Sposób regulowania płatności kartami bankowymi

Płatności na rzecz kart bankowych są jednym z najbardziej wrażliwych procesów dla kasyn online: zasady płatności systemów kart, wymagania regulatorów licencyjnych, banków partnerskich i konwergencji zwalczania nadużyć finansowych. Błąd w ustawieniach prowadzi do niezadowolenia handlowców, ładowarek, grzywien i odtwarzaczy. Analizujemy architekturę, zasady i najlepsze praktyki.

Uczestnicy procesu i kto jest odpowiedzialny za co

Gracz - właściciel karty/konta, inicjuje wypłatę.

Operator (kasyno) - sprawdza KYC/AML, generuje żądanie zapłaty.

PSP/Brama płatności - trasa transakcji do pożądanego banku/systemu, stosuje oszustwa.

Nabywca jest bankiem handlowca, akceptuje i przetwarza transakcję w imieniu operatora.

System płatności - Visa/Mastercard: przepisy, rodzaje transakcji, wiadomości.

Emitent jest bankiem gracza, kredytuje środki i przeprowadza kontrole zgodności.

Podstawowe ramy prawne

1. Licencja hazardowa: ustanawia zasady płatności, warunki, procedurę weryfikacji.

2. AML/CFT: obowiązkowe KYC/EDD, kontrole sankcji/PEP, „źródło funduszy” dla dużych kwot.

3. Prawo płatnicze: wymagania lokalnych organów regulacyjnych i systemy kart dla operacji z MCC 7995 (hazard).

4. Ochrona danych: PCI DSS (współpraca z PAN/CVV), lokalne przepisy dotyczące danych osobowych (na przykład RODO w UE).

5. Uwierzytelnianie: SCA/3-D Secure 2 do akceptowania płatności; inne scenariusze dotyczą transakcji wychodzących, zob. poniżej.

MCC 7995 i „tryb specjalny” operacji hazardowych

Kod kategorii handlowca 7995 sygnalizuje bankom i systemom, że są to operacje hazardowe. Dla niego często działają:

surowe ograniczenia geograficzne i zakazy w podziale na kraje/państwa;
zwiększone monitorowanie przez jednostki przejmujące i emitentów;
oddzielne wymogi dotyczące limitów, sprawozdawczości i nadzoru;
niektóre banki mają niestandardowe zamki/filtry dla MCC 7995.

Zwrot płatności: jaka jest różnica

Zwrot - anulowanie (pełna/częściowa) przed zaakceptowaniem depozytów na tej samej karcie i w wysokości wpłaconych środków. Jest to korekta poprzedniego zakupu, a nie „odliczenie wygranej”.

Wypłata/Push-to-Card - przelew z handlowca na kartę klienta (zwykle wygrywa/rekompensuje). Wykonywane za pomocą specjalnych wiadomości schematów kart:

Visa Direct: KTZ (Pierwotna transakcja kredytowa) - transakcja kredytowa na karcie.
Mastercard Wyślij: AFT/OCT-analogue - zasilanie karty/konta.

Zwrot i wypłata są zgodne z różnymi zasadami, limitami i procedurami zwalczania nadużyć finansowych. Próba „ukrycia” wniosku jako powrotu jest częstym powodem sankcji wobec kupca.

Jak wygląda wyjście do mapy technicznie

1. Gracz żąda płatności → operator przechodzi KYC/AML (w razie potrzeby - EDD, SoF/SoW).

2. PSP wysyła do sieci informacje o kartach OCT/AFT (często poprzez tokenizację; PAN można zastąpić tokenem sieciowym).

3. Jednostka przejmująca zatwierdza MCC/limity/kraje, prowadzi zasady zwalczania nadużyć finansowych i kieruje je do systemu.

4. System płatności dostarcza emitentowi wiadomość; bank gracza dokonuje własnych kontroli zgodności.

5. Po zatwierdzeniu, zapisy odbywają się zwykle w ciągu kilku minut (w niektórych krajach do 1-3 dni roboczych), w zależności od banku i dostępności push-to-card.

💡 Uwaga: OCT/AFT 3-D Secure nie ma zastosowania - nie jest to zakup, ale przelew wychodzący; ochrona jest tutaj zbudowana kosztem KYC/AML, kontroli prędkości i zasad ryzyka handlowca/banku.

Granice, terminy i ograniczenia geograficzne

Limity KTZ/AFT są określane przez systemy, nabywcę i operatora: dziennie/miesięcznie, transakcją, sumą wniosków.

Warunki: operator ma regulację licencji (na przykład X godzin/dni do przetwarzania), bank posiada wewnętrzne SLA kredytowe.

Geografia: nie wszyscy emitenci i rynki akceptują push-to-cards dla MCC 7995; niektóre kraje/regiony są całkowicie zablokowane.

Waluta: możliwe są konwersje według stóp programów/banków i prowizji dodatkowych.

AML/KYC i zwalczanie nadużyć finansowych w odniesieniu do płatności

CCM/Age/Geo - przed pierwszym wycofaniem; dla dużych kwot - PWMW i żądanie „źródło funduszy/bogactwa”.

Pakiet „depozyty → gra → wniosek”: reguła play-through (minimalna aktywność), zakaz transferów do osób trzecich.

Sterowanie prędkością: częstotliwość/prędkość wyjść, wzory "depozit → min. igra → vyvod", próby podziału kwot.

Analiza urządzeń/IP, kontrole BIN (kraj emitenta vs jurysdykcja gracza), listy negatywne, sygnały behawioralne.

