크립토 카지노
토렌트 기어
카지노가 AML 정책을 준수해야하는 이유
소개: AML은 법률, 명성 및 지불 인프라 액세스에 관한 것입니다
도박은 AML 위험 증가 부문입니다. 카지노는 현금, 전자 지갑, 카드 및 암호 화폐로 작동하며 매출은 이질적이고 단편화되어 있습니다. AML을 준수하지 않으면 벌금 및 라이센스 취소뿐만 아니라 PSP/뱅크, 도메인 차단, 형사 사건 관리 및 독성 평판과의 연결이 끊어집니다. 따라서 AML은 법적 의무이며 금융 및 시장에 대한 접근 조건입니다.
의무는 어디에서 오는가: 규제 피라미드
1. 국제 수준: FATF 권장 사항 및 지역 표준 (예: 유럽 AML 지침).
2. 국가 법: 온라인을 포함한 도박 사업자를위한 AML/CFT (AML/CFT) 요구 사항.
3. 라이센스 기관: 라이센스 조건 (제어, 보고, 감사, 벌금).
4. 지불 파트너 및 은행: 자체 KYC/AML 요구 사항 및 판매자 모니터링.
체인에서 "레귤레이터 → 라이센스 → 은행/PSP" 가 어딘가에 불신이 발생하면 비즈니스가 중단됩니다.
도박에서 돈을 "씻는" 방법: 고전 단계
배치 (입국): 토지 카지노의 현금 예금, 카드/전자 지갑/암호화 온라인 보충.
레이어링: 많은 베팅, 칩 교환, 빠른 예금/인출, 의사 게임 활동, 계정/" 친구 "간 전송.
통합: "순" 자금을 카드/계정/암호화 지갑으로 인출, 자산 구매.
AML의 목적은 통합 전에이 체인을 끊는 것입니다.
카지노 AML 시스템의 주요 요소
1) 위험 기반 접근 방식 (RBA)
플레이어 국가/지역, 결제 방법, 제품 유형, 채널 (온라인/오프라인), 행동 위험.
고객 범주: 표준, 고위험 (EDD), PEP, 기업 (KYB).
2) 식별 및 검증 (KYC/KYB)
KYC: 문서 + 셀카/생체 인식, 주소 확인, 연령 확인.
KYB: B2B/VIP 구조-등록 문서, 수혜자 (UBO), 이사 구성.
팝/제재/네거티브 미디어: 기본 및 영구 심사.
3) 자금 출처/부의 원천 (SoF/SoW)
VIP/대량: 손익 계산서, 명세서, 부동산 판매에 관한 문서, 배당금, 암호 기록 (체인 보고서).
4) 거래 모니터링 (TM) 및 행동 분석
온라인 신호: 예금/출력의 속도 및 빈도, 재생없이 stavka → vyvod, 지리/장치, KYC 데이터와의 불일치.
접지 신호: 재생없이 칩을 자주 교환하고, 금액을 분할하고 (스머핑) 한계를 우회하려고 시도합니다.
규칙 및 모델: 정적 임계 값 + 점수/ML 모델, 시나리오 알림, 수동 검증.
5) 보고 및 에스컬레이션
SAR/STR (의심스러운 활동 보고서): 송장을 수집하고 절차에 따라 지불을 동결하며 관할 기관에 알립니다.
기록 유지: 정해진 기간 동안 KYC, 로그, 솔루션 및 통신 저장.
임계 값 보고서: 관할 규칙에 따라 대규모 현금 거래, 국경 간 이체.
6) 제한 정책 및 "깨끗한" 돈
예금/인출/운영 속도, "플레이 스루" 규칙 (인출 전 최소 게임 활동), 계정 간 이전 금지, 보너스 남용 통제 (종종 AML과 관련).
7) 암호 화폐 및 여행 규칙
KYC, 지갑 검사, 체인 위험 분석 (믹서/제재/다크 넷) 을 갖춘 Crypto 결제 제공 업체.
여행 규칙-VASP간에 발신자/수신자 속성을 임계 값으로 전달합니다.
8) MLRO 역할 및 3 줄 보호 모델
MLRO (자금 세탁보고 책임자): SAR/잠금/에스컬레이션에 대한 최종 단어, 규제 기관과의 연락.
첫 번째 줄: 운영/지원- 클라이언트 및 경고를 "참조"
두 번째 줄: 규정 준수 분석/정책.
세 번째 줄: 독립적 인 내부 감사.
9) 직원 교육 및 독립 감사
연례 교육 (사례, "적기"), 지식 테스트.
예정되지 않은 사후 검토.
정책/시스템/보고의 외부 감사.
