Como o casino verifica a origem dos fundos

Para quê verificar a origem dos fundos

A verificação da Fonte of Funds (SoF) é parte do jogo AML/CTF e responsável. Ela ajuda o operador:

confirmar que o dinheiro foi obtido legalmente;
avaliar a disponibilidade (affordability) das apostas sem prejuízo para o jogador;
cumprir os requisitos da licença e dos bancos/PSP;
reduzir os riscos de sanções, fraude e «ov».

💡 Não é uma «desconfiança do cliente», mas uma obrigação formal. Sem verificação, o operador corre o risco de multas e revogação da licença.

Quando a verificação é iniciada (desencadeadores)

Liminares: depósito/pagamento, giro mensal, aumento do tique médio.

Sinais comportamentais: depósitos frequentes e conclusões rápidas, «fragmentação» de quantias, jogo sem correlação com o rendimento.

Os fatores de risco do perfil são RR/sanções/país de alto risco, a discrepância entre o nome do meio de pagamento e a conta.

Criptomoedas/conclusão: novos endereços, clusters «sujos» por KYT.

Solicitação de pagamento (banco/PSP) ou campanha regulatória (afordability em jurisdições individuais).

Como é o processo de SoF (por passos)

1. Identificação (KYC): documento, endereço, data de nascimento, comparação com pagamentos.

2. Sanções/RER-screenings: listas de sanções, riscos de mídia (adverse media).

3. Coletar confirmações SoF: a operadora pede documentos/informações relevantes.

4. Avaliação de disponibilidade (affordability): se o nível de jogo é compatível com os rendimentos e compromissos.

5. Solução e registro: ok/restrição/pedido de adição/encerramento.

6. Monitoramento: reavaliação por mudança de pattern ou por cada N mês.

O que é aceito como prova da fonte dos fundos

Salário/contratação

Extratos bancários de 3-6 meses (com o pagamento do salário).

Folhas de pagamento (payslips), contrato/ajuda do empregador.

Ajuda fiscal (por exemplo, relatório anual).

Trabalho autônomo/negócio

Extratos de contas/sistemas de pagamento.

Declarações de impostos, relatório de lucros e perdas (P&L).

Registos da empresa, dividendos.

Poupança/venda de ativos

Extrato da conta de poupança/corretagem.

Contrato de venda (imobiliário/automóvel) + comprovante de recebimento.

Presente/herança/empréstimo

Certidão de doação/herança, comprovante de transferência bancária.

Contrato de empréstimo e movimentação de fundos (não «em dinheiro»).

Cripto

Histórico de transações da carteira (exposição), relatórios de câmbio/bolsa (fiat on-ramp), cheque KYC do provedor.

Para self-custody: origem da cripta (mining, salário, trading) + via fiat.

💡 A conectividade é sempre importante: o documento → o movimento para a conta/carteira → o depósito para a plataforma.

O que é KYT e como a cripta é verificada

KYT - Avaliação de risco on-chain de endereços e transações:

screening de endereços em conexão com mixers, mercados darknet, clusters de sanções;
Análise do «caminho» das moedas (fonte of crypto funds), do valor e do volume;
mapeamento do proprietário (via bolsa com KYC) e frequência de E/S.

Se o endereço for sujo ou duvidoso, o operador pedirá um novo endereço/aditivo limpo. a confirmação ou não.

Matriz de risco e níveis de verificação

Nível	Exemplos	O que está a ser verificado
Low	Depósitos menores, salários estáveis, correspondência de nomes	KYC + extratos básicos/paislips
Medium	Grandes depósitos irregulares, e-wallet/cripta	KYC + pacote SoF + CUT/carteiras
High / EDD	PEP, país de alto risco, muito grande	Pacote avançado, confirmações de contrapartidas, beneficiários, entrevistas/fontes adicionais

EDD (Enhanced Due Diligence) - Verificação aprofundada: mais tempo de prescrição, referências independentes, limites reforçados e controle de frequência de depósito.