Logika On-us/Off-us: różne profile ryzyka dla kart tego samego banku/różnych banków.

Zasada podróży/krypta: jeśli wyjście przejdzie do mapy przez dostawcę kryptografii, dodaje się ekran na łańcuchu w VASP.

SCA/3-DS i dlaczego ważne jest, aby gracz wiedział

Przy wejściu (depozyty): SCA/3-DS2 zmniejsza ryzyko obciążeń zwrotnych i potwierdza, że to właściciel zapłacił.

Produkcja (wypłata): SCA zwykle nie jest wymagana - operator płaci „w jednej bramce”, a ryzyko pokrywa KYC/AML i PSP/kontrola bankowa.

Ładowarki, kontrowersje i zwroty

Obciążenie zwrotne jest możliwe przy wpłacie (na przykład „nie zapłaciłem”, „nie świadczono usługi”).

Wnioski (KTZ/AFT) w sensie klasycznym nie są naliczane, ale mogą zostać odrzucone/opóźnione z powodu limitów AML/sankcji/emitenta.

Operator jest zobowiązany do pogodzenia: depozytów łącza, aktywności i wniosków z gier, przechowywania dzienników i korespondencji do ewentualnych postępowań.

Komisje i ekonomia

Dla handlowca istnieją stopy wymiany/programu/nabycia dla modeli innych niż akceptacja płatności.

Dla gracza płatności są często bez prowizji, ale możliwe:

przeliczanie walut, opłaty od przyjmującego banku, limity liczby bezpłatnych wypłat.

Wymagania techniczne i wymagania dotyczące integracji

PWZ DSS (jeżeli przechowywanie/przetwarzanie PAN; lepiej - tokenizacja w PSP).

segregacja środowisk i rejestrowanie dostępu; zakaz ręcznych edycji w prod.

Rejestr wersji i sterowanie skrótem modułów płatności; link do gry backend i portfel/PAM logika.

Zgłaszanie do organu regulacyjnego: przesyłanie płatności, limity, incydenty, zarządzanie reklamacją/ADR.

Przejrzysta komunikacja z klientami: warunki, statusy, przyczyny odmowy, wykaz dokumentów.

Niuanse regionalne (w ujęciu ogólnym)

EU/UK: twardy AML/KYC, SCA dla depozytów, zwiększony nadzór nad MCC 7995, rozwinięta sieć Visa Direct/Mastercard Send.

USA: duże karty obsługują push-to-cards, ale na poziomie państwa surowe zasady hazardu; ASN/sprawdzone alternatywy są często używane.

Ameryka Łacińska/Azja: heterogeniczne wsparcie KTZ/AFT; lokalne alternatywy i płatności na konta/portfele są popularne.

Turcja i szereg rynków ograniczonych: płatności kartami w ramach MCC 7995 mogą nie być dostępne; inne metody są stosowane w ramach prawa.

Co powinien zrobić operator (lista kontrolna)

1. utworzenie oficjalnego MCC 7995 u nabywcy; nie maskuj operacji.

2. Oddzielny zwrot i wypłata, użyj Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) do wyciągnięcia wniosków.

3. Osadzone KYC/EDD/AML ekranowanie w momencie żądania wyjścia; tworzyć politykę play-through.

4. Zawierać limity prędkości i kontrole geo/BIN; rozwiązania logarytmiczne.

5. Publikuj warunki i limity płatności, listę ważnych kart/krajów, powody ewentualnej odmowy.

6. Wsparcie PCI DSS/tokenizacja, utrzymanie jasnego pojednania i raportowania do regulatora.

7. Posiadać kanały awaryjne (przelew bankowy, portfele) w przypadku odmowy wystawcy.

8. Wsparcie pociągu w celu wyjaśnienia różnic między zwrotem a wypłatą i prawidłowego zbierania dokumentów.

Jako gracz zrozumieć, że wszystko jest sprawiedliwe (lista kontrolna)

Zasady wyraźnie określają terminy, limity, różnicę między powrotem a wycofaniem.

Kasyno pyta KYC przed poważnym wycofaniem i wyjaśnia, jakie dokumenty są potrzebne i dlaczego.

Płatność trafia na tę samą kartę (lub osobiście), nie ma przelewów na „osoby trzecie”.

Istnieją przejrzyste kanały reklamacji/ADR, historia stanu aplikacji i wsparcie merytoryczne.

Częste błędne pojęcia (krótkie)

'Jestem zobowiązany umieścić wygrane z powrotem na karcie jako zwrot. "- Nie, refundacja dotyczy wyłącznie uprzednio złożonych depozytów; wygrane - poprzez wypłatę (KTZ/AFT).

"3-DS jest wymagane na wyjściu. "- Nie, inne kontrole są wykorzystywane do transakcji wychodzących.

"Możesz odwzorować znajomego/krewnego. "- W sektorze licencjonowanym zabronione: wyłącznie w imieniu właściciela rachunku, który przeszedł KYC.

Płatności na rzecz kart bankowych w iGaming są regulowane jednocześnie przez licencję, AML/KYC, zasady Visa/Mastercard dla MCC 7995 i zasad bankowych. Prawidłowy system jest wypłacany za pośrednictwem KTZ/AFT, przejrzystych terminów i limitów, ścisłej zgodności i zrozumiałych scenariuszy awarii. Wszyscy z tego korzystają: gracz szybko i przewidywalnie otrzymuje pieniądze, operator zachowuje licencje i przejęcia, a banki - czystość przepływów płatności.