Казино каражаттын булагын кантип текшерет

Эмне үчүн казино каражаттардын булагын текшерүү

Source of Funds (SoF) - AML/CTF жана жооптуу оюндун бир бөлүгү. Ал операторго жардам берет:

акча мыйзамдуу түрдө алынгандыгын тастыктоо;
оюнчуга зыян келтирбестен коюмдардын жеткиликтүүлүгүн (affordability) баалоо;
лицензиянын жана банктардын/PSP талаптарын аткаруу;
жазалардын, алдамчылык жана chargeback's тобокелдиктерин азайтуу.

💡 Бул "кардарга ишенбөөчүлүк" эмес, формалдуу милдет. Текшерүүсүз оператор айып пул салуу жана лицензияны кайтарып алуу тобокелдигине дуушар болот.

Текшерүү качан башталат (триггерлер)

Босого суммалар: бир жолку депозит/төлөм, бир айлык жүгүртүү, орточо тиканын өсүшү.

Жүрүм-турум сигналдары: тез-тез депозиттер жана тез корутундулар, суммаларды "майдалоо", киреше менен байланышсыз оюн.

Профилдин тобокелдик факторлору: РЕР/санкциялар/жогорку тобокелдик өлкө, төлөм каражатынын жана эсептин аталышынын дал келбегендиги.

Крипто суу/чыгаруу: жаңы даректер, "кир" кластерлер боюнча KYT.

Төлөөчүнүн өтүнүчү (банк/PSP) же жөнгө салуучу кампания (айрым юрисдикцияларда affordability).

SoF жараяны кандай (кадам)

1. Идентификация (KYC): документ, дарек, туулган датасы, төлөмдөр менен салыштыруу.

2. Санкциялар/РЕР-скринингдер: санкциялардын тизмелери, медиа-тобокелдиктер (adverse media).

3. SoF тастыктоолорду чогултуу: оператор тиешелүү документтерди/маалыматтарды сурайт.

4. Жеткиликтүүлүктү баалоо (affordability): оюндун деңгээли кирешеге жана милдеттенмелерге туура келеби.

5. Чечим жана журнал: "ок/чектөө/кошумча маалыматтарды суроо/жабуу".

6. Мониторинг: паттерндерди алмаштырууда же N айда бир жолу кайра баалоо.

Бул каражат булагынын далили катары кабыл алынат

Эмгек акы/жалдоо

Банктын 3-6 айдагы көчүрмөлөрү (эмгек акыны чегерүү менен).

Төлөм баракчалары (payslips), келишим/иш берүүчүнүн маалымкаты.

Салык маалымкаты (мисалы, жылдык отчет).

Өзүн-өзү иш менен камсыз кылуу/бизнес

Эсептешүү эсеби/төлөм системалары боюнча көчүрмөлөр.

Салык декларациялары, кирешелер жана чыгымдар жөнүндө отчет (P&L).

Компаниянын каттоо документтери, дивиденддер.

Аманат/активдерди сатуу

Топтоо/брокердик эсептин көчүрмөсү.

Сатып алуу-сатуу келишими (кыймылсыз мүлк/авто) + түшүүнү тастыктоо.

Белек/мурас/насыя

Кайрымдуулук/мурас күбөлүгү, которууну банктык тастыктоо.

Кредиттик келишим жана акча каражаттарынын кыймылы ("накталай эмес").

Крипто

Капчык транзакцияларынын тарыхы (эксплорер), алмашуу/алмашуу отчеттору (fiat on-ramp), провайдерден KYC чеги.

self-custody үчүн: крипто келип чыгышы (тоо-кен казып алуу, эмгек акы, соода) + fiat жолу.

💡 Дайыма маанилүү байланыш: документ → эсеп/капчык кыймылы → платформага депозит.

Эмне KYT жана кантип крипто текшерүү

KYT (Know Your Transaction) - on-chain даректерин жана транзакцияларын баалоо:

миксерлер, караңгы рыноктор, санкциялык кластерлер менен байланыштагы даректерди скринингдөө;
монеталардын "жолдорун" талдоо (крипто акча булактары), эскирүү жана көлөмүн;
ээсинин салыштыруу (KYC менен алмашуу аркылуу) жана киргизүү/чыгаруу жыштыгы.

Эгерде дарек "кир" же жол күмөндүү болсо - оператор жаңы таза дарек/кошумча сурайт. тастыктоо же баш тартуу.

Тобокелдик матрицасы жана текшерүү деңгээли

Деңгээл	Мисалдар	Эмне текшерилет
Low	Чакан депозиттер, туруктуу эмгек акы, аттардын дал келиши	KYC + негизги көчүрмөлөр/пейслиптер
Medium	Тартипсиз ири депозиттер, электрондук wallet/крипто	KYC + SoF пакети + CUT/капчыктар
High / EDD	PEP, жогорку тобокелдик өлкө, абдан чоң жүгүртүү	Кеңейтилген пакет, контрагенттердин ырастоолору, бенефициарлар, кошумча интервьюлар/булактар

EDD (Enhanced Due Diligence) - терең текшерүү: көчүрмөлөрдүн узак мезгили, көз карандысыз маалымкаттар, күчөтүлгөн лимиттер, депозиттердин жыштыгын көзөмөлдөө.

Affordability (оюндун жеткиликтүүлүгү)

Бир катар юрисдикцияларда оператор оюн ашыкча каржылык жүктү жаратабы же жокпу, баалайт:

киреше − милдеттүү чыгашалар (ижара/кредиттер/алименттер) ≥ "ыңгайлуу чыгашалардын босогосу";
ылайык келбесе - лимиттерди төмөндөтүү, кошумча маалыматтарды суроо же тыныгуу.

