Неліктен Curacao лицензиялау жүйесін реформалайды

Кіріспе: не болды және не үшін

2023-2024 жылдарға дейін Curaçao ескірген master-license → sub-license схемасы бойынша өмір сүрді, онда суб-лицензиаттарды қадағалау жанама болды және мастер-лицензиялардың иелеріне тиесілі болды. Бұл AML/CFT және бедел бойынша тәуекелдерді тудырды, соның салдарынан ЕО, Нидерланды және FATF қадағалаудың кемшіліктері мен қаражатты жылыстату үшін мүмкін болатын осалдықтарды көрсетті. Жауап ретінде ел LOK - National Ordinance on Games of Chance қабылдады, ол тікелей мемлекеттік лицензиялауды енгізіп, комплаенсті күшейтті.

Реформаның негізгі драйверлері

1. Халықаралық қысым және стандарттарға сәйкестігі. Арал суб-лицензиаттар реттеушінің тікелей қадағалауынан шығып кеткен ескі үлгідегі олқылықтарды жоюды талап етті.

2. Банктік және ақылы қолжетімділік. Банктер/PSP тарапынан дерискинг Curaçao компаниялары онбордингтен тыныш өтуі үшін AML/KYC стандарттарын көтеруге итермеледі.

3. Ойыншыларды қорғау және нарықтың тұрақтылығы. Клиенттік құралдарды сегрегациялау бойынша ережелер, техникалық аудиттер және иелері/негізгі тұлғалар үшін тікелей «fit & proper» қажет.

4. Экономикалық стратегия. Режимді жаңарту юрисдикцияның заңдылығын арттырады және операторларға қолжетімді «ақ» нарықтар пулын кеңейтеді.

Нақты не өзгерді (LOK - «жаңа сәулет»)

master/sublicense дегенді болдырмау. Жанама модельдің орнына - тікелей лицензиялар: B2C (операторлар) және B2B (жеткізушілер), бірыңғай тізіліммен және жария қадағалаумен.

Жаңа реттегіш контур. Қадағалау функциялары LOK бойынша Curaçao Gaming Authority (CGA) көшу арқылы Gaming Control Board арқылы ресімделген; лицензиялаудың, мониторингтің және санкциялардың толыққанды құралы пайда болады.

Fit & proper и «key persons». Бенефициарларды, басшыларды және AML/техника/төлемдерге жауапты тұлғаларды тікелей тексеру.

AML/KYC халықаралық стандарттар бойынша. Міндетті комплаенс бағдарламалары, есептілік, тәуекел бағалау, транзакциялар мониторингі.

Ойыншыларды техникалық талап ету және қорғау. Клиенттік қаражаттың сегрегациясы, логи және аудит ойындары, жауапты ойын саясаты, нақты T&C және төлем/шағым рәсімдері.

Өтпелі кезең: мерзімдер және статус-кво (2024-2025)

GCB порталында ескі суб-лицензияларды тіркеу мерзімі жаңа жүйеге көшу үшін 2024 жылдың наурыз-сәуір айларында болды.

Парламент 2024 жылдың желтоқсанында LOK бекітті; реформа ресми түрде реттеудің «жаңа дәуірін» бастайды.

LOK күшіне енді: 2024 жылғы желтоқсаннан бастап тікелей лицензиялау, күшейтілген комплаенс және өтпелі мәртебелер туралы ережелер қолданылады.

Жекелеген «уақытша» лицензиялардың 2025 жылы ұзартылуы LOK-қа тапсыруға үлгерген компаниялар үшін икемді ауысуды растады.

Бұл бизнес үшін нені білдіреді

• LOK деп қайта лицензиялануға, меншік құрылымын ретке келтіруге, «key persons» тағайындауға және мақұлдауға тура келеді.
• AML/KYC, шағымдар мен RG бойынша регламенттерді күшейту, төлем тізбектерін және хостинг/логтарды тәртіпке келтіру.
• Қаржылық сегрегация аудитін қоса алғанда, тақырыптық тексерулерге дайындалу.

• Артықшылықтары: мөлдір жол картасы, түсінікті чек парақтары, банктердің/серіктестердің қолайлылығының артуы.
• Кемшіліктері: комплаенс пен дайындау мерзіміне (fit & proper, саясат, техаудит) көп капзатрат.

«Тәуекел экономикасы» қалай өзгереді

Төлем инфрақұрылымына қолжетімділік: күшті AML/KYC және тікелей қадағалау PSP/банктердің істен шығуын азайтады - white-label/B2B масштабтау оңай.

Беделді сыйлық: LOK лицензиясы бар брендтер серіктестер мен контент базарларының листингтерінен жеңіл өтеді.

Реттеушілік құбылмалылықты төмендету: айыппұлдардың/тоқтатулардың түсінікті рәсімдері және ойынның жария ережелері суб-лицензиялардың «сұр» практикасын алмастырады.

LOK дайындық парағы (қысқаша)

1. Меншік иелерінің құрылымы және fit & proper құжаттары (UBO, директор, AML-офицер).

2. AML-бағдарламасы: CDD/EDD, санкциялық тізімдер, триггерлер, STR/SAR-репортинг.

3. Техникалық база: логи, RNG/контент аудиті, инциденттер саясаты, клиенттік құралдарды сегрегациялау.

4. RG және T&C: лимиттер, өздігінен алып тастау, бонустар мен төлемдердің ашық ережелері.

5. Төлемдер мен провайдерлер: «ақ» PSP, on/off-ramp бойынша жол картасы, банк хаттары.

Curaçao лицензиялауды реформалады, себебі ескі формат FATF/EC, банктер мен ойыншылардың талаптарын көтере алмады. LOK бұл кемшіліктерді жабады: тікелей B2C/B2B лицензиялары, қатаң AML/KYC, fit & proper, клиенттердің қаражатын қорғау және жаңа институционалдық бақылау шеңбері. Индустрия үшін бұл болжамдылық пен төлем инфрақұрылымына қолжетімділікті білдіреді - комплаенс пен жауапкершілік деңгейі жоғары.