Неліктен борышқа емес, бос ақшаға ойнау маңызды

Қысқа

Ойынның құны бар - және егер несиелік ақшаны пайдалансаңыз, бұл құн әрқашан жоғары болады. Пайыздар, айыппұлдар, қысым «қайтару керек» және жақындарымен жанжалдар ойын-сауықты созылмалы күйзеліс көзіне айналдырады. Бос ақша - бұл бюджеттің шығыны міндетті төлемдерге, тамақтануға, тұрғын үйге, денсаулыққа, оқуға және қауіпсіздік жастығына әсер етпейтін бөлігі.

1) «Бос ақша» шын мәнінде не

Бос қаражат - бұл мыналардан кейінгі қалдық:

1. міндетті шығыстар (тұрғын үй, азық-түлік, көлік, медицина, кредиттер, алименттер, оқыту) 2. резервтер (қауіпсіздік жастығы, мақсатқа жинақталу); 3. болашаққа базалық жарналар (зейнетақы/инвестициялар).

Осы тармақтардан кейін қалатындар ғана ойын-сауыққа арналуы мүмкін. Егер қалдық болмаса, онда ойынға бюджет жоқ.

Практика: жеке «ойын-сауық әмиянын» (карта/әмиян) ашыңыз, оны аптасына/айына бір рет белгіленген сомамен толықтырыңыз және кестеден тыс толтырмаңыз.

2) Неліктен борыш ойынды қауіптірек етеді

Пайыздар мен айыппұлдар. «Қарызға» кез келген мөлшерлеме номиналдан қымбат тұрады: ұтылысқа пайыздар мен өсімпұлдар қосылады.

Эмоциялық қысым. Борыш алаңдаушылықты күшейтіп, «қуып жетуге» итермелейді.

Мақсаттардың ығысуы. Ойын ойын емес, «шұғыл табысқа» айналады, онда тәуекел, импульсивтілік және сессиялардың ұзақтығы артады.

Эскалация. Микрокредиттер → кредиттер → таныстардан қарыздар → жанжалдар және сенімнің жоғалуы.

Құқықтық және бедел тәуекелі. Кешіктірулер кредиттік тарихта көрініс табады, өндіріп алу қосылуы мүмкін.

3) Борыш психологиясы: ол бақылауды қалай бұзады

Мәселелерді «тез шешу» иллюзиясы. Бір сәтті кіру тесікті жабатын сияқты. Іс жүзінде ставкалардың ұзын тізбектері қосылады.

Жіңішке назар. Стресс кезінде ми ұзақ мерзімді салдарды елемей, таныс әрекеттерді таңдайды.

Когнитивтік бұрмалауларды күшейту. «Бүгін бақытты болады», «Мен қарсыласамын», «Өзімдікін қайтарғанша тоқтай алмаймын».

4) Қаржылық гигиена: «ойын-сауық» бюджетінің рұқсат етілген мөлшерін қалай анықтау керек

«Нөлдік зиян» ережесі: егер соманы жоғалту осы айда өміріңізді нашарлататын болса - бұл бос ақша емес.

Ойын-сауыққа арналған айлық лимит: таза табыстың белгіленген пайызынан аспайды (консервативті түрде таңдаңыз, мысалы 2-5%).

Сессияға лимит: айлық лимитті бірнеше бөлікке бөлшектеңіз. Айталық, 4 аптаға - тең үлес бойынша.

«Жоғарыдан» толықтыру жоқ. Күндізгі/апталық лимит таусылды - ойын келесі кезеңге ауыстырылады.

Бөлек әмияндар. Ойын құралдары - күндізгі лимиті және жылдам толықтырулары ажыратылған жеке картада.

💡 Маңызды: егер сізде жинақтарыңыздың табыстылығынан жоғары пайызбен өтелмеген қарыздар болса, алдымен қарыздарды жабыңыз, содан кейін ойын-сауық туралы ойланыңыз.

5) «Тек бос ақшаға ғана ойнаймын» чек-парағы

Сессия алдында:

Менде мерзімі өткен төлемдер жоқ және мен несиелік ақшаны пайдаланбаймын.
Менің ойын бюджетім - «ойын-сауық әмиянынан».
Бүгінгі/апта/ай лимиті алдын ала жазылған, жоспардан тыс толықтыру болмайды.
Бұл соманы жоғалту тұрғын үйге, тамаққа, денсаулыққа, оқуға және жақындарына әсер етпейді.
Лимитке жеткеннен кейін - ең аз дегенде келесі кезеңге дейін тоқта және үзіліс.

