Cum verifică cazinoul sursa fondurilor

De ce cazinourile verifică sursa fondurilor

Verificarea sursei de fonduri (SoF) face parte din AML/CTF și jocul responsabil. Ajută operatorul:

confirmă că banii au fost primiți legal;
evaluează accesibilitatea pariurilor fără a afecta jucătorul;
Respectați licența și cerințele băncii/PSP
reducerea riscurilor de sancțiuni, fraudă și chargeback.

💡 Aceasta nu este o „neîncredere în client”, ci o obligație formală. Fără verificări, operatorul riscă amenzi și revocarea licenței.

Când începe validarea (declanșează)

Valori prag: depozit/plată unică, cifră de afaceri lunară, creștere medie a căpușelor.

Semnale comportamentale: depozite frecvente și concluzii rapide, „împărțirea” sumelor, jocul fără corelație cu venitul.

Factori de risc de profil: REP/sancțiuni/țară cu risc ridicat, neconcordanță între denumirea mijloacelor de plată și cont.

Cripto/ieșire: adrese noi, clustere KYT „murdare”.

Cerere de plată (bancă/PSP) sau campanie de reglementare (accesibilitate în jurisdicții individuale).

Cum arată procesul SoF (în pași)

1. Identificare (KYC): document, adresa, data nașterii, decontarea plăților.

2. Sancțiuni/proiecții REP: liste de sancțiuni, riscuri media (media adversă).

3. Colectarea confirmărilor SoF: operatorul solicită documente/informații relevante.

4. Evaluarea accesibilității: dacă nivelul jocului este în concordanță cu veniturile și obligațiile.

5. Decizia și jurnalul: „ok/limit/request for additional data/close”.

6. Monitorizare: reevaluare la modificarea modelelor sau o dată la fiecare N luni.

Ceea ce este acceptat ca dovadă a sursei de fonduri

Salariu/închiriere

Extrase de cont pentru 3-6 luni (cu creditare salarială).

Payslips, contract/certificat de angajator.

Declarație fiscală (ex. raport anual).

Activităţi independente/afaceri

Extrase de cont/sistem de plăți.

Declarații fiscale, declarații de venit (P&L).

Documente de înregistrare a companiei, dividende.

Economii/vânzări de active

Extras de cont de economii/brokeraj.

Contract de cumparare si vanzare (imobil/auto) + confirmare de primire.

Cadou/mostenire/imprumut

Cadou/certificat de moștenire, confirmare bancară a transferului.

Contractul de împrumut și circulația fondurilor (nu „numerar”).

Crypto

Istoric tranzacții portofel (explorator), rapoarte de schimb/schimb (fiat on-rampă), verificare KYC de la furnizor.

Pentru auto-custodie: originea criptei (minerit, salariu, comercializare) + calea fiat.

💡 Coerența este întotdeauna importantă: deplasarea documentului → a contului/portofelului → depunerea pe platformă.

Ce este KYT și cum să verificați cripta

KYT (Know Your Transaction) - evaluarea riscului adreselor și tranzacțiilor în lanț:

screening-ul adreselor de comunicare cu mixerele, piețele darknet, clusterele de sancțiuni;
analiza „căii” monedelor (sursa fondurilor cripto), a prescripției și a volumelor;
proprietar de potrivire (prin schimb la KYC) și frecvența I/O.

Dacă adresa este „murdară” sau calea este discutabilă, operatorul va cere o nouă adresă curată/adăugare. confirma sau refuza.

Matrice de risc și niveluri de verificare

Nivel	Exemple	Ce verifică
scăzut	Depozite mici, salariu stabil, coincidență de nume	KYC + descărcare de bază/payslips
Mediu	Depozite neregulate mari, e-portofel/criptă	Pachet KYC + SoF + KUT/portofele
High/EDD	PEP, țară cu risc ridicat, cifre de afaceri foarte mari	Pachet extins, confirmări de contrapartidă, beneficiari, interviuri/surse suplimentare

EDD (Due Diligence îmbunătățită) - verificare aprofundată: perioadă mai lungă de declarații, certificate independente, limite consolidate, controlul frecvenței depozitelor.

Accesibilitate (disponibilitate joc)

Într-o serie de jurisdicții, operatorul evaluează dacă jocul creează o sarcină financiară excesivă:

venituri − cheltuieli obligatorii (chirie/împrumuturi/pensie alimentară) ≥ „prag de cheltuieli confortabil”;
în caz de nerespectare - reducerea limitelor, solicitarea de date suplimentare sau pauză.