пакетин даярдоо жана тез SoF өтүү үчүн кантип

Алдын ала жасоо:

Документтерди сканерлөө/так сүрөткө тартуу (EXIF тактоо жана ретуш жок).
Банктан/капчыктан 3-6 айдын ичинде аты-жөнү жана номери көрүнүп турган PDF көчүрмөлөрүн даярдаңыз.
Эгер крипто колдонсоңуз - Tx-хэштерди, дарек скриншотторун, сатып алуу/алмашуу отчетторун даярдаңыз.
Төлөм ыкмасы боюнча аты-жөнүн текшерүү = эсеп аты-жөнү.

Жөнөткөндө:

Тиешелүү барактарды тандап алыңыз (эсептер/балансы, бүтүндөй архив эмес).
түшүндүрмө кошуу: "эмгек 1234 картадан депозиттер; орточо киреше X, ижара Y".
Расмий форма/кабинет аркылуу жөнөтүү, чатта эмес.

Эгер берилбесе эмне болот SoF

Депозиттерди/акча каражаттарын убактылуу тоңдуруу;

лимиттерди азайтуу, KYC/EDD өтүү талабы;

Эсепти жабуу жана зарыл болгон учурда жөнгө салуучуга/финансылык чалгындоо кызматына (SAR/STR) билдирүү - жергиликтүү мыйзам боюнча.

Маалыматтардын купуялуулугу жана сакталышы

Документтер минималдаштыруу принциби боюнча жана комплаенс максаттары үчүн гана сакталат.

Кирүү - ролдору боюнча; сактоо N жыл (мөөнөтү юрисдикциясына жараша болот).

Үчүнчү жактарга өткөрүп берүү - мыйзам боюнча гана (аудиторлор/жөнгө салуучулар/PSP).

GDPR/жергиликтүү укук боюнча (милдеттүү retenia башка) - маалыматтарды алып салуу/жетүү өтүнүчү.

Тез-тез "кызыл желектер" (бул суроолорду жаратат)

Төлөөчүнүн жана эсеп ээсинин аты-жөнү дал келбегендиги.

ар кандай ыкмалар/капчыктар менен майда депозиттер көп.

Тез-тез депозиттер жана оюн жок заматта корутундулары.

жогорку тобокелдик кластерлер/миксерлер крипто.

Тастыкталган кирешенин өсүшү жок жүгүртүүнүн кескин өсүшү.

оюнчу каршы үлгүлөрү

"Накталай" тастыктоосуз ("үйдө эле болгон").

Документтерди белгисиз "менеджерге" электрондук почта/мессенджер аркылуу жөнөтүү.

Көчүрмөлөрдү/эмгек акы маалымкаттарын жасалмалоо (дайыма аныкталып, мончого алып барат).

Башка адамдардын карталарынан/капчыктарынан которуулар.

Жашыруун крипто булагы ("которулган дос" келишим/изи жок).

Документтерге коштомо кат шаблону

💡 Салам!
Тиркемеде - ACME Ltd иш берүүчүсүнөн 3 payslip 'a, май-июль айлары үчүн 1234 эсеби боюнча көчүрмөлөр, ижара келишими.
Орточо киреше - 2 800 €/ай, милдеттүү төлөмдөр - 900 €/ай. Платформага депозиттерди 1234 картасынан жасайм.
Сураныч, SoF тастыктап, стандарттык чектерди кайтарып бергиле. Рахмат!

SoF алдында оюнчу чек тизмеси

Документтер

Банктын/капчыктын 3-6 ай бою көрүнгөн реквизиттери менен көчүрмөлөрү.
Payslips/салык/келишимдер (тиешелүү болсо).
крипто үчүн - Tx-hashes, алмашуу отчет/on-rampa.

Салыштыруу

Төлөм ыкмасындагы аты профилине дал келет.
Депозиттердин суммасы жана жыштыгы кирешеге карата логикалуу.
Каражаттардын келип чыгышынын түшүндүрмөсү кошулду (1-2 абзац).

Коопсуздук

Жеке эсеп/расмий форма аркылуу гана жүктөп.
PIN/CVV/seed сөз айкаштарын жөнөтпөйм.
Текшерүүгө тиешеси жок кошумча жеке маалыматтарды алып салды (эгерде саясат уруксат берсе).

FAQ кыска

Эмне үчүн "өтө көп" деп сурашат?

Анткени лицензия жана банктар/провайдерлер ушундай талап кылат. Көлөм тобокелдиктин деңгээлине жана суммасына жараша болот.

Бул канча убакытка созулат?

Пакеттин толуктугуна жана тобокелдик деңгээлине жараша сааттан бир нече күнгө чейин.

Сиз SoF ордуна эсепти жабуу мүмкүнбү?

Ооба, бирок оператор дагы эле транзакцияларга баа берүүгө милдеттүү жана текшерүүлөр аяктаганга чейин каражаттарды кармап кала алат.

Каражаттын булагын текшерүү - лицензияланган оператордун оюнунун кадимки бөлүгү. Байланыш пакетин (көчүрмөлөр + тастыктоочу документтер) даярдап, каражаттын келип чыгышын түшүндүрүп, өзүңүздүн төлөм ыкмаларыңызды гана колдонуңуз. Бул чечимди тездетет, лимиттерди сактап, сизди да, платформаны да коргойт.