Почему Curacao реформирует систему лицензирования

Введение: что случилось и зачем

До 2023–2024 гг. Curaçao жила по устаревшей схеме master-license → sub-license, где поднадзор суб-лицензиатов был косвенным и лежал на держателях мастер-лицензий. Это создавало риски по AML/CFT и репутации, из-за чего ЕС, Нидерланды и FATF указывали на недостатки надзора и возможные уязвимости для отмывания средств. В ответ страна приняла LOK — National Ordinance on Games of Chance, который ввёл прямое государственное лицензирование и усилил комплаенс.

Ключевые драйверы реформы

1. Международное давление и соответствие стандартам. Острову требовалось устранить пробелы старой модели, где суб-лицензиаты выпадали из прямого надзора регулятора.

2. Банковский и платёжный доступ. Дерискинг со стороны банков/PSP подталкивал к повышению стандартов AML/KYC, чтобы компании из Curaçao спокойно проходили онбординг.

3. Защита игроков и устойчивость рынка. Нужны правила по сегрегации клиентских средств, технические аудиты и прямое «fit & proper» для владельцев/ключевых лиц.

4. Экономическая стратегия. Обновление режима повышает легитимность юрисдикции и расширяет пул «белых» рынков, доступных операторам.

Что именно поменялось (LOK — «новая архитектура»)

Отмена master/sublicense. Вместо косвенной модели — прямые лицензии: B2C (операторы) и B2B (поставщики), с единым реестром и публичным надзором.

Новый регуляторный контур. Функции надзора формализованы через Gaming Control Board с переходом к Curaçao Gaming Authority (CGA) по LOK; появляется полноценный инструментарий лицензирования, мониторинга и санкций.

Fit & proper и «key persons». Прямые проверки бенефициаров, руководителей и ответственных за AML/технику/платежи.

AML/KYC по международным стандартам. Обязательные программы комплаенса, отчётность, риск-оценка, мониторинг транзакций.

Техтребования и защита игроков. Сегрегация клиентских средств, логи и аудит игры, политика ответственной игры, чёткие T&C и процедуры выплат/жалоб.

Переходный период: сроки и статус-кво (2024–2025)

Дедлайны регистрации старых суб-лицензий в портале GCB пришлись на март–апрель 2024, чтобы перейти в новую систему.

Парламент утвердил LOK в декабре 2024; реформа официально запускает «новую эру» регулирования.

LOK вступил в силу: с декабря 2024 действуют положения о прямом лицензировании, усиленном комплаенсе и переходных статусах.

Продление отдельных «временных» лицензий в 2025 подтверждало гибкий переход для компаний, успевших подать на LOK.

Что это означает для бизнеса

• Придётся перелицензироваться под LOK, привести структуру собственности в порядок, назначить и одобрить «key persons».
• Усилить AML/KYC, регламенты по жалобам и RG, навести порядок в платёжных цепочках и хостинге/логах.
• Готовиться к тематическим проверкам, включая аудит финансовой сегрегации.

• Плюсы: прозрачная дорожная карта, понятные чек-листы, растущая приемлемость у банков/партнёров.
• Минусы: больше капзатрат на комплаенс и сроки подготовки (fit & proper, политики, техаудит).

Как меняется «экономика риска»

Доступ к платёжной инфраструктуре: сильный AML/KYC и прямой надзор снижают отказ PSP/банков — легче масштабировать white-label/B2B.

Репутационная премия: бренды с лицензией LOK легче проходят листинги партнёров и маркетплейсов контента.

Снижение регуляторной волатильности: понятные процедуры штрафов/приостановок и публичные правила игры заменяют «серые» практики суб-лицензий.

Чек-лист подготовки к LOK (коротко)

1. Структура собственников и документы на fit & proper (UBO, директора, AML-офицер).

2. AML-программа: CDD/EDD, санкционные списки, триггеры, STR/SAR-репортинг.

3. Техническая база: логи, аудит RNG/контента, политика инцидентов, сегрегация клиентских средств.

4. RG и T&C: лимиты, самоисключение, прозрачные правила бонусов и выплат.

5. Платежи и провайдеры: дорожная карта по «белым» PSP, on/off-ramp, банковские письма.

Curaçao реформировала лицензирование, потому что старый формат не выдерживал требований FATF/ЕС, банков и игроков. LOK закрывает эти пробелы: прямые лицензии B2C/B2B, жёсткий AML/KYC, fit & proper, защита средств клиентов и новая институциональная рамка надзора. Для индустрии это означает больше предсказуемости и доступа к платёжной инфраструктуре — при более высокой планке комплаенса и ответственности.