Крипто казино
Torrent Gear
Айланма жол катары cryptocurrency менен төлөө (Куба)
Макаланын тексти
Киришүү - бул макала жөнүндө
Эл аралык төлөм рельстерине мүмкүнчүлүгү чектелген өлкөлөрдүн көптөгөн тургундары үчүн криптовалюталар "жылчык" сыяктуу көрүнөт - акчаны кабыл алуу же жөнөтүү, чыгымды сактоо же жергиликтүү банктар аркылуу жеткиликсиз кызматтарды төлөө жолу. Кубада бул тема өзгөчө сезимтал: санкциялардын, эл аралык каржы сектору менен чектелген байланыштардын жана жергиликтүү экономикалык кыйынчылыктардын айкалышы санариптик активдерге кызыгууну арттырат. Бул макала мыйзамды айланып өтүү боюнча көрсөтмөлөрдү бербейт - бул аналитикалык: мотивацияны, учурдагы жөнгө салуучу көрүнүштү, реалдуу тобокелдиктерди жана зыянды азайтуу практикасын көрсөтөт.
1) Эмне үчүн адамдар криптону "айланма жол" катары карашат
1. Эл аралык эквайрингге жана кызматтарга чектелген жеткиликтүүлүк. Кадимки карталарды/төлөм шлюздарын колдонуу мүмкүн болбосо, адамдар которуулардын жана төлөмдөрдүн альтернативдүү каналдарын издешет.
2. Которуулар жана ремиттенстер: крипто кээде банктык которуулар менен кыйынчылыктар болгондо чет өлкөгө каражаттарды жөнөтүү жолу катары кабыл алынат.
3. Инфляцияга каршы хедж/жергиликтүү рубль инструменттерине ишенбөөчүлүк: валюталык туруксуздуктун шарттарында адамдардын бир бөлүгү санариптик активдерди нарктын сактагычы катары карашат.
4. Чет өлкөлүк товарларга жана кызмат көрсөтүүлөргө жетүү: жазылууларды, санариптик контентти төлөө, чет өлкөлүк платформаларга депозиттерди жайгаштыруу ж.б. - ушундай мотивдер.
(Мотивация түшүнүктүү - бирок мындай аракеттердин мыйзамдуулугунан жана коопсуздугунан кызмат алуу каалоосун ажыратуу маанилүү.)
2) Жөнгө салуу эмне дейт (кыскача жана фактылар боюнча)
2022-жылы Кубанын Борбордук банкы биринчи жолу виртуалдык активдер менен кызмат көрсөтүүчү провайдерлерге (VASP) тиешелүү эрежелерди чыгарды - бул кадамды абройлуу маалымат каражаттары аралдагы крипто-компанияларды "жөнгө салууга мүмкүндүк берет" деп мүнөздөшкөн.
Кийинки жылдары бир катар аналитикалык жана тармактык басылмалар кубалык бийликтер криптовалюталар менен иштөөнү формалдаштырууга, AML/KYC жана провайдерлерди лицензиялоого талаптарды киргизип жатканын белгилешти; Бирок, майда-чүйдөсүнө чейин жана нормаларды ишке ашыруу даражасы сезимтал жана өзгөрүлмө тема бойдон калууда.
Ошол эле учурда маанилүү фактор - тышкы санкциялар жана чектөөлөр (тышкы саясий чаралар жана транзакцияларды көзөмөлдөө) - эл аралык төлөм рельстери жана кээ бир провайдерлер менен иштөөнү Кубанын резиденттерин тейлөөнү каалаган колдонуучулар үчүн да, компаниялар үчүн да кооптуу кылат. OFAC жана ага байланыштуу институттар агымдарга активдүү көз салып, тыюу салынган юрисдикцияларга байланыштуу операциялар үчүн маал-маалы менен ортомчуларга айып салышат.