6) «Қызыл аймақ» сигналдары

Несие/микрокредит/овердрафт алыңыз.

Достарыңыздан/туыстарыңыздан ставкалар үшін қарыз аласыз.

Ойын үшін коммуналка/ипотека/карталар бойынша «тесіктер» жасайсыз.

Шығындарды/сомаларды жасырып, міндетті төлемдерді кейінге қалдырасыз.

Борыштың дабылын «жабу» үшін ойнайсыз.

Кез келген тармақ - тоқтап, қалпына келтіру жоспарына ауысуға себеп.

7) Борышқа кірген болса, қалпына келтіру жоспары

1. 30 күнге тоқтату түймесі. Сервистерде тайм-аут/өзін-өзі жою, құрылғылардағы блоктаушылар.

2. Қаржылық түгендеу. Борыштар тізімі, күндер, ставкалар, ең төменгі төлемдер.

3. Төлем жоспары. Қымбат қарыздарды басымдық беру, қайта құрылымдау туралы келіссөздер, кіріс түскеннен кейін бірден автоматты түрде есептен шығару.

4. Ойынсыз бюджет. Ойын-сауық мақаласы - тұрақтандыруға дейін нөл.

5. Қолдау. Жақын адамыңызға хабарлаңыз, борыш жөніндегі консультантты/адвайзерді, қажет болған жағдайда триггерлермен жұмыс істеу үшін психологты қосыңыз.

6. Ойынға оралу (кемінде N айдан кейін) шарттар орындалғанда ғана: кешіктірілмеген, «қымбат» қарыздар жабылған, резерв қалыптастырылған (мысалы, 1-3 ай шығындар), тұрақты «ойын-сауық әмияны» бар.

8) Әдеттегі қарсылықтар - және жауаптар

«Мен аздап қарыз аламын, бірақ тез қайтарып аламын». Әрбір спин/нәтиже тәуелсіз; борыш қысымды арттырады және шешімдердің сапасын нашарлатады.

«Сомасы аз, байқалмайды». Аз сома қайталана отырып, айдың соңына қарай ірі чек береді, оған комиссиялар мен пайыздар қосылады.

«Бүгін ерекше күн/сәттілік сериясы». Эйфория - тұзақ. Бюджет ережелері «көңіл-күйімен» өзгермейді.

«Досымнан қарыз аламын, бұл банк емес». Бұл бәрібір борыш, оған қақтығыстар мен сенімді жоғалту тәуекелдері қосылады.

9) Кез келген сессия алдындағы шағын хаттама

1. Қарыздарды тексеру: «минус» мерзімі өткен/микрокредиттер/кредиттер бар ма? Егер иә болса - сессия жоқ.

2. Әмиянды тексеру: жоспар бойынша алдын ала толықтырылған «ойын-сауық» картасымен/әмиянмен ғана ойнаймын.

3. Лимиттер: сомасы мен уақыты белгіленген, «догонға» тыйым салынған.

4. Тоқтау шарттары: шығындар лимитке жетті немесе эмоциялар> 5/10 - жабамын.

10) Егер сіз оператор/әзірлеуші болсаңыз

Affordability by design: бюджет ескертулері, әдепкі күндізгі/апталық шектеулер, экрандағы шығындар мен уақыт санағышы.

Жұмсақ интервенциялар: жиі депозиттер, кредиттік картадан депозит жасауға тырысу кезіндегі ескертулер, «қаржылық үзілістер» пайда болады.

Ашықтық: ойыншыға апта сайынғы/айлық есептер, «ойын-сауық құнын» визуализациялау.

Әдеп: егер лимиттер таусылса немесе тайм-аут белсенді болса, пуш-хабарламалар мен бонустарға тыйым салу; борыш тәуекелдері туралы айқын коммуникация.

Құралдар: өзін-өзі жою, салқындату, депозит/ұтылу/уақыт лимиттерін оңай баптау, толтыру кідірісі бар «ойын-сауық әмияны» опциясы.

Еркін ақшаға ойнау - бұл шекаралар мен өз ресурстарын құрметтеу туралы. Кез келген борыш ойынды қымбаттатады және қауіпті етеді: қаржылық, психологиялық және әлеуметтік. Егер ойын-сауық бюджетке базалық қажеттіліктер мен болашаққа зиян келтірмей сәйкес келсе - бұл хобби. Егер несие талап етілсе - бұл жаңа мөлшерлеменің артына жасырмай, шешілуі тиіс мәселе.