Эмне үчүн Curacao лицензиялоо системасын реформалоодо

Кириш: эмне болгон жана эмне үчүн

2023-2024-жылга чейин Curaçao эскирген master-license → sub-license схемасы боюнча жашаган, мында суб-лицензиаттарды көзөмөлдөө кыйыр түрдө болгон жана мастер-лицензиялардын ээлеринде болгон. Бул AML/CFT жана аброю боюнча тобокелдиктерди жаратты, ошондуктан ЕБ, Нидерланды жана FATF көзөмөл кемчиликтерин жана арам акчаны адалдоо үчүн мүмкүн болуучу алсыздыктарды көрсөттү. Буга жооп катары өлкө LOK - National Ordinance on Games of Chance кабыл алган, ал түздөн-түз мамлекеттик лицензиялоону киргизген жана комплаенсти күчөткөн.

Реформанын негизги кыймылдаткычтары

1. Эл аралык басым жана стандарттарга шайкештик. Арал суб-лицензиаттар жөнгө салуучу органдын түздөн-түз көзөмөлүнөн чыгып кеткен эски моделдин боштуктарын жоюуга муктаж болгон.

2. Банктык жана төлөм мүмкүнчүлүгү. Банктардын/PSP тарабынан дерискинг AML/KYC стандарттарын жогорулатууга түртүп, Curaçao компаниялары онбордингден тынч өтүштү.

3. Оюнчуларды коргоо жана рыноктун туруктуулугу. Кардарлардын каражаттарын сегрегациялоо эрежелери, техникалык аудиттер жана ээлери/негизги жактары үчүн түз "fit & proper" керек.

4. Экономикалык стратегия. Режимди жаңылоо юрисдикциянын мыйзамдуулугун жогорулатат жана операторлор үчүн жеткиликтүү болгон "ак" рыноктордун бассейнин кеңейтет.

Эмне так өзгөрдү (LOK - "жаңы архитектура")

master/sublicense жокко чыгаруу. Кыйыр моделдин ордуна - түз лицензиялар: B2C (операторлор) жана B2B (жеткирүүчүлөр), бирдиктүү реестр жана коомдук көзөмөл менен.

Жаңы жөнгө салуучу контур. Көзөмөл функциялары LOK боюнча Curaçao Gaming Authority (CGA) өтүү менен Gaming Control Board аркылуу таризделет; лицензиялоонун, мониторингдин жана санкциялардын толук кандуу куралы пайда болот.

Fit & proper и «key persons». Бенефициарлардын, жетекчилердин жана AML/техника/төлөмдөр үчүн жооптуу адамдардын түздөн-түз текшерүүлөрү.

AML/KYC эл аралык стандарттарга ылайык. Милдеттүү комплаенс программалары, отчеттуулук, тобокелдик-баа берүү, транзакцияларга мониторинг жүргүзүү.

Техникалык талаптар жана оюнчуларды коргоо. Кардар каражаттарынын сегрегациясы, логи жана аудит оюндары, жоопкерчиликтүү оюн саясаты, так T&C жана төлөм/даттануулар процедуралары.

Өткөөл мезгил: мөөнөтү жана статус-кво (2024-2025)

GCB порталында эски суб-лицензияларды каттоо мөөнөтү жаңы системага өтүү үчүн 2024-жылдын март-апрель айларына туура келди.

Парламент декабрда LOK бекитилген 2024; жөнгө салуунун "жаңы доорун" расмий түрдө ишке киргизип жатат.

LOK күчүнө кирди: 2024-жылдын декабрынан тартып түздөн-түз лицензиялоо, күчөтүлгөн комплаенс жана өткөөл статустар жөнүндө жоболор колдонулат.

2025-жылы айрым "убактылуу" лицензиялардын узартылышы LOKка тапшырууга жетишкен компаниялар үчүн ийкемдүү өтүүнү тастыктады.

Бул бизнес үчүн эмнени билдирет

• Биз LOK үчүн кайра уруксат керек, менчиктин түзүмүн иретке келтирүү, дайындоо жана бекитүү "негизги адамдар".
• AML/KYC, даттануулар жана RG боюнча регламенттерди күчөтүү, төлөм чынжырларын жана хостинг/логдорду иретке келтирүү.
• Финансылык сегрегация аудитин кошо алганда, тематикалык текшерүүлөргө даярдануу.

• Артыкчылыктары: ачык-айкын жол картасы, түшүнүктүү чек-баракчалар, банктардын/өнөктөштөрдүн алгылыктуулугу өсүүдө.
• Кемчиликтери: комплаенс жана даярдоо мөөнөтү боюнча көбүрөөк капиталдык чыгымдар (fit & proper, саясат, техникалык аудит).

"Тобокелдик экономикасы" кандай өзгөрүүдө

Төлөм инфраструктурасына жетүү: күчтүү AML/KYC жана түздөн-түз көзөмөл PSP/банктардын иштебей калышын азайтат - white-label/B2B масштабдоо оңой.

Репутация сыйлыгы: LOK лицензиясы бар бренддер өнөктөштөрдүн жана контент базарларынын листингинен оңой өтүшөт.

Жөнгө салуучу туруксуздуктун төмөндөшү: айыптардын/токтото туруулардын түшүнүктүү жол-жоболору жана оюндун ачык эрежелери суб-лицензиялардын "боз" практикасын алмаштырат.

LOK даярдоо тизмеси (кыска)

1. Менчик ээлеринин түзүмү жана документтери fit & proper (UBO, директор, AML кызматкери).

2. AML программасы: CDD/EDD, санкция тизмелери, триггерлер, STR/SAR-репортаж.

3. Техникалык база: логи, RNG/мазмун аудит, инцидент саясаты, кардар каражаттарын сегрегациялоо.

4. RG жана T&C: лимиттер, өзүн-өзү жоюу, ачык-айкын бонустар жана төлөмдөр эрежелери.

5. Төлөмдөр жана провайдерлер: "ак" PSP боюнча жол картасы, on/off-ramp, банктык каттар.

Curaçao эски формат FATF/EC, банктар жана оюнчулар талаптарына туруштук бере албагандыктан, лицензиялоону реформалады. LOK бул боштуктарды жабат: түздөн-түз B2C/B2B лицензиялар, катуу AML/KYC, fit & proper, кардарлардын каражаттарын коргоо жана жаңы институционалдык көзөмөл алкагы. Өнөр жай үчүн бул алдын ала билүү жана төлөм инфраструктурасына жетүү дегенди билдирет - жогорку комплаенс жана жоопкерчилик менен.