Jak kasyna krypto i ich licencje są regulowane

Crypto Casino nie jest odrębnym rodzajem działalności, ale operatorem gier hazardowych online, który akceptuje/płaci środki w aktywach cyfrowych (BTC, ETH, stablecoins, itp.). Regulatorzy uruchamiają tu strefę podwójnej kontroli: (1) przepisy dotyczące hazardu i (2) przepisy dotyczące wirtualnych aktywów (VASP/AML). W rezultacie wymagania zależą od jurysdykcji: gdzieś kryptowaluty są dozwolone na dodatkowych warunkach, gdzieś są one bezpośrednio zabronione dla depozytów.

Mapa podejścia: Kluczowe jurysdykcje

Malta (MGA)

MGA umożliwia wykorzystanie aktywów DLT w grach hazardowych za uprzednią zgodą: operator musi złożyć wniosek, opisać klasę aktywów i procesy AML/KYT. Zgodnie z nową polityką, VFA są równe fiat przez odwołanie (poprzednie granice piaskownicy zostały usunięte), ale pozwolenie MGA jest wymagane.

WIELKA BRYTANIA (UKGC)

UKGC podkreśla zwiększone oczekiwania wobec operatorów pracujących z aktywami kryptograficznymi (sprawozdawczość, zgodność). Jednocześnie organ regulacyjny wskazuje bezpośrednio: akceptacja kryptowaluty ze strony konsumentów w odniesieniu do depozytów w Wielkiej Brytanii jest niezgodna z prawem - jest to ważne dla marek działających na rynku GB.

Wyspa Man (SGR, OGRA)

Licencja hazardowa OGRA pozwala na modele kryptograficzne podlegające AML/KYT. Praktyka SGR wyróżnia dopuszczalne systemy obrotu (na przykład krypto-in/crypto-out, p2p itp.) i jednocześnie wyklucza model „crypto-in → fiat-out” (w czasie odpowiadającej mu uwagi). Istnieje zaktualizowany przewodnik AML ze szczególnym uwzględnieniem wirtualnych aktywów i wskaźników kontroli.

Curaçao (LOK, nowy regulator)

Od końca 2024 r. zreformowany system LOK obowiązuje wraz z przejściem na wydawanie licencji przez państwo i zwiększeniem zgodności (zamiast „licencji podstawowych” z przeszłości). Pod względem krypto - oczekuje się/wprowadza wymogi dotyczące AML/KYT oraz przejrzystości; podejście jest zapisywane w nowych zasadach i materiałach regulatora.

💡 Uwaga: dokładne szczegóły (ważne tokeny, modele „in/out”) poszczególnych regulatorów zmieniają się - sprawdź najnowszą wersję wytycznych przed rozpoczęciem.

Normy międzynarodowe: FATF i reguła podróży

Nawet przy lojalnej licencji, operator podlega standardom FATF dla wirtualnych aktywów i VASP. Klucz: podejście zorientowane na ryzyko, przypadki „czerwone flagi” i reguła podróży - przekazywanie danych identyfikacyjnych podczas przekazywania między WASP. Organy regulacyjne odnoszą się bezpośrednio do tych dokumentów jako podstawy weryfikacji.

Modele Crypt: jakie regulatory sprawdzają

1. Fiat-in/Fiat-out (bez kryptofilu) to klasyczny, poza tematem.

2. Crypto-in/Crypto-out - gracz wpłaca i otrzymuje w tej samej monecie; KYT twardy, analityka blockchain, sankcje/kontrola miksera. Jest dozwolony w IoM i wielu innych trybach w warunkach.

3. Crypto-in → konwersja → Crypto-out - dozwolone z przezroczystą logiką konwersji/kursu i rachunkowością zmienności.

4. Crypto-in → Fiat-out - indywidualne regulatory nie licencjonują (IoM - „nie” dla tego modelu; inne mogą się różnić).

5. Fiat-in → Crypto-out jest prawie zawsze wątpliwe ze względu na ryzyko prania/wypłaty.

Licencja „dual”: licencja hazardowa + status VASP

Jeśli operator sam posiada portfele graczy lub dokonuje konwersji, często wymagana jest licencja rejestracji/VASP (lub inny status usługodawcy z wirtualnymi aktywami) plus licencja hazardowa - chodzi o KYT, przechowywanie środków, zasady podróży, raportowanie. Formalnie nie nazywa się to wszędzie „VASP”, ale w rzeczywistości - dodatkową warstwą wymogów (nadzór nad regulatorem finansowym, procedury zawieszenia/zablokowania podejrzanych transferów). Podstawą są standardy FATF i lokalne implementacje.

Blok zgodności: co kasyno krypto musi być w stanie

KYC/EDD/SoF/SoW: Weryfikacja tożsamości i źródła środków, zwłaszcza dla VIP/dużych kwot.

KUT/blockchain analytics: screening adresów (sankcje, darknet, miksery, giełdy wysokiego ryzyka), ocena transakcji/klastra.

Zasada podróży: wymiana danych między VASP podczas transferów progowych (w stablecoinach - również).

Zasady dotyczące tokenów: jakie aktywa są dopuszczalne (często - MTC/ETN/stablecoins o dużej objętości i płynności).

