Cum se conformează cazinourile controalelor financiare FATF

Ce este FATF și de ce este important cazinoul

GAFI (Financial Action Task Force) este un grup interguvernamental care stabilește standarde globale pentru combaterea spălării banilor (AML) și finanțarea terorismului (CTF). Autoritățile de reglementare din țară pun în aplicare recomandările GAFI în legile și reglementările de licențiere. Pentru cazinouri, conformitatea înseamnă dreptul de a lucra pe piață, accesul la șine de plată, protecția împotriva amenzilor și a riscurilor reputaționale.

Cadrul de conformitate: modul în care un cazinou „implantează” cerințele FATF

1. Business Wide Risk Assessment (BWRA): harta riscurilor în funcție de țară, produs (sloturi, live, rate), plată (carduri, bănci, portofele electronice, cripto), canal (web/mobil) și segmente de clienți (VIP, high-rollers).

2. Politici și proceduri: documente AML/CTF cu roluri și SLA, jurisdicții interzise, praguri și declanșatoare; Matricea EDD și șabloanele de solicitare a documentelor.

3. KYC/CDD pentru onboarding: identificare, confirmarea adresei, verificarea metodei de plată, verificarea RAP/sancțiunilor și a mediilor adverse.

4. Risc EDD: Sursa de fonduri/avere (SoF/SoW), documentație suplimentară și limitarea pentru clienții/situațiile cu risc ridicat.

5. Monitorizarea continuă (due diligence în curs de desfășurare): verificări comportamentale și tranzacționale după începerea jocului.

6. Gestionarea cazurilor și raportarea: înregistrarea alertelor, investigații, escaladarea, transmiterea STR/SAR organismului autorizat și interzicerea „basculării”.

7. Păstrarea evidenței: stocarea CUS/tranzacțiilor/cazurilor pentru o anumită perioadă; Accesul în funcție de gradul de pregătire pentru inspecții.

8. Control independent: 3 linii de apărare (operațiuni → risc/conformitate → audit intern), audit extern periodic/revizuire.

9. Instruirea personalului: antrenamente regulate cu exemple de steaguri roșii, testarea cunoștințelor și jurnalul de prezență.

10. Furnizor-risc și externalizare: evaluarea furnizorilor de plăți/identificare/date, KPI/SLA contractual, due diligence tehnic și juridic.

Recomandări cheie ale FATF în „traducerea” proceselor de cazinou

Abordare bazată pe risc (RBA): adâncimea verificărilor depinde de riscul agregat al clientului/produsului/geo/canalului.

Identificarea și beneficiarul efectiv: coincidența numelui contului, a metodelor de plată și a beneficiarului fondurilor; neintroducerea conturilor terților.

Monitorizarea și detectarea tranzacțiilor suspecte: viteză, fragmentare, cifră de afaceri tranzit fără logică de joc, corelații dispozitiv/IP/plată.

Sancțiuni și PEP: screening automat la intrare și în continuare pe un program; documentarea soluțiilor prin coincidență.

Decontări și transferuri: reguli pentru transferuri internaționale, relații corespondente, Regula de călătorie pentru active virtuale (dacă este cazul).

Noi tehnologii și cripto: urmărire online, etichete de risc portofel, politica mixer/bridge, lista albă VASP, limitele activelor.

Păstrarea și disponibilitatea datelor: asigurați-vă că starea „gata de audit” - găsiți rapid toate documentele și jurnalele de client/tranzacție.

Practica de monitorizare: ce și cum să urmăriți

Reguli: praguri de sumă, controale de viteză, geo-neconcordanțe (document/IP/plată), carduri/portofele recurente pe conturi diferite.

ML/scoring: modele de anomalii prin cohortă și timp; revizuirea și recalificarea cazurilor noi.

Graph analytics: „rețele” de conturi conexe (ID-ul dispozitivului, clustere IP, pachete de plăți).

Analiza Onchain (cu cripto): riscul de intrare/ieșire, mixere/darknet/sancțiuni tag-uri, vârsta portofel.

Alertare și parsare: dacă este declanșată - înghețare până la clarificare, cerere de documente, decizie și/sau STR/SAR.

Steaguri roșii (indicatori tipici)

Split depozite/duce la praguri de bypass; retragere rapidă fără miză.

Neconcordanța dintre țara documentului, IP-ul și infrastructura de plată; modificări frecvente ale dispozitivului/VPN-uri.

Portofele cripto proaspete etichetate „mixer/risc ridicat”; lanțuri de transferuri fără sens economic.

Rețeaua de conturi cu carduri/portofele/dispozitive comune; „catâri”.

