Крипто казино
Torrent Gear
Айналма жол ретінде криптовалюталармен төлеу (Куба)
Мақаланың мәтіні
Кіріспе - бұл мақала туралы
Халықаралық төлем жолдарына қолжетімділігі шектеулі елдердің көптеген тұрғындары үшін криптовалюталар ақшаны қабылдаудың немесе жіберудің, құнын сақтаудың немесе жергілікті банктер арқылы қол жетімсіз қызметтерді төлеудің «кемшілігі» сияқты көрінеді. Кубада бұл тақырып ерекше сезімтал: санкциялардың, халықаралық қаржы секторымен шектелген байланыстардың және жергілікті экономикалық қиындықтардың үйлесімі цифрлық активтерге қызығушылықты арттырады. Бұл мақала заңды айналып өтуге нұсқау бермейді - ол аналитикалық: уәждемені, ағымдағы реттеуші көріністі, нақты тәуекелдерді және зиянды азайту тәжірибесін көрсетеді.
1) Неліктен адамдар криптоны «айналма жол» ретінде қарастырады
1. Халықаралық эквайринг пен сервистерге шектеулі қол жеткізу. Әдеттегі карталарды/төлем шлюздерін пайдалану мүмкін болмаған жағдайда адамдар аударымдар мен төлемдердің балама арналарын іздейді.
2. Аударымдар мен ремиттенстер: крипто кейде банктік аударымдарда қиындықтар туындаған кезде шетелге қаражат жіберудің тәсілі ретінде қабылданады.
3. Инфляцияға қарсы хедж/жергілікті рубльдік құралдарға сенімнің болмауы: валюталық тұрақсыздық жағдайында адамдардың бір бөлігі цифрлық активтерді құн қоймасы ретінде қарастырады.
4. Шетелдік тауарлар мен қызметтерге қол жеткізу: жазылымдарды, цифрлық контентті төлеу, депозиттерді шетелдік платформаларға орналастыру және т.б. - осыған ұқсас уәждер.
(Уәждеме түсінікті, бірақ сервисті алу ниетін заңдылық пен осындай әрекеттердің қауіпсіздігінен ажырату маңызды.)
2) Реттеу не дейді (қысқаша және фактілер бойынша)
2022 жылы Кубаның Орталық банкі алғаш рет виртуалды активтері бар қызмет провайдерлеріне (VASP) қатысты ережелер шығарды, бұл қадамды сол кезде беделді БАҚ аралдағы крипто-компанияларды «реттеуге мүмкіндік беретін» қадам деп сипаттаған болатын.
Кейінгі жылдары бірқатар талдамалық және салалық жарияланымдар кубалық биліктің криптовалюталармен жұмысты формалдандыруға, AML/KYC бойынша талаптарды енгізуге және провайдерлерді лицензиялауға; алайда, бөлшектер мен нормаларды іске асыру дәрежесі сезімтал және өзгермелі тақырып болып қала береді.
Сонымен қатар, маңызды фактор - сыртқы санкциялар мен шектеулер (сыртқы саяси шаралар мен транзакцияларды бақылау) - халықаралық төлем рельстерімен және кейбір провайдерлермен жұмысты пайдаланушылар үшін де, Куба резиденттеріне қызмет көрсетуді қалайтын компаниялар үшін де аса қауіпті етеді. OFAC және аралас институттар ағындарды белсенді бақылауда ұстайды және тыйым салынған юрисдикциялармен байланысты операциялар үшін делдалдарға мезгіл-мезгіл айыппұл салады.
3) «Крипта арқылы төлеу» әрекеті кезіндегі басты тәуекелдер
Заңдық және санкциялық
Транзакция мәртебесінің түсініксіздігі. Егер крипто аударымды жеңілдетсе де, операцияның өзі реттеушілердің немесе санкциялық органдардың бақылау нысанасы болуы мүмкін; бұл қаражатты тоңазытуға, шотты жабуға немесе делдалдар үшін қылмыстық-әкімшілік салдарға әкеп соғуы мүмкін.
Контрагенттер мен делдалдар
Алаяқтықтың жоғары тәуекелі. Қараңғы схемаларда делдалдар «төлемді әкелуге» немесе «айырбастауға» уәде береді, бірақ көбінесе ақшамен бірге жоғалып кетеді. Орташа статистикалық пайдаланушы үшін офшорлық юрисдикцияда төлемге қойылған талаптарды дәлелдеу өте қиын.
Құқықтық қорғаудың болмауы. Офшорлық платформамен келіспеушілікте Куба резидентінің клиенті әдетте сервис тіркелген юрисдикцияда сот қорғауына сенімді қол жеткізе алмайды.
Техникалық және операциялық
Кілттерді/скам-схемаларды ұрлау. Фишингтік «айналар», трояндар, жалған әмияндар - жаппай шығын көздері.
Құбылмалылық және комиссия. Тіпті аударым жасалса да, айырбастау кезінде активтің немесе комиссияның күрт құнсыздануы алынған соманы бірнеше есе төмендетуі мүмкін.
Қаржылық және әлеуметтік
«Делдалдардың» борыштары мен қысымы. Егер адам «валютаға тез қол жеткізуге» үміт артса, ол тәуекелді ұсыныстарды жиі қабылдайды, бұл борыштық тізбектер мен қауіп-қатерлерге әкеледі.
Сенім эрозиясы. Жоғалту мен шығынға байланысты отбасылық және қоғамдық қақтығыстар.
