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Métodos de pagamento: cartões, transferências bancárias, criptomonedas - Paraguai

Texto completo do artigo

1) Quadro em geral

O modelo paraguaio de pagamento para o setor de jogos é baseado em três pilares:

1. Os mapas dos bancos locais (Visa/Mastercard/AmEx) são a principal forma de reposição online das marcas legais.

2. Transferências bancárias por meio da infraestrutura do BCP (SIPAP/SPI) - entradas rápidas entre bancos no guarani.

3. Criptomonetas - não são um meio de pagamento legítimo; As transações de ativos digitais são reguladas por meio dos regulamentos AML/CTF SEPRELAD e os provedores de ativos digitais (VASP) estão sujeitos a registro e controle obrigatórios.

Separadamente para os operadores: a partir de maio de 2025, existe o Decreto 3846/2025, em que CONAJZAR aprova os formulários de jogo (cheques, bilhetes, recibos) e o DNIT os homólogo; sem essa homologia, os documentos «não produzem efeitos legais». Isso também é crítico para cheques de pagamento/formulários de caixa.

2) Cartões bancários: rápido, habitual, com KYC/3-D Secure

Plataformas legais (Apostala, por exemplo) aceitam cartões de débito/crédito de bancos locais; o reabastecimento é depositado instantaneamente e os valores mínimos são definidos pelo operador.

Bancos e provedores de pagamento aplicam 3-D Secure e filtros antifrod; é importante para o operador sincronizar cheques/cegos e formatos relatórios com os requisitos do Decreto 3846/2025 (homólogo DNIT).

Conselho para o jogador: use os cartões emitidos pelos bancos paraguaios - comissões de conversão e recusas de BIN no exterior são mais frequentes.

3) Transferências bancárias: SIPAP e SPI instantâneo

O CIPAP é um sistema nacional de pagamentos eletrônicos administrado pelo BCP (Banco Central do Paraguai). Ela garante o cálculo e a transferência de fundos entre os bancos.

SPI (Sistema de Passos Instantâneos) é um componente SIPAP para traduções 24/7 até ₲5. 000. mil com prazo de inscrição de até 5 segundos. É um «rail» básico para rápidas conclusões de depósito em operadores locais.

Para a operadora, especifique os adereços/conceitos corretos na interface de caixa e sincronize os extratos com o relatório para o DNIT/CONAJZAR.

4) Criptomonedas: status e restrições práticas

Não é um meio de pagamento legal. Os criptoativos (incluindo os stablocoins) não têm o status de meio legal de pagamento no Paraguai; O Banco Central e as revisões legais ressaltam a falta de garantias governamentais e a volatilidade.

Controle através do SEPRELAD. O regulador SUB/FT (SEPRELAD) incluiu o VASP no circuito de controles obrigatórios: é necessário registrar e executar os procedimentos KYC/AML em Resolucção 8/2020 e Resolucção 314/2021 (+ técnicas/atualizações atuais).

💡 Conclusão prática: marcas de jogo legais no Paraguai apostam em cartões e transferências bancárias. Se um operador planeja a interação com criptossistemas (por exemplo, recebimento por meio de um provedor de conversão de parceiro), isso só deve ser feito através de VASP cadastrado no SEPRELAD, com um procedimento total KYC/AML e um relatório fiscal correto.

5) Documentos e conformidade (Decreto 3846/2025)

Os documentos dos jogos (incluindo cheques de caixa/recibos) são aprovados pela CONAJZAR e o DNIT os homóloga; sem homologia, os documentos são inválidos.

TI/transferência de dados. A DG de Juegos de Azar, com DNIT, estabelece padrões e prazos para a telemetria/transferência de dados de sistemas, máquinas e caixa das operadoras. Isso também vale para as revistas de pagamento.

6) O que escolher para o jogador (curta)

Mapa rápido e simplesmente → (inscrição instantânea, 3-D Secure).

Grandes montantes/saques → transferência interbancária SIPAP/SPI (operações ajudadas por 24/7-SPI mecânico).

Kripto → leve em conta que este não é um meio legal de pagamento; qualquer esquema de cripta deve passar por VASP e KYC normal, senão risco de bloqueio/rejeição.

7) Folha de cheque para operador (2025)

1. Formulários de bilheteria: fornecer bilhetes/cheques/registros aos padrões aprovados pela CONAJZAR e pelo DNIT homólogo (Decreto 3846/2025, artigo da documentação).

2. Integração Banco/Equiring: Garantir a compatibilidade com o SIPAP/SPI e os procedimentos antifrode locais; armazenar as revistas para DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC: Implementar os procedimentos SEPRELAD (incluindo a avaliação de risco dos contêineres-VASP, se houver).

4. Comunicação com o jogador: especifique claramente comissões, limites, datas de inscrição/saída e ferramentas válidas (cartões PY, transferências para PYG).

5. Marketing: não prometer «criptomoedas» como o equivalente legítimo do fiat; se houver conversão via VASP - divulga corretamente o papel do intermediário e as condições.

No Paraguai, os pagamentos legais a operadores de jogo são baseados em cartões de bancos locais e transferências interbancárias via SIPAP/SPI. As criptomonedas no país não são um meio legal de pagamento; Todas as transações com elas estão sujeitas ao modo SEPRELAD (registro VASP, KYC/CTF). A formalização de documentos aumentou a partir de 2025: os formulários de caixa/cheques de jogos devem ser aprovados pela CONAJZAR e homólogos pelo DNIT pelo Decreto 3846/2025. Para um jogador, é escolher cartões ou transferência bancária; para o operador, construir processamento e relatórios rigorosamente nos trilhos DNIT/BCP/SEPRELAD.