온라인 카지노의 전형적인 "적기"
예금 → 최소 활동 → 즉시 철회 (및 루프 반복).
장치/IP/결제 (노새) 와 일치하는 다중 계정.
고위험 지불 방법/지갑 사용; 예금 취소/청구가 빈번합니다.
KYC/EDD ("구조화") 임계 값 바로 아래에 안정적인 퇴적물.
프로필 불일치: 저소득 학생-SoF가없는 높은 VIP 제한.
라이브 카지노의 특이한 패턴: "회전 목마" 베팅을하지 않고 칩 교환.
제휴 체계: 추천/캐쉬백/보너스를 통한 환불.
AML이 책임있는 도박 (RG) 과 짝을 이루는 방법
일치하는 신호 (높은 예금/베팅 속도) 는 두 평면에서 분석됩니다.
절차는 "충돌" 을 피해야합니다. 명백한 AML 위험이있는 경우 RG 만 차단하는 것을 정당화 할 수 없습니다. 법률 내 플레이어와의 올바른 SAR 및 통신이 필요합니다.
처벌과 결과
규제 제재: 수백만 벌금, 지불 동결, 라이센스 정지/취소.
지불 위험: 은행/PSP와 충돌하여 "고위험" 목록에 들어갑니다.
형사 및 민사 책임: 심각한 과실 또는 의도를 가진 이사/MLRO에 대한.
평판: "신뢰할 수없는" 목록, 파트너 및 트래픽 누출.
운영자를위한 실제 AML 프레임 워크 (온라인)
정책과 위험
문서화 된 AML/CTF 정책, 위험 행렬, RBA 방법론, KYC/EDD/SoF/SoW 임계 값.
고위험 국가/지갑/PSP 목록, 위험 해제 규칙.
프로세스 및 도구
CCM 도구/제재/REP/주소, 엔드 투 엔드 로그 및 사례 관리.
거래 모니터링: 규칙, 모델, 수동 검증, 4 눈.
사례 수명주기: SAR/close, SLA 및 품질 관리에 경고하십시오.
공급 업체 위험: KYC/cryptanalystor/PSP 제공 업체의 정기 점검.
데이터 및보고
중앙 집중식 거래 쇼케이스 (게임 및 결제 이벤트는 ID로 연결됨).
법의 조건, 솔루션의 추적 성에 대한 데이터 저장.
이사회 및 규제 기관에 대한 정기 보고서 (KRI: SAR 요율, 경고 정밀도, EDD 적용 범위).
랜드 카지노의 미니 체크리스트
칩을 임계 값 이상으로 교환 할 때 고객 식별; 재생하지 않고 칩-캐시 추적.
카메라 및 레지스터/테이블 겹침 로그; 이중 제어.
대규모 현금 거래에 대한 필수 보고서; 계산원과 구덩이 보스 훈련.
일반적인 실수와 피하는 방법
지속적인 모니터링없이 공식 KYC. → 구현 동작 트리거 및 정기적 인 재 크리닝.
EDD 임계 값이 너무 낮습니다 (모든 것이 육체 노동으로 들어갑니다). → 밸런싱: 위험 번들 및 ML 어시스턴트.
게임 결제 연결이 없습니다. → 사용자/세션/트랜잭션 당 단일 키.
투명하지 않은 준수 솔루션. → 템플릿 별 사례 노트, 감사를위한 재현성.
지하실을 무시하십시오. → 체인 분석 제공 업체 인 Travel Rule 규정을 연결합니다.
플레이어에게주는 것
그의 이름을 통해 사기꾼, 카드 도난 및 "현금 인출" 에 대한 보호.
"백색" 플레이어에 대한 빠른 지불: 입증 된 KYC/SoF는 수동 검사를 줄입니다.
투명성과 예측 가능성: 이해할 수있는 한계와 규칙.
전자 통신 및 투명성의 역할
일반 언어로 "AML/CTF 정책", "책임있는 플레이", "신원 확인" 공개 섹션.
서비스 서신: 필요한 문서와 이유, 용어 및 다운로드 채널, 암호화/기밀 유지 수준.
법률, 시장 및 금융 파트너가 요구하기 때문에 카지노는 AML을 준수해야합니다. 작동하는 AML 시스템은 하나의 모듈이 아니라 체인입니다. 고객 위험 평가 → KYC/KYB 및 제재/PEP → 트랜잭션 모니터링 및 SoF/SoW → 높은 SAR/STR → 및 데이터 스토리지 → 교육 및 독립적 인 감사. 이를 체계적이고 투명하게 수행하는 회사는 지속 가능한 라이센스, 인수/PSP 액세스, 플레이어 신뢰 및 성숙한 시장에서의 경쟁 우위를받습니다.