Банк карталары аркылуу төлөмдөр кантип жөнгө салынат

Банк карталарына төлөмдөр - онлайн казинолор үчүн эң сезимтал процесстердин бири: бул жерде карта системаларынын төлөм эрежелери, лицензиялоочу жөнгө салуучу органдардын талаптары, өнөктөш банктар жана антифрод биригет. Орнотуулардагы ката соодагерлердин, Чаржбектердин, айып пулдардын жана оюнчулардын нааразычылыгына алып келет. Биз архитектураны, эрежелерди жана мыкты тажрыйбаларды талдайбыз.

Процесстин катышуучулары жана ким эмне үчүн жооптуу

Оюнчу - карта/эсеп ээси, чыгарууну демилгелейт.

Оператор (казино) - KYC/AML текшерет, төлөм өтүнүчүн түзөт.

PSP/Төлөм шлюзы - транзакцияны керектүү банкка/схемага багыттайт, антифродду колдонот.

Эквайер - соода банкы, оператордун атынан транзакцияны кабыл алат жана иштетет.

Төлөм системасы - Visa/Mastercard: ченемдер, операциялардын түрлөрү, билдирүүлөр алмашуу.

Эмитент - оюнчунун банкы, акча каражаттарын чегерет жана комплаенс-текшерүүлөрдү жүргүзөт.

Негизги укуктук алкак

1. Кумар оюндарына лицензия: төлөө эрежелерин, мөөнөттөрүн, текшерүү тартибин белгилейт.

2. AML/CFT: милдеттүү KYC/EDD, санкцияларды текшерүү/RER, ири суммадагы "каражат булагы".

3. Төлөм укугу: MCC 7995 (gambling) менен операцияларга жергиликтүү жөнгө салуучулардын жана карта схемаларынын талаптары.

4. Маалыматтарды коргоо: PCI DSS (PAN/CVV менен иштөө), жеке маалыматтар боюнча жергиликтүү мыйзамдар (мисалы, ЕБде GDPR).

5. Аутентификация: SCA/3-D Secure 2 төлөмдөрдү кабыл алуу үчүн; чыгуучу операциялар үчүн башка сценарийлер колдонулат, төмөндө караңыз.

MCC 7995 жана "өзгөчө режими" кумар

7995 соода категориясынын коду банктарга жана схемаларга бул кумар операциялары экенин билдирет. Ал үчүн көп учурда иш-аракет кылат:

өлкөлөр/штаттар боюнча катуу гео-чектөөлөр жана тыюу салуулар;
эквайерлер жана эмитенттер тарабынан жогорулатылган мониторинг;
лимиттер, отчеттуулук жана көзөмөл боюнча айрым талаптар;
банктардын бир бөлүгүндө - MCC 7995 үчүн колдонуучу блоктору/чыпкалары.

Refund ≠ Payout: айырмасы эмнеде

Refund (кайтаруу) - ошол эле карта боюнча жана салынган каражаттардын суммасынын чегинде мурда кабыл алынган депозиттерди жокко чыгаруу (толук/жарым-жартылай). Бул "утуштарды алуу" эмес, мурунку сатып алууларды оңдоо.

Payout/Push-to-Card - бул кардардын картасына сатуудан чыккан котормо (адатта утуштар/компенсациялар). Карта схемаларынын атайын билдирүүлөрү аркылуу аткарылат:

Visa Direct: OCT (Original Credit Transaction) - картага кредиттик операция.
Mastercard Send: AFT/OCT-аналогу - картага/эсепке чегерүү.

Refund жана Payout ар кандай эрежелер, лимиттер жана анти-жол-жоболору боюнча жашайт. Артка чегерүүнү "жашыруу" аракети - соодагерге каршы санкциялардын кеңири таралган себеби.

Картага чыгаруу техникалык жактан кандай көрүнөт

1. Оюнчу төлөм сурайт → оператор KYC/AML өтөт (зарыл болсо - EDD, SoF/SoW).

2. PSP картанын реквизиттери менен OCT/AFT тармагына жөнөтөт (көбүнчө токенизация аркылуу; PAN тармак белгиси менен алмаштырылышы мүмкүн).

3. Эквайер МКК/лимиттерди/өлкөлөрдү валидациялайт, антифрод эрежелерин кууп чыгат жана схемага багыт берет.

