Dlaczego Curacao reformuje swój system licencjonowania

Wprowadzenie: co się stało i dlaczego

Do 2023-2024 Curaçao mieszkał na przestarzałym master-license → sublicencji systemu, gdzie nadzór sublicencjobiorców był pośredni i leżał z posiadaczami licencji magisterskich. Stwarzało to ryzyko dla AML/CFT i reputacji, co skłoniło UE, Niderlandy i FATF do wskazania niedociągnięć w zakresie nadzoru i ewentualnych słabych punktów w zakresie prania pieniędzy. W odpowiedzi kraj przyjął LOK - krajowe rozporządzenie w sprawie gier losowych, które wprowadziło bezpośrednie licencjonowanie państwowe i wzmocniło zgodność.

Kluczowe czynniki napędzające reformę

1. Międzynarodowa presja i zgodność z normami. Wyspa musiała zaradzić brakom w starym modelu, gdzie sublicencjobiorcy wypadli z bezpośredniego nadzoru regulatora.

2. Dostęp do banku i płatności. Wykolejanie przez banki/PSP zmuszone do podniesienia standardów AML/KYC tak, że firmy z Curaçao spokojnie wejść na pokład.

3. Ochrona graczy i odporność rynku. Potrzebujemy zasad segregacji funduszy klienta, audytów technicznych i bezpośrednich „pasujących i właściwych” dla właścicieli/kluczowych osób.

4. Strategia gospodarcza. Odnowienie systemu zwiększa legitymizację jurysdykcji i rozszerza pulę „białych” rynków dostępnych dla operatorów.

Co dokładnie się zmieniło (LOK - „nowa architektura”)

Anuluj master/sublicencję. Zamiast modelu pośredniego - licencje bezpośrednie: B2C (operatorzy) i B2B (dostawcy), z jednym rejestrem i nadzorem publicznym.

Nowa pętla regulacyjna. Funkcje nadzoru są formalizowane za pośrednictwem Rady Kontroli Gier wraz z przejściem do Curaçao Gaming Authority (CGA) przez LOK; pojawia się pełnoprawny zestaw narzędzi do licencjonowania, monitorowania i sankcji.

Dopasuj & odpowiednie „kluczowe osoby”. Bezpośrednie kontrole beneficjentów, kierowników i odpowiedzialnych za AML/maszyny/płatności.

AML/KYC według norm międzynarodowych. Obowiązkowe programy zgodności, sprawozdawczość, ocena ryzyka, monitorowanie transakcji.

Wymagania techniczne i ochrona graczy. Segregacja środków klienta, dzienniki gier i audyt, polityka odpowiedzialnej gry, przejrzyste procedury T&C i płatności/reklamacji.

Przejście: harmonogram i status quo (2024-2025)

Terminy rejestracji starych sublicencji w portalu GCB spadły w marcu-kwietniu 2024 r. w celu przejścia na nowy system.

Parlament zatwierdził LOK w grudniu 2024 r.; reforma oficjalnie rozpoczyna „nową erę” regulacji.

LOK weszła w życie: od grudnia 2024 r. obowiązują przepisy dotyczące licencjonowania bezpośredniego, zwiększonej zgodności i statusów przejściowych.

Odnowienie indywidualnych licencji „tymczasowych” w 2025 r. potwierdziło elastyczne przejście dla przedsiębiorstw, które zdołały ubiegać się o LOK.

Co to znaczy dla biznesu

• Będziesz musiał zrezygnować z LOK, uporządkować strukturę własności, wyznaczyć i zatwierdzić „kluczowe osoby”.
• Wzmocnić AML/KYC, regulacje reklamacji i RG, uporządkować rzeczy w łańcuchach płatności i hostingu/dzienników.
• Przygotowanie do audytów tematycznych, w tym audytu segregacji finansowej.

• Plusy: przejrzysty plan działania, zrozumiałe listy kontrolne, rosnąca akceptowalność banków/partnerów.
• Wady: większe koszty kapitałowe zgodności i warunki przygotowania (odpowiednie i odpowiednie, polityka, audyt techniczny).

Jak zmienia się „gospodarka ryzyka”

Dostęp do infrastruktury płatniczej: silny AML/KYC i bezpośredni nadzór zmniejszają awarię PSP/banku - łatwiej jest skalować white-label/B2B.

Nagroda reputacji: marki LOK są łatwiejsze do listy partnerów i content marketplaces.

Zmniejszona zmienność regulacyjna: przejrzyste procedury karne/zawieszające oraz publiczne przepisy dotyczące gry zastępują „szare” praktyki sublicencyjne.

Lista kontrolna przygotowania LOK (krótka)

1. Struktura własności i dokumenty do dopasowania i właściwego (UBO, dyrektorzy, oficer AML).

2. Program AML: CDD/EDD, listy sankcji, wyzwalacze, raportowanie STR/SAR.

3. Baza techniczna: dzienniki, audyt RNG/treści, polityka incydentów, segregacja funduszy klienta.

4. RG i T&C: limity, samowykluczenie, przejrzyste zasady dotyczące premii i płatności.

5. Płatności i dostawcy: biały plan działania PSP, na/off-ramp, listy bankowe.

Curaçao zreformował licencjonowanie, ponieważ stary format nie wytrzymał wymogów FATF/WE, banków i graczy. LOK zamyka te luki: bezpośrednie licencje B2C/B2B, twarde AML/KYC, pasujące i właściwe, ochrona funduszy klientów i nowe ramy nadzoru instytucjonalnego. Dla branży oznacza to większą przewidywalność i dostęp do infrastruktury płatniczej - z wyższą barierą zgodności i odpowiedzialności.