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은행 카드 결제 규제 방법
은행 카드에 대한 지불은 온라인 카지노에서 가장 민감한 프로세스 중 하나입니다. 카드 시스템의 결제 규칙, 라이센스 규제 기관의 요구 사항, 파트너 은행 및 사기 방지가 여기에 수렴됩니다. 설정 오류로 인해 판매자 잠금 장치, 충전기, 벌금 및 플레이어 불만족이 발생합니다. 아키텍처, 규칙 및 모범 사례를 분석합니다.
프로세스의 참가자 및 무엇을 담당하는 사람
카드/계정의 소유자 인 플레이어가 인출을 시작합니다.
운영자 (카지노) -KYC/AML을 확인하고 지불 요청을 생성합니다.
PSP/결제 게이트웨이-거래를 원하는 은행/체계로 라우팅하고 사기 방지를 적용합니다.
인수자는 판매자의 은행이며 운영자를 대신하여 거래를 수락하고 처리합니다.
결제 시스템-비자/마스터 카드: 규정, 거래 유형, 메시징.
발행자는 플레이어의 은행이며 자금을 조달하며 규정 준수 점검을 수행합니다.
기본 법률 프레임 워크
1. 도박 라이센스: 지불 규칙, 조건, 검증 절차를 설정합니다.
2. AML/CFT: 필수 KYC/EDD, 제재 점검/PEP, 대량의 "자금 출처".
3. 지불법: MCC 7995 (도박) 작업을위한 지역 규제 기관 및 카드 체계의 요구 사항.
4. 데이터 보호: PCI DSS (PAN/CVV 작업), 개인 데이터에 관한 현지 법률 (예: EU의 GDPR).
5. 인증: 결제 승인을위한 SCA/3-D Secure 2; 다른 시나리오는 발신 거래에 적용됩니다 (아래 참조
MCC 7995 및 도박 운영의 "특별 모드"
판매자 범주 코드 7995는 은행과 은행에 도박 운영이라는 신호를 보냅니다. 그를 위해 그들은 종종 다음과 같이 행동합니
국가/국가에 의한 엄격한 지리 제한 및 금지;- 인수자 및 발행자에 의한 모니터링 증가;
- 제한, 보고 및 감독에 대한 별도의 요구 사항;
일부 은행에는 MCC 7995 용 맞춤형 잠금/필터가 있습니다.
판매 환불: 차이점은 무엇입니까
환불-동일한 카드에 입금되기 전과 입금 된 금액 내에서 취소 (전체/부분). 이것은 "승리 공제" 가 아니라 이전 구매의 수정입니다.
결제/푸시 투 카드-판매자에서 클라이언트 카드로의 전송 (일반적으로 승리/보상). 카드 체계의 특수 메시지를 통해 수행:- Visa Direct: OCT (Original Credit Transaction) -카드의 신용 거래.
- 마스터 카드 보내기: AFT/OCT-analogue-카드/계정에 대한 크레딧.
환불 및 지불은 다양한 규칙, 제한 및 사기 방지 절차에 따라 실시간으로 제공됩니다. 결론을 반환으로 "위장" 하려는 시도는 상인에 대한 제재의 빈번한 이유입니다.
지도의 출력이 기술적으로 어떻게 보이는지
1. 플레이어는 결제를 요청합니다 → 운영자가 KYC/AML (필요한 경우-EDD, SoF/SoW) 을 통과합니다.
2. PSP는 카드 정보가있는 OCT/AFT를 네트워크로 보냅니다 (종종 토큰 화를 통해). PAN은 네트워크 토큰으로 대체 될 수 있습니다).
3. 인수자는 MCC/제한/국가를 검증하고 사기 방지 규칙을 실행하여 체계로 라우팅합니다.
4. 결제 시스템은 발행자에게 메시지를 전달합니다. 플레이어의 은행은 자체 준수 점검을합니다.
5. 승인시 등록은 일반적으로 은행 및 푸시 투 카드의 가용성에 따라 몇 시간 (일부 국가에서는 최대 1-3 일) 내에 이루어집니다.
한계, 마감일 및 지리 제약
OCT/AFT 한계는 체계, 인수 및 운영자, 매일/매월, 거래, 결론의 합계에 의해 설정됩니다.
이용 약관: 운영자는 라이센스 규정 (예: 처리를위한 X 시간/일) 을 가지고 있으며 은행에는 내부 신용 SLA가 있습니다.
지리: 모든 발행인과 시장이 MCC 7995에 대한 푸시 투 카드를 허용하는 것은 아닙니다. 일부 국가/지역은 완전히 차단되었습니다.
통화: 제도/은행 요금 및 추가 수수료로 전환 할 수 있습니다.
AML/KYC 및 지불 방지 사기
CCM/Age/Geo-첫 철수 전; 대량으로 - EDD 및 "자금/부의 원천" 요청.
번들 "예금 → 게임 → 결론": 플레이 스루 규칙 (최소 활동), 타사로의 이전 금지.
속도 제어: 출력 빈도/속도, 패턴 "depozit → min. 이그라 → vyvod ", 양을 나누려고 시도합니다.
장치/IP 분석, BIN 확인 (발급 국가 대 플레이어 관할권), 음수 목록, 행동 신호.
