Plata cu criptomonede ca soluție (Cuba)

Textul articolului

Introducere - despre ce este vorba în acest articol

Pentru mulți rezidenți ai țărilor cu acces limitat la șinele de plată internaționale, criptomonedele arată ca o „portiță” - o modalitate de a accepta sau de a trimite bani, de a economisi valoare sau de a plăti pentru serviciile care nu sunt disponibile prin intermediul băncilor locale. În Cuba, acest subiect este deosebit de sensibil: o combinație de sancțiuni, legături limitate cu sectorul financiar internațional și dificultăți economice locale sporesc interesul pentru activele digitale. Acest articol nu oferă instrucțiuni cu privire la modul de eludare a legii - este analitic: arată motivația, imaginea actuală de reglementare, riscurile reale și practicile de reducere a efectelor nocive.

1) De ce oamenii văd cripto ca o „soluție”

1. Acces limitat la achiziții și servicii internaționale. Dacă este imposibil să utilizați cardurile obișnuite/gateway-uri de plată, oamenii caută canale alternative pentru transferuri și plăți.

2. Transferuri și remitențe: cripto este uneori perceput ca o modalitate de a trimite fonduri în străinătate atunci când există dificultăți cu transferurile bancare.

3. Hedge împotriva inflației/lipsa de încredere în instrumentele locale de rublă: în condiții de instabilitate valutară, unii oameni consideră activele digitale ca un depozit de valoare.

4. Accesul la bunuri și servicii străine: plata pentru abonamente, conținut digital, plasarea depozitelor pe platforme străine etc. - motive similare.

(Motivația este de înțeles - dar este important să se separe dorința de a obține un serviciu de legalitatea și siguranța unor astfel de acțiuni.)

2) Ce spune reglementarea (pe scurt și factual)

În 2022, Banca Centrală a Cubei a emis pentru prima dată norme privind furnizorii de servicii de active virtuale (VASP), o mișcare pe care instituțiile media autoritare au descris-o ca „permițând reglementarea” companiilor cripto de pe insulă.

În anii următori, o serie de publicații analitice și industriale au înregistrat că autoritățile cubaneze se îndreptau spre oficializarea muncii cu criptomonede, introducând cerințe pentru AML/KYC și furnizorii de licențe; cu toate acestea, detaliile și gradul de punere în aplicare a normelor rămân un subiect sensibil și volatil.

În același timp, un factor important - sancțiuni și restricții externe (măsuri de politică externă și controlul tranzacțiilor) - face ca lucrul cu șinele de plată internaționale și unii furnizori să fie mai riscant atât pentru utilizatorii, cât și pentru companiile care doresc să deservească rezidenții cubanezi. OFAC și instituțiile conexe monitorizează activ fluxurile și din când în când intermediarii de amenzi pentru operațiunile legate de jurisdicțiile interzise.

💡 Concluzie: imaginea de reglementare nu este clară - există pași oficiali către reglementare, dar sancțiunile și mediul practic creează un nivel ridicat de incertitudine.

3) Principalele riscuri atunci când încearcă să „plătească cu cripta” ca un by-pass

Juridic și sancțiuni

Starea neclară a tranzacțiilor. Chiar dacă cripto simplifică traducerea, operațiunea în sine poate fi supusă controlului autorităților de reglementare sau autorităților de sancțiuni; aceasta poate implica înghețarea fondurilor, blocarea unui cont sau consecințe administrative penale pentru intermediari.

Contrapărți și intermediari

Risc mare de fraudă. În schemele întunecate, intermediarii promit să „aducă plata” sau „schimbul” - dar adesea dispar cu bani. Pentru utilizatorul mediu, este extrem de dificil să dovedească cererile de plată într-o jurisdicție offshore.

Lipsa de protecție juridică. Într-un litigiu cu o platformă offshore, clientul unui rezident cubanez nu are de obicei acces fiabil la protecție judiciară în jurisdicția în care este înregistrat serviciul.

Tehnică și operațională

Furt de chei/înșelătorie. Oglinzi de phishing, troieni, portofele false sunt surse masive de pierdere.

Volatilitate și taxe. Chiar dacă transferul este finalizat, o devalorizare bruscă a activului sau a comisionului în timpul conversiei poate reduce semnificativ suma primită.

Financiar și social

Datoriile și presiunea "intermediarilor. "Când o persoană se bazează pe "acces rapid la monedă", ea acceptă adesea oferte riscante, ceea ce duce la lanţuri de datorii şi ameninţări.

Erodarea încrederii. Conflictele familiale și comunitare din cauza pierderilor și pierderilor.

