Крипто төлөмдөр жана Stablecoin: on-chain/off-chain өзгөчөлүктөрү

Макаланын толук тексти

💡 18+. Платформалар/операторлор/провайдерлер үчүн окуу материалы. оюнга чакыруу эмес. Жергиликтүү мыйзамдарды жана крипто каражаттарын пайдалануу боюнча чектөөлөрдү сактоо.

1) Эмне үчүн крипто төлөм платформа

дүйнөлүк рынокторго жетүү: классикалык PSP аз көз карандылык, тез чек ара которуулар.

Аз сүрүлүү: күнү-түнү эсептөөлөр, тармактардын бир катар алдын ала комиссия.

Stablecoin: жергиликтүү монеталар каршы туруксуздукту азайтуу (ETH/BTC).

Тобокелдиктер: санкциялар/AML, ачкычтарды жоготуу, ончейн дүйнөсүндөгү фрод, техникалык форктор/түйүндөрдүн тыгыны.

2) кабыл алуу моделдери: on-chain vs off-chain

On-chain

Бул эмне: платформа же анын провайдери даректи/мемди жаратат, ырастоо үчүн күтөт жана оюнчунун капчыгын кредиттейт.

Артыкчылыктары: ачык-айкындуулук (блокчейн изи), бирдиктүү кастодиандан көз карандысыздык, эрежелерди көзөмөлдөө.

Кемчиликтери: күтүүсүз кечигүүлөр, комиссиялар (газ), татаал комплаенс, негизги коопсуздук.

Off-chain (кастоди/процессор аркылуу)

Бул эмне: провайдер (VAS R/Exchange/CPU) өзүнүн капчыктарына крипто кабыл алып, API аркылуу ички Ledger үчүн оффшордук насыя берет.

Артыкчылыктары: ылдамдык (дээрлик бир заматта), белгиленген жыйымдар, ончейн тобокелдиктерди азайтуу.

Кемчиликтери: провайдерге көз карандылык, кастоди тобокелдиктери, провайдер тарапта KYC/Travel Rule, мүмкүн болгон лимиттер/" кара терезелер".

Гибрид: майда депозиттер - офчейн, ири/VIP - ончейн түздөн-түз "жылуу" капчыкка.

3) Stablecoin: кандай жана кандай айырма

FIAT-backed (USDT, USDC, EURC): эмитенттин резервдери менен камсыздалган, "blacklist/freeze" функцияларына ээ болушу мүмкүн.

Крипто-күрөө (DAI): ончейн-протоколдордо күрөө менен камсыздалган, коллатералдын деградация коркунучу.

Алгоритмдик: жогорку технологиялык/рыноктук тобокелдик - негизги акча агымы үчүн качуу.

Тармактар/стандарттар: ERC-20 (Ethereum/Arbitrum/OP), TRC-20 (TRON), BEP-20 (BSC), SPL (Solana). Кылдаттык менен Токен map тармак decimals: ката = каражат жоготуу.

4) Тармактар жана алардын өзгөчөлүктөрү (кыска)

Ethereum L1: жогорку коопсуздук, жогорку газ; EIP-1559 (base fee + priority).

L2 (Arbitrum/OP/BASE): арзан/тезирээк, көпүрөлөр жана L1 чыгуу.

TRON: USDT үчүн төмөнкү комиссия (TRC-20), энергетикалык модель (bandwidth/energy).

BSC: төмөн газ, жогорку validator/ecosystem-quality тобокелдиктер.

Solana: жогорку өткөрүү, кабыл алуу үчүн "банкролл"; мемпулдун жана финалдык өзгөчөлүктөрү.

UTXO тармактары (BTC/LN): даректердин башка модели жана UTXO, жеке провайдерлер.

5) Кастоди, ачкычтар жана коопсуздук

Моделдер: self-custody (сиздин ачкычтар), провайдер кастоди, MRS/мультисиг (бөлүштүрүлгөн ачкычтар).

Сактоо градациялары: ысык (оперативдүү), жылуу (лимиттик), муздак (сактоо/резервдер).

Практикалар: HSM/Vault, ак дарек тизмелери (withdraw), per-транзакция/күн/ASN лимиттери, чоң корутундуларга "төрт көз", убакыт-локи, дарек китептери.

DR: Forks/тыгындар планы, камдык жолдор, бизнес эрежелери "жаңы on-chain".

6) Акча инварианттар жана Ledger

Оюнчунун балансы боюнча чындык - ички капчык (Ledger). Ончейн-кириш → акыркы критерийлери кийин оюнчу кредит.

Бардык write буйруктары ('wallet. credit/debit/rollback ') - демпотенттик, ачкыч' X-Idempotency-Key '.

