Crypto Casino
Torrent Gear
Integrarea KYC/AML cu furnizorii de validare
1) De ce este necesar și ce KPI-uri sunt importante
Obiective: conformarea, prevenirea fraudei/spălării, reducerea costurilor și riscurilor partenerilor/plăților cu minimum de fricțiuni.
Valori cheie:- Rata de aprobare (pe segmentul de piață/plată/VIP), FPR/FNR, timpul de îmbarcare (p95), costul de verificare a jucătorului.
- Rata de succes prin sancțiuni/PEP/Advers Media, cota de cazuri manuale, procentul de controale incomplete.
- Furnizor SLA (uptime, latență, răspuns p95), erori retrai/integrare.
2) Arhitectura de integrare de bază
Straturi:1. Orchestrator (serviciul dvs. de risc-onboarding): cereri de rută între furnizori în conformitate cu regulile/țările/tipurile de verificare.
2. Furnizori SDK/API: KYC (ID + Liveness), AML (санкции/PEP/Adverse Media), Adresă, Vârstă, Dispozitiv.
3. Feature Store/Risk Engine: stochează rezultate, steaguri, caracteristici pentru scoring și anti-fraudă.
4. Managementul cazului: verificări manuale, contestații, revizuire a doua linie.
5. Audit și conformitate: jurnale de decizii neschimbabile, versiuni de reguli/modele, rapoarte către autoritatea de reglementare.
Fluxuri de evenimente:- Înregistrare → Vârstă/ID.
- Primul depozit/în cadrul → Due Diligence îmbunătățită (EDD după sumă/risc).
- Screening-ul AML recurent: Re-verificați sancțiunile/POP la program (zilnic/săptămânal).
- Trigger-based: schimbare de detalii/dispozitiv/geo → re-ecran.
3) Tipuri de controale și exact ceea ce fac
Verificarea documentelor: pașaport/ID/apă. certificat/permis de ședere; OCR + MRZ/cod de bare, verificarea autenticității.
Liveness & Biometrics: livness activ/pasiv, face-match (selfie↔document).
Verificarea adresei: dovada adresei (factura de utilitate/extrasul de cont), uneori registrele de adrese.
Sancțiuni/PEP/Watchlists: OFAC/UN/EU/UK HMT + local; persoane expuse politic; liste media nedorite/cronici judiciare (Adverse Media).
Verificarea vârstei: data nașterii vs praguri locale.
Dispozitiv/E-mail/Telefon: semnale de risc (domenii de unică folosință, numere virtuale, proxy/hosting).
KYB (pentru parteneri/comercianți): documente statutare, beneficiari (UBO), registre de înregistrare, știri negative.
4) Orchestrație și abordare bazată pe risc
Reguli de rutare: țara document → furnizorul A, în cazul în care nu există nici o acoperire → furnizorul B; Pachet VIP/High → EDD.
Step-up logic: soft-check (surse de date) → la risc cerem selfie-uri/documente.
Compoziție: combinația de screening AML + IDV + Adresa depinde de jurisdicția (MGA/UKGC/Curacao etc.) și de stadiul ciclului de viață (onboarding vs payout).
Re-screening: periodic (de exemplu, zilnic prin sancțiuni) și eveniment (schimbare de țară/document).
5) modele de proiectare și integrare API
Idempotency & retries: toate apelurile - cu cheia idempotency; Retractări exponențiale, timeout-uri, circuit-breaker.
Webhooks: procesarea → finalizată → revizuită.
Validarea intrării: controlul formatului (MRZ, țara ISO, documentul de dactilografiere).
Stocarea artefactelor: criptare, TTL/retenție în funcție de jurisdicție, acces „minim necesar”.
Cerere de probă (pseudo):http
POST/kyc/start
{
"user_id": "u_123," "curge": ["IDV "," AML"] ", country_hint": "DE", "document_types": ["PASSPORT ", "NATIONAL _ ID"], "webhook_url": "https ://risk. exemplu. com/webhooks/kyc'
}json
{
„session_id": „sess_abc,” „stare”: „în așteptare”, „redirect_url": „https://provider/flow/sess_abc”
}json
{
"session_id": "sess_abc," "stare": "aprobat", "verificări": {
„idv”: {„liveness”: „pass',” face_match": 0. 92 ", doc_authenticity":" pass'}, "aml": {"sancțiuni": "clar", "pep": "clar", "adverse_media":" nici unul "}
} ", risk_score": 18
}6) Calitatea datelor: probleme și soluții tipice
Transliterarea/variabilitatea numelor: utilizați algoritmi fonotici, normalizare, tabele alias.
Scripturi non-latine: compararea numelor în modulele de comparare chirilică/arabă/hanzi → locală.
Data nașterii/adresa: formatare, verificare încrucișată cu documentul și adresa de plată (BIN/AVS).
Meciuri false în sancțiuni/REP: stabilirea regulilor fuzzy-score și escaladare (nume tinere, nume frecvente).
Calitatea fotografiei: UX solicită (lumină, cadru, evidențiază), control automat al clarității/unghiului.
7) SLA, observabilitate și alerte
Obiective latență: onboarding interactiv ≤ 60-120 ms per catalog/cerere de screening + pași asincroni ≤ 2-3 min (documente).