Afordability (disponibilidade do jogo)

Em várias jurisdições, o operador avalia se o jogo cria uma carga financeira excessiva:

renda - despesas obrigatórias (aluguel/empréstimo/pensão alimentícia) ≥ «limite de gastos confortáveis»;
em caso de inadimplência - redução de limites, solicitação de adição ou interrupção.

Como preparar o pacote e caminhar SoF rápido

Faça com antecedência:

Escaneie/faça fotos nítidas de documentos (sem corte ou retoques EXIF).
Prepare extratos em PDF de banco/carteira de 3 a 6 meses com nome e número visíveis.
Se você usar uma cripta, prepare o TX-hashtag, o screen de endereços, os relatórios de compra/troca.
Verifique se o nome está no método de pagamento = nome na conta.

Ao enviar:

Selecione páginas relevantes (inscrições/balanço, não todo o arquivo).
Adicione uma explicação: "Depósitos do cartão 1234 do salário; renda média X, aluguel Y".
Mande-o pelo formulário oficial/gabinete, não para o bate-papo.

O que acontece se não o fizeres SoF

Congelamento temporário de depósitos/conclusões;

Redução dos limites, exigência para passar KYC/EDD;

Fechar a conta e, se necessário, comunicar ao regulador/monitorador (SAR/TR) - de acordo com a lei local.

Privacidade e armazenamento de dados

Os documentos são armazenados sob o princípio de minimização e apenas para fins de complacência.

Acesso por papéis; armazenamento N anos (o prazo depende da jurisdição).

A transferência a terceiros é apenas legal (auditores/reguladores/PSP).

Solicitação de remoção/acesso a dados - de acordo com o direito GDPR/local (exceto retenção obrigatória).

Bandeiras vermelhas frequentes (que levam a perguntas)

O nome do pagador e do dono da conta não correspondem.

Muitos depósitos pequenos de diferentes métodos/carteiras.

Depósitos frequentes e conclusões instantâneas sem jogo.

Cripta de clusters de alto risco/mixers.

Um forte crescimento do comércio sem aumento dos rendimentos confirmados.

Anti-pattern por parte do jogador

«Dinheiro» sem confirmação («apenas estava em casa»).

Enviar documentos por e-mail/mensagem a um «gerente» desconhecido.

Falsificação de notas/atestados de salário (sempre identificado e conduzido a um banco).

Transferências de cartões/carteiras de outros.

Ocultar a origem da cripta («traduzido pelo amigo» sem contrato ou rasto).

Modelo de e-mail para documentos

💡 Olá!
No anexo - extratos da conta 1234 maio-julho, 3 payslip 'a do empregador ACME Ltd, contrato de aluguel.
Rendimentos médios de 2.800 €/m, pagamentos obrigatórios de 900 €/m. Os depósitos na plataforma são feitos com o cartão 1234.
Confira o SoF e devolva os limites padrão. Obrigado!

Folha de cheque do jogador antes de SoF

Documentos

Extratos de banco/carteira 3-6 m com adereços visíveis.
Paysclips/impostos/contratos (se relevante).
Para a cripta - Tx-hashtag, relatório da bolsa/on-ramp.

Mapeamento

O nome no método de pagamento é igual ao perfil.
O montante e a taxa de depósito são lógicos em relação ao rendimento.
A explicação da origem dos recursos foi adicionada (parágrafo 1-2).

Segurança

Só carrego através de um escritório pessoal/formulário oficial.
Não envio frases PIN/CVV/seed.
Removeu dados pessoais extras que não pertencem à verificação (se a política permitir).

FAQ curto

Porque é que se pergunta «demasiado»?

Porque é isso que a licença e os bancos/provedores exigem. O volume depende do nível de risco e do valor.

Quanto tempo dura isso?

De horas a poucos dias, dependendo da totalidade do pacote e do nível de risco.

Pode fechar uma conta em vez de uma conta?

Sim, mas o operador ainda é obrigado a avaliar as transações e pode reter os fundos até que as verificações sejam concluídas.

Verificar a fonte dos fundos - parte normal do jogo em um operador licenciado. Prepare um pacote de contato (extratos + comprovantes), explique a origem dos fundos e use apenas seus próprios métodos de pagamento. Isso vai acelerar a solução, manter os limites e proteger tanto você como a plataforma.