Torrent Gear

Төлем әдістері: карталар, банктік аударымдар, криптовалюталар - Парагвай

Мақаланың толық мәтіні

1) Жалпы көрініс

Ойын секторына арналған парагвайлық төлем моделі үш тірекке негізделген:

1. Жергілікті банктердің карталары (Visa/Mastercard/AmEx) - заңды брендтерді толықтырудың негізгі онлайн тәсілі.

2. BCP (SIPAP/SPI) инфрақұрылымы арқылы банктік аударымдар - гуаранидегі жылдам банкаралық аударымдар.

3. Криптовалюталар - заңды төлем құралы болып табылмайды; цифрлық активтермен операциялар AML/CTF-SEPRELAD нормалары арқылы реттеледі, ал цифрлық активтердің провайдерлері (VASP) міндетті тіркеуге және бақылауға жатады.

Операторлар үшін жеке: 2025 жылғы мамырдан бастап Decreto 3846/2025 жұмыс істейді, ол бойынша CONAJZAR ойын құжаттамасының нысандарын (чектерді, билеттерді, түбіртектерді) бекітеді, ал DNIT оларды гомологиялайды; мұндай гомологиясыз құжаттар «заңдық нәтиже бермейді». Бұл төлем чектері/кассалық нысандар үшін де сыни.

2) Банк карталары: тез, үйреншікті, KYC/3-D Secure

Заңды платформалар (мысалы: Apostala) жергілікті банктердің дебеттік/кредиттік карталарын қабылдайды; толықтыру бірден есептеледі, ең аз соманы оператор белгілейді.

Банктер мен төлем провайдерлері 3-D Secure және антифрод сүзгілерін қолданады; оператор үшін чек/соқыр мәтіндерін және есеп форматтарын Decreto 3846/2025 (DNIT гомологиясы) талаптарымен үндестіру маңызды.

Ойыншыға кеңес: Парагвай банктері шығарған карталарды пайдаланыңыз - конверсиялық комиссиялар және шетелдік BIN бойынша бас тартулар жиі кездеседі.

3) Банктік аударымдар: SIPAP және жедел SPI

SIPAP - BCP (Парагвай ОБ) басқаруындағы электрондық төлемдердің ұлттық жүйесі. Ол банктер арасында есеп айырысуды және қаражатты аударуды қамтамасыз етеді.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - 24/7 ₲5 дейін аударымдарға арналған SIPAP құрамдауышы. 000. 000 нысаналы қабылдау мерзімімен 5 секундқа дейін. Бұл жергілікті операторлардағы жылдам депозиттік-қорытындылар үшін базалық «рельс».

Операторға ескерту: кассалық интерфейсте дұрыс деректемелерді/тұжырымдамаларды көрсетіңіз және үзінділерді DNIT/CONAJZAR есептілігімен үндестіріңіз.

4) Cryptocurrencies: мәртебесі және практикалық шектеулер

Заңды төлем құралы емес. Криптоактивтердің (стейблкоиндерді қоса алғанда) Парагвайда заңды төлем құралы мәртебесі жоқ; Орталық банк пен құқықтық шолулар мемлекеттік кепілдіктердің жоқтығын және құбылмалылығын көрсетеді.

SEPRELAD арқылы бақылау. АЖ/ТҚҚ реттегіші (SEPRELAD) VASP-ны міндетті бақылау субъектілерінің қатарына қосты: Resolución 8/2020 және Resolución 314/2021 (+ өзекті әдістемелер/жаңарту) бойынша KYC/AML рәсімдерін тіркеу және орындау талап етіледі.

💡 Практикалық қорытынды: Парагвайдағы заңды ойын брендтері карталар мен банк аударымдарына сүйенеді. Егер оператор криптосервистермен өзара әрекеттесуді жоспарласа (мысалы, айырбастау арқылы серіктес провайдер арқылы қабылдау), ол толық KYC/AML рәсімімен және дұрыс фискалдық есептілікпен SEPRELAD тіркелген VASP арқылы ғана өтуі тиіс.

5) Құжаттар және сәйкестік (Decreto 3846/2025)

Ойындар бойынша құжат айналымын (кассалық чектерді/түбіртектерді қоса алғанда) CONAJZAR бекітеді, ал DNIT оларды гомологиялайды; гомологиясыз құжаттар жарамсыз болып табылады.

ІТ/деректерді беру. DNIT кезінде DG de Juegos de Azar операторлар жүйелерінен, машиналарынан және кассаларынан телеметрия/деректер беру үшін стандарттар мен мерзімдер белгілейді. Бұл төлем журналдарына да қатысты.

6) Ойыншыны не таңдау керек (қысқаша)

Тез және қарапайым → карта (дереу қабылдау, 3-D Secure).

Ірі сомалар/ақша шығару → SIPAP/SPI бойынша банкаралық аударым (операцияларға 24/7-SPI механикасы көмектеседі).

Крипто → ескеріңіз: бұл заңды төлем құралы емес; кез келген схемалар тіркелген VASP және қалыпты KYC арқылы өтуі тиіс - әйтпесе бұғаттау/істен шығу тәуекелі.

7) Операторға арналған чек-парағы (2025)

1. Кассалық нысандар: билеттерді/чектерді/тізілімдерді CONAJZAR және гомологияланған DNIT (Decreto 3846/2025, құжаттама туралы бап) бекіткен үлгілерге келтіру.

2. Банктің/эквайрингтің интеграциясы: SIPAP/SPI және жергілікті антифрод-рәсімдермен үйлесімділікті қамтамасыз ету; DG Juegos de Azar үшін журналдарды сақтау.

3. AML/KYC: SEPRELAD рәсімдерін енгізу (егер бар болса, VASP-контрагенттерін тәуекел-бағалауды қоса алғанда).

4. Ойыншымен коммуникация: комиссияларды, лимиттерді, есепке алу/шығару мерзімдерін және рұқсат етілген құралдарды (PY карталары, PYG-ге аударымдар) анық көрсету.

5. Маркетинг: fiat заңды баламасы ретінде «крипто төлемін» уәде етпеу; егер VASP арқылы конверсия болса - делдалдың рөлі мен шарттарын дұрыс ашып көрсету.

Парагвайда ойын операторларының заңды төлемдері жергілікті банктердің карталарына және SIPAP/SPI арқылы банкаралық аударымдарға сүйенеді. Елдегі криптовалюталар заңды төлем құралы болып табылмайды; олармен жасалатын кез келген операциялар SEPRELAD (VASP, KYC/CTF тіркеу) AML-режиміне жатады. 2025 жылдан бастап құжат айналымын ресімдеу күшейе түсті: ойын бойынша кассалық нысандар/чектер CONAJZAR-мен бекітілуі және Decreto 3846/2025 бойынша DNIT-пен гомологиялануы тиіс. Ойыншы үшін бұл - картаны немесе банктік аударымды таңдау; оператор үшін - DNIT/BCP/SEPRELAD рельстері бойынша қатаң процессинг және есептілік құру.