3) "крипто менен төлөө" аракет негизги тобокелдиктер айланып
Юридикалык жана санкциялык
Бүтүм статусунун бүдөмүк. Крипто которууну жөнөкөйлөтсө да, операциянын өзү жөнгө салуучу же санкциялык органдардын контролунун предмети болуп калышы мүмкүн; бул каражатты тоңдурууга, эсепти жабууга же ортомчулар үчүн кылмыш-административдик кесепеттерге алып келиши мүмкүн.
Контрагенттер жана ортомчулар
Алдамчылык коркунучу жогору. Караңгы схемаларда ортомчулар "төлөмдү алып келүүнү" же "алмаштырууну" убада кылышат - бирок көбүнчө акча менен жоголот. Орточо колдонуучу үчүн оффшордук юрисдикцияда төлөөгө коюлган талаптарды далилдөө өтө кыйын.
Укуктук коргоонун жоктугу. Оффшордук платформа менен талаш-тартышта Кубанын резидентинин кардары адатта кызмат катталган юрисдикцияда соттук коргоого ишенимдүү жеткиликтүүлүккө ээ эмес.
Техникалык жана операциялык
Ачкычтарды/скам схемаларын уурдоо. Фишингдик "күзгүлөр", трояндар, жасалма капчыктар - массалык жоготуу булактары.
туруксуздук жана комиссия. Которуу аткарылса да, активдин же комиссиянын кескин девальвациясы конвертация учурунда алынган сумманы бир нече эсе азайтышы мүмкүн.
Финансылык жана социалдык
Карыздар жана кысым "ортомчулар". Адам "валютага тез жетүүнү" эсептегенде, ал тобокелдик сунуштарын көбүрөөк кабыл алат, бул карыздык чынжырларга жана коркунучтарга алып келет.
Ишеним эрозиясы. Жоготуулар жана жоготуулар боюнча үй-бүлөлүк жана коомдук чыр-чатактар.
4) Фактылар деп эсептелген мифтер
"Крипто жашыруун жана көрүнбөгөн берет" - туура эмес. Блокчейн аналитикасы жана кирүү/чыгуу пункттары (биржалар, карта соодагерлери) көп учурда транзакциялардын чынжырларын реконструкциялоого мүмкүндүк берет.
"Эгерде мен үчүнчү тарапты пайдалансам - бул коопсуз" - үчүнчү жактар алдамчылык жана укуктук алсыздык коркунучу жогору.
"Крипто банктык каналдарды алмаштырат" - кыска мөөнөттө бул универсалдуу чечим эмес: оффшордук мейкиндикте төлөмдөр көп учурда бөгөттөлөт, ал эми алмашуу кызматтары кымбатыраак жана кооптуу болушу мүмкүн.
(Бул уламыштардын бири да бүтүмдү мыйзамдуу же тобокелсиз кылбайт.)
5) Мамлекеттер жана ири провайдерлер
Жөнгө салуучу көзөмөл (VASP лицензиялоо, AML/KYC талаптары) - акча адалдоо тобокелдиктерин азайтуу жана каражаттардын келип чыгышын көзөмөлдөөнү камсыз кылуу максаты болуп саналат. Кубада бул багытта коомдук кадамдар болду (караңыз 2022-ж. жана андан кийинки басылмалар).
Үчүнчү өлкөлөрдүн санкциялык саясаты - айрым провайдерлерге/төлөм каттамдарына бөгөт коюу жана чектелген юрисдикциялар менен иштегени үчүн ортомчуларга айып салуу (OFAC ж.б.).
6) Зыянды азайтуунун жөнөкөй эрежелери (айланып өтүү боюнча көрсөтмөлөрсүз)
Мен мыйзамды кыйгап өтүү боюнча көрсөтмөлөрдү бербейм - бирок күнүмдүк турмушунда крипто транзакцияларына туш болгондор үчүн коопсуздуктун жана акыл-эстин минималдуу принциптерин келтирейин:1. Мыйзамдуулукту текшериңиз: ар кандай төлөм схемасына катышуудан мурун, сиздин өлкөңүз жана контрагентиңиз менен кандай тобокелдиктер мыйзамдуу байланышта экенин аныктаңыз.
