Torrent Gear

Методы оплаты: карты, банковские переводы, криптовалюты — Парагвай

Полный текст статьи

1) Картина в целом

Парагвайская модель платежей для игорного сектора строится на трёх опорах:

1. Карты местных банков (Visa/Mastercard/AmEx) — основной онлайн-способ пополнения у легальных брендов.

2. Банковские переводы через инфраструктуру BCP (SIPAP/SPI) — быстрые межбанковские зачисления в гуарани.

3. Криптовалюты — не являются законным средством платежа; операции с цифровыми активами регулируются через AML/CTF-нормы SEPRELAD, а провайдеры цифровых активов (VASP) подлежат обязательной регистрации и контролю.

Отдельно для операторов: с мая 2025 действует Decreto 3846/2025, по которому CONAJZAR утверждает формы игорной документации (чеки, билеты, квитанции), а DNIT их гомологирует; без такой гомологации документы «не производят юридических эффектов». Это критично и для платежных чеков/кассовых форм.

2) Банковские карты: быстро, привычно, с KYC/3-D Secure

Легальные платформы (пример: Apostala) принимают дебетовые/кредитные карты местных банков; пополнение зачисляется мгновенно, минимальные суммы устанавливает оператор.

Банки и платёжные провайдеры применяют 3-D Secure и антифрод-фильтры; оператору важно синхронизировать тексты чеков/слепов и отчётные форматы с требованиями Decreto 3846/2025 (гомологация DNIT).

Совет игроку: используйте карты, выпущенные парагвайскими банками — конверсионные комиссии и отказы по зарубежным BIN встречаются чаще.

3) Банковские переводы: SIPAP и мгновенный SPI

SIPAP — национальная система электронных платежей под управлением BCP (ЦБ Парагвая). Она обеспечивает расчёты и перевод средств между банками.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) — компонент SIPAP для переводов 24/7 до ₲5.000.000 с целевым сроком зачисления до 5 секунд. Это базовая «рельса» для быстрых депозито-выводов у локальных операторов.

На заметку оператору: указывайте в кассовом интерфейсе корректные реквизиты/концепто и синхронизируйте выписки с отчётностью для DNIT/CONAJZAR.

4) Криптовалюты: статус и практические ограничения

Не законное средство платежа. Криптоактивы (включая стейблкоины) не имеют статуса законного платёжного средства в Парагвае; ЦБ и правовые обзоры подчёркивают отсутствие госгарантий и волатильность.

Контроль через SEPRELAD. Регулятор ПОД/ФТ (SEPRELAD) включил VASP в круг субъектов обязательного контроля: требуется регистрация и выполнение процедур KYC/AML по Resolución 8/2020 и Resolución 314/2021 (+ актуальные методички/обновления).

💡 Практический вывод: легальные игорные бренды в Парагвае делают ставку на карты и банковские переводы. Если оператор планирует взаимодействие с криптосервисами (например, приём через партнёрского провайдера с конвертацией), это должно проходить только через VASP, зарегистрированных в SEPRELAD, с полной KYC/AML-процедурой и корректной фискальной отчётностью.

5) Документы и соответствие (Decreto 3846/2025)

Документооборот по играм (включая кассовые чеки/квитанции) утверждает CONAJZAR, а DNIT их гомологирует; без гомологации документы недействительны.

IT/передача данных. DG de Juegos de Azar при DNIT устанавливает стандарты и сроки для телеметрии/передачи данных с систем, машин и касс операторов. Это касается и платежных журналов.

6) Что выбрать игроку (коротко)

Быстро и просто → карта (моментальное зачисление, 3-D Secure).

Крупные суммы/вывод → межбанковский перевод по SIPAP/SPI (операциям помогает 24/7-механика SPI).

Крипто → учитывайте: это не законное средство платежа; любые схемы с криптой должны проходить через зарегистрированных VASP и нормальный KYC — иначе риск блокировок/отказов.

7) Чек-лист для оператора (2025)

1. Кассовые формы: привести билеты/чеки/реестры к шаблонам, утверждённым CONAJZAR и гомологированным DNIT (Decreto 3846/2025, ст. о документации).

2. Интеграции банка/эквайринга: обеспечить совместимость с SIPAP/SPI и локальными антифрод-процедурами; хранить журналы для DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC: внедрить процедуры SEPRELAD (включая риск-оценку контрагентов-VASP, если такие есть).

4. Коммуникации с игроком: явно указывать комиссии, лимиты, сроки зачисления/вывода и допустимые инструменты (карты PY, переводы в PYG).

5. Маркетинг: не обещать «криптоплатёж» как законный аналог fiat; если есть конвертация через VASP — корректно раскрывать роль посредника и условия.

В Парагвае легальные платежи у игорных операторов опираются на карты местных банков и межбанковские переводы через SIPAP/SPI. Криптовалюты в стране не являются законным средством платежа; любые операции с ними попадают под AML-режим SEPRELAD (регистрация VASP, KYC/CTF). С 2025 года усилилась формализация документооборота: кассовые формы/чеки по играм должны быть утверждены CONAJZAR и гомологированы DNIT по Decreto 3846/2025. Для игрока это значит — выбирать карты или банковский перевод; для оператора — строить процессинг и отчётность строго по рельсам DNIT/BCP/SEPRELAD.