Катуу бөлүштүрүү OLTP/OLAP жана outbox/CDC окуялар үчүн 'deposit/withdraw/settle'.

7) Депозиттик Flow (on-chain)

1. Даректөө: уникалдуу дарек/мемо берүү (XRP/XLM/TRX tag, memo же HD-деривация/xpub боюнча ETH nonce-белги).

2. Мемпулдун/блоктордун мониторинги: tx → 'PENDING' статусун көрүп жатабыз.

3. Акыркы критерийи: N ырастоо (мисалы, ETH = 12, TRON = 20, SOL = 32; тобокелдик саясатына көз каранды).

4. Ledger кредит: 'wallet. credit '(idempotent) транзакция хэши боюнча, окуя' deposit. succeeded`.

5. Хедж/конверсия (опция): туруксуздукту азайтуу үчүн авто-своп стейблкоин/фиата.

6. Reconciliation: күнүмдүк салыштыруу "чынжыр Ledger отчет кастоди/процессор".

Тактоо:

XRP/XLM/ATOM үчүн маанилүү Багыттоо теги/Memo - жоготуу = татаал кол калыбына келтирүү.
UTXO үчүн UTXO пулун сактаңыз; газдын чокусунан тышкары чакан кирүү (UTXO consolidation) топтоо.

8) Flow чыгаруу (on-chain)

1. Суроо-талап withdraw → RG/AML/KYC текшерүү (жасалма барактар, дарек-тобокелдик, velocity чектери).

2. Даректи текшерүү: checksum/format, тармак/токен шайкештиги, санкциялар/эмитенттин" кара тизмелери" (USDT/USDC).

3. Газ топтоо: fee эсептөө (EIP-1559 maxFee/maxPriority), газ монетасынын балансы.

4. Кол коюу/MRS → берүү → статус машина ('SUBMITTED → CONFIRMED/FAILED').

5. Иш-чара 'withdraw. акыркы кийин settled '; фейл учурда - компенсация/ошол эле idempotency менен кайталоо.

Return/Refunds: onchain "чарджбэк" жок - бул кайра дареги боюнча жаңы бүтүм, оюнчу талап "return address/chain" жана ээлик ырастоо (message-sign/microtest).

9) Off-chain Flow процессору аркылуу

Create intent → Receive credit webhook (HMAC/EdDSA тарабынан кол коюлган) → 'wallet. credit`.

Тобокелдиктер/артыкчылыктары: тез UX, провайдер/Travel Rule тармагын өзүнө алат, бирок анын жеткиликтүүлүгүнө/SLA көз каранды.

Милдеттүү: дедуп 'event _ id '/txid, DLQ, отчетторду кайра салыштыруу (reconciliation) T + 1.

10) Комплаенс: KYC/KYT/Travel Руль

KYC/AML: on-chain жеткиликтүүлүгүнө чейин - жеке адамды/каражат булагын текшерүү.

KYT (Билүү Сиздин Transaction): тобокелдик-метриктер боюнча/tx даректерин текшерүү (санкциялар, миксерлер, darknet-базар, жогорку тобокелдик кызматтары).

Travel Rule (VASP үчүн): VASP (TRISA/TRUST/аналог) ортосундагы босогодон жогору которулганда жөнөтүүчүнүн/алуучунун маалыматтарын алмашуу.

Blacklist/Stablecoin Freeze: эмитент каражаттарын тоңдуруп алат - тобокелдик саясаты эске алуу.

Маалыматтардын резиденттүүлүгү: журналдар/даректер/PII - аймактар боюнча (EU/UK/BR...), кросс-аймактык окууга тыюу салуу.

11) туруксуздук жана трежери

"Финалдан кийин дароо" эрежеси боюнча депозитти стейблге (же фиатка) авто конвертациялоо.

Натуралдык хедж: утуштарды төлөгөн валютада сактоо.

Лимит саясаты: жергиликтүү монеталардын калдыктарына шыптар (газ-буферлер өзүнчө), график боюнча ребаланс.

Эсепке алуу/салыктар: ишке ашырылган/ишке ашырылбаган PnL, курстук айырмачылыктар, аудит үчүн жекече отчеттор.

12) байкоо, SLO жана окуялар

SLO көрсөтмөлөр (мисал):

`deposit. finality` p95: ETH-L2/TRON/SOL ≤ 5–10 мин; ETH L1 ≤ 15-30 мин (тармак/жүктү көз каранды).
`withdraw. submit → confirm 'p95: ≤ 10 мин (тармак боюнча).
Webhook жеткирүү p99: ≤ 5 мин.
"Жоголгон/кайталанган кредиттер/дебеттер" = 0.

Метриктер: mempool lag, confirmations ETA, gas spike detector, дарек-тобокелдик-тез, webhook-retry storms, orphan/reorg rate.