Uptime: ≥ 99. 9% pentru criteriile finale critice; dual provider (activ-activ/activ-standby).
Alerte: creștere 'error _ rate', degradare 'hit _ rate', salt 'review _ rate', „ferestre liniștite” de cărți web, întârzieri OCR/Liveness.
Busteni/vectorizare: ID-ul de corelare de la fata la furnizor; sarcini utile mascate; depozitarea soluției și a motivelor.
8) Managementul cazurilor
Coada de caz: prioritate după sumă/risc/regiune.
Playbooks: ce să solicite clientului (selfie din nou, un alt document, dovada adresei).
SLA pentru cazuri manuale: p95 ≤ 24 h; valoare mare ≤ 2 ч.
Recurs: re-meci + referent independent; documentarea motivelor eșecului (aviz de acțiune advers).
9) Respectarea și confidențialitatea
GDPR/omologii locali: limitarea scopului, minimizarea datelor, dreptul de acces/ștergere (acolo unde este cazul).
PCI DSS: în cazul în care informațiile de plată sunt afectate.
PSD2/SCA: corelație cu autentificarea puternică la pașii de plată.
Retenție: Depozitați numai artefactele necesare și numai atât cât prevede legea/autoritatea de reglementare.
Explicabilitate: fixați „raționamentul decizional” - pe ce s-a bazat sistemul (viața eșuează, nepotrivirea doc, lovitura PEP).
10) Model de cost și achiziții
Tarifare: per-check, tarife pachet, cote regionale, EDD/Advers Media suprataxe.
Optimizare: orchestrare bazată pe risc (furnizor ieftin → scump cu folbacking), cache rezultate pe TTL, re-ecran de delta.
Lista de verificare RFP: acoperire document/țară, precizie liveness/face-match, sancțiuni/rata de actualizare RAP, latență, cărți web, SDK, rapoarte, DPIA/certificare, opțiuni on-prem, practică judiciară/de reglementare, referințe de la iGaming.
11) KYB: când lucrați cu B2B/partners
Registre: Casa Companiilor, registre comerciale locale, lanturi UBO.
Documente: constituire, statut, scrisori bancare, directori/împuterniciţi.
Screening: Sancțiuni/PEP pentru UBO și directori, media adversă de marcă/entitate.
Declanșatoare re-ecran: schimbarea directorului/adresei/beneficiarului, creșterea bruscă a cifrei de afaceri.
12) UX și conversie: cum să nu „rupeți” onboarding
Mobile-first: SDK cu auto-solicitări (cadru, înclinare, protecție orbire).
Ghid pentru utilizator: ce să se pregătească în avans (document, iluminat), cât timp va dura procesul.
Bară de progres şi statusuri clare.
Rezervă grațioasă: dacă camera/senzorii nu sunt disponibili →-un flux alternativ (încărcare manuală + verificare ulterioară).
13) Incidente și faulturi
Modul Fail-safe: atunci când furnizorul cade, trecerea la protecție + aplicarea normelor minime suficiente.
Politica de degradare: permitem doar depuneri limită mici fără retragere până la finalizarea verificării.
Verificarea amânată: emiterea de limite temporare cu o notă privind nevoia de încredere.
14) Testarea și certificarea integrării
Cutii de nisip furnizor: scripturi pentru „fericit „/” nefericit „căi, cazuri de margine (evidențiază, document decupat, gemeni).
Teste de contract: fixarea schemei de răspuns, migrarea versiunilor API.
Încărcare: versiuni de vârf/promo (trafic x5-x10), cărți web lungi, evenimente de reordonare.
Exerciții DR: deconectarea unui furnizor, dropping webhooks, versiuni rollback.
15) Model de reguli de decizie
Exemplu de tabel de decizie (simplificat):16) Exemplu de caz complet (abreviat)
Scenariu: jucător nou din Germania, 300 € depozit, cerere bonus.
1. Soft check (AML rapid): clar.
2. IDV: pașaport + selfie, livness = pass, face_match=0. 93, doc = autentic.
3. Adresa: factura de utilitate a trecut.
4. Decizie: APROBA, limita de ieșire de până la 2.000 €, repetate AML-re-ecran de zi cu zi.
5. Audit: versiuni înregistrate ale motorului, furnizorului, regulilor, caracteristicilor și raționamentului.
17) Lista de verificare a implementării
- Orchestrator cu failover și rutare de jurisdicție.
- Contracte/SLA/etichete de preț, DPIA-uri și aprobări legale.
- Webhooks, idempotency, retrageri, urmărire.
- Case management și EDD playbooks.
- Re-ecran periodic și declanșatoare bazate pe evenimente.
- Monitorizarea calității (rata de succes, FPR/FNR, timpul de tranzit).
- Politica de retenție/eliminare și acces (RBAC).
- Planul DR și exerciții de degradare.
Rezumat reluare
O puternică integrare KYC/AML nu este de a „conecta un singur furnizor”, ci de a construi o orchestrație din mai multe surse, în cazul în care deciziile sunt luate bazate pe risc, transparent și rapid. Combinați IDV, Liveness, sancțiuni/REP și adresa, implementați managementul cazurilor și auditul dur, păstrați furnizorii de folback și nu uitați de UX - în acest fel îndepliniți cerințele autorităților de reglementare și mențineți o conversie ridicată a onboardingului.