Казино қаражат көзін қалай тексереді

Неге казино қаражат көзін тексереді

Source of Funds (SoF) тексеру - AML/CTF және жауапты ойынның бөлігі. Ол операторға көмектеседі:

ақшаның заңды түрде алынғанын растауға;
ойыншыға зиян келтірмей ставкалардың қолжетімділігін (affordability) бағалау;
лицензияның және банктердің/PSP талаптарын орындауға;
санкциялар, алаяқтық және chargeback's тәуекелдерін төмендету.

💡 Бұл «клиентке сенімсіздік» емес, формальды міндет. Оператор тексерусіз айыппұл салу және лицензияны қайтарып алу қаупін төндіреді.

Тексеру (триггерлер) іске қосылғанда

Шекті сома: біржолғы депозит/төлем, айлық айналым, орташа шектің өсуі.

Мінез-құлық сигналдары: жиі депозиттер және жылдам қорытындылар, сомаларды «бөлшектеу», кіріспен корреляциясыз ойын.

Профильдің тәуекел-факторлары: РЕР/санкциялар/жоғары тәуекелді ел, төлем құралы мен есеп шоттың атауы сәйкес келмейді.

Крипто су/шығару: жаңа мекенжайлар, KYT бойынша «лас» кластерлер.

Төлеушінің сұрау салуы (банк/PSP) немесе реттеуші науқан (жекелеген юрисдикциялардағы affordability).

SoF процесі қандай (қадамдар бойынша)

1. Сәйкестендіру (KYC): құжат, мекенжайы, туған күні, төлемдермен салыстыру.

2. Санкциялық/РЕР-скринингтер: санкциялар тізімі, БАҚ-тәуекелдер (adverse media).

3. SoF растауларын жинау: оператор тиісті құжаттарды/мәліметтерді сұратады.

4. Қолжетімділікті бағалау (affordability): ойын деңгейі кірістер мен міндеттемелерге сәйкес келе ме.

5. Шешім және журнал: «ok/шектеу/қосымша деректерді сұрату/жабу».

6. Мониторинг: паттерндерді ауыстырған кезде қайта бағалау немесе N айда бір рет.

Қаражат көзінің дәлелі ретінде не қабылданады

Жалақы/жалдау

Банктің 3-6 айдағы үзінді көшірмелері (жалақыны есептеумен).

Төлем қағаздары (payslips), келісімшарт/жұмыс берушінің анықтамасы.

Салық анықтамасы (мысалы, жылдық есеп).

Өзін-өзі жұмыспен қамту/бизнес

Есеп айырысу шоты/төлем жүйелері бойынша үзінділер.

Салық декларациялары, пайда мен шығындар туралы есеп (P&L).

Компанияның тіркеу құжаттары, дивидендтер.

Активтерді жинақтау/сату

Жинақтаушы/брокерлік шоттан үзінді.

Сатып алу-сату шарты (жылжымайтын мүлік/авто) + түсімді растау.

Сыйлық/мұра/қарыз

Сыйға тарту/мұрагерлік куәлігі, аударымды банктік растау.

Қарыз шарты және қаражаттың қозғалысы («қолма-қол емес»).

Крипто

Әмиян транзакцияларының тарихы (пайдаланушы), айырбастаушы/биржа есептері (fiat on-ramp), провайдерден KYC чегі.

self-custody үшін: криптаның шығу тегі (майнинг, жалақы, трейдинг) + фиат жолы.

💡 Байланыс әрқашан маңызды: құжат → шот/әмиян қозғалысы → платформаға депозит.

KYT дегеніміз не және крипта қалай тексеріледі

KYT (Know Your Transaction) - on-chain мекенжайлары мен транзакцияларын тәуекел-бағалау:

миксерлермен, даркнет-нарықтармен, санкциялық кластерлермен байланысты мекенжайлар скринингі;
монеталардың «жолдарын» (source of crypto funds), ескіруін және көлемін талдау;
иесін (биржа арқылы KYC) және енгізу/шығару жиілігін салыстыру.

Егер мекенжай «лас» немесе жол күмәнді болса, оператор жаңа таза мекенжай/қосымша сұрайды. растау немесе бас тарту.

Тәуекел матрицасы және тексеру деңгейлері

Деңгей	Мысалдар	Не тексерілуде
Low	Шағын депозиттер, тұрақты жалақы, аттардың сәйкес келуі	KYC + негізгі үзінділер/пейслиптер
Medium	Тұрақты емес ірі депозиттер, e-wallet/крипта	KYC + SoF пакеті + ҚКТ/әмияндар
High / EDD	PEP, жоғары тәуекелді ел, өте ірі айналымдар	Кеңейтілген пакет, контрагенттерді растау, бенефициарлар, қосымша сұхбаттар/көздер

EDD (Enhanced Due Diligence) - терең тексеру: көбірек үзінділер кезеңі, тәуелсіз анықтамалар, күшейтілген лимиттер, депозиттер жиілігін бақылау.

Affordability (ойынның қолжетімділігі)

Бірқатар юрисдикцияларда оператор ойынның шамадан тыс қаржылық жүктеме тудырмайтынын бағалайды:

кіріс − міндетті шығыстар (жалдау/кредиттер/алименттер) ≥ «жайлы шығындар шегі»;
сәйкес келмеген жағдайда - лимиттерді төмендету, қосымша деректерді сұрату немесе үзіліс.