Volume VIP în absența unei surse confirmate de fonduri.

Managementul furnizorilor și al partenerilor (critică FATF)

Furnizori de plăți: licențe, geo-acoperire, raportare, respectarea sancțiunilor.

CUS/furnizori de date: calitatea OCR/biometrică, rata de actualizare a listei, precizia potrivirii.

Studiouri/furnizori de conținut și agregatori PSP: contracte cu cerințe AML, drepturi de audit, raportarea incidentelor.

Externalizarea suportului/managementul VIP: acces la rol, instruire AML, interdicție de basculare.

Documentație și depozitare

Pachet KYC: ID, adresa (≤90 zile), confirmări de plată, SoF/SoW pentru EDD.

Tranzacții și jurnale de joc: sume, canale, dispozitive, IP, valori comportamentale.

Cazuri și soluții: cauză alertă, analiză, cereri/răspunsuri ale clienților, acțiune finală.

Perioade de păstrare: în limita cerințelor de licență (de obicei, 5 + ani după relația/tranzacția).

Securitate: criptare, segmentare, jurnal de acces, backup-uri regulate și teste de recuperare.

Organizarea controlului (3 linii de protecție)

1. Prima linie (operațiuni/produs/plăți): respectarea procedurilor, corectitudinea datelor, triajele primare ale alertelor.

2. A doua linie (risc/conformitate): reguli, monitorizare, investigații, STR/SAR, instruire, raportare către autoritatea de reglementare.

3. A treia linie (audit intern/evaluare externă): revizuire independentă a proiectării și eficacității programului AML/CTF.

Valorile maturității FATF

Transformarea alertelor în cazuri și cazuri confirmate; partea de "zgomot fals'.

Durata medie de investigare; exhaustivitatea documentației de caz.

POP/sancțiune acoperire screening și frecvența de anulare.

Rezultatele inspecției/auditului; eliminarea comentariilor cu privire la timp.

Instruirea personalului (teste/certificare) și participarea la instruire.

Concepții greșite frecvente

"KYC o dată - și suficient este suficient. "GAFI necesită due diligence în curs și revizuirea riscurilor.

"Crypto = Prohibit. "Nu este o interdicție care este necesară, ci un cadru ușor de gestionat: screening-ul online, Regula de călătorie (acolo unde este cazul), limite, listele albe VASP.

"Un singur vânzător va rezolva totul. "Aveți nevoie de o combinație de surse, plus procese și trasee de audit.

"Dacă clientul VIP - verificările sunt mai slabe. "Dimpotrivă: EDD și SoF/SoW sunt mai stricte.

Planul de implementare/consolidare (lista de verificare a operatorului)

1. Actualizați BWRA și conectați nivelurile de risc la limite și EDD.

2. Reconstruiți fluxul KYC: biometrie + viață, verificarea plăților, interdicție terță parte.

3. Includeți analiza graficului și notarea ML pe partea de sus a regulilor; începe ciclul de recalificare a modelului.

4. Configurați analiza online și procesele Travel Rule dacă acceptați VA/crypto.

5. Consolidarea managementului de caz: liste de verificare standard, șabloane de interogare, cine-ce-când jurnal.

6. Efectuarea instruirii pentru echipele front/payments/VIP; rula simulări „echipa roșie”.

7. Păstrarea ancorei și securitatea datelor: criptare, acces la rol, teste de recuperare.

8. Planificați un audit intern și o evaluare externă independentă a performanței.

Mini-Întrebări frecvente

FATF și autoritatea locală de reglementare - ceea ce este mai important?

De fapt - dreptul local și licență. Dar ele sunt de obicei construite în conformitate cu recomandările GAFI; neconcordanța cu acestea duce la probleme cu regulatorul.

Trebuie să-i spun clientului meu despre STR/SAR?

Nu, există o interdicție de basculare.

Pot fi folosite cardurile/portofelele rudelor?

Nu, nu este. Abordarea GAFI impune titularului contului și contului să se potrivească, în caz contrar existând un risc ridicat.

Cât de mult pentru a păstra documente?

În cadrul cerințelor de licență (de obicei, cel puțin 5 ani), inclusiv jurnalele decizionale de caz.

Conformitatea FATF pentru cazinourile online nu este un singur modul, ci un sistem aferent: de la evaluarea riscurilor și KYC/EDD puternic la monitorizare, raportare și audit inteligent. Un operator care construiește un program în logica FATF primește o afacere sustenabilă: plăți sigure, acces la partenerii de plată și minimizarea amenzilor - iar jucătorii obțin un mediu sigur și onest pentru joc.