4. Төлөм системасы эмитентке билдирүүнү жеткирет; оюнчунун банкы өзүнүн комплаенс-текшерүүлөрүн жүргүзөт.

5. Жактыруу учурунда кабыл алуу банкка жана push-to-card жеткиликтүүлүгүнө жараша адатта мүнөт-сааттын ичинде (айрым өлкөлөрдө 1-3 жумуш күнүнө чейин) өтөт.

💡 Эскертүү: OCT/AFT 3-D Secure колдонулбайт - бул сатып алуу эмес, чыгуучу которуу; Бул жерде коргоо KYC/AML, velocity-контролдоо жана тобокелдик эрежелери/банк эсебинен курулат.

Лимиттер, мөөнөттөр жана гео-чектөөлөр

OCT/AFT лимиттери схемалар, эквайер жана оператор тарабынан берилет: күн сайын/ай сайын, транзакциялар боюнча, корутундулардын суммасы боюнча.

Мөөнөттөрү: оператордо - лицензиянын регламенти (мисалы, иштетүү үчүн X саат/күн), банкта - ички SLA чегерүүлөр.

География: бардык эмитенттер жана базарлар MCC 7995 үчүн push-to-card кабыл албайт; өлкөлөрдүн/аймактардын бир бөлүгү толугу менен бөгөттөлгөн.

Валюта: схемалардын/банктардын курстары жана кошумча комиссиялар боюнча конвертациялоого болот.

AML/KYC жана антифрод төлөмдөр үчүн

KUS/Жашы/Гео - биринчи корутундусуна чейин; ири суммалар үчүн - EDD жана "каражат/байлык булагы" өтүнүчү.

Бир топ "депозиттер → оюн → чыгаруу": play-through эрежеси (минималдуу активдүүлүк), үчүнчү жактарга которууларга тыюу салуу.

Velocity-Controls: жыштыгы/чыгаруу ылдамдыгы, үлгүлөрү "депозиттик → мин. оюн → чыгаруу", сумманы майдалоо аракети.

Device/IP-талдоо, BIN-текшерүү (эмитент өлкө vs оюнчу юрисдикция), терс тизмелери, жүрүм-турум сигналдары.

On-us/Off-us логикасы: ошол эле банктын/ар кандай банктардын карталары үчүн ар кандай тобокелдик профилдери.

Travel Rule/крипто: акча чыгаруу крипто-провайдер аркылуу картага барып, VASP on-chain-скрининг кошулат.

SCA/3-DS жана эмне үчүн бул оюнчу билүү маанилүү

Кире бериште (депозиттер): SCA/3-DS2 чарджбектердин тобокелдигин азайтат жана ээси төлөгөнүн тастыктайт.

Чыгууда (төлөмдөр): SCA адатта талап кылынбайт - оператор "бир дарбазага" төлөйт, ал эми тобокелдиктер KYC/AML жана PSP/банктын көзөмөлү менен жабылат.

Чарджбектер, талаш-тартыштар жана кайтарымдар

Чарджбек депозит боюнча мүмкүн (мисалы, "мен төлөгөн эмесмин", "кызмат көрсөтүлгөн эмес").

Корутундулар (OCT/AFT) классикалык мааниде чарджбэч эмес, бирок эмитенттин AML/санкцияларынан/лимиттеринен улам четке кагылышы/кармалышы мүмкүн.

Оператор reconciliation жүргүзүүгө милдеттүү: депозиттерди, оюн активдүүлүгүн жана корутундуларын байланыштыруу, мүмкүн болгон процесстер үчүн логиндерди жана кат алышууларды сактоо.

Комиссия жана экономика

Соодагер үчүн төлөмдөрдү кабыл алуудан башка моделдер боюнча интерчейндж/схемалык/эквайрингдик тарифтер колдонулат.

Оюнчу үчүн төлөмдөр көп учурда комиссиясыз, бирок мүмкүн:

валютаны конвертациялоо, алуучу банк тарабынан жыйымдар, акысыз чыгаруулардын санына лимиттер.

Интеграциянын техникалык жана комплаенс талаптары

PCI DSS (PAN сактоо/иштетүү болсо; жакшыраак - PSP токенизациясы).

