De ce Curacao își reformează sistemul de licențiere

Introducere: ce sa întâmplat și de ce

Până în 2023-2024 Curaçao a trăit în cadrul schemei învechite de licență de master → sub-licență, în cazul în care supravegherea sub-licențiaților a fost indirectă și pune cu titularii de licențe de master. Acest lucru a creat riscuri pentru AML/CFT și reputație, ceea ce a determinat UE, Țările de Jos și GAFI să sublinieze deficiențele de supraveghere și posibilele vulnerabilități pentru spălarea banilor. Ca răspuns, țara a adoptat LOK - Ordonanța Națională privind Jocurile de Noroc, care a introdus licențierea directă a statului și a consolidat conformitatea.

Principalii factori de reformă

1. Presiunea internațională și respectarea standardelor. Insula trebuia să remedieze lacunele din vechiul model, unde subcontractanții au căzut în afara supravegherii directe a autorității de reglementare.

2. Bancă şi acces la plată. Derisking de către bănci/PSP împins pentru a ridica standardele AML/KYC, astfel încât companiile din Curaçao merge calm la bord.

3. Protecția jucătorilor și reziliența pieței. Avem nevoie de reguli privind segregarea fondurilor clienților, audituri tehnice și „adecvate” directe pentru proprietari/persoane cheie.

4. Strategie economică. Reînnoirea regimului sporește legitimitatea jurisdicției și extinde rezerva de piețe „albe” disponibile pentru operatori.

Ce anume s-a schimbat (LOK - „arhitectură nouă”)

Anulează master/sublicense. În locul unui model indirect - licențe directe: B2C (operatori) și B2B (furnizori), cu un singur registru și supraveghere publică.

O nouă buclă de reglementare. Funcțiile de supraveghere sunt formalizate prin intermediul Gaming Control Board cu trecerea la Curaçao Gaming Authority (CGA) de către LOK; apare un set de instrumente de licențiere, monitorizare și sancțiuni cu drepturi depline.

Fit & buna и „persoane cheie”. Verificari directe ale beneficiarilor, managerilor si responsabililor cu LMA/utilaje/plati.

AML/KYC după standarde internaționale. Programele obligatorii de conformitate, raportarea, evaluarea riscurilor, monitorizarea tranzacțiilor.

Cerințe tehnice și protecția jucătorilor. Segregarea fondurilor clienților, jurnalele de joc și auditul, politica de joc responsabil, procedurile clare de T&C și de plată/plângere.

Tranziție: Calendar și status quo (2024-2025)

Termenele limită pentru înregistrarea vechilor sub-licențe în portalul GCB au scăzut în martie-aprilie 2024 pentru a trece la noul sistem.

Parlamentul a aprobat LOK în decembrie 2024; reforma lansează oficial o „nouă eră” de reglementare.

LOK a intrat în vigoare: din decembrie 2024, sunt în vigoare dispoziții privind acordarea de licențe directe, o mai bună conformitate și statute tranzitorii.

Reînnoirea licențelor individuale „temporare” în 2025 a confirmat tranziția flexibilă pentru companiile care au reușit să solicite LOK.

Ce înseamnă pentru afaceri

• Va trebui să relicense în cadrul LOK, pune structura de proprietate în ordine, numi și aproba „persoane cheie”.
• Consolidarea AML/KYC, reglementările plângerii și RG, pune lucrurile în ordine în lanțurile de plăți și găzduirea/jurnalele.
• Pregătiți-vă pentru audituri tematice, inclusiv un audit al segregării financiare.

• Pro: foaie de parcurs transparentă, liste de verificare ușor de înțeles, acceptabilitate în creștere în rândul băncilor/partenerilor.
• Contra: mai multe costuri de capital pentru conformitate și termeni de pregătire (în formă și corectă, politică, audit tehnic).

Cum se schimbă „economia de risc”

Accesul la infrastructura de plăți: AML/KYC puternic și supravegherea directă reduc PSP/faliment bancar - este mai ușor să scalați white-label/B2B.

Premiul pentru reputație: brandurile LOK sunt mai ușor de listat parteneri și piețe de conținut.

Volatilitate reglementară redusă: procedurile clare de sancționare/suspendare și regulile publice ale jocului înlocuiesc practicile sub-licenței „gri”.

Lista de verificare a pregătirii LOK (scurt)

1. Structura proprietății și documente pentru potrivire și adecvare (UBO, directori, ofițer AML).

2. Program AML: CDD/EDD, liste de sancțiuni, declanșatoare, raportare STR/SAR.

3. Baza tehnică: jurnale, audit RNG/conținut, politica de incidente, segregarea fondurilor clienților.

4. RG și T&C: limite, autoexcludere, reguli transparente pentru prime și plăți.

5. Plăți și furnizori: foaie de parcurs PSP albă, on/off-rampă, scrisori bancare.

Curaçao a reformat licențierea deoarece formatul vechi nu a putut rezista cerințelor FATF/CE, băncilor și jucătorilor. LOK elimină aceste lacune: licențe de B2C/B2B directă, hard AML/KYC, adecvate și adecvate, protecția fondurilor clienților și un nou cadru de supraveghere instituțională. Pentru industrie, acest lucru înseamnă mai multă previzibilitate și acces la infrastructura de plată - cu o barieră mai mare pentru conformitate și responsabilitate.