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Como o casino respeita o controle financeiro da FATF
O que é FATF e por que é importante casino
O FATF (Financial Action Task Force) é um grupo intergovernamental que estabelece normas globais de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF). Reguladores de países implementam as Recomendações da FATF em leis e regulamentos de licenciamento. Para os cassinos, a conformidade significa direito ao mercado, acesso a roteiros de pagamento, proteção contra multas e risco de reputação.
Estrutura de conformidade: como o casino «implementa» os requisitos da FATF
1. Avaliação de Risco Amplo de Negócios (BWRA): mapa de risco por país, produtos (slots, live, taxas), pagamentos (cartões, bancos, e-carteiras, cripto), canais (web/mobile) e segmentos de clientes (VIP, high-rollers).
2. Políticas e Procedimentos: Documentos AML/CTF com papéis e SLA, jurisdições restritas, liminares e desencadeadores; matriz EDD e modelos de solicitação de documentos.
3. KYC/CDD em Internet: identificação de identidade, confirmação de endereço, verificação de método de pagamento, verificação de RER/sanções e mídia adversa.
4. EDD de risco: fonte de fundos/riqueza (SoF/SoW), documentação adicional e limitação para clientes/situações de maior risco.
5. Monitoramento contínuo (ongoing du diligence): verificações comportamentais e transacionais após o início do jogo.
6. Case-Management e Relatório: fixação de alertas, investigação, escalação, apresentação de TR/SAR ao órgão autorizado e proibição de «tipping-off».
7. Gravação: armazenamento de CUS/transações/sacolas Acesso por papéis; Pronto para inspeções.
8. Controle independente: 3 linhas de proteção (operações → risco/complacência → auditoria interna), auditoria externa periódica/revezamento.
9. Treinamento de pessoal: treinamentos regulares com exemplos de bandeiras vermelhas, testes de conhecimento e registros de visitas.
10. Vendor-risk e outsourcing: avaliação de provedores de pagamento/identificação/dados, KPI/SLA, técnica e yurdilidgens.
Recomendações essenciais FATF em «tradução» para processos de casino
Abordagem orientada por risco (RBA): A profundidade das verificações depende do risco total do cliente/produto/geo/canal.
Identificação e posse beneficiária: correspondência entre o nome da conta, os métodos de pagamento e o dono dos fundos; falta de contas de terceiros
Monitoramento e detecção de operações suspeitas: velocidade, fragmentação, movimento sem lógica de jogo, correlação de dispositivos/IP/pagamentos.
Sanções e PEP: screening automático na entrada e no próximo horário; documentação de soluções coincidentes.
Mútuas e traduções: regras sobre traduções internacionais, relações de correspondência, Travel Rule para ativos virtuais (se aplicável).
Novas tecnologias e criptos: trailing onchain, marcas de risco de carteira, políticas de mixagem/pontes, withlists VASP, limites de ativos.
Retenção e disponibilidade de dados: forneça um estado de «audity-ready» - encontrar rapidamente todos os documentos e logs por cliente/transação.
Práticas de monitorização: o que e como monitorizar
Regras (rulas): liminares de soma, verificações velocity, geo-impagáveis (documento/IP/pagamento), cartões/carteiras repetidos em diferentes contas.
ML/varredura: modelos de anomalias por cômodos e tempo; revisão e retraine em malas frescas.
«Redes» de contas associadas (drive-ID, clusters IP, laços de pagamento).
Análise onchain (em cripto): risco de entrada/saída, marcas de mixagem/darknet/sanções, idade da carteira.
Alerting e análise: quando acionado, congelamento até descobrir, solicitação de documentos, solução e/ou TR/SAR.
Bandeiras vermelhas (indicadores típicos)
Quebrar depósitos/conclusões para contornar liminares; uma «baía de saída» rápida, sem apostas.
Correspondência entre o país do documento, o IP e a infraestrutura de pagamento; mudança frequente de dispositivos/VPN.
Criptomoedas frescas com marcas de «mixer/alto risco»; cadeias de tradução sem sentido econômico.
Rede de contas com cartões compartilhados/carteiras/dispositivos; «mulas».
Volume VIP sem fonte de fundos confirmada.