Чөйрөнү сегрегациялоо жана жеткиликтүүлүктү каттоо; кол менен оңдоого тыюу салуу.

Төлөм модулдарынын версияларынын реестри жана хеш-контролу; оюн жана логика Кошелек/PAM менен байланыш.

Регуляторго отчеттуулук: төлөмдөр боюнча түшүүлөр, лимиттер, инциденттер, даттанууларды жүргүзүү/ADR.

Ачык кардар коммуникациясы: мөөнөттөр, статустар, баш тартуу себептери, документтердин тизмеси.

Аймактык нюанстар (жалпы)

ЕБ/Улуу Британия: катуу AML/KYC, депозиттер үчүн SCA, MCC 7995 жогорку көзөмөл, өнүккөн Visa Direct/Mastercard Send тармагы.

АКШ: ири карталар push-to-card колдойт, бирок штаттык деңгээлде кумар оюндарынын катуу эрежелери; көбүнчө ASN/далилденген альтернативалар колдонулат.

Латын Америкасы/Азия: OCT/AFT бир түрдүү колдоо; популярдуу жергиликтүү альтернативалар жана эсептер/капчыктар боюнча төлөмдөр.

Түркия жана бир катар чектөөлөр менен базарлар: MCC 7995 боюнча карта төлөмдөр жеткиликтүү болушу мүмкүн; колдонулуп жатат.

Оператор эмне кылышы керек (чек тизмеси)

1. Расмий MCC 7995 сатып алуучудан; операцияларын жашырбайт.

2. Refund жана payout бөлүшүү, Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) корутундулары үчүн колдонуу.

3. Киришүү KYC/EDD/AML-скрининг чыгаруу боюнча суроо-талап учурунда; play-through саясатын баштоо.

4. Velocity-лимиттерди жана гео/BIN-текшерүүлөрдү киргизүү; чечимдерди жаздыруу.

5. Төлөмдөрдүн мөөнөттөрүн жана лимиттерин, жол берилген карттардын/өлкөлөрдүн тизмесин, мүмкүн болуучу баш тартуулардын себептерин жарыялоого.

6. PCI DSS/tokenization колдоо, так reconciliation жана жөнгө отчет жүргүзүү.

7. Эмитент баш тарткан учурда fallback каналдарына (банк-которуу, капчыктар) ээ болууга.

8. refund vs payout айырмачылыктарды түшүндүрүп колдоо үйрөтүү жана туура документтерди чогултуу.

Кантип оюнчу баары адилеттүү экенин түшүнүү үчүн (чек тизмеси)

Эрежелерде мөөнөттөр, лимиттер, кайтаруу менен чыгаруунун ортосундагы айырма так жазылган.

Casino негизги чыгарылышына чейин KYC сурайт жана кандай документтер керек жана эмне үчүн түшүндүрөт.

Төлөм ошол эле картага (же жеке сизге) кетет, "үчүнчү жактарга" которуулар жок.

ачык-айкын даттануулар каналдары бар/ADR, арыз статусу тарыхы жана негизи боюнча жооп колдоо.

Тез-тез туура эмес түшүнүктөр (кыска)

"Мен картага кандайдыр бир утуштарды кайтарууга милдеттүү. "- Жок, кайтаруу мурда салынган депозиттерге гана тиешелүү; утуштар - payout (OCT/AFT) аркылуу.

"3-DS корутундусунда милдеттүү. "- Жок, чыгуучу операциялар үчүн контролдун башка механизмдери колдонулат.

"Досуңузду/тууганыңызды картага түшүрсөңүз болот. "- Лицензияланган сектордо тыюу салынат: KYC өткөн эсеп ээсинин атына гана.

iGaming банк карталарына төлөмдөр бир эле учурда лицензия, AML/KYC, MCC 7995 үчүн Visa/Mastercard эрежелери жана банк саясаты менен жөнгө салынат. Туура схема - бул OCT/AFT, ачык мөөнөттөр жана лимиттер, катуу комплаенс жана түшүнүктүү баш тартуу сценарийлери аркылуу төлөө. Андан баары пайда көрүшөт: оюнчу акчаны тез жана алдын ала алат, оператор лицензияларды жана эквайрингди сактайт, ал эми банктар төлөм агымынын тазалыгын сактайт.