Metode de plată: carduri, transferuri bancare, criptomonede - Paraguay

Articol complet

1) Imaginea de ansamblu

Modelul de plată paraguayan pentru sectorul jocurilor de noroc este construit pe trei piloni:

1. Cardurile bancare locale (Visa/Mastercard/AmEx) sunt principala metodă online de reaprovizionare pentru mărcile legale.

2. Transferuri bancare prin infrastructura BCP (SIPAP/SPI) - transferuri interbancare rapide în Guaraní.

3. Criptomonedele nu sunt o ofertă legală; tranzacțiile cu active digitale sunt reglementate prin reglementările SEPRELAD AML/CTF, iar furnizorii de active digitale (VASP) sunt supuși înregistrării și controlului obligatoriu.

Separat pentru operatori: Decreto 3846/2025 este în vigoare din mai 2025, conform căruia CONAJZAR aprobă formulare de documentație pentru jocuri de noroc (cecuri, bilete, chitanțe), iar DNIT le omologhează; fără o astfel de omologare, documentele "nu produc efecte juridice. "Acest lucru este, de asemenea, critic pentru salarii/formulare de numerar.

2) Carduri bancare: rapid, familiar, cu KYC/3-D Secure

Platformele juridice (exemplu: Apostala) acceptă carduri de debit/credit de la băncile locale; reaprovizionarea este creditată instantaneu, suma minimă este stabilită de operator.

Băncile și prestatorii de plăți utilizează filtre 3-D Secure și antifraudă; Este important ca operatorul să sincronizeze textele verificărilor/blind-urilor și formatelor de raportare cu cerințele Decreto 3846/2025 (omologare DNIT).

Sfat jucător: Utilizați cardurile emise de băncile paraguayene - comisioanele de conversie și refuzurile pentru BIN-urile de peste mări sunt mai frecvente.

3) Transferuri bancare: SIPAP și SPI instant

SIPAP este un sistem național de plăți electronice administrat de BCP (Central Bank of Paraguay). Acesta oferă decontări și transferuri de fonduri între bănci.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - Componenta SIPAP pentru traduceri 24/7 la ₲5. 000. 000 cu un timp de înscriere țintă de până la 5 secunde. Aceasta este „calea ferată” de bază pentru depunerile rapide de la operatorii locali.

Notă către operator: indicați detaliile/conceptele corecte în interfața de numerar și sincronizați declarațiile cu rapoartele pentru DNIT/CONAJZAR.

4) Criptomonede: Status și limitări practice

Nu este un mijloc legal de plată. Activele cripto (inclusiv stablecoins) nu au statut legal de licitație în Paraguay; Banca Centrală și revizuirile legale subliniază lipsa garanțiilor de stat și volatilitatea.

Control prin SEPRELAD. Autoritatea de reglementare AML/FT (SEPRELAD) a inclus VASP în cercul subiectelor de control obligatoriu: înregistrarea și implementarea procedurilor KYC/AML pentru Resolución 8/2020 și Resolución 314/2021 (+ manuale curente/actualizări) este necesară.

💡 Concluzie practică: brandurile de jocuri de noroc legale din Paraguay pariază pe carduri și transferuri bancare. În cazul în care operatorul intenționează să interacționeze cu criptoservicii (de exemplu, recepția prin intermediul unui furnizor partener cu conversie), acest lucru ar trebui să treacă doar prin VASP-uri înregistrate în SEPRELAD, cu o procedură completă KYC/AML și raportarea fiscală corectă.

5) Documente și conformitate (Decreto 3846/2025)

Fluxul de lucru al jocului (inclusiv încasările/încasările în numerar) este aprobat de CONAJZAR, iar DNIT le omologhează; documentele nu sunt valide fără omologare.

IT/transfer de date. DG de Juegos de Azar de la DNIT stabilește standarde și termene limită pentru telemetrie/transmisie de date de la sisteme, aparate și ghișee ale operatorilor. Acest lucru este valabil și pentru revistele de plată.

6) Ce să alegeți pentru jucător (scurt)

→ rapid și ușor un card (înscriere instantanee, 3-D Secure).

Cantități mari/ieșire → transfer interbancar prin SIPAP/SPI (24/7 mecanic SPI ajută operațiunile).

Crypto → rețineți: acesta nu este un mijloc legal de plată; orice scheme cu o criptă trebuie să treacă prin VASP înregistrat și KYC normal - în caz contrar riscul de blocări/eșecuri.

7) Lista de verificare pentru Operator (2025)

1. Formulare în numerar: aduceți bilete/cecuri/case de marcat la șabloanele aprobate de CONAJZAR și omologate de DNIT (Decreto 3846/2025, articol despre documentație).

2. Integrarea băncii/achiziției: asigurarea compatibilității cu SIPAP/SPI și procedurile locale antifraudă; păstrați jurnalele pentru DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC: punerea în aplicare a procedurilor SEPRELAD (inclusiv evaluarea riscului de contrapartidă-VASP, dacă există).

4. Player Communications: Specificați explicit comisioanele, limitele, termenele de înscriere/retragere și instrumentele permise (carduri PY, transferuri către PYG).

5. Marketing: nu promiteți „plata cripto” ca un analog legal al fiat; dacă există o conversie prin intermediul VASP - dezvăluie corect rolul intermediarului și condițiile.

În Paraguay, plățile legale de la operatorii de jocuri de noroc se bazează pe carduri bancare locale și transferuri interbancare prin SIPAP/SPI. Criptomonedele din țară nu sunt o ofertă legală; orice operațiune cu acestea intră sub incidența modului SEPRELAD AML (VASP, KYC/CTF). Din 2025, formalizarea fluxului de documente s-a intensificat: formularele de numerar/chitanțele pentru jocuri trebuie aprobate de CONAJZAR și omologate de DNIT conform Decreto 3846/2025. Pentru jucător, aceasta înseamnă alegerea cardurilor sau a transferurilor bancare; pentru operator - să construiască procesarea și raportarea strict pe șinele DNIT/BCP/SEPRELAD.