Бразилияда төлөм ыкмалары: PIX, карталар, cryptocurrency - мыйзамдуу жана жогорку айландыруу менен төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн кантип

1) базар Сүрөт: эмне үчүн PIX № 1

Ишке киргенден берки төрт жылдын ичинде (ноябрь 2020) PIX өлкөдөгү негизги төлөм ыкмасына айланды: Борбордук банк күнүнө 250,5 миллиондон ашык операциялардын рекорддорун жана айына триллиондогон көлөмдөрдү каттады; PIX камтуусу боюнча накталай, дебеттик жана кредиттик карталардан алдыда турат. Борбордук банк PIX көлөмү жана колдонуучулары боюнча расмий статистиканы жана ачык маалыматтарды көрсөтөт.

соода жана iGaming операторлору үчүн негизги артыкчылыктары:

дароо кабыл алуу 24/7, төмөн комиссия;
лицензияланган катышуучулар (банктар/финтехтер), QR жана "ачкычтар" (телефон, электрондук почта, CPF/CNPJ) аркылуу бирдиктүү инфраструктура;
мобайл боюнча жогорку конверсия, "кредиттелбеген" колдонуучуларды жабуу (кредиттик картасыз).

2) 2025-жылы PIX жаңы эмне

Pix Automático - жазылуулар/эсептери үчүн кардардын макулдугу боюнча Auto-жазуу (ишке киргизүү 16-июнда жарыяланган 2025). Бул банктык autodebet/boletos үчүн альтернатива болуп саналат; электрондук соода жана жазылуу боюнча күчтүү таасири күтүлүүдө.

Pix Parcelado - PIX ичинде бөлүп төлөө (алуучу бардык сумманы бир эле учурда алат, төлөөчү - бөлүктөрү менен төлөйт). Борбордук банк 2025-жылдын сентябрында ишке кирерин жарыялады; функциясы ири чектерде кредиттик карталар менен атаандаша алат.

💡 iGaming үчүн бул маанилүү: Pix Automático жазылуучу өнүмдөрдүн сакталышын жогорулатат (мисалы, фантастика/мазмунга жазылуулар), ал эми Pix Parcelado мыйзамдуу вертикалдарда орточо чекти кеңейтет. Бирок, аларды жөнгө салуучу тарабынан уруксат берилген беттинг үчүн төлөмдөрдү кабыл алуу ыкмаларынын алкагында гана колдонууга болот (төмөндө караңыз).

3) Банк карталары: Visa/Mastercard/Elo жана "parcelado"

Карта рыногу чоң бойдон калууда: Mastercard ~ 51%, Visa ~ 31%, жергиликтүү Elo схемасы ~ 14% (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa биргелешкен ишканасы; Discover аркылуу глобалдык эквайринг шайкештиги). Маданий маанилүү бөлүп төлөө parcelado (көбүнчө кардар үчүн пайыздар жок), салттуу чекене таянган.

Коюм операторлору үчүн: карталар чекене сатууда күчтүү болсо да, аларды колдонуу чектелген: SPA/MF стандарттары жөнүндө бөлүмүн караңыз.

4) Cryptocurrency: укуктук абалы жана төлөмдөр

Мыйзам 14. 478/2022 ("Крипто-активдердин укуктук базасы") крипто-сервисти жөнгө салууну бекитти жана ыйгарым укуктарды аныктады; 2023-жылы Жарлыгы менен 11. VASP 563 жөнгө салуучу болуп Бразилиянын Борбордук банкы дайындалды, ал эми 2025-жылы ал эрежелерди (анын ичинде стейблкоиндер жана биржалар боюнча) деталдаштырууну улантты. Бул провайдерлерге болгон талаптарды күчөтүп, бүтүндөй инвестициялык/төлөм сегменти катары рынокко болгон ишенимди жогорулатат.

💡 Маанилүү: крипто боюнча жалпы эрежелердин болушу крипто төлөмдөр ар бир тармакта уруксат берилет дегенди билдирбейт. Беттинг үчүн өзүнчө ченемдер бар (төмөндө караңыз), мында крипто депозиттер/корутундулар түздөн-түз чектелген.

5) Коюмдар жана онлайн оюндар үчүн эмне уруксат берилет (Бразилия, 2024-2025)

Укуктук негиз: Мыйзам 14. 790/2023 белгиленген коэффициенттер менен чендер жөнүндө (apostas de quota fixa) жана Финансы министрлигинин/Сыйлыктар жана чендер боюнча катчылыктын (SPA/MF) авторизациялоо тартибин, KYC/AML жана эсептешүү эрежелерин түзгөн кийинки буйруктары.

SPA/MF негизги төлөм талаптары (2024-2025):

Борбордук банк тарабынан авторизацияланган мекемелердин оюнчунун эсеби менен оператордун эсеби ортосундагы электрондук банктык которууларга гана жол берилет: PIX, TED, дебеттик/алдын ала төлөнгөн карталар, банк ичиндеги которуулар (book transfer).
Биттингге тыюу салынат: кредиттик карталар, накталай акча, крипто активдер, чектер, boletos жана башка көзөмөлсүз инструменттер.
Утуштарды төлөө - катаал мөөнөттө (бир катар нормаларда окуядан/сессиядан кийин эң көп дегенде 120 мүнөткө чейин көрсөтүлгөн).
Оюнчулардын ортосунда которууларга тыюу салынат; депозиттерге/чыгарууларга оюнчунун номиналдык банктык эсебине (жабык контур) гана уруксат берилет.
Бул талаптар Normative Ordinance SPA/MF № 615/2024 жана андан кийинки түшүндүрмөлөр/сын-пикирлер менен бекитилген.