Окуялар:

Газ-тикенек - авто-жогорулатуу fee/кийинкиге калтыруу артыкчылыктуу жыйынтыктар.
Reorg/fork - кошумча ырастоолорду күтүү, статустарды кайра саноо.
Stop network/bridge - "жаңы on-chain" режими, офчейн кредиттер тиешелүү тармак үчүн тыюу салынат.

13) Reconciliation (салыштыруу)

On-chain: блок-сканерлер/Nodes → терезе "кириш/чыгыш" Ledger.

Off-chain: провайдердин отчеттору (SFTP/API) Ledger; mismatch классификациясы ('missing _ chain', 'missing _ platform', 'amount _ mismatch', 'timing').

Alerty: aging берилбеген> N күн, өсүш 'amount _ mismatch', айырмачылыктар decimals/chain-id.

14) API келишимдери (эталондук фрагменттер)

Депозиттин дарегин берүү


POST /v1/crypto/deposit-address
{ "player_id":"p_123", "asset":"USDT", "network":"TRON" }
→ 200 { "address":"TXX...9k", "memo": null, "expires_at":"2025-10-30T00:00:00Z" }

акыркы кийин Oncheyn-кредит


POST /v1/wallet/credit
Headers: X-Idempotency-Key: chain_tx_<txid>
{
"player_id":"p_123",  "amount":{"amount":100. 00,"currency":"USDT-TRC20"},  "reference":{"txid":"...","network":"TRON","confirmations":25}
}
→ 200 {"status":"credited","entry_id":"w_789"}

Webhook from CPU (off-chain)


POST /webhooks/crypto/deposit
X-Signature: eddsa=...
{
"event_id":"uuid",  "asset":"USDC",  "network":"ARB",  "amount_minor":100000000,  "player_ref":"p_123",  "txid":"0x..",  "confirmations":20,  "status":"finalized"
}


POST /v1/crypto/withdraw
Headers: X-Idempotency-Key: wd_001
{
"player_id":"p_123",  "asset":"USDT",  "network":"ETH",  "to_address":"0xAbc...",  "amount_minor":1000000,  "max_fee_wei":"..."
}
→ 202 {"status":"SUBMITTED","withdraw_id":"wd_001"}

15) Чек баракчалары

Платформа/оператор

Жеке агымы per тармак/аймак; токендер/даректер тастыкталат.
Бардык write-операциялардын аныктыгы; 'trace _ id' жана 'txid' логдордо.
VASP которуулар үчүн KYT/tx + Travel Rule даректерин текшерүү.
тармактар боюнча акыркы саясат; SLO-дашборддор жана алерталар.
Ак тизмелер жана "төрт көз" негизги корутундулары; MPC/HSM.
Auto-Conversion/Hedge; калдыктардын лимиттери, ребаланс.
Күнүмдүк текшерүү: чынжыр/процессор, Ledger, BI-дисплей.
DR-план: газ Спайк, Форкс, Down-Time Networks/көпүрөлөр.

Провайдер/кастоди/процессор

Кол коюлган вебхактар + дедуп 'event _ id'.
тармактар боюнча акыркы SLA; T + 1 отчеттору, бүтүндүгү/хеш-кол тамгалары.
Даректүү текшерүү механизмдери/Travel Руль жана журналдар.

16) Кызыл желектер (анти-үлгүлөрү)

Мемпулдун балансынын кредити (тастыктоосуз).

Кандай тармак жана 'decimals' бекитилбестен USDT кабыл алуу.

XLM/XRP/BNB үчүн memo/tag текшерүү жок - "жоголгон" депозиттер.

ак тизмеси/чеги жок жалпы ысык капчык менен алып салуу.

кол коюусуз Webhooks жана тактык терезе → репликалар.

Жок КУТ/санк-скрининг/Travel Руль.

Эч кандай outbox/CDC депозиттик/чыгаруу окуялар үчүн.

Реорги саясатынын жоктугу/кошумча. тастыктоо.

Бардык аймактардын PII/ончейн журналдарын бир бакетте аралаштыруу.

17) Жыйынтык

iGamingдеги крипто төлөмдөр жана стейблкоиндер акча инварианттары темир бойдон кала бергенде ишенимдүү иштешет: кредитке чейинки бүтүм, демпотенттик командалар, катуу KYT/Travel Rule, корголгон ачкычтар жана башкарылуучу түйүн тобокелдиги. On-chain ачык-айкындуулук жана көз карандысыздык берет, off-chain - ылдамдыгы жана UX жөнөкөй; иш жүзүндө туура оркестр, SLO жана күнүмдүк салыштыруу менен гибридди утуп алат. Мындай пайдубалда платформа географияны коопсуз кеңейтет, чыгымдарды азайтат жана комплаенс бойдон калат.