Bieg torrent

Metody płatności: karty, przelewy bankowe, kryptowaluty - Paragwaj

Pełny artykuł

1) Im większy obraz

Paragwajski model płatności dla sektora gier hazardowych opiera się na trzech filarach:

1. Lokalne karty bankowe (Visa/Mastercard/AmEx) są główną online metodą uzupełniania dla marek prawnych.

2. Transfery bankowe za pośrednictwem infrastruktury BCP (SIPAP/SPI) - szybkie transfery międzybankowe w Guaraní.

3. Kryptowaluty nie są prawnym środkiem płatniczym; cyfrowe transakcje aktywów są regulowane za pośrednictwem przepisów SEPRELAD AML/CTF, a dostawcy aktywów cyfrowych (VASP) podlegają obowiązkowej rejestracji i kontroli.

Oddzielnie dla operatorów: Decreto 3846/2025 obowiązuje od maja 2025 r., zgodnie z którym CONAJZAR zatwierdza formy dokumentacji hazardowej (kontrole, bilety, wpływy), a DNIT je homologuje; bez takiej homologacji dokumenty "nie wywołują skutków prawnych. "Jest to również kluczowe dla wypłat/formularzy pieniężnych.

2) Karty bankowe: szybkie, znane, z KYC/3-D Secure

Platformy prawne (przykład: Apostala) akceptują karty debetowe/kredytowe z banków lokalnych; uzupełnienie jest uznawane natychmiast, minimalna kwota jest ustalana przez operatora.

Banki i dostawcy płatności korzystają z filtrów 3-D Secure i anti-fraud; Ważne jest, aby operator zsynchronizował teksty kontroli/żaluzji i formatów sprawozdawczych z wymaganiami dekretu 3846/2025 (homologacja DNIT).

Wskazówka dla gracza: Użyj kart wydanych przez banki paragwajskie - opłaty za konwersję i odmowy dla zagranicznych BIN są bardziej powszechne.

3) Przelewy bankowe: SIPAP i natychmiastowy SPI

SIPAP jest krajowym systemem płatności elektronicznych zarządzanym przez BCP (Bank Centralny Paragwaju). Zapewnia rozrachunki i transfery środków między bankami.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - komponent SIPAP do tłumaczeń 24/7 na ₲5. 000. 000 z docelowym czasem rejestracji do 5 sekund. Jest to podstawowa „kolej” dla szybkich depozytów od lokalnych operatorów.

Uwaga dla operatora: wskazać prawidłowe szczegóły/koncepcje w interfejsie gotówkowym i zsynchronizować sprawozdania z raportów dla DNIT/CONAJZAR.

4) Kryptowaluty: Status i praktyczne ograniczenia

Nie jest legalnym środkiem płatniczym. Aktywa kryptograficzne (w tym stablecoiny) nie mają statusu prawnego środka płatniczego w Paragwaju; Bank Centralny i przeglądy prawne podkreślają brak gwarancji państwowych i zmienności.

Kontrola za pośrednictwem SEPRELAD. Regulator AML/FT (SEPRELAD) włączył VASP do kręgu podmiotów podlegających obowiązkowej kontroli: rejestracja i wdrożenie procedur KYC/AML dla Resolución 8/2020 i Resolución 314/2021 (+ aktualne instrukcje/aktualizacje).

💡 Praktyczne wnioski: legalne marki hazardowe w Paragwaju stawiają na karty i przelewy bankowe. Jeżeli operator planuje interakcję z kryptowalutami (na przykład odbiór za pośrednictwem dostawcy partnerskiego z konwersją), powinno to odbywać się wyłącznie poprzez systemy VASP zarejestrowane w SEPRELAD, z pełną procedurą KYC/AML i poprawną sprawozdawczością fiskalną.

5) Dokumenty i zgodność (Decreto 3846/2025)

Przepływ pracy gier (w tym wpływy gotówkowe) jest zatwierdzany przez CONAJZAR i DNIT je homologuje; dokumenty są nieważne bez homologacji.

IT/transfer danych. DG de Juegos de Azar w DNIT ustala standardy i terminy telemetrii/transmisji danych z systemów, maszyn i kasy operatorów. Dotyczy to również dzienników płatniczych.

6) Co wybrać dla gracza (krótki)

Szybko i łatwo → karta (natychmiastowa rejestracja, 3-D Secure).

Duże ilości/wyjście → transfer międzybankowy za pośrednictwem SIPAP/SPI (24/7 mechanik SPI pomaga w obsłudze).

Crypto → należy pamiętać: nie jest to legalny sposób płatności; wszelkie systemy z kryptą muszą przejść przez zarejestrowany VASP i normalny KYC - w przeciwnym razie ryzyko zamków/awarii.

7) Lista kontrolna dla operatora (2025)

1. Formularze pieniężne: wprowadzić bilety/czeki/rejestry do szablonów zatwierdzonych przez CONAJZAR i zatwierdzonych przez DNIT (Decreto 3846/2025, artykuł o dokumentacji).

2. integracja bankowa/nabywcza: zapewnienie zgodności z SIPAP/SPI i lokalnymi procedurami zwalczania nadużyć finansowych; przechowywać dzienniki dla DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC: wdrożenie procedur SEPRELAD (w tym ewentualnej oceny ryzyka kontrahenta - VASP).

4. Komunikaty gracza: Wyraźnie określić prowizje, limity, terminy rejestracji/wypłaty oraz dopuszczalne narzędzia (karty PY, transfery do PYG).

5. Marketing: nie obiecuj „crypto payment” jako prawnego analogu fiata; jeśli nastąpi konwersja za pośrednictwem VASP - prawidłowo ujawnić rolę pośrednika i warunki.

W Paragwaju płatności prawne od operatorów gier hazardowych polegają na lokalnych kartach bankowych i transferach międzybankowych za pośrednictwem SIPAP/SPI. Kryptowaluty w kraju nie są prawnym środkiem płatniczym; wszelkie operacje z nimi są objęte trybem SEPRELAD AML (rejestracja VASP, KYC/CTF). Od 2025 r. wzrasta formalizacja przepływu dokumentów: formularze pieniężne/paragony do gier muszą być zatwierdzone przez CONAJZAR i homologowane przez DNIT zgodnie z Decreto 3846/2025. Dla gracza oznacza to wybór kart lub przelewów bankowych; dla operatora - budowanie przetwarzania i sprawozdawczości ściśle na szynach DNIT/BCP/SEPRELAD.