4) Mituri care sunt periculoase pentru a lua în considerare faptele

„Crypto oferă anonimat și invizibilitate” este incorectă. Analiza blockchain și punctele de intrare/ieșire (schimburi, comercianți de carduri) vă permit adesea să reconstruiți lanțurile de tranzacții.

„Dacă folosesc o terță parte - este sigur” - terții prezintă un risc ridicat de fraudă și vulnerabilitate legală.

„Crypto va înlocui canalele bancare” - pe termen scurt, aceasta nu este o soluție universală: plățile în spațiul offshore sunt adesea blocate, iar serviciile de schimb pot fi mai scumpe și mai periculoase.

(Nici unul dintre aceste mituri face tranzacția legitimă sau fără risc.)

5) Cum răspund statele și marii furnizori

Controlul de reglementare (licențierea VASP, cerințele AML/KYC) - scopul este de a reduce riscurile de spălare a banilor și de a asigura trasabilitatea originii fondurilor. În Cuba, au existat pași publici în această direcție (a se vedea 2022. și publicațiile ulterioare).

Politica de sancțiuni a țărilor terțe - blocarea anumitor prestatori/rute de plată și amenzi către intermediari pentru lucrul cu jurisdicții limitate (OFAC etc.).

6) Reguli simple de reducere a daunelor (fără instrucțiuni de mers pe jos)

Nu dau instrucțiuni despre cum să eludeze legea - dar voi da principiile minime de securitate și bun simț pentru cei care se confruntă deja cu tranzacții cripto în viața lor de zi cu zi:

1. Verificați legalitatea: înainte de a participa la orice schemă de plată, aflați ce riscuri sunt legate în mod legal de țara și contrapartida dvs.

2. Evitați intermediarii dubioși: reputația, amprenta publică și posibilitatea unei cereri legale sunt mai importante decât câștigul pe termen scurt.

3. Nu păstrați totul într-un singur loc: diversificarea activelor și prudența cu cantități mari minimizează pierderile - dar nu oferă protecție completă.

4. Protejați datele personale și cheile: nu trimiteți chei private sau scanări ale documentelor persoanelor necunoscute.

5. Evaluați volatilitatea: monedele digitale sunt foarte volatile - luați în considerare acest lucru atunci când planificați sumele și calendarul.

6. Căutați alternative „albe”: canalele oficiale de traducere, partenerii internaționali de încredere, soluțiile legale de plată (dacă sunt disponibile) sunt preferabile schemelor riscante.

7. Fixați documentele în caz de pierderi: dacă a avut loc o fraudă - păstrați corespondența/chitanțele; acest lucru va fi util atunci când contactați organizațiile de aplicare a legii sau de protecție a consumatorilor în cazul în care există astfel de oportunități.

7) Ce ar trebui să facă statul/ONG-urile/donatorii internaționali (recomandări la nivel de politică)

Lucrări explicative privind riscurile de scheme cripto și de fraudă pentru populație.

Dezvoltarea unor canale de plată sigure și transparente (interacțiunea cu organizațiile internaționale cu posibilitatea relaxării sancțiunilor).

Crearea de instrumente de alfabetizare financiară la prețuri accesibile și programe de sprijin pentru persoanele afectate de fraudă.

Monitorizarea și reglementarea VASP în scopul minimizării abuzurilor și asigurării protecției consumatorilor (în cazul în care țara se află pe calea formalizării pieței).

8) Concluzie scurtă

Criptomonedele pot arăta ca o soluție în fața accesului limitat la serviciile de plată internaționale - dar aceasta nu este o soluție magică: realitatea este plină de riscuri legale, sancțiuni, tehnice și umane. În Cuba, există pași spre oficializarea mediului cripto, dar restricțiile externe și capcanele practice fac astfel de operațiuni nesigure pentru utilizatorii obișnuiți. Cea mai bună strategie este să fim precauți, să înțelegem riscurile și să găsim alternative legitime și transparente, în loc să încercăm să eludăm normele care ar putea duce la pierderea fondurilor și la provocări juridice.

1. un ghid cuprinzător privind alfabetizarea financiară și protecția împotriva fraudei cripto pentru publicul cubanez;

2. o scurtă listă de verificare pentru cei care au pierdut deja bani (ce să stabilească, unde să meargă, cum să salveze dovezi);

3. o revizuire analitică a etapelor reglementării cripto în Cuba cu referire la documente și date (pentru a înțelege cum se schimbă imaginea juridică).

Care dintre opțiuni este mai util - îl voi pregăti chiar acum.