2024-жылдан тартып SPA/MF ошондой эле авторизациялоо боюнча регламенттерди (мисалы, Ordinance № 827/2024, 2024-жылдын 31-декабрына чейинки мөөнөттөр жана 2025-жылдын 1-январынан тартып иштөө режими менен), ал эми 2025-жылы 2025-2026-жылдарга карата жөнгө салуу күн тартибин (контролдоо жана өнүктүрүү артыкчылыктары) жарыялады.

Жыйынтык: Бразилия kriptodepozity жана кредиттик карталарды мыйзамдуу бетинг үчүн - эрежеден тышкары; иш жүзүндө базар PIX/TED/дебет/катуу KYC жана тайм-слимдер боюнча төлөмдөр менен алдын ала келет.

6) Операторлор/соодагерлер үчүн практикалык интеграция

A. PIX (must-have):

Борбордук банк тарабынан ыйгарым укук берилген банк/финтех-провайдер аркылуу туташуу.
динамикалык QR (Pix Cobrancha) бир жолку төлөмдөр жана тез кайталап депозиттер үчүн статикалык QR колдоо.
Pix Devoluchão кайтаруулар жана лимиттери/frod-триггерлер (үчүнчү жактын экосистеманын интеграторлоруна кол салуулардын акыркы учурларын эске алуу менен) киргизүү.

B. TED/банк ичиндеги:

Жогорку сапаттагы төлөмдөр/депозиттер үчүн резервдик канал катары колдонулат же PIX убактылуу жеткиликсиз болгондо.

C. карталар (дебет/алдын ала) үчүн бетинг:

SPA/MF алкагында "электрондук которуу" катары уруксат берилет, бирок кредиттик - тыюу салынат. MCC жана gambling үчүн блокторду сатып алуучудан тактоо, ийгиликсиздиктерди болтурбоо үчүн.

D. жазылуу/кайра эсептен чыгаруу:

Гэмблинг же кошумча кызматтар үчүн - Pix Automático (16 ишке киргенден кийин. 06. 2025). Беттинг үчүн - учурдагы SPA/MF сунуштары так коюмдар үчүн эрежелерге ылайык келерин текшериңиз.

E. бөлүп төлөө:

Pix Parcelado пилоттук (сентябрь 2025). Беттинг вертикалында колдонуу акыркы нормаларга жараша болот: бөлүп төлөө оюнду кредиттөөнү жашырбашы керек.

7) UX жана конверсия (Бразилияда иштейт)

Биринчи экран - PIX: Мобайл максималдуу өзгөртүү, минималдуу когнитивдик тоскоолдук.

KYC депозитке чейинки кадамдары - кыска, CPF текшерүү жана "жабык контур" үчүн ысымдарды салыштыруу (SPA/MF боюнча баш тартууларды болтурбоо үчүн).

PIX аркылуу төлөмдөр ≤ 120 мүнөттөн кийин иш-чара эсептөө: маркетинг Fich катары аны колдонуу (тез жыйынтык).

Жергиликтүү Elo картасы (дебет/алдын ала) - fallback ыкмасы катары, бирок негизги беттинг эмес.

8) Комплаенс жана тобокелдиктер

AML/санкциялар/KYC: каражаттардын булагын катуу эсепке алуу, банктык реквизиттерди жана оюнчунун профилин салыштыруу, PIX/TED операцияларын каттоо.

Оюнчулардын чектелген категориялары: SPA/MF 2025-жылы коргоону күчөттү (мисалы, социалдык программалардын бенефициарларына каттоого/ойноого тыюу салуу). автоматтык текшерүү керек.

Экосистемадагы окуялар: PIX коопсуздугу жогору болсо да, туташтырылган провайдерлерде тобокелчиликтер болушу мүмкүн (социнжиниринг/компромисс). Мониторинг жана жооп берүү планын белгилеңиз.

9) Бразилияда төлөмдөрдү кабыл алуу боюнча чек тизмеси (2025)

1. PIXти банк/финтех аркылуу Борбордук банктын авторизациясы менен туташтыруу; QR жана "көчүрүү-киргизүү ачкычы".

2. камдык катары TED/банк ичиндеги кирет.

3. Кредиттик карталарды өчүрүү, cryptocurrency, boletos үчүн беттинг (катуу тыюу салуу).

4. Төлөмдөр үчүн SLA - нормативди сактоо (120 мүнөткө ~).

5. KUS/жабык контур: депозиттер/эсептер оюнчунун эсебинен гана; үчүнчү жактардын өз алдынча баш тартуусу.

6. Уруксат берилген сценарийлерде Pix Automático (жазылуу) жана Pix Parcelado (бөлүп төлөө) үчүн даярдануу.

10) Жыйынтык

Бразилия - дүйнөдөгү эң "санариптик биринчи" төлөм рынокторунун бири. Электрондук коммерция үчүн колдонуучуга негизги ыкма катары PIX берүү маанилүү; 2025-жылы iGaming үчүн мыйзамдуу стек - бул PIX/TED/дебет/" жабык контур "жана SPA/MF стандарттары боюнча тез төлөмдөр. Cryptocurrency жалпы жөнгө салынат (Мыйзам 14. 478/2022), бирок чендер үчүн - кредиттер жана накталай акча менен бирге тыюу салынат. Pix Automático жана Pix Parcelado жайылтуу convertion кошумча өсүшүн кармоо үчүн - катуу жөнгө салуу эрежелеринин чегинде.

Эскертүү: текст боюнча ченемдик даталар 11-октябрына карата келтирилген 2025 (Europe/Андижан).