Cum să pregătiți un pachet și să treceți rapid SoF

Fă-o înainte:

Scanați/faceți fotografii clare ale documentelor (fără decuparea și retușarea EXIF).
Pregătiți extrase PDF din bancă/portofel timp de 3-6 luni cu nume și număr vizibil.
Dacă utilizați cripto, pregătiți hashes Tx, ecrane de adrese, rapoarte de cumpărare/schimb.
Asigurați-vă că numele de pe metoda de plată = numele de pe cont.

La trimiterea:

Selectați paginile relevante (credite/soldul, nu întreaga arhivă).
Adăugați o explicație: "depozite de pe card 1234 din salariu; venitul mediu X, chiria Y"
Trimiteți prin formularul oficial/birou, nu în chat.

Ce se întâmplă dacă nu furnizați SoF

Înghețarea temporară a depozitelor/retragerilor;

Reducerea limitelor, obligația de a trece KYC/EDD;

Închiderea unui cont și, dacă este necesar, un mesaj către autoritatea de reglementare/informații financiare (SAR/STR) - conform legislației locale.

Confidențialitatea și stocarea datelor

Documentele sunt păstrate pe bază de minimizare și numai în scopuri de conformitate.

Acces - după rol; depozitare N ani (termenul variază în funcție de jurisdicție).

Transferul către terți - numai prin lege (auditori/autorități de reglementare/PSP).

Cerere de ștergere/acces la date - în conformitate cu GDPR/legislația locală (cu excepția păstrării obligatorii).

Frecvente „steaguri roșii” (care ridică întrebări)

Numele plătitorului și al proprietarului contului nu se potrivesc.

Multe depozite mici din diferite metode/portofele.

Depozite frecvente și concluzii instantanee fără a juca.

Cripta din clustere/mixere cu risc ridicat.

O creștere bruscă a cifrei de afaceri fără o creștere a venitului confirmat.

Anti-modele de către jucător

„Cash” fără confirmări („a fost doar acasă”).

Trimiterea documentelor prin e-mail/messenger către un „manager” necunoscut.

Falsificarea declarațiilor/certificatelor salariale (detectate întotdeauna și conduce la o interdicție).

Transferuri de pe cardurile/portofelele altor persoane.

Ascunderea sursei criptei („tradus de un prieten” fără contract/urmă).

Șablon de transmitere a documentelor

💡 Bună ziua!
În anexa - extrasele de cont 1234 pentru mai-iulie, 3 payslip 'a de la angajatorul ACME Ltd, contract de leasing.
Venit mediu - 2 800 €/luna, plati obligatorii - 900 €/luna. Fac depozite pe platformă de pe cardul 1234.
Vă rugăm să confirmați SoF și să returnați limitele standard. Multumesc!

Lista de verificare a jucătorului înainte de SoF

Documente

Extrase de cont/portofel 3-6 luni cu detalii vizibile.
Payslips/tax/contracts (dacă este cazul).
Pentru cripto - Tx-hashes, raport de schimb/pe-rampă.

Comparație

Numele de pe metoda de plată se potrivește profilului.
Suma și frecvența depozitelor sunt logice în raport cu venitul.
Explicația originii fondurilor adăugate (1-2 paragrafe).

Siguranță

Descarc numai prin contul meu personal/formularul oficial.
Nu trimit fraze PIN/CVV/semințe.
Șters excesul de non-verificare a datelor cu caracter personal (în cazul în care politica permite).

Întrebări frecvente scurt

De ce să ceri prea mult?

Pentru că așa necesită o licență și bănci/furnizori. Volumul depinde de nivelul de risc și de cantități.

Cât durează?

Ore până la zile, în funcție de integralitatea pachetului și nivelul de risc.

Pot închide contul meu în loc de SoF?

Da, dar operatorul este încă obligat să evalueze tranzacțiile și poate deține fonduri până la finalizarea verificărilor.

Verificarea sursei de fonduri este o parte normală a jocului pentru un operator licențiat. Pregătiți un pachet coerent (extrase + documente justificative), explicați originea fondurilor și utilizați numai propriile metode de plată. Acest lucru va accelera soluția, vă va păstra limitele și vă va asigura atât dvs., cât și platforma.