2. Шектүү ортомчулардан алыс болуңуз: аброю, коомдук изи жана юридикалык доомат коюу мүмкүнчүлүгү - кыска мөөнөттүү пайдага караганда маанилүү.
3. Баарын бир жерде сактабаңыз: активдерди диверсификациялоо жана ири суммадагы этият болуу жоготууларды азайтат - бирок толук коргоону бербейт.
4. Жеке маалыматтарды жана ачкычтарды коргоңуз: жеке ачкычтарды же документтердин сканерлерин белгисиз адамдарга жөнөтпөңүз.
5. Волатильдүүлүктү баалаңыз: санариптик валюталар өтө өзгөрүлмөлүү - сумманы жана мөөнөттөрдү пландаштырууда муну эске алыңыз.
6. "Ак" альтернативаларды издеңиз: расмий котормо каналдары, ишенимдүү эл аралык өнөктөштөр, мыйзамдуу төлөм чечимдери (эгерде бар болсо) тобокелдүү схемаларга караганда артыкчылыктуу.
7. Жоготуу учурунда документтерди жазыңыз: эгерде алдамчылык болсо, кат алышууларды/квитанцияларды сактаңыз; бул укук коргоо органдарына же керектөөчүлөрдүн укугун коргоо уюмдарына кайрылганда пайдалуу болот.
7) Мамлекетке/бейөкмөт уюмдарга/эл аралык донорлорго эмне кылуу керек (саясат деңгээлиндеги сунуштар)
Калк үчүн крипто схемалардын жана алдамчылыктын тобокелдиктери жөнүндө түшүндүрүү иштери.
Коопсуз, ачык-айкын төлөм каналдарын өнүктүрүү (санкцияларды жеңилдетүү мүмкүнчүлүктөрүндө эл аралык уюмдар менен өз ара аракеттенүү).
Финансылык сабаттуулуктун жеткиликтүү инструменттерин жана алдамчылыктан жапа чеккен адамдарды колдоо программаларын түзүү.
VASP мониторинг жана жөнгө салуу керектөөчүлөрдүн кыянаттык минималдаштыруу жана коргоону камсыз кылуу (өлкө рынокту тариздөө жолу менен бара турган болсо).
8) Кыска корутунду
Криптовалюталар эл аралык төлөм кызматтарына чектелген жеткиликтүүлүк шартында "айланма жол" катары көрүнүшү мүмкүн - бирок бул сыйкырдуу чечим эмес: чындык юридикалык, санкциялык, техникалык жана адамдык тобокелдиктерге толгон. Кубада крипто чөйрөнү формализациялоого карай кадамдар бар, бирок тышкы чектөөлөр жана практикалык тузактар мындай операцияларды жөнөкөй колдонуучулар үчүн кооптуу кылат. Мыкты стратегия - этияттык, тобокелдиктерди түшүнүү жана мыйзамдуу, ачык-айкын альтернативаларды издөө - каражаттарды жоготуу жана юридикалык көйгөйлөр менен аякташы мүмкүн болгон эрежелерди айланып өтүү аракети эмес.
1. кубалык аудитория үчүн каржылык сабаттуулук жана крипто-алдамчылык коргоо боюнча кенен жол;
2. буга чейин акча жоготкон адамдар үчүн кыскача чек тизмеси (эмне бекитүү керек, кайда кайрылуу керек, далилдерди кантип сактоо керек);
3. документтерге жана даталарга байланыштуу Кубадагы крипто жөнгө салуунун этаптарын аналитикалык карап чыгуу (укуктук көрүнүш кандай өзгөрүп жатканын түшүнүү үчүн).
Кайсы варианттын пайдалуураак экенин азыр даярдап коём.