Przechowywanie: oddzielne przechowywanie środków (gorące/zimne portfele), multisig, limity, harmonogram wypłat.

Sankcje i ograniczenia geograficzne: blok według krajów/PEP/SDN, filtry według BIN/ASN/VPN.

Raport: STR/SAR, dzienniki rozwiązań zgodności.

Ochrona konsumentów (RG): limity czasowe, samodzielne wykluczenie, ADR - jak w przypadku fiata.

Produkt i UX: jakie zmiany z powodu krypty

Zmienność i „waluta rachunku”: organy regulacyjne mogą wymagać ustalenia salda w walucie referencyjnej (równowartość fiat) w celu obliczenia limitów RG/AML.

„Ta sama waluta dla wejścia/wyjścia”: popularnym wymogiem jest to, że nie można wpłacić jednej monety i żądać wypłaty w innej (zmniejsza ryzyko prania pieniędzy).

Przejrzystość kursów: w przypadku przeliczenia wskazano źródło cen, spread, punkt ustalania (według depozytu/kursu/wycofania).

Terminy i limity: z uwagi na zasady KYT i zasady podróży możliwe są dodatkowe kontrole i „chłodzenie” wniosków.

Gdzie są „cienkie przestrzenie” i dlaczego licencja jest ważniejsza. „Io w domenie”

UK: Depozyty Crypto nie mogą być akceptowane dla konsumentów w Wielkiej Brytanii - marki z brytyjskim ukierunkowaniem potrzebują oddzielnego okna sklepu fiat i geo-blokad.

UE/EOG (Malta): możliwe jest, za zgodą MGA, co do zasady, zrównanie VFA z fiatem zgodnie z kontrolą i rachunkowością AML.

IOM: wyraźnie regulowane modele, zakaz crypto-in/fiat-out.

Curacao: przejście do LOK z trudniejszym nadzorem i bezpośrednimi licencjami za pośrednictwem państwowego organu regulacyjnego.

Licencja "dla kogoś raz" lub pod czyimś "mistrzem' nie działa już jako tarcza: banki/PSP i partnerzy pytają o konkretne zasady dotyczące wirtualnych aktywów, KYT i zasady podróży.

Lista kontrolna operatora

Prawo i licencje

Wybór rynku i jurysdykcji, w przypadku gdy model kryptograficzny jest legalny; licencja hazardowa +, w razie potrzeby, status VASP.

Polityka dopuszczonych aktywów i konwersji; „wejście = wyjście” według waluty, jeżeli wymaga tego regulator.

AML/KYC/KYT

Dostawcy KYT, zasady eskalacji, integracja reguł podróży, filtry sankcji.

wyzwalacze EDD/SoF/SoW; dzienniki roztworu i STR/SAR.

Bezpieczeństwo techniczne i przechowywanie

Przechowywanie: multisig, limity, gorące/zimne portfele, dzienniki dostępu.

TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP; ochrona integracji Web3 (podpisy, repliki, RPC z listą zezwoleń).

Ochrona gracza

Instrumenty RG, limity w walucie referencyjnej, przejrzyste stawki/prowizje.

procedura ADR/skargi; zrozumiałe T&C w sprawie reklam kryptograficznych i wniosków.

Lista kontrolna dla gracza

Sprawdź jurysdykcję i licencję (MGA/IOM/itp.), a także zasady dotyczące depozytów kryptograficznych w Twoim kraju (w Wielkiej Brytanii - zakaz).

Spójrz na T&C: jakie monety są akceptowane, jakie monety będą miały zakończenie, kursy i prowizje, warunki kontroli.

Upewnij się, że depozyt/wypłata przechodzi przez oficjalne adresy (uważaj z phishingiem), włącz 2FA/Passkeys.

Opcja „przyniesiona w krypcie - przywieziona w fiacie” może być niedostępna/nielegalna - szukaj „reguły tej samej waluty”.

Najczęściej zadawane pytania (krótkie)

Czy potrzebuję oddzielnej „licencji kryptograficznej”?

Nie zwykle. Potrzebujesz licencji hazardowej + (jeśli operator sam posiada portfele/konwersję) - regulacja jako VASP/analogowe. Podstawy - normy FATF i prawa lokalne.

Dlaczego mogą opóźnić wypłatę w krypcie?

KYT, regulamin podróży - EDD. Organ regulacyjny zobowiązuje się do sprawdzenia źródeł/łańcuchów transakcji.

Gdzie jest najprostszy sposób na uzyskanie licencji „przyjaznej kryptom”?

To się zmienia. Obecnie MGA (zgodnie z ustaleniami), IoM (jasne modele), Curacao (reforma LOK) mają praktyczne ramy. Sprawdź świeże przewodniki.

Regulacja kasyna Crypto to dodanie dwóch trybów: hazardu i "wirtualnych aktywów/AML. "W praktyce oznacza to: prawidłową jurysdykcję i licencję, regułę KYT i podróży, zrozumiałe zasady tokenu/konwersji, kontrolę nad opieką i standardową ochronę gracza (RG/ADR). Ważne jest, aby operatorzy budowali proces „jak bank”, a gracze nie patrzeć na. io w domenie, ale dla prawdziwej licencji i crypto-clad polityki w twoim kraju.