Пакетті қалай дайындауға және SoF жылдам өтуге болады

Алдын ала жасаңыз:

Құжаттарды сканерлеңіз/түсіріңіз (EXIF-ті кесіп тастамаңыз).
Банкіден/әмияннан 3-6 ай ішінде атымен және нөмірімен PDF көшірмесін дайындаңыз.
Егер крипта пайдалансаңыз, Tx-хэштерді, мекенжайлардың скринін, сатып алу/алмасу есептерін дайындаңыз.
Төлем әдісі = тіркелгідегі атау екенін тексеріңіз.

Жіберу кезінде:

Релевантты беттерді таңдаңыз (барлық мұрағат емес, есепке алу/теңгерім).
Түсіндірме қосыңыз: "1234 картасынан жалақы депозиттері; орташа кіріс X, жалға алу Y".
Ресми пішін/кабинет арқылы сөйлесуге жібермеңіз.

SoF ұсынбаса не болады

Депозиттерді/шығарылымдарды уақытша мұздату;

Лимиттерді төмендету, KYC/EDD өту талабы;

Шотты жабу және қажет болған жағдайда реттеушіге/қаржылық барлауға (SAR/STR) хабарлау - жергілікті заң бойынша.

Деректердің құпиялылығы және сақталуы

Құжаттар барынша азайту қағидаты бойынша және тек комплаенс мақсаттары үшін ғана сақталады.

Қол жеткізу - рөлдер бойынша; сақтау N жыл (мерзім юрисдикцияға байланысты).

Үшінші тұлғаларға беру - тек заң бойынша (аудиторлар/реттеушілер/PSP).

Деректерді жоюға/қол жеткізуге сұрау салу - GDPR/жергілікті құқыққа сәйкес (міндетті ретенциядан басқа).

Жиі «қызыл жалаулар» (бұл сұрақтар тудырады)

Төлем жасаушы мен шот иесінің есімінің сәйкес келмеуі.

Әртүрлі әдістерден/әмияндардан алынған ұсақ депозиттер көп.

Ойынсыз жиі депозиттер мен жедел қорытындылар.

Жоғары тәуекелді кластерлерден/миксерлерден алынған крипта.

Расталған табыстың өсуінсіз айналымның күрт өсуі.

Ойыншы тарапынан қарсы үлгілер

Растаусыз «қолма-қол ақша» («үйде болды»).

Белгісіз «менеджерге» электрондық пошта/мессенджер арқылы құжаттарды жіберу.

Үзінділерді/жалақы анықтамаларын қолдан жасау (әрқашан анықталады және моншаға апарады).

Бөтен карталардан/әмияндардан аударымдар.

Крипта көзін жасыру («дос аударды» шартсыз/ізсіз).

Құжаттарға ілеспе хат үлгісі

💡 Сәлеметсіз бе!
Қосымшада - ACME Ltd жұмыс берушісінен 3 payslip 'a мамыр-шілде айлары үшін 1234 шоты бойынша үзінді көшірме, жалдау шарты.
Орташа кіріс - 2 800 €/ай, міндетті төлемдер - 900 €/ай. Платформаға депозиттерді 1234 картасынан жасаймын.
SoF растауды және стандартты лимиттерді қайтаруды сұраймын. Рахмет!

SoF алдындағы ойыншыны тексеру

Құжаттар

Банктің/әмиянның 3-6 айдағы деректемелері көрінетін үзінді көшірмелері.
Payslips/салықтық/келісімшарттар (егер қатысты болса).
Крипта үшін - Tx-хештер, биржа есебі/он-рамп.

Салыстыру

Төлем әдісіндегі атау профилімен сәйкес келеді.
Депозиттердің сомасы мен жиілігі кіріске қатысты қисынды.
Қаражаттың шығу тегінің түсіндірмесі қосылды (1-2 абзац).

Қауіпсіздік

Тек жеке кабинет/ресми пішін арқылы жүктеймін.
PIN/CVV/seed сөз тіркестерін жібермеймін.
Тексеруге қатысы жоқ артық жеке деректерді жойды (егер саясат рұқсат берсе).

FAQ қысқа

Неге «тым көп» деп сұрайды?

Себебі лицензия мен банктер/провайдерлер осылай талап етеді. Көлем тәуекел деңгейіне және сомаға байланысты.

Бұл қанша уақытқа созылады?

Пакеттің толықтығына және тәуекел деңгейіне байланысты сағаттан бірнеше күнге дейін.

Аккаунтты SoF орнына жабуға бола ма?

Иә, бірақ оператор бәрібір транзакцияларды бағалауға міндетті және тексерулер аяқталғанға дейін қаражатты ұстап тұра алады.

Қаражат көзін тексеру - лицензияланған оператордың ойынның қалыпты бөлігі. Байланыс пакетін дайындаңыз (үзінділер + растайтын құжаттар), қаражаттың шығу тегін түсіндіріңіз және тек өзіңіздің төлем әдістеріңізді пайдаланыңыз. Бұл шешімді жеделдетіп, лимиттерді сақтап, сізді де, платформаны да қорғайды.