4) Фактілер деп санау қауіпті мифтер
«Крипто анонимділік пен көрінбеушілікті береді» - дұрыс емес. Блокчейн талдауы және кіру/шығу нүктелері (биржалар, карточкалық сатушылар) транзакциялар тізбегін қайта құруға мүмкіндік береді.
«Егер мен үшінші тарапты пайдалансам - бұл қауіпсіз» - үшінші тұлғалар алаяқтық пен құқықтық осалдықтың жоғары тәуекеліне ұшырайды.
«Крипто банк арналарын алмастырады» - бұл қысқа перспективада әмбебап шешім емес: оффшорлық кеңістіктегі төлемдер жиі бұғатталады, ал айырбас жүргізу қызметтері қымбат және қауіпті болуы мүмкін.
(Бұл мифтердің ешқайсысы транзакцияны заңды немесе тәуекелсіз етпейді.)
5) Мемлекеттер мен ірі провайдерлер
Реттеуші бақылау (VASP лицензиялау, AML/KYC талаптары) - мақсаты ақшаны жылыстату тәуекелін төмендету және қаражаттың шығуын қадағалауды қамтамасыз ету болып табылады. Кубада осы бағытта көпшілік қадамдар жасалды (қараңыз. және кейінгі жарияланымдар).
Үшінші елдердің санкциялық саясаты - белгілі бір провайдерлерді/төлем маршруттарын оқшаулау және шектеулі юрисдикциялармен жұмыс істегені үшін делдалдарға айыппұлдар (OFAC және т.б.).
6) Зиянды азайтудың қарапайым ережелері (айналып өту жөніндегі нұсқаулықтарсыз)
Мен заңды айналып өту туралы нұсқау бермеймін, бірақ өз тұрмысында крипто-транзакциялармен бетпе-бет келетіндер үшін қауіпсіздіктің ең аз принциптерін келтірейін:1. Заңдылықты тексеріңіз: кез келген төлем схемасына қатысудан бұрын, сіздің еліңізбен және қарсы агентіңізбен қандай тәуекелдер заңды түрде байланысты екенін анықтаңыз.
2. Күмәнді делдалдардан аулақ болыңыз: бедел, көпшіліктің ізі және құқықтық талап қою мүмкіндігі - қысқа мерзімді пайдадан да маңызды.
3. Барлығын бір жерде сақтамаңыз: активтерді әртараптандыру және ірі сомадағы сақтық шығынды азайтады, бірақ толық қорғауды қамтамасыз етпейді.
4. Жеке деректерді және кілттерді қорғаңыз: жеке кілттерді немесе сканерлеуді белгісіз адамдарға жібермеңіз.
5. Құбылмалылықты бағалаңыз: сандық валюталар өте өзгермелі - сомалар мен мерзімдерді жоспарлау кезінде мұны ескеріңіз.
6. «Ақ» баламаларды іздеңіз: ресми аударма арналары, сенімді халықаралық серіктестер, заңды төлем шешімдері (егер бар болса) қауіпті схемаларға қарағанда артықшылықты.
7. Жоғалған жағдайда құжаттарды тіркеңіз: егер алаяқтық болса - хат алмасу/түбіртектерді сақтаңыз; бұл құқық қорғау органдарына немесе осындай мүмкіндіктері бар тұтынушылардың құқықтарын қорғау жөніндегі ұйымдарға жүгінген кезде пайдалы болады.
7) Мемлекетке/ҮЕҰ/халықаралық донорларға не істеу керек (саясат деңгейінің ұсынымдары)
Халық үшін крипто-схемалар мен алаяқтық тәуекелдері туралы түсіндіру жұмысы.
Қауіпсіз, ашық төлем арналарын дамыту (санкцияларды жеңілдету мүмкіндіктері кезінде халықаралық ұйымдармен өзара іс-қимыл).
Қаржылық сауаттылықтың қол жетімді құралдарын және алаяқтықтан зардап шеккен адамдарды қолдау бағдарламаларын жасау.
VASP мониторингі және реттеу тұтынушылардың қорғалуын қамтамасыз ету үшін (егер ел нарықты формалдандыру жолымен жүрсе).
8) Қысқа қорытынды
Cryptocurrencies халықаралық төлем қызметтеріне шектеулі қолжетімділік жағдайында «айналма жол» ретінде көрінуі мүмкін, бірақ бұл сиқырлы шешім емес: шындық заңды, санкциялық, техникалық және адам тәуекелдеріне толы. Кубада крипто-ортаны қалыптастыруға қарай қадамдар байқалады, алайда сыртқы шектеулер мен практикалық тұзақтар мұндай операцияларды қарапайым пайдаланушылар үшін қауіпсіз етпейді. Ең жақсы стратегия - сақтық, тәуекелдерді түсіну және заңды, ашық баламаларды іздеу - қаражатты жоғалтумен және заңдық проблемалармен аяқталуы мүмкін ережелерді айналып өту әрекеті емес.
1. кубалық аудитория үшін қаржылық сауаттылық және крипто-алаяқтықтан қорғау жөніндегі кеңейтілген гид;
2. ақшасын жоғалтқандар үшін қысқаша чек-парақ (не белгілеу, қайда жүгіну, дәлелдемелерді қалай сақтау);
3. құжаттар мен күндерге байланысты Кубадағы крипто реттеу кезеңдеріне талдамалық шолу (құқықтық көріністің қалай өзгергенін түсіну үшін).
Қайсысы пайдалы болса, қазір дайындаймын.