On-us/Off-us 논리: 동일한 은행/다른 은행의 카드에 대한 다른 위험 프로필.
여행 규칙/암호화: 출력이 암호화 제공 업체를 통해 맵으로 이동하면 VASP에서 체인 스크리닝이 추가됩니다.
SCA/3-DS와 플레이어가 아는 것이 중요한 이유
입구에서 (예금): SCA/3-DS2는 청구서의 위험을 줄이고 지불 한 소유자임을 확인합니다.
출력 (지불): SCA는 일반적으로 필요하지 않습니다. 운영자는 "한 게이트에서" 지불하고 위험은 KYC/AML 및 PSP/뱅크 컨트롤에 의해 보호됩니다.
충전기, 논쟁 및 반품
보증금으로 충전이 가능합니다 (예: "지불하지 않았습니다", "제공되지 않은 서비스").
고전적인 의미에서 결론 (OCT/AFT) 은 청구되지 않지만 AML/제재/발급 자 제한으로 인해 거부/지연 될 수 있습니다.
운영자는 예금, 게임 활동 및 결론, 저장 로그 및 서신을 연결하여 가능한 절차를 조정해야합니다.
위원회와 경제
판매자의 경우 지불을 수락하는 것 이외의 모델에 대한 교환/계획/획득 요율이 있습니다.
플레이어의 경우 지불은 종종 수수료가 없지만 가능합니다
통화 전환, 수령 은행의 수수료, 무료 인출 횟수 제한.
통합을위한 기술 및 준수 요구 사항
PCI DSS (PAN을 저장/처리하는 경우; 더 나은-PSP에서의 토큰 화).
환경 분리 및 액세스 로깅; prod에서 수동 편집 금지.
결제 모듈의 버전 등록 및 해시 제어; 게임 백엔드 및 지갑/PAM 로직에 연결합니다.
지불 업로드, 한도, 사건, 불만/ADR 관리: 규제 기관에보고.
투명한 클라이언트 커뮤니케이션: 용어, 상태, 거부 사유, 문서 목록.
지역 뉘앙스 (일반적으로)
EU/UK: 하드 AML/KYC, 예금 SCA, MCC 7995의 감독 강화, Visa Direct/Mastercard Send 네트워크 개발.
미국: 대형 카드는 푸시 투 카드를 지원하지만 주 차원의 엄격한 도박 규칙을 지원합니다. ASN/입증 된 대안이 종종 사용됩니다.
라틴 아메리카/아시아: 이기종 OCT/AFT 지원; 계정/지갑에 대한 현지 대안 및 지불이 인기가 있습니다.
터키 및 여러 제한 시장: MCC 7995에 따른 카드 결제를 사용할 수 없습니다. 다른 방법은 법의 틀 안에서 사용됩니다.
운영자가해야 할 일 (체크리스트)
1. 인수자에게 공식 MCC 7995를 설정합니다. 작업을 마스크하지 않습니다.
2. 별도의 환불 및 지불금은 결론에 Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) 를 사용하십시오.
3. 출력 요청시 KYC/EDD/AML 심사를 포함합니다. 플레이 스루 정책을 만듭니다.
4. 속도 제한 및 지리/BIN 검사 포함; 로그 솔루션.
5. 지불 조건 및 한도 게시, 유효한 카드/국가 목록, 거부 가능한 이유.
6. PCI DSS/tokenization을 지원하고 명확한 조정을 유지하며 규제 기관에보고하십시오.
7. 발행자 거부시 대체 채널 (은행 송금, 지갑) 이 있습니다.
8. 환불 대 지불금의 차이점을 설명하고 문서를 올바르게 수집하도록 교육 지원.
모든 것이 공정하다는 것을 이해하는 플레이어로서 (체크리스트)
규칙은 마감일, 한계, 수익과 인출의 차이를 명확하게 설명합니다.
카지노는 주요 철수 전에 KYC에 문의하고 필요한 서류와 이유를 설명합니다.
결제는 동일한 카드 (또는 개인적으로) 로 이동하며 "제 3 자" 로의 이체는 없습니다.
투명한 불만/ADR 채널, 응용 프로그램 상태 기록 및 실질적인 지원이 있습니다.
빈번한 오해 (짧은)
'나는 상금을 환불로 카드에 다시 넣어야합니다. "-아니요, 환불은 이전에 만들어진 예금에만 적용됩니다. 상금-지불금을 통한 (OCT/AFT).
"출력에는 3-DS가 필요합니다. "-아니요, 다른 컨트롤은 나가는 트랜잭션에 사용됩니다.
"친구/친척을 매핑 할 수 있습니다. "-허가 된 부문에서: KYC를 통과 한 계정 소유자의 이름으로 만.
iGaming의 은행 카드에 대한 지불은 라이센스, AML/KYC, MCC 7995에 대한 비자/마스터 카드 규칙 및 은행 정책에 의해 동시에 규제됩니다. 올바른 체계는 OCT/AFT, 투명한 마감일 및 한도, 엄격한 준수 및 이해하기 쉬운 실패 시나리오를 통한 지불입니다. 플레이어는 빠르고 예측 가능하게 돈을 받고, 운영자는 라이센스와 취득을 유지하며, 은행은 지불 흐름의 순도를 유지합니다.