Gerenciamento de fornecedores e parceiros (FATF-criterioso)
Provedores de pagamento: licenças, cobertura geo, relatórios, pagamento de sanções.
Provedores de CUS/dados: qualidade OCR/biometria, taxa de atualização de lista, precisão de jogos.
Estúdios/provedores de conteúdo e agregadores PSP: contratos com requisitos AML, direito de auditoria, incidente-reportagem.
Outdoors safort/gestão VIP: acesso a papéis, treinamento AML, proibição de «tipping-off».
Documentação e armazenamento
Pacote KYC: ID, endereço (≤90 dias), confirmações de pagamento SoF/SoW com EDD.
Transações e logs de jogo: somas, canais, devidos, IP, métricas comportamentais.
Malas e soluções: causa do alert, análise, pedidos/respostas do cliente, ação final.
Prazo de retenção: dentro dos requisitos da licença (normalmente 5 + anos após o relacionamento/transação).
Segurança: criptografia, segmentação, registro de acesso, beckaps regulares e testes de recuperação.
Organização de controle (3 linhas de proteção)
1. Primeira linha (transações/produtos/pagamentos): cumprimento de procedimentos, correção de dados, triagens primárias de alertas.
2. Segunda linha (risco/complacência): regras, monitoramento, investigação, TR/SAR, treinamento, relatório ao regulador.
3. Terceira linha (auditoria interna/avaliação externa): verificação independente do design e da eficácia do programa AML/CTF.
Métricas de maturidade do programa FATF
Conversão de alertas em malas e casos confirmados; «falso barulho».
Tempo médio de investigação; A documentação completa da mala.
Revestimento RR/sanções e frequência de recrining.
Resultados de inspeções/auditorias; eliminar os comentários dentro do prazo.
Treinamento de pessoal (testes/certificação) e participação no treinamento.
Equívocos frequentes
«KYC uma vez e basta». O FATF requer uma data diligence permanente e uma revisão de risco.
«Cripto = proibir». Não são necessários limites de exclusão, mas quadros controlados: screening onchain, Travel Rule (onde aplicável), limites, withlists VASP.
«Um vendor resolve tudo». Precisamos de uma combinação de fontes, processos e trailers.
«Se o cliente VIP for mais fraco». Pelo contrário, EDD e SoF/SoW mais rigoroso.
Plano de implementação/reforço (folha de cheque para operador)
1. Atualize o BWRA e vincule os níveis de risco aos limites e EDD.
2. Reencontre o fluxo KYC: biometria + liveness, comprovação de pagamento, proibição de terceiros
3. Inclua o gráfico analítico e os arquivos ML acima das regras; mantenha o ciclo de retrações de modelos.
4. Configure a análise onchain e os processos Travel Rule se você aceitar a VA/cripto.
5. Use cases-gestão, folhas de cheque padrão, modelos de consulta, revista «quem-quando».
6. Realize treinamentos para frentes/pagamentos/comandos VIP; realize simulações «red-team».
7. Confira a retenção e a segurança dos dados: criptografia, acesso a papéis, testes de recuperação.
8. Pague uma auditoria interna e uma avaliação externa independente da execução.
Mini FAQ
O FATF e o regulador local - o que é mais importante?
Na verdade, uma lei local e uma licença. Mas eles são normalmente construídos com as Recomendações da FATF; a discrepância deles leva a problemas com o regulador.
Você precisa informar o cliente sobre o TR/SAR?
Não, a proibição é «tipping-off».
Os cartões/carteiras de família podem ser usados?
Não. A abordagem FATF requer a correspondência entre o dono da conta e a conta, senão um alto risco.
Quanto tempo guardamos os documentos?
Dentro dos requisitos da licença (normalmente pelo menos 5 anos), incluindo logs de soluções de mala.
O cumprimento do FATF para cassinos online não é um único módulo, mas sim um sistema vinculado, desde a avaliação de risco e forte KYC/EDD até monitoramento inteligente, relatórios e auditoria. Um operador que constrói um programa na lógica da FATF recebe um negócio sustentável, como pagamentos seguros, acesso a parceiros de pagamento e redução de multas - e os jogadores ganham um ambiente seguro e honesto para jogar.