유지할 것입니다
로컬 방법의 상호 운용성이 커질 것입니다. 허브/애그리 게이터는 단일 API 뒤에 다른 국가의 복잡성을 숨기는 것으로 보입니다.
규정 준수 자동화는 KYC/AML의 비용을 줄이고 온 보딩을 가속화하며 행동 위험 점수는 업계 표준이 될 것입니다.
"Financial super-UX" (지갑 + 식별 + 신용 + 결제 + 현금 환급) 는 사용자를 생태계 내에서 유지합니다.
온 체인 인프라는 라이센스 제공 업체를 통해 전통적인 레일과 통합되며, 스 테이블 코인 및 토큰 예금은 B2B 합의의 상당 부분을 차지할 것입니다.
결제 스택을 운영하는 것은 생산 도구에서 오케스트레이션, A/B 라우팅, 위기 방지 시나리오와 같은 findep뿐만 아니라 제품 팀의 역량이 될 것입니다.
결제 시스템 간의 경쟁은 "저렴한 사람 '만이 아닙니다. "지역 적용 범위, 인스턴트 레일, 강력한 사기 방지, 유연한 오케스트레이션 및 규정 준수 신뢰성을 결합한 사람들이 승리합 운영자 (iGaming 포함) 의 경우 올바른 스택은 다중 제공 업체 관리 아키텍처, 승인 된 경제 당 투명 비용 및 라우팅 및 UX에 대한 지속적인 실험 문화입니다. 이 조합은 전환의 성장, 지불 속도 및 플레이어와 파트너의 장기적인